FOGLIO INFORMATIVO: MUTUO CHIROGRAFARIO BULLET - Clientela al Dettaglio e Aziende

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1 aggiornamento 1-ott-2017 FOGLIO INFORMATIVO: MUTUO CHIROGRAFARIO BULLET - Clientela al Dettaglio e Aziende INFORMAZIONI SULLA BANCA Banco di Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. In Desio (MB) via Rovagnati n.1, Cod. Fisc. nr P.IVA nr , iscritta alla Camera di Commercio Metropolitana di Milano, Monza e Brianza e Lodi, R.E.A. n. MB Capitale Sociale ,00, i.v., Riserve bilancio ,85 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritta all'albo delle banche al cod. ABI n. 3440/5. Capogruppo del gruppo Bancario Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'albo dei Gruppi bancari n. 3440/5 dirmercato@bancodesio.it tel.0362/6131 fax. 0362/ CHE COS'E' IL MUTUO Con il contratto di mutuo il cliente riceve in prestito una somma di denaro e si impegna a restituire alla banca la stessa somma maggiorata degli interessi contrattualmente stabiliti, entro una determinata scadenza, tramite il pagamento di rate costanti comprensive di quota capitale ed interessi (ammortamento). Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali ( ipoteca di primo grado, pegno ) o garanzia personale (fideiussione ) oppure non avere alcuna garanzia (chirografario). In ogni caso il Banco si riserva, a suo insindacabile giudizio, di richiedere ulteriori garanzie rilasciate da altri soggetti. Il contratto di mutuo chirografario è stipulato con scrittura privata. Il Banco invia al cliente l avviso di pagamento della rata 15 gg. prima della scadenza della stessa, su tale avviso viene indicato l importo della rata dettagliato in conto capitale, interessi, spese d incasso, tasso vigente e debito residuo. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Il tasso non si modifica durante la vita del contratto e, di conseguenza, la rata rimane costante a prescindere dall'andamento del costo del denaro Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile con previsione di un tasso minimo Il tasso varia in relazione all'andamento del parametro specificamente indicato nel contratto fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo, consentendo al mutuatario di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni di mercato, fruendo di eventuali riduzioni inerenti il parametro fino al raggiungimento del tasso minimo. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. MUTUO - CHIROGRAFARIO BULLET CLIENTELA AL DETTAGLIO -AZIENDE - FI326EU.xls pag. 1 / 6

2 Che cosa è il mutuo chirografario Bullet Il chirografario Bullet è un finanziamento a breve termine, destinato alle Imprese, con rimborso dell intero capitale in unica soluzione alla scadenza contrattuale e della quota interessi con periodicità mensile. Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento, utilizzando un tasso variabile o un tasso fisso in funzione di quanto previsto dal contratto PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Importo del mutuo: ,00 Durata mesi: 17 Tasso di interesse (Parametro + Spread): QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 9 punti percentuali (tasso minimo 9%) Periodicità rata: mensile Spese di istruttoria: 5.000,00 Imposta sostitutiva: non dovuta Produzione comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza; 0,40 Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: come tariffa PP.TT. (attuale 0,70 ) Incasso rata con addebito in conto: 3,50 DURATA DEL MUTUO (MESI) valore parametro SPREAD TASSO NOMINALE T.A.E.G. al IMPORTO RATA 17-0,200% 9,00 9,000% 11,09% 1.849,32 Oltre al TAEG, vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto; il limite massimo di tasso e condizioni non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. DURATA Mutui a tasso variabile importo minimo Mutui a tasso fisso importo minimo MINIMA MASSIMA 3 mesi 17 mesi 3 mesi 17 mesi MUTUO - CHIROGRAFARIO BULLET CLIENTELA AL DETTAGLIO -AZIENDE - FI326EU.xls pag. 2 / 6

3 TASSI per il mese di MUTUI A TASSO VARIABILE: tasso di interesse nominale annuo 9,000% 9,000% parametro di indicizzazione Euribor 3 / 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore spread massimo (punti percentuali) 9,000 tasso minimo non oltre 9,000% MUTUI A TASSO FISSO: Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread tasso di interesse nominale annuo massimo 10,000% tasso di interesse di preammortamento mutui a tasso variabile tasso di interesse di preammortamento mutui a tasso fisso tasso di mora: alla stipula pari al tasso di interesse nominale annuo e rideterminato mensilmente in base al parametro di indicizzazione maggiorato dello spread pari a quello applicato alla rata di ammortamento Tasso contrattuale maggiorato massimo di 3,00 punti SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 2% dell'importo Spese per la gestione del rapporto addebito in c/c Incasso rata addebito per cassa Produzione comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza Invio comunicazioni Commissioni di rinegoziazione cartaceo on-line 3,50 4,50 0,40 come tariffa PP.TT. (attuale 0,70 ) esente 0,50% sul debito residuo (non prevista qualora il cliente rivesta la qualifica di micro-impresa) Compenso estinzione anticipata 2,00% sul capitale rimborsato PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Divisore fisso per le rate di preammortamento, in base all'effettivo numero di giorni trascorsi personalizzato rimborso del capitale in un'unica soluzione mensile MUTUO - CHIROGRAFARIO BULLET CLIENTELA AL DETTAGLIO -AZIENDE - FI326EU.xls pag. 3 / 6

4 data settembre-2017 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO valore euribor 3 mesi media mese precedente base 365-0,334% Valore Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore -0,300% -0,336% -0,300% data settembre-2017 valore euribor 6 mesi media mese precedente base 365-0,277% Valore Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore -0,277% -0,200% -0,200% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'articolo 2 della legge sull'usura (L. n. 108/1996), relativo a "altri finanziamenti alle famiglie e imprese", può essere consultata in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Sono a disposizione del contraente le seguenti coperture assicurative di carattere opzionale: CHIARA MUTUO PROTETTO, a premio unico, riservata a persone fisiche,che prevede specifiche garanzie danni e vita da abbinare ai Mutui. In particolare comprende le seguenti Sezioni: A) Sezione "Protezione del debito residuo", che prevede le seguenti garanzie: 1) Decesso (D): garanzia prestata da Helvetia Vita; 2) Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia (IPT): garanzia prestata da Chiara Assicurazioni. B) Sezione "Protezione della rata del finanziamento", che prevede le seguenti garanzie(*): 3) Disoccupazione/Perdita involontaria dell'impiego (PI) - acquistabile solo da lavoratori dipendenti di ente privato; 4) Inabilità temporanea totale al lavoro da infortunio o malattia (ITT) acquistabile solo da lavoratori autonomi; 5) Ricovero Ospedaliero per grande intervento chirurgico (RO) - acquistabile da qualsiasi assicurato indipendentemente dal suo "Status lavorativo". (*) Garanzie danni prestate da Chiara Assicurazioni. CHIARA PROTEZIONE FINANZIAMENTO, a premio unico o annuo, che comprende specifiche garanzie danni e vita (prestate da Chiara assicurazioni) da abbinare ai Mutui. In particolare comprende le seguenti Sezioni: Protezione del rimborso del finanziamento, suddivisibili in A) Sezione "Protezione del debito residuo", che prevede le seguenti garanzie: 1) Morte da infortunio; 2) Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia; B) Sezione "Protezione della rata del finanziamento", che prevede le seguenti garanzie: 3) Disoccupazione/Perdita involontaria dell'impiego acquistabile solo da lavoratori dipendenti di ente privato; 4) Inabilità temporanea totale al lavoro da infortunio o malattia solo da lavoratori autonomi; 5) Ricovero Ospedaliero per grande intervento chirurgico acquistabile da qualsiasi assicurato indipendentemente dal suo "Status lavorativo" Per le polizze collocate dalla Banca è possibile consultare le rispettive Note Informative disponibili presso tutte le filiali. Commissioni di Garanzia qualora il mutuo sia assistito da Garanzia Consortile nella misura stabilita dal consorzio MUTUO - CHIROGRAFARIO BULLET CLIENTELA AL DETTAGLIO -AZIENDE - FI326EU.xls pag. 4 / 6

5 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Oneri fiscali Imposta di bollo assolta in modo virtuale se dovuta, per finanziamenti di durata fino a 18 mesi nella misura tempo per tempo vigente stabilita dalla normativa fiscale Recesso Trascorsi 18 mesi dalla stipula è concessa al Mutuatario la facoltà di estinguere in via anticipata il finanziamento previo pagamento di una somma comprensiva di capitale residuo e compensi contrattualmente stabiliti. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediatamente, alla disponibilità della somma. Reclami Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco o non ha ricevuto riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito Il Banco e il Cliente concordano che qualora quest ultimo intendesse avviare, con riferimento al presente contratto, una procedura di risoluzione stragiudiziale delle controversie, ogni contestazione dovrà essere sottoposta in via esclusiva al Conciliatore Bancario e Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia). Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente - e/o il Garante- di rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità sopra descritte. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca Euribor Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Micro-impresa Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento con rimborso in un unica soluzione (c.d. Bullet ) Quota capitale Quota interessi RECESSO e RECLAMI Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami del Banco, Via Rovagnati, Desio (MB), fax , reclami@bancodesio.it, PEC: reclami@pec.bancodesio.it., che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. LEGENDA Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte d'informazione. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo Impresa che occupa meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di EUR Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse piano di ammortamento che prevede il pagamento di rate periodiche costituite da soli interessi; il rimborso del capitale mutuato avviene a scadenza in un unica soluzione Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati MUTUO - CHIROGRAFARIO BULLET CLIENTELA AL DETTAGLIO -AZIENDE - FI326EU.xls pag. 5 / 6

6 Rata Rata costante Spread Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, semestrali, annuali, etc.). La rata è composta da una quota capitale, cioè una parte dell'importo prestato e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo. L importo della quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria 'altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese', aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso-soglia minimo applicabile (tasso floor); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare inferiore a tale tasso. MUTUO - CHIROGRAFARIO BULLET CLIENTELA AL DETTAGLIO -AZIENDE - FI326EU.xls pag. 6 / 6