FINANZIAMENTI IN VALUTA (con o senza vincolo di destinazione)

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1 Sezione I Informazioni sulla banca FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTI IN VALUTA (con o senza vincolo di destinazione) Alla data del 01/06/2009 BANCA DI RIPATRANSONE CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA Sede legale e amministrativa: C.so Vittorio Emanuele n RIPATRANSONE (AP) banca@ripa.bcc.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia: Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Ascoli Piceno: Numero di iscrizione all Albo delle Società Cooperative: A Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Capitale sociale Euro 3.926,76 al Riserve Euro ,20 al Sezione II Caratteristiche e rischi tipici dell operazione Si tratta di operazioni in divisa che la Banca può effettuare a favore della Clientela al fine di finanziare sia operazioni di import-export di merci, e quindi con alla base un rapporto commerciale (cosiddette operazioni con vincolo di destinazione ), sia senza un rapporto commerciale sottostante (cosiddette operazioni senza vincolo di destinazione ) che potrebbero configurare, nella pratica, una vera e propria operazione in valuta di tipo speculativo. Dal punto di vista operativo la Banca pone a disposizione del cliente un fido espresso in Euro; al momento in cui l affidamento viene erogato l importo viene convertito nella valuta straniera desiderata (ad esempio Yen giapponese) ed addebitato in un conto di evidenza estero. Contestualmente il controvalore in Euro è posto a disposizione del Cliente mediante l accredito della somma sul proprio conto corrente ordinario e potrà essere utilizzato con le modalità proprie di tale rapporto (assegni, bonifici ecc.). 1

2 La linea di credito accordata viene utilizzata dal Cliente in un unica soluzione. L operazione si chiude alla scadenza del contratto con la restituzione da parte del Cliente dell importo a suo tempo anticipatogli dalla Banca nella valuta nella quale il finanziamento era stato originariamente erogato. Su richiesta del cliente, la banca può prorogare la scadenza del contratto. Gli interessi sul finanziamento vengono conteggiati posticipatamente alla scadenza del contratto e addebitati sul conto corrente ordinario del Cliente. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l oscillazione dei cambi in quanto trattasi di operazione regolata ai cambi applicativi del momento di erogazione del finanziamento e di estinzione dello stesso alla scadenza; rischio Paese, e cioè l impossibilità di concludere eventuali operazioni in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, ecc. che interessano il Paese di riferimento. Sezione III Condizioni economiche dell operazione: Tasso nominale annuo debitore non superiore al 7,000% Tasso annuo di mora: 3,000 punti in più del tasso contrattuale; Commissione di accensione/estinzione Euro 20,00 spese per comunicazioni ai sensi D. Lgs. n. 385/93: spese postali come da tariffa, con massimo di Euro 5,16 annuali; Spese per informativa precontrattuale Euro 20,00 Imposta di bollo come per legge, se dovuta. Modalità di calcolo degli interessi: il calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell anno civile -spese per istruttoria: Per fidi fino a Euro ,00 spese istruttoria Euro 40,00 Per fidi da Euro ,00 a Euro ,00 spese istruttoria Euro 80,00 Per fidi da Euro ,00 a Euro ,00 spese istruttoria Euro 150,00 Per fidi da Euro ,00 a Euro ,00 spese istruttoria Euro 200,00 Per fidi oltre Euro ,00 spese istruttoria Euro 250,00 Inoltre si provvederà al recupero di spese per visure, consultazione banca dati e richieste di informazioni. RECUPERI DI SPESE: La Banca applicherà l importo di Euro 10,33 per lettere di sollecito standard, e fino ad un importo di Euro 129,11 per lettere specifiche volte ad ottenere il rientro o la sistemazione di posizioni anomale. 2

3 Sezione VI Sintesi delle clausole contrattuali che regolano le operazioni relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente Durata del finanziamento Il finanziamento verrà rimborsato in unica soluzione entro la data specificata nel contratto e comunque non oltre 18 mesi meno 1 giorno dalla data di erogazione. Erogazione Il finanziamento verrà erogato nel medesimo giorno di ricezione da parte della Banca di copia del contratto. debitamente firmata dal cliente. Modalità di accreditamento L importo del finanziamento verrà negoziato dalla Banca contro euro, al cambio di mercato del giorno di erogazione, e accreditato sul c/c del Cliente con valuta due giorni di calendario "Forex" dalla data di erogazione. Interessi Il tasso di interesse applicato si intende in ragione d anno e verrà aggiornato alla scadenza del finanziamento in caso di rinnovo e/o proroga, considerando come periodo di interesse il lasso temporale intercorrente tra la data di erogazione e/o di rinnovo e la data di scadenza dello stesso. Gli interessi verranno calcolati sull importo capitale in divisa del finanziamento in essere, per il numero effettivo dei giorni trascorsi, e pagati in via posticipata alla scadenza del finanziamento medesimo. Nel contratto è precisato il tasso di interesse debitore applicato per il primo periodo di interesse e che i tassi di interesse relativi ai periodi successivi saranno aggiornati nel rispetto delle vigenti norme in materia di trasparenza dei rapporti contrattuali. Rimborsi e proroghe Al cliente è riconosciuta la possibilità di procedere a rimborsi anticipati, totali o parziali, che dovranno di norma coincidere con la scadenza dei periodi di interesse. Alla scadenza del finanziamento o, anche prima nel caso di rimborsi anticipati, la banca è autorizzata ad acquistare al meglio sul mercato (al cambio praticato due giorni di calendario "Forex" antecedenti la data di rimborso) la divisa necessaria per l'estinzione o la decurtazione del finanziamento in questione, per capitale, interessi e accessori, dando debito al cliente (del ctv in euro) sul suo c/c, sul quale sarà cura del cliente medesimo costituire per tempo i relativi fondi. Il Cliente potrà fornire alla banca contrarie istruzioni per lettera raccomandata o con altro mezzo dal quale sia possibile desumere la data di ricezione, almeno cinque gg. lavorativi antecedenti la scadenza succitata. Sarà esclusiva facoltà della Banca di concedere proroghe sul finanziamento con esclusione di ogni effetto novativo al riguardo - e le eventuali richieste dovranno essere trasmesse dal cliente con 10 gg. di anticipo rispetto alla scadenza del finanziamento stesso; in tale circostanza il periodo complessivo dell operazione non potrà in ogni caso superare i 18 mesi meno un giorno. Interessi di mora Su tutte le somme dovute e che non trovassero integrale capienza nel conto corrente del cliente alle relative scadenze, ed anche in caso di risoluzione del contratto o di decadenza dal beneficio del termine, saranno dovuti sull'importo non pagato, gli interessi di mora, al tasso contrattuale maggiorato di 3 punti percentuali. Tali interessi decorreranno di diritto dal giorno successivo alla scadenza, senza bisogno di alcuna diffida, né di messa in mora, ma soltanto per l'avvenuta scadenza del termine. Su detti interessi non è consentita la 3

4 capitalizzazione periodica. Modifica della valuta del finanziamento Con preavviso irrevocabile di 5 gg. lavorativi e con il consenso della Banca può essere richiesta la modifica della valuta del finanziamento alla scadenza di ciascun periodo di interesse e con esclusione di ogni effetto novativo (la divisa alternativa dovrà essere scelta tra le seguenti: Dollaro USA, Franco Svizzero, Yen Giapponese, Sterlina Inglese, Dollaro Canadese, Euro, mentre per le restanti la Banca si riserva di verificarne la fattibilità); la conversione avverrà ai cambi correnti il secondo giorno di calendario "Forex" antecedente il giorno di scadenza del periodo di interesse in corso. Indennizzo Resta ad esclusivo carico del cliente ogni onere, spesa, interesse differenziale o danno che l'istituto subisse nell'impiegare fondi acquistati ai fini dell'erogazione o del mantenimento del finanziamento, ove ciò consegua alla mancata e/o parziale erogazione del finanziamento stesso per cause imputabili al cliente ovvero al rimborso anticipato del finanziamento o alla conversione della divisa, per qualunque causa, ad una data diversa da quella di scadenza di un periodo di interesse. Natura giuridica della convenzione Le parti riconoscono e dichiarano che il contratto è da considerare aleatorio. Rientro dal finanziamento accordato Resta impegno del cliente decurtare il maggior debito tra il controvalore del finanziamento erogato ed il controvalore rilevato qualora per effetto dell'oscillazione dei cambi lo stesso risulti superiore al 20% del controvalore del finanziamento originario: vale in difetto quanto previsto al sopra riportato paragrafo interessi di mora, salvo quanto previsto dal successivo paragrafo Decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto. Decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto Nel contratto è espressamente stabilito che costituirà causa di decadenza del beneficio di ogni termine, il verificarsi di una delle situazioni previste dall'art c.c., a cui viene convenzionalmente parificato anche il verificarsi di una qualsiasi delle seguenti situazioni concernenti il debitore: 1. proposta di messa in liquidazione; 2. cessione di beni a creditori; 3. apertura di procedure concorsuali, ivi compresa l'amministrazione straordinaria; 4. il verificarsi di eventi tali che, a insindacabile giudizio della Banca, modifichino sostanzialmente, in senso negativo, la situazione economica, finanziaria o patrimoniale del beneficiario o di società da esso controllate o partecipate. E inoltre espressamente convenuta la risoluzione del contratto, a norma dell'art c.c. in caso di mancato o ritardato pagamento da parte Vostra delle somme dovute per capitale, interessi e accessori, anche nel caso previsto dal paragrafo precedente Rientro dal finanziamento accordato La decadenza del beneficio del termine e la risoluzione del contratto saranno comunicate al debitore con raccomandata A/R. E inoltre convenuto che la Banca è autorizzata a procedere, nei casi previsti sopra, all'addebito nei conti correnti intestati all'affidato del controvalore della valuta anticipata, degli interessi e di eventuali accessori, nonché alla compensazione fra debiti e crediti, fermo restando, naturalmente, il diritto della Banca di tutelare nel modo da essa ritenuto più opportuno le proprie ragioni creditorie. Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali E in facoltà della banca modificare le condizioni economiche e normative applicate ai singoli rapporti, rispettando, in caso di variazioni sfavorevoli al cliente, le norme in materia di trasparenza dei rapporti 4

5 contrattuali e salvo il diritto del cliente di recedere dal contratto senza penalità e senza spese di chiusura, ottenendo, in sede di liquidazione, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Legge applicabile - Foro competente Il finanziamento è regolato dalla sola Legge italiana. Per qualunque controversia è competente l'autorità giudiziaria prevista dalle vigenti disposizioni di legge. Legenda delle principali nozioni dell operazione Cambio Valuta Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di un altro Paese. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA) Banca di Ripatransone Credito Cooperativo Società Cooperativa 01 giugno