Aperture di credito sull estero ( Crediti documentari )
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1 FOGLIO INFORMATIVO Aperture di credito sull estero ( Crediti documentari ) Sezione I Informazioni sulla banca Alla data del 01/06/2009 BANCA DI RIPATRANSONE CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA Sede legale e amministrativa: C.so Vittorio Emanuele n RIPATRANSONE (AP) banca@ripa.bcc.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia: Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Ascoli Piceno: Numero di iscrizione all Albo delle Società Cooperative: A Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Capitale sociale Euro 3.926,76 al Riserve Euro ,20 al Sezione II Caratteristiche e rischi tipici dell operazione Struttura e funzione economica del credito documentario Il credito documentario è un impegno che una banca, agendo su istruzioni e per conto di un compratore/importatore, emette a favore di un venditore/esportatore. In virtù di questo impegno, la banca effettuerà la prestazione prevista nel credito stesso a favore del venditore, sino alla concorrenza di una somma prestabilita ed entro una scadenza fissata, contro la presentazione dei documenti richiesti e il rispetto di tutti i termini e le condizioni previste nel credito stesso. L esportatore deve adempiere ai propri obblighi contrattuali e dar corso alla fornitura attraverso la presentazione dei documenti ad una banca, che li esamina e decide se procedere alla prestazione o formulare eventuali riserve. Si tratta di un'operazione assai diffusa nel commercio internazionale, il cui obiettivo principale è dare sicurezza agli operatori sulla regolare esecuzione della transazione commerciale, limitatamente alle condizioni stipulate, e, quindi, prescindendo dalla situazione di mercato che ha determinato l'insorgenza del rapporto. Le operazioni sono disciplinate da specifiche Norme emanante dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell'esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore/esportatore. Le operazioni in esame presuppongono la preventiva concessione di un affidamento del cliente che 1
2 assume la veste di richiedente nonché di importatore al quale la banca può richiedere idonee garanzie. Principali rischi, di carattere generico o specifico, connessi con l operazione di credito documentario Poiché l operazione di credito documentario è un operazione di pagamento che opera attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all operazione commerciale sottostante condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali, a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito, per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo. RISCHIO DI CAMBIO Nell operazione può individuarsi a carico del cliente un rischio di cambio determinato dalla normale incidenza della congiuntura di mercato sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè verificarsi, nel corso del rapporto, un apprezzamento della valuta estera utilizzata rispetto alla valuta nazionale con un conseguente aggravio di oneri per il cliente in relazione all esecuzione del rapporto. RISCHIO PAESE Tutte le istruzioni relative alle operazioni dovranno essere interpretate in conformità alla normativa vigente nel paese presso il quale ha sede la Banca corrispondente. Sezione III Condizioni economiche dell operazione: CREDITI DOCUMENTARI IMPORT Commissioni di Emissione: 0,12% DELL IMPORTO PER MESE O FRAZIONE, CON MINIMO DI EURO 25,82; Spese di modifica delle condizioni e/o termini del credito documentario: EURO 25,82; Commissioni di Utilizzo: 0,20% DELL IMPORTO, CON MINIMO DI EURO 25,82; Valuta di addebito c/c o conto finanziamento: 1 gg per operazioni in Euro, 2 gg per operazioni in altre valute (CALENDARIO FOREX); Commissioni per pagamento differito o accettazione - qualora la data di regolamento vada oltre la data di scadenza del credito - : 0,12% DELL IMPORTO PER MESE O FRAZIONE; Spese per regolamento: -EURO 10,00 FISSO + 0,50% DELL IMPORTO per operazioni verso Paesi Estero Extra-UE; -EURO 2,58 per operazioni verso Paesi area Unione Europea, per importi inferiori a Euro ,00; Spread sul cambio per divise OUT 0,60% SUL CAMBIO AL DURANTE; 2
3 Spese per comunicazione fra banche: Euro 250,00; Spese effettivamente sostenute e reclamate dalle controparti (bancarie, legali, giudiziali, assicurative): se dovute a carico del cliente; Commissioni per mancato utilizzo: 0,20% DELL IMPORTO, CON MINIMO DI EURO 25,82; Spese per comunicazioni ai sensi D. Lgs. 385/93: spese postali come da tariffa con massimo di Euro 5,16 annuali; Rimborso spese per consegna informazione precontrattuale: Euro 20,00; Imposte e tasse: se dovute a carico del cliente. Commissioni e spese per: NOTIFICA CONFERMA CREDITI DOCUMENTARI EXPORT EURO 25,82 FISSO; 0,12% DELL IMPORTO PER MESE O FRAZIONE, CON MINIMO DI EURO 25,82; UTILIZZO 0,20% DELL IMPORTO, CON MINIMO DI EURO 25,82; REGOLAMENTO SPREAD SUL CAMBIO PER DIVISE OUT EURO 10,00 FISSO + 0,5% DELL IMPORTO per operazioni da Paesi Extra-Ue; 0,60% SUL CAMBIO AL DURANTE COMMISSIONI PER MANCATO UTILIZZO 0,20% DELL IMPORTO, CON MINIMO DI EURO 25,82 RECUPERO SPESE PER INVIO PLICHI A MEZZO DHL *********************** -spese per istruttoria: Per fidi fino a Euro ,00 spese istruttoria Euro 40,00 Per fidi da Euro ,00 a Euro ,00 spese istruttoria Euro 80,00 Per fidi da Euro ,00 a Euro ,00 spese istruttoria Euro 150,00 Per fidi da Euro ,00 a Euro ,00 spese istruttoria Euro 200,00 Per fidi oltre Euro ,00 spese istruttoria Euro 250,00 Il recupero delle spese di istruttoria fido avverrà annualmente indipendentemente dal riesame delle posizioni affidate. Inoltre si provvederà al recupero di spese per visure, consultazione banca dati e richieste di informazioni. ALTRI RECUPERI DI SPESE: La Banca applicherà l importo di Euro 10,33 per lettere di sollecito standard, e fino ad un importo di Euro 129,11 per lettere specifiche volte ad ottenere il rientro o la sistemazione di posizioni anomale; Imposta di bollo come per legge, se dovuta. 3
4 Sezione IV Sintesi delle clausole contrattuali che regolano le operazioni relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente L operazione di credito documentario è regolata non solo dalle norme dello specifico contratto ma anche da altre disposizioni contenute in un contratto quadro che ha lo scopo di disciplinare tutti i rapporti intercorrenti tra banca e cliente. Si richiama, pertanto, l attenzione del cliente sui principali diritti, obblighi e limitazioni derivanti dal rapporto contrattuale il cui contenuto è qui di seguito sintetizzato. Diligenza della banca nei rapporti con la clientela - La banca è tenuta ad osservare, nei rapporti con la clientela, la diligenza richiesta dalla natura dell attività professionale svolta. Esecuzione degli incarichi conferiti dalla clientela - La banca è tenuta ad eseguire gli incarichi richiesti dal Cliente. Tuttavia, qualora dovesse ricorrere un giustificato motivo che ne legittimi il rifiuto la stessa dovrà darne tempestiva comunicazione al cliente.il cliente ha la facoltà di revocare l incarico conferito alla banca finché lo stesso non abbia avuto un principio di esecuzione. Invio della corrispondenza alla clientela - L invio al cliente di qualunque comunicazione si intende validamente effettuata all indirizzo indicato all atto della costituzione del rapporto o successivamente comunicato dal cliente per iscritto.se il rapporto è intestato a più persone, tali comunicazioni, salvo specifici accordi, possono essere effettuate dalla banca all unico indirizzo indicato dai contestatari e si considerano efficaci nei confronti di ogni contestatario. Deposito delle firme autorizzate Il cliente ha l obbligo di depositare la propria firma e quella delle persone autorizzate a rappresentarlo presso la succursale ove il rapporto è intrattenuto. Poteri di rappresentanza - Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse ai soggetti autorizzati a rappresentare il cliente nei propri rapporti con la banca, nonché le rinunce da parte di quest ultimi, hanno effetto a partire da quando la banca riceve la relativa comunicazione inviata con lettera raccomandata, telegramma ovvero presentata direttamente alla succursale ove il rapporto è intrattenuto.se il rapporto è intestato a più persone, la nomina dei soggetti autorizzati a rappresentare i cointestatari e la modifica delle loro facoltà devono essere effettuate da tutti i cointestatari, mentre la revoca delle facoltà di rappresentanza può essere effettuata anche da uno solo. Le altre cause di cessazione delle facoltà di rappresentanza non sono opponibili alla banca sino a quando essa non ne abbia avuto notizia legalmente certa e ciò anche quando il rapporto è intestato a più persone. Cointestazione del rapporto - Se il rapporto è intestato a più persone con facoltà di operare disgiuntamente, le disposizioni relative al rapporto possono essere effettuate separatamente da ciascuno degli intestatari, con possibilità altresì di estinguere il rapporto. La facoltà di operare disgiuntamente può essere revocata o modificata solo su conformi istruzioni impartite per iscritto da tutti i cointestatari. In ogni caso, per le obbligazioni che venissero a sorgere anche solo per fatto o atto di un solo cointestatario ne risponderanno in solido anche tutti gli altri. Diritto di garanzia - La banca ha diritto di pegno sui beni del cliente a garanzia di qualunque suo credito anche se non liquido ed esigibile. Compensazione - Qualora esistano tra banca e cliente più conti o rapporti di qualsiasi genere o natura ed anche nell ipotesi di emissione di assegni, la banca ha diritto di valersi della compensazione al verificarsi di una delle condizioni previste dalla legge o al prodursi di eventi che possano incidere negativamente sul patrimonio del cliente. La compensazione avrà luogo in qualunque momento senza obbligo di preavviso ma la banca dovrà comunque darne pronta informativa al cliente. Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali - E in facoltà della banca modificare le condizioni economiche e normative applicate ai singoli rapporti, rispettando, in caso di variazioni 4
5 sfavorevoli al cliente, le norme in materia di trasparenza dei rapporti contrattuali e salvo il diritto del cliente di recedere dal contratto senza penalità e senza spese di chiusura, ottenendo, in sede di liquidazione, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti intrattenuti con la banca, il cliente può presentare reclami all Ufficio Reclami della banca e, ove ne ricorrano i presupposti, all Ombudsman Giurì Bancario con le modalità contenute nel regolamento a disposizione nei locali della banca. Foro competente - Per ogni controversia concernente l applicazione e l interpretazione del contratto, il foro competente è determinato nel contratto medesimo ed è quello nella cui giurisdizione è ubicata la sede legale della banca. Laddove il cliente stipuli il contratto in qualità di consumatore il foro competente è quello previsto dalle vigenti disposizioni di legge. Norme applicabili - Il Cliente prende atto che i crediti documentari/lettere di credito stand-by sono regolati anche dalle "Norme ed usi uniformi relativi ai crediti documentari, Pubblicazione n. 500, della Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Garanzie - Il cliente costituisce in pegno a favore della banca a garanzia dell operazione i documenti e le merci da essi rappresentate, su cui grave comunque privilegio legale a favore della banca. Utilizzo del credito - Il credito documentario si intende utilizzato per il fatto che siano stati ritirati i documenti indipendentemente dal fatto che l'ordinante sia in grado di entrare in possesso delle merce; resta pertanto a carico del Cliente ordinante qualsiasi rischio al riguardo. Il cliente si impegna pertanto a rimborsare alla banca le somme da questa pagate, indipendentemente dal fatto di essere entrato in possesso della merce. Esonero responsabilità - Resta a carico del Cliente, anche nei rapporti con la banca corrispondente, qualsiasi rischio derivante da ritardi, disguidi od errori nella trasmissione, con qualsiasi mezzo, e nella interpretazione dei documenti e in genere della corrispondenza relativa all operazione. Restano altresì a carico del Cliente gli eventuali rischi derivanti dalle particolari norme, dagli usi commerciali e bancari vigenti nel Paese estero. 5
6 Legenda delle principali nozioni dell operazione Camera di Commercio Internazionale di Parigi (ICC) Apertura Prestazione prevista dal credito Modifica Utilizzo Rischio Paese Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente son in vigore le NUU. Pubblicazione 500 del 1993) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili. Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Stand-by letter of credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell Ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. E il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione. Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.) Banca di Ripatransone Credito Cooperativo Società Cooperativa 01 giugno
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