2 - Deposito a Risparmio

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 2 - Deposito a Risparmio INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ e- mail: info@bancavalconca.it / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS E IL DEPOSITO A RISPARMIO LIBERO Con il deposito a risparmio la banca acquista la proprietà delle somme depositate dal cliente, obbligandosi a restituirle a richiesta del cliente (deposito libero) ovvero alla scadenza del termine pattuito (deposito vincolato). La movimentazione delle somme depositate avviene tramite l esibizione del libretto di risparmio (nominativo o al portatore), sul quale vengono annotati i versamenti ed i prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall impiegato della banca che appare addetto al servizio, fanno piena prova nei rapporti tra banca e depositante. Il rapporto può essere utilizzato per il regolamento di operazioni o servizi bancari, quali incassi e pagamenti, con riferimento ai quali si rimanda al Foglio Informativo n. 13 Bonifici e diversi messo a disposizione dei clienti presso le Filiali della Banca. Il saldo dei Deposito a Risparmio al portatore non può essere superiore a 1.000,00 euro. Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 1

2 CHE COS E IL DEPOSITO A RISPARMIO VINCOLATO Con il deposito a risparmio vincolato la banca acquista la proprietà delle somme depositate dal cliente, obbligandosi a restituirle alla scadenza del termine pattuito, e il cliente vincola la somma depositata nel libretto. Il deposito effettuato su questo libretto può essere vincolato a scadenza determinata oppure a scadenza indeterminata con preavviso. Il periodo di vincolo o il termine di preavviso è annotato sul libretto della Banca. Il preavviso è dato con presentazione del libretto ed annotato sullo stesso dalla Banca. Nel caso di vincolo con scadenza determinata, ove la somma o parte di essa venga prelevata prima della scadenza del vincolo, sarà applicata una penale, accantonata sotto forma di commissione e recuperata in conto interessi alla prima capitalizzazione successiva, l importo è calcolato in funzione del numero di giorni sino alla scadenza del vincolo, dell importo del movimento e di un tasso di penalizzazione come indicata nel presente Foglio informativo. Nel caso di vincolo a scadenza indeterminata, ove la somma non venga prelevata alla scadenza fissata con il preavviso o entro 15 giorni successivi, il preavviso dato perde efficacia. E in facoltà della banca di consentire, in via eccezionale, rimborsi prima della scadenza alle condizioni indicate nel presente Foglio informativo. Gli interessi maturati sono annotati sul libretto alla prima presentazione e possono essere prelevati entro 10 giorni dalla data di capitalizzazione, trascorso detto periodo restano vincolati come il capitale. Non sono consentiti versamenti aggiuntivi. La movimentazione delle somme depositate nei limiti consentiti dal vincolo, avviene tramite l esibizione del libretto di risparmio nominativo sul quale vengono annotati i versamenti e prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall impiegato della banca, addetto al servizio, fanno piena prova nei rapporti tra banca e depositante. Taglio minimo ,00 Penale per prelevamenti parziali o estinzione anticipata 0,75% annuo per i giorni che vanno dalla data del prelevamento fino alla scadenza del vincolo Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: rischio tasso; possibili variazioni in senso sfavorevole dei tassi applicati al libretto di deposito a risparmio; per esempio una diminuzione del tasso cosiddetto attivo o avere comporterebbe una minore remunerazione delle giacenze; Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 2

3 rischio variazione delle condizioni economiche applicate al libretto di deposito a risparmio diverse dal tasso, qualora sia contrattualmente previsto (spese, commissioni, ecc); per esempio l aumento delle spese percepite per ogni operazione comporta un maggior onere a carico del cliente; utilizzo fraudolento del libretto al portatore da parte di terzi; nel caso di smarrimento o sottrazione del libretto di risparmio, senza attivare la normale procedura di denuncia ai Carabinieri e quant altro, la persona che ha il possesso del libretto di deposito (il cosiddetto Portatore) può prelevare il saldo azzerandone la disponibilità; rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista la copertura, nei limiti di importo di ,00 euro per ciascun depositante, delle disponibilità risultanti dal deposito, per effetto dell adesione della banca al sistema di garanzia dei depositi (F.I.T.D.); tale garanzia si attiva nel caso di insolvenza dell Istituto di Credito presso cui il cliente intrattiene il rapporto di conto. nel caso di deposito vincolato a scadenza determinata, applicazione di una penale nel caso di prelevamento prima che sia decorso il vincolo prescelto; PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un libretto di risparmio. Questo vuol dire che il progetto non include tutte le voci di costo; prima di scegliere e firmare il contratto quindi è necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche VOCI DI COSTO Costo del libretto da percepire in occasione del rinnovo o all estinzione 2,75 SPESE FISSE Gestione contratto Procedura di ammortamento L.948/51 100,00 Spese invio trasparenza per depositi nominativi 3,50 Spese per l inoltro al cliente a mezzo posta di documentazione Commissione per emissione assegni circolari reclamataci da Istituto Centrale Banche Popolari Spese per pagamento assegni respinti 5,50 Recupero spese per segnalazione in check 8,50 1,50 per ogni assegno emesso 5,50 oltre a spese reclamate Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 3

4 SPESE VARIABILI Gestione liquidità Gestione liquidità Servizi di pagamento truncation (assegno impagato, richiamato, revocato) Commissione giornaliera su assegni sospesi in attesa di verifica/pagamento Spese per richiamo assegni comprensive di 4,34 a titolo di spese vive Spese per ritorno impagato di assegni sull Italia versati in conto 7,50 25,00 9,00 minimo 25,00 massimo Oltre al spese di protesto reclamate 6,00 Commissione per il ritorno di assegni insoluti richiamati e/o senza spese Spese per il rilascio di attestazione deposito 11,00 per il pagamento di assegni protestati per mancanza fondi comprensive di bollo 1,29 Spese per operazione 0,60 Commissione mancato preavviso Giorni 15 per prelievi oltre 258,23 al tasso applicato al momento del prelievo Accredito stipendio / pensione Domiciliazione utenze Gratuito Gratuito INTERESSI SOMME DEPOSITATE DATA DISPONBILITA ECONOMICA PER IL BENEFICIARIO Interessi creditori Tasso avere annuo nominale Tasso avere annuo nominale effettivo Periodicità di calcolo degli interessi per i depositi a risparmio liberi Modalità di calcolo degli interessi Contanti e assegni bancari su piazza e circolari tratti su/emessi da Banca Popolare Valconca Assegni bancari su piazza e fuori piazza emessi da altra Banca Assegni bancari fuori piazza emessi da Banca Popolare Valconca 0,125% 0,125% Annuale Si utilizza l anno civile Stesso giorno 4 giorni lavorativi successivi alla data del versamento 2 giorni lavorativi successivi alla data del versamento Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 4

5 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE DEPOSITI A RISPARMIO VINCOLATI INTERESSI SOMME DE- POSITATE E VINCOLATE Tasso Fisso (annuo nominale) Vincolo 3 mesi 0,750% Tasso Fisso (annuo effettivo) Vincolo 3 mesi 0,752% Tasso Fisso (annuo nominale) Vincolo 6 mesi 0,750% Tasso Fisso (annuo effettivo) Vincolo 6 mesi 0,751% Tasso Fisso (annuo nominale) Vincolo 9 mesi 0,750% Tasso Fisso (annuo effettivo) Vincolo 9 mesi 0,751% Tasso Fisso (annuo nominale) Vincolo 12 mesi 1,000% Tasso Fisso (annuo effettivo) Vincolo 12 mesi 1,000% Tasso Fisso (annuo nominale) Vincolo 24 mesi 1,250% Tasso Fisso (annuo effettivo) Vincolo 24 mesi 1,242% Aliquota ritenuta fiscale sugli interessi 26% Taglio minimo ,00 Periodicità di calcolo degli interessi Capitalizzazione annuale Modalità di calcolo degli interessi Anno civile Penale Esempio di calcolo Importo ,00 Inizio Vincolo (3 mesi): 10 aprile 2015 Fine vincolo: 10 luglio 2015 Estinzione anticipata: 12 giugno 2015 Penale 0,75% tasso annuo nominale 0,75% tasso annuo nominale Calcolo Giorni mancanti alla fine del vincolo 28 (10.000x28x0,75):36500 = 5,75 Rinnovo del vincolo Non è previsto il rinnovo automatico ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE DEPOSITI A RISPAMIO LIBERI E VINCO- LATI OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Rilascio Certificazioni, Dichiarazioni, Duplicati E Ricerche Spese per comunicazione dati a revisori 150,00 Spese per certificazione interessi 11,00 Spese per il rilascio di lettera di referenze bancarie 100,00 Spese per il rilascio dichiarazione sussistenza credito/debito ai fini successori 100,00 Spese per il rilascio di copie di quietanze, atti transattivi e piani di rientro (a foglio) 2,50 Spese per il rilascio dichiarazioni e/o certificazioni relative a qualunque rapporto richiesto, pendente o estinto, non previsto nelle voci sopra 100,00 Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 5

6 Per tutte le richieste di documentazione non espressamente regolate dagli specifici Fogli Informativi relativi ai singoli prodotti/servizi, si applicano le seguenti spese: Duplicati Copie fotostatiche di documenti 7,50 Spese per ogni ora di ricerca occupata dall impiegato addetto 30,00 Ricerche 10,00) Bolli di legge Su depositi vincolati (calcolati sul saldo): Conti intestati a persone fisiche con un valore medio di giacenza annua pari o inferiore a 5.000,00 Conti intestati a persone fisiche con un valore medio di giacenza annua superiore a 5.000,00 Conti intestati a soggetti diversi dalle persone fisiche in misura di legge non previsti in misura di legge in misura di legge Termini decorsi i quali gli importi degli assegni bancari e circolari tratti ed emessi, rispettivamente, su o da Banche Italiane e versati per l incasso, nonché disposizioni RID inoltrate per l incasso non possono più essere stornati assegni bancari tratti sulla stessa filiale accreditante 3 giorni assegni circolari emessi dalla stessa banca accreditante 0 giorni altri assegni bancari su piazza esclusi quelli regolati in stanza fuori piazza 5 giorni altri assegni fuori piazza 5 giorni altri assegni circolari 5 giorni disposizioni domiciliate presso la banca accreditante RID ordinario 8 settimane La banca si riserva di prorogare i termini ora indicati solo in presenza di cause di forza maggiore ivi compresi gli scioperi del personale e lo smarrimento o sottrazione dei titoli verificatesi presso questa banca e/o presso corrispondenti, anche non bancari. Si precisa infine che la Banca trattaria, emittente o domiciliataria, scaduti i predetti termini, mantiene il diritto ove ne ricorrano i presupposti di agire direttamente nei confronti del cedente per il recupero dell importo dei titoli e o dei crediti indebitamente pagati. SERVIZI DI PAGAMENTO Utenze : Hera allo sportello gratuito con addebito in c/c gratuito con disposizione permanente di addebito in c/c gratuito Enel allo sportello 1,30 con addebito in c/c 0,52 con disposizione permanente di addebito in c/c gratuito Altre utenze allo sportello 2,60 Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 6

7 con addebito in c/c 0,52 con disposizione permanente di addebito in c/c gratuito Pagamento MAV/RAV 2,60 Canone RAI allo sportello (per cassa o addebito in c/c) 1,30 tramite Internet Banking 0,60 Bonifici: Tipologia di bonifico 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche 2.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE Bonifici di importo Rilevante (BIR) 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche Bonifici Spediti Con addebito in Disposizione R/O per cassa Spese Spese Spese Spese fisse variabili fisse variabili 4,00 4,00 0,16% 15,00 0,16% Con addebito in R/O Spese Spese fisse variabili 10,00 4,00 6,00 6,00 // // 0,16% 15,00 0,16% Disposizione per cassa Spese fisse 10,00 6,00 // // Spese variabili Bonifici Ricevuti (con accredito in R/O) Home / Internet Banking Spese Spese fisse variabili 0,16% 15,00 0,16% Home / Internet Banking Spese Spese fisse variabili Tipologia di bonifico Spese fisse Spese Variabili 1. Bonifico SEPA 1,60 // 2. Bonifico transfrontaliero: - in lej rumeni e corone svedesi senza conversione valutaria - in lej rumeni e corone svedesi con conversione valutaria 1,60 1,60 // 0,16% Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 7

8 3.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE 5,00 0,16% Bonifici importo rilevante (BIR) 1,60 // Altre Condizioni Economiche Bonifici Disposizioni urgenti (valuta di accredito al beneficiario stesso giorno data esecuzione) 10,00 Bonifici Periodici: - verso Banche (Valuta: 1 gg. lavorativo) 1,90 - verso ns. Filiali (Valuta: 0 gg. lavorativi) 1,90 Bonifico MyBank Penale per coordinate errate 7,00 Recupero bolli su bonifici per cassa di importo superiore ad 5.000,00 16,00 Spese invio trasparenza 3,50 Spese per giri interbancari di bonifici transfrontalieri ed esteri ricevuti da sistema 30,00 (su istruzioni del beneficiario) VALUTE Valute sui versamenti Contanti, assegni circolari e bancari Stesso giorno del versamento della Banca Popolare Valconca Assegni circolari emessi da altra banca 1 giorno lavorativo successivo alla data del versamento insediata in Italia Assegni bancari tratti su altra banca 3 giorni lavorativi successivi alla data del versamento insediata in Italia (1) emessi e/o tratti su banche non insediate in Italia Valute sui prelevamenti effettuati allo sportello stesso giorno dell addebito con assegno circolare stesso giorno dell addebito Tipologia di bonifico 1. Bonifico SEPA / transfrontaliero senza conversione valutaria 2. Bonifico Estero / transfrontaliero con conversione valutaria Valute Bonifici Spediti con addebito in R/O Disposizione per cassa con addebito in R/O Stesso giorno di addebito in r/o Stesso giorno di addebito in r/o Con Home Banking / Internet Banking Stesso giorno di addebito in r/o Stesso giorno di addebito in r/o Valute Bonifici Ricevuti 1. Bonifico SEPA Stesso giorno di accredito in r/o 2. Bonifico transfrontaliero: - in lej rumeni e corone svedesi senza conversione valutaria Stesso giorno di accredito in r/o Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 8

9 - in lej rumeni e corone svedesi con conversione valutaria 3.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE Bonifici importo rilevante (BIR) 2 gg lavorativi forex 2 gg lavorativi forex Stesso giorno di accredito in r/o Bonifici in partenza nelle valute dei Paesi dell Unione Europea e spazio economico Europeo Valuta di addebito all ordinante Giorno di addebito del bonifico Bonifici in arrivo Valuta di accredito al beneficiario Stesso giorno dell accredito in r/o ALTRO Polizza infortuni clienti 8,00 RECESSO DAL DEPOSITO A RISPARMIO LIBERO E VINCOLATO Salvo gli effetti di un eventuale vincolo, il Cliente può recedere in qualsiasi momento dal contratto di deposito, senza penalità e senza spese, dandone comunicazione scritta alla Banca e contro contestuale presentazione del libretto. Ciascun cointestatario, che abbia facoltà disgiunta, potrà recedere con le stesse modalità e condizioni. Nei casi stabiliti dal Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio, la Banca chiede al Cliente il rimborso delle spese sostenute in relazione ai servizi aggiuntivi richiesti dallo stesso Cliente in occasione del recesso esercitato a norma dell art. 120 bis del Testo Unico Bancario. Nel caso di deposito nominativo, la Banca può recedere dal contratto dandone comunicazione scritta al depositante con preavviso di almeno quindici giorni. Qualora il depositante non si presenti entro la data comunicata dalla Banca per l estinzione del deposito, la Banca ha facoltà di procedere comunque all estinzione, tenendo a disposizione la somma in un conto infruttifero. Il libretto verrà formalmente annullato all atto della sua prima presentazione e la Banca provvederà a riconoscere al cliente l eventuale saldo a credito, al netto delle spese, se ancora dovuto. Nel caso di deposito al portatore, la Banca può recedere dal contratto con preavviso di almeno quindici (15) giorni, dandone comunicazione scritta al titolare del contratto di deposito a risparmio e al portatore del libretto di deposito, se diverso dal titolare del presente contratto e se comunicato alla Banca a norma di legge. Qualora il portatore del libretto di deposito non si presenti entro la data comunicata dalla Banca per l estinzione del deposito, la Banca ha facoltà di procedere comunque all estinzione, tenendo a disposizione la somma in un conto infruttifero. Il libretto verrà formalmente annullato all atto della sua prima presentazione e la Banca provvederà a riconoscere al portatore del libretto l eventuale saldo a credito, al netto delle spese, se ancora dovuto, previo esperimento dei controlli necessari a garantire l effettivo titolare del libretto attraverso la verifica della legittimazione del presentatore e la sussistenza dei presupposti per il valido esercizio della pretesa di rimborso. Il recesso da chiunque effettuato (Cliente o Banca) provoca la chiusura del deposito, ed il Cliente avrà diritto di esigere immediatamente il saldo a credito, tenendo conto delle operazioni Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 9

10 in corso e salvi gli effetti dell eventuale esercizio da parte della Banca della compensazione. La Banca provvederà, nel tempi strettamente necessari, e comunque non oltre quindici (15) giorni dalla richiesta, alla liquidazione (finale) degli interessi e delle spese. Nel caso di deposito vincolato, alla scadenza del vincolo a tempo determinato ovvero alla scadenza fissata con preavviso in caso di vincolo a tempo indeterminato, la Banca provvederà nei tempi strettamente necessari e comunque non oltre 15 giorni dalla scadenza, alla liquidazione finale degli interessi e delle spese relativi alle somme vincolate. Nel caso di vincolo a scadenza indeterminata, ove la somma non venga prelevata alla scadenza fissata con il preavviso o entro 15 giorni successivi, il preavviso dato perde efficacia e il vincolo mantiene la sua operatività alle condizioni contrattualmente pattuite. Nel caso di deposito vincolato a scadenza determinata, ove il cliente prelevi la totalità della somma vincolata prima della scadenza del vincolo, la banca procederà alla contestuale estinzione del rapporto di deposito vincolato e provvederà alla liquidazione finale degli interessi e delle spese applicando una penale calcolata in funzione del numero di giorni sino alla scadenza del vincolo, dell importo del movimento e di un tasso di penalizzazione come indicato nelle condizioni economiche riportate nel presente foglio informativo. RECLAMI E TUTELA STRAGIUDIZIALE I reclami vanno inviati all ufficio Reclami della Banca Popolare Valconca Soc. Coop. Via Bucci, Morciano di Romagna (RN), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; responsabile Signora Fraternali, mail: direzione@bancavalconca.it Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) : Collegio con sede a Milano Segreteria Tecnica- Via Cordusio, Milano, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio in Emilia Romagna; Collegio con sede a Roma Segreteria Tecnica- Via Venti Settembre, 97/e Roma, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio nelle Marche. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi alla banca. LEGENDA Bonifico MyBank Per i clienti titolari di Internet Banking è disponibile il bonifico MyBank, un tipo di bonifico via internet per pagare gli acquisti fatti online presso gli esercenti che espongono il marchio MyBank. Scegliendo di pagare con il bonifico MyBank sul sito web di un esercente, il pagatore verrà reindirizzato automaticamente dal sito internet dell esercente alla pagina di accesso dei servizi via Internet dove, dopo aver inserito le credenziali di accesso, potrà verificare i dati del pagamento e autorizzare il bonifico MyBank. Una volta autorizzato, il bonifico MyBank non potrà essere revocato e verrà eseguito dalla Banca secondo quanto previsto nel contratto di conto corrente Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 10

11 Capitalizzazione interessi Causale Costo del libretto Data contabile Data valuta del pagatore. La Banca darà, inoltre, immediata conferma dell autorizzazione del bonifico MyBank all esercente. MyBank è la soluzione di pagamento paneuropea sviluppata e gestita da EBA CLEARING S.A.S., a cui hanno già aderito numerose banche italiane ed europee, fra cui la nostra. EBA CLEARING S.A.S. non assume alcuna responsabilità in relazione all uso della soluzione MyBank da parte della Banca e dei suoi clienti. Una volta contabilizzati sul conto gli interessi producono a loro volta altri interessi: il conteggio degli interessi ed ogni e- ventuale altro onere accessorio è fatto ogni anno al 31 dicembre. Codice numerico che identifica le diverse operazioni contabilizzate nel conto. Commissione per il rinnovo, estinzione, duplicazione del libretto a risparmio. La data di registrazione dell operazione sul deposito a risparmio. Data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell importo. Deposito dormiente Deposito che non movimenta per un periodo di tempo di 10 anni, le cui disponibilità vengono riversate dalla Banca, ai sensi di legge, all amministrazione pubblica Interessi (tasso degli) Calcolato in percentuale ed esprime il compenso spettante al cliente che lascia la somma sul deposito a risparmio. Maggiorazione su estinzioni richieste tramite altra banca pervenuta per il tramite di altre banche. Commissione relativa alla richiesta di estinzione del deposito Penale Espressa in punti percentuali viene percepita in caso di prelevamento parziale o estinzione anticipata per i giorni che vanno dalla data del prelevamento fino alla scadenza del vincolo Reclamo Spese per ammortamento Spese per singola operazione Tasso Atto con cui un cliente contesta in forma scritta all intermediario un suo comportamento o una omissione. Spese previste per pratica da istruire in caso di furto o smarrimento. Commissione a carico del cliente per ogni operazione effettuata. Tasso nominale annuo al lordo della ritenuta fiscale. Termini di disponibilità Valute sui prelevamenti Valute su versamenti Giorni che devono decorrere prima che l importo di un titolo versato sia reso disponibile al cliente, prorogabili dalla Banca per causa di forza maggiore. Indica il giorno di decorrenza dal quale la somma prelevata non genera più interessi. Indica la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. Gli interessi sono conteggiati con la valuta del giorno in cui è effettuato il versamento (solo contante) sino alla data di prelevamento. Aggiornato al 20/04/2015 Pagina 11