Foglio informativo COPIA CLIENTE

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1 Foglio informativo COPIA CLIENTE

2 INFORMAZIONI SUL CONFIDI CONSORZIO FIDI FINSARDEGNA S.C. Sede legale in Viale Elmas 33, Cagliari Telefono Fax Sito internet: Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari: Repertorio Economico Amministrativo: Codice Fiscale e Partita Iva: Numero di iscrizione all Albo delle Società Cooperative: A Numero di iscrizione nell Elenco Speciale degli intermediari finanziari di cui all art. 107 d.lgs. n 385/93 (T.U.B.): Compilare nel caso di offerta fuori sede Dati identificativi del soggetto che entra in contatto con il cliente: nome e cognome sede operativa e indirizzo.. telefono. .. FINSARDEGNA è un consorzio di garanzia collettiva fidi, la cui attività principale consiste nella prestazione di garanzie a favore dei propri associati. L obiettivo di un Consorzio Fidi è quello di aggregare le imprese per rendere più semplice il dialogo con il sistema bancario e facilitare l accesso al credito. La finalità è mutualistica: tutti i soci, attraverso la forza della rappresentanza, concorrono all obiettivo comune di ottenere migliori condizioni nell accesso al mercato del credito nella sua accezione più ampia (accedere con modalità corrette ed efficienti, ottenere prodotti più efficaci per rispondere alle esigenze imprenditoriali). Per ottenere la garanzia i Clienti devono essere soci del Consorzio Fidi. Ai sensi dell Art. 7 dello Statuto di Finsardegna possono diventare soci del Consorzio Fidi Finsardegna le imprese artigiane riconosciute tali dalle leggi vigenti, siano esse in forma individuale e societaria, le micro, piccole e medie imprese ex art. 13, 8 comma, DL 269/03, le imprese compresi i professionisti, le società di persone o le associazioni dei professionisti che abbiano meno di 250 addetti e un fatturato annuo non superiore a 50 milioni di euro o un totale di bilancio non superiore a 43 milioni di euro. CARATTERISTICHE DELLA GARANZIA DI UN CONFIDI 107 Finsardegna è iscritta dal Gennaio 2009 all Elenco Speciale degli Intermediari Finanziari previsti dall Articolo 107 del Testo Unico Bancario. In quanto rilasciata da un Intermediario Finanziario la garanzia di Finsardegna è di tipo personale, sotto forma di fidejussione, solidale e irrevocabile. Essere un Confidi 107 vuol dire che le garanzie prestate da Finsardegna sono riconosciute dal sistema bancario ed hanno valore in quanto sono idonee per la riduzione del capitale regolamentare delle banche. La concessione di garanzie a prima richiesta, pertanto, permette a Finsardegna di offrire un prodotto finanziario pienamente riconosciuto dalla normativa prudenziale nazionale e internazionale. Questo inoltre permette alle banche di valutare più favorevolmente le posizioni di quelle imprese che altrimenti non avrebbero possibilità di accedere al capitale di terzi. A fronte di una richiesta di credito da parte del Socio, il Confidi interviene individuando quella che può essere la soluzione più efficace al problema evidenziato, predisponendo quindi una pratica di finanziamento da presentare alla banca convenzionata. In seguito alla concessione di una linea di credito da parte della Banca al Socio, il Consorzio interviene a garantire in una misura percentuale variabile l operazione finanziaria deliberata. La garanzia a prima richiesta è applicabile alle operazioni a breve, medio e lungo termine, alle operazioni di leasing e di factoring, alla prestazione di fidejussioni bancarie. Di norma la garanzia è concessa per un importo massimo del 70% nel caso di linee di microcredito, del 50% per le linee di credito a breve e medio termine, del 20% per le linee di credito a lungo termine. Al verificarsi dell evento di default in capo al Socio debitore il Consorzio Fidi si impegna a pagare alla banca o all intermediario finanziario convenzionato una parte del debito del Socio, in proporzione della quota garantita, senza attendere il termine delle procedure di recupero nei confronti del debitore principale. Una volta subita l escussione a favore della banca il Confidi acquisisce il diritto di rivalersi sull impresa Socia per le somme pagate. CARATTERISTICHE DEL CREDITO DIRETTO La normativa di Vigilanza della Banca d Italia ha stabilito che i Confidi iscritti all Elenco speciale ex art. 107 del T.U.B. possono, in via residuale, esercitare un attività di finanziamento diretta a favore delle imprese socie. Tale attività deve essere in ogni caso contenuta entro un limite pari al 20% della somma del totale attivo e del totale delle garanzie rilasciate. Finsardegna ha ritenuto opportuno avvalersi di questa possibilità, con pressoché esclusivo riferimento al Microcredito, poiché consente al Confidi di ampliare la gamma di interventi a favore della compagine sociale, aumentando quindi la propria vocazione mutualistica ed associativa. Possono usufruire del credito diretto: Microimprese (artigiane, commerciali, servizi, agricoltura) che promuovono progetti di investimento Microimprese in fase di start up che hanno necessità di liquidità per l avviamento. Microimprese che necessitano di sostegno finanziario per il finanziamento delle scorte. Microimprese che hanno rapporti con la pubblica amministrazione e necessitano di credito di firma I prodotti e i massimali del credito diretto sono: Finanziamento chirografario da 5.000,00 a ,00 euro Rimborso: dai 18 ai 60 mesi in rate mensili Credito di firma (garanzia di dare) da ,00 a ,00 euro (solo per le imprese già associate al Confidi) Durata: max 84 mesi Credito di firma (garanzia di fare) da ,00 a ,00 euro Durata: max 60 mesi PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUOTE SOCIALI Gli imprenditori interessati a diventare soci del Confidi devono presentare formale richiesta di adesione al Consiglio di Amministrazione al quale spetta deliberare in merito. Nella richiesta di adesione (mod ) l impresa dichiara di accettare le norme contenute nello Statuto Sociale, i deliberati del CdA, di sottoscrivere e versare la quota sociale secondo l ammontare stabilito. Il Consiglio di Amministrazione, accertato che in capo all aspirante Socio sussistono i requisiti richiesti dall art. 7 dello Statuto Sociale e dalle norme regolamentari interne, delibera l ammissione dello stesso nel Consorzio Fidi Finsardegna. La quota è fissata in euro 250,00 o multiplo di euro 250,00. Le quote minime da sottoscrivere per poter diventare

3 Socio del Consorzio Fidi Finsardegna sono due, per un ammontare di euro 500,00; le quote massime sono 20, per un ammontare complessivo di euro 5.000,00. Il numero minimo e massimo delle quote è rapportato all ammontare dei finanziamenti erogati dalla banca convenzionata al Socio. Nel caso in cui tale ammontare venga ridotto, e di conseguenza venga ridotta anche la garanzia del Confidi, il socio potrà richiedere la riduzione di una parte delle quote possedute e la liquidazione delle stesse. Le quote sociali sono nominative ed indivisibili, non possono essere sottoposte a pegno o vincolo, né essere cedute a terzi, nemmeno ad altri soci. Il Socio deve regolarizzare il versamento della quota sociale prima del rilascio della delibera di garanzia. QUOTE DI ADESIONE Sulla base di quanto indicato dall art. 10 dello Statuto di Finsardegna ciascun socio ha l obbligo di versare una tantum, all atto dell iscrizione, una quota di adesione determinata sulla base dell importo delle quote sociali sottoscritte sulla base della seguente tabella: 100 per il microcredito 160 per le quote sociali da 500,00 a 1.000, per le quote sociali da 1.500,00 a 3.500, per le quote sociali da 4.000,00 a 5.000,00 L importo della quota di adesione non subirà delle variazioni in aumento o in diminuzione anche in caso di integrazione o riduzione delle quote sociali. QUOTE DI ISTRUTTORIA Sulle pratiche di fido che vengono istruite da Finsardegna si richiede il versamento di una quota di istruttoria quale rimborso spese per le visure e per l attività di analisi e valutazione del merito creditizio posta in essere dal Confidi, sulla base della seguente tabella: LINEE DI CREDITO A BREVE TERMINE (entro i 18 mesi) Valore nominale fido garantito da ,00 a ,00 Quota istruttoria da. 150,00 a. 500,00 Valore nominale fido garantito oltre ,00 Quota istruttoria. 600,00 LINEE DI CREDITO A MEDIO TERMINE (dai 18 ai 60 mesi) Valore nominale fido garantito da ,00 a ,00 Quota istruttoria da. 150,00 a. 800,00 Valore nominale fido garantito oltre ,00 Quota istruttoria ,00 LINEE DI CREDITO A LUNGO TERMINE (dai 72 ai 120 mesi) Valore nominale fido garantito da ,00 a ,00 Quota istruttoria da. 400,00 a ,00 Valore nominale fido garantito oltre ,00 Quota istruttoria ,00 LINEE DI CREDITO A LUNGO TERMINE (dai 120 ai 240 mesi) Valore nominale fido garantito da ,00 a ,00 Quota istruttoria da ,00 a ,00 Valore nominale fido garantito oltre ,00 Quota istruttoria ,00 Le competenze per l istruttoria dovranno essere versate dal Socio a prescindere dall esito dell esame della richiesta di affidamento da parte del Confidi e/o della Banca. COMMISSIONE DI GARANZIA (costi operativi di gestione della garanzia e copertura dei rischi) Per l erogazione della garanzia fidejussoria Finsardegna percepisce un compenso, sotto forma di contributi amministrativi, calcolato in percentuale sugli affidamenti deliberati ed erogati dalle banche convenzionate. Tale compenso rappresenta per l impresa associata il costo della garanzia prestata dal Confidi. La percentuale del costo della garanzia può variare in funzione: della rischiosità dell operazione garantita; della durata della stessa; della percentuale di garanzia prestata; della solvibilità del Socio consolidatasi negli anni; della particolarità della linea di credito erogata; Per tutte le operazioni di finanziamento sia a breve termine che a medio e lungo termine il costo della garanzia viene calcolato in ragione d anno sui fidi erogati sulla base della classe di scoring attribuita così come indicato dalla seguente tabella. MICROCREDITO CONTRIBUTI AMMINISTRATIVI PER LINEE DI CREDITO A BREVE TERMINE (entro i 18 mesi) da 1 a 3 da 0,30 a 0,40 da 4 a 6 da 0,45 a 0,55 7 0,60 CONTRIBUTI AMMINISTRATIVI PER LINEE DI CREDITO A MEDIO TERMINE (dai 18 ai 60 mesi) da 1 a 3 da 0,14 a 0,18 da 4 a 6 da 0,20 a 0,24 7 0,26 CONTRIBUTI AMMINISTRATIVI PER LINEE DI CREDITO A BREVE TERMINE (entro i 18 mesi) da 1 a 3 da 0,35 a 0,44 da 4 a 6 da 0,50 a 0,64 da 7 a 9 da 0,72 a 0,81 CONTRIBUTI AMMINISTRATIVI PER LINEE DI CREDITO A MEDIO TERMINE (dai 18 ai 60 mesi) da 1 a 3 da 0,12 a 0,16 da 4 a 6 da 0,18 a 0,24 da 7 a 9 da 0,28 a 0,32 LINEE DI CREDITO A LUNGO TERMINE (dai 72 ai 120 mesi) da 1 a 3 da 0,08 a 0,11 da 4 a 6 da 0,12 a 0,16 da 7 a 9 da 0,19 a 0,21

4 LINEE DI CREDITO A LUNGO TERMINE (dai 132 ai 240 mesi) da 1 a 3 da 0,048 a 0,064 da 4 a 6 da 0,072 a 0,096 da 7 a 9 da 0,112 a 0,128 Le percentuali indicate in tabella si applicano solo nel caso in cui la garanzia rilasciata sia quella standard (breve termine e medio termine 50% - lungo termine 20-30%). In tutti gli altri casi la percentuale potrà variare in proporzione al variare del rischio assunto. La trattenuta viene eseguita con cadenza trimestrale anticipata mediante addebito sul conto corrente indicato dal cliente. CREDITO DIRETTO Sulle operazioni di credito diretto il costo varia sulla base della tipologia del prodotto: Finanziamento chirografario Tasso di interesse: IRS anni (corrispondente alla durata del finanziamento) + i seguenti spread per anno in funzione della classe di scoring attribuita Spese istruttoria: da. 100,00 a. 300,00 (sulla base del credito erogato) Finanziamento 18/24 mesi IRS a 2 anni + 6,00 per classi di scoring da 1 a 2 IRS a 2 anni + 6,50 per classi di scoring da 3 a 5 IRS a 2 anni + 7,75 per classi di scoring da 6 a 7 Finanziamento 36 mesi IRS a 3 anni + 6,00 per classi di scoring da 1 a 2 IRS a 3 anni + 6,50 per classi di scoring da 3 a 5 IRS a 3 anni + 7,75 per classi di scoring da 6 a 7 Finanziamento 48 mesi IRS a 4 anni + 6,00 per classi di scoring da 1 a 2 IRS a 4 anni + 6,50 per classi di scoring da 3 a 5 IRS a 4 anni + 7,75 per classi di scoring da 6 a 7 Finanziamento 60 mesi IRS a 5 anni + 6,00 per classi di scoring da 1 a 2 IRS a 5 anni + 6,50 per classi di scoring da 3 a 5 IRS a 5 anni + 7,75 per classi di scoring da 6 a 7 Credito di firma Spese istruttoria: da. 400,00 a. 800,00 (sulla base del credito erogato) Costo fidejussione: calcolato in ragione d anno sui fidi erogati sulla base della classe di scoring attribuita così come indicato dalla seguente tabella. Classi di scoring Garanzia di dare (% trimestrale sul deliberato) da 1 a 2 1,650 da 3 a 5 2,200 da 6 a 7 2,500 ALTRE CONDIZIONI CONTRATTUALI INTEGRAZIONE QUOTE Il Socio può richiedere, in qualunque momento, per libera scelta o nel caso di un aumento della garanzia del Confidi, di poter integrare la quantità di quote possedute. RIDUZIONE QUOTE Nel caso in cui la garanzia prestata da Finsardegna si riduca, per diminuzione e/o revoca di una o più linee di credito garantite, il Socio può richiedere la riduzione del capitale sociale posseduto e la parziale restituzione delle quote versate. Sulle richieste di integrazione e riduzione delle Quote il CdA delibera secondo le modalità descritte dalle norme regolamentari interne. RECESSO Il Socio può recedere dal Consorzio Finsardegna nei casi previsti dalla legge, dallo Statuto Sociale (art. 12) o per qualsiasi altro motivo, a condizione che non sussistano pendenze nei confronti dello stesso confidi e che la sua posizione risulti pienamente regolarizzata. La richiesta di recesso deve essere manifestata per iscritto mediante raccomandata A/R indirizzata a Finsardegna S.C. Servizio Amministrativo Viale Elmas 33, Cagliari (CA) o consegnata a mano presso le Filiali e le Agenzie di Finsardegna. Si rimanda comunque, per quanto qui non espressamente richiamato, a quanto previsto dallo Statuto Sociale. RECLAMI Il Cliente può presentare reclamo all Ufficio Qualità di Finsardegna, per lettera raccomandata A/R indirizzata a Finsardegna S.C. Ufficio Qualità Viale Elmas 33, Cagliari (CA) o anche per via telematica all [email protected]. Finsardegna deve rispondere entro 30 (trenta) giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice, il Cliente può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) 1. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere presso le Filiali e Agenzie di Finsardegna che mettono a disposizione la guida relativa all accesso all ABF. È fatta comunque salva la facoltà del Cliente di adire l Autorità Giudiziaria per la tutela dei propri diritti; le parti pertanto individuano il Tribunale di Cagliari quale Foro competente a decidere su eventuali controversie. Classi di scoring Garanzia di fare (% trimestrale sul deliberato) da 1 a 2 1,000 da 3 a 5 1,500 da 6 a 7 2,000 A titolo cauzionale, prima di ottenere l erogazione del finanziamento, il Socio dovrà sottoscrivere per accettazione un Pagherò Cambiario bollato per l importo del fido nominale accordato. 1 Cfr: Provvedimento della Banca d Italia del 18 Giugno 2009 recante le Disposizioni sui sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari

5 Foglio informativo Aggiornato al SOCIETÀ COOPERATIVA VIALE ELMAS, 33/ CAGLIARI - TEL FAX P.I C.C.I.A.A. CA ALBO S.C. A TRIB. CA 19447/89 ISCRITTA NELL ELENCO SPECIALE EX ART.107 DEL D.LGS. 385 / 1993 AL N [email protected] - sito internet: UNI EN ISO 9001:2008 CERTIQUALITY È MEMBRO DELLA FEDERAZIONE CISQ SISTEMA DI GESTIONE QUALITÀ CERTIFICATO