Il ruolo del Fondo Pensione Aperto nell ambito dello sviluppo di nuove forme di protezione sociale. Milano, 4 maggio 2011

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1 Il ruolo del Fondo Pensione Aperto nell ambito dello sviluppo di nuove forme di protezione sociale 1 Milano, 4 maggio 2011

2 La previdenza complementare Strategia Europa 2020 crescita intelligente: sviluppare un'economia basata sulla conoscenza e sull'innovazione crescita sostenibile: promuovere un'economia più efficiente sotto il profilo delle risorse, più verde e più competitiva crescita inclusiva: promuovere un'economia con un alto tasso di occupazione che favorisca la coesione sociale e territoriale Una maggiore coesione sociale può avvenire attraverso strumenti di welfare che la Commissione Europea individua anche nelle Forme Pensionistiche Complementari 2

3 La previdenza complementare Nell art 38 della Costituzione sono racchiuse le indicazioni sul nostro sistema di protezione sociale, garantendo il diritto alla tutela previdenziale e assistenziale La Corte Costituzionale precisa che la previdenza complementare si colloca nell alveo dell art. 38 in base alla scelta legislativa di istituire un collegamento tra la previdenza complementare e quella obbligatoria, al fine di assicurare funzionalità ed equilibrio all intero sistema pensionistico (1) LE FORME PENSIONISTICHE COMPLEMENTARI SONO STRUMENTI DI PROTEZIONE SOCIALE (1) Sentenza n. 178 e n. 393 del 2000 ordinanza n del

4 Le forme di previdenza complementare FORMA ISCRITTI PATRIMONIO (Mld di ) TIPOLOGIA Fondi Prodotto per Adesioni Collettive pensione Aperti ,5 Prodotto per Adesioni Individuali Prodotto Generico (Ad. Ind. e Collettiva) Fondi pensione Negoziali ,4 Prodotto per Adesioni Collettive PIP assicurativi ,0 Prodotto per Adesioni Individuali (Adeguati) Fonte: Covip. Dati al 31/12/2010 parzialmente stimati 4

5 Il Fondo Pensione Aperto: prodotto e servizi Fondo Pensione Aperto prodotto + servizi Potenziali aderenti Famigliari a carico Lavoratori Aziende 5

6 Il prodotto Fondo Pensione Aperto Modalità di adesione Possibilità di aderire in modo individuale e collettivo Contribuzione Accoglie ogni tipologia di contribuzione; è possibile inoltre modificare o interrompere facilmente il versamento Gestione finanziaria Gestioni che ottimizzano la redditività (gestione total return, relative return, a benchmark, ecc.. ) Coperture assicurative complementari Formule che tutelano il completamento del piano o che coprono da altri rischi (per esempio invalidità) Rendite Pensioni complementari di varia tipologia: reversibili, con coperture da non autosufficienza, controassicurate, ecc.. 6

7 Il prodotto Fondo Pensione Aperto Attività amministrativa Gestione efficiente della fase di raccolta e di gestione delle prestazioni (adesione alle Linee Guida Best practise dei Trasferimenti del 2008; novità dal 1 giugno p.v.) Costi Costi in linea con il mercato e con il livello di servizio Non sono previsti costi a carico delle aziende Provvidenze Regionali Può beneficiare delle agevolazioni anche Regionali Rappresentanza Attivazione dell Organismo di Sorveglianza per rappresentare le aziende più significative Controlli Oltre ai controlli previsti dall Autorità di Settore COVIP, si aggiungono quelli relativi alla natura del soggetto istitutore (Banca, Compagnia Assicurativa, SGR e SIM) 7

8 I servizi del Fondo Pensione Aperto Consulenza Area Web: servizi di consultazione Previdenziale, finanziaria, fiscale, ecc.. Nelle fasi di adesione e di contribuzione, in modalità differenti (in azienda o in filiale) Consultazione posizione pensionistica individuale Consultazione scelte di investimento Comunicazioni periodiche Stato di lavorazione delle richieste di prestazioni Documentazione della forma pensionistica Modulistica e reportistica FPA Area Web: servizi dispositivi Modifica del profilo di investimento Aggiornamento dei dati anagrafici Altri Servizi Call center Indirizzi dedicati 8

9 Il ruolo futuro dei Fondi Pensione Aperti Multinazionali e Grandi Imprese Welfare aziendale: Strutturare un piano di welfare aziendale distintivo Accrescere la rappresentatività Piccole e Medie Imprese Previdenza per i lavoratori delle PMI: Fare consulenza a tutti i lavoratori, anche quelli che lavorano in ambienti piccoli e poco informati Sviluppate adesioni sia individuali che collettive Giovani e lavoratori atipici Flessibilità per accompagnare percorsi professionali atipici: Il Fondo rimane lo stesso anche cambiando lavoro Riceve contributi da differenti datori di lavoro Raccoglie risparmio personale nei tempi e modi scelti dall aderente 9

10 La responsabilità degli operatori privati Gli operatori privati come i Gruppi Bancari che operano nel mercato della previdenza complementare hanno l opportunità di svolgere un significativo ruolo in un ambito di utilità sociale pubblicamente riconosciuta attivando rapporti di collaborazione con soggetti istituzionali ed enti pubblici impegnati nello sviluppo di politiche di welfare nazionale e locale contribuendo all alfabetizzazione finanziaria e previdenziale di tutte le persone che si incontrano nelle aziende, come nelle filiali 10

11 Grazie per l attenzione 11