Blue Coupon. dicembre 2007 CONDIZIONI DI CONTRATTO PRODOTTO FINANZIARIO ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED

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1 Blue Coupon dicembre 2007 PRODOTTO FINANZIARIO ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED CONDIZIONI DI CONTRATTO

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3 Condizioni di Contratto Articolo 1 - Oggetto dell assicurazione A fronte del pagamento da parte del Contraente di un premio unico, il contratto - attraverso il titolo obbligazionario strutturato sottostante - prevede le seguenti prestazioni: - Ad ogni anniversario della data di decorrenza una cedola calcolata applicando al capitale assicurato, pari al premio unico versato, un tasso percentuale così determinato: al 21/12/2008 il 5,50% prefissato; agli anniversari successivi (21/12/2009, 21/12/2010, 21/12/2011) determinato in base alle performance di 12 titoli azionari che costituiscono il paniere di riferimento. Tale performance è pari alla variazione percentuale del valore di ciascun titolo azionario alle date del 12/12/2009, 12/12/2010 e 12/12/2011 rispetto al valore iniziale rilevato il 21/12/2007. La performance di ogni azione viene sostituita dall 8% se risulta positiva o superiore alla performance dell indice di riferimento DJ EuroStoxx 50 (tale performance viene determinata con gli stessi criteri previsti per la performance dei titoli azionari), altrimenti è uguale alla performance effettivamente registrata. Il tasso percentuale è pari alla media delle 12 performance così determinate e non può essere minore dell 1%. Nel caso in cui il giorno di valutazione coincida con un giorno in cui sia sospesa la negoziazione dei titoli nel mercato di riferimento, si farà riferimento al valore del titolo registrato il primo giorno di negoziazione successivo. La cedola può essere riscossa immediatamente oppure investita e capitalizzata nel Fondo TIRRENA TRE; in tal caso sarà rivalutata annualmente in base al 90% del rendimento da esso realizzato, fatto salvo un rendimento minimo trattenuto dalla Società dello 0,8%. - Alla scadenza del contratto: qualora sia in vita l'assicurato, la prestazione è costituita dal capitale assicurato, corrispondente al premio unico versato, maggiorato dell ultima cedola, calcolata con le modalità di cui al paragrafo precedente, o della somma di tutte le cedole rivalutate, qualora si sia optato per la loro capitalizzazione nel Fondo TIRRENA TRE; qualora l Assicurato sia deceduto nel corso della durata del contratto, la prestazione è costituita dal 110% del capitale assicurato, corrispondente al premio unico versato, qualora l età dell Assicurato alla decorrenza non sia superiore a 70 anni, altrimenti al 101%, maggiorato dell importo delle cedole eventualmente capitalizzate nel Fondo TIRRENA TRE. Dopo il decesso dell Assicurato, la cedola maturata verrà automaticamente capitalizzata nel Fondo TIRRENA TRE. La Società effettua i pagamenti suddetti previa acquisizione della documentazione prevista dall Art.12. Il rischio di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto di Pag. 1 di 8

4 cambiamenti di professione, ma l ammontare liquidabile della relativa prestazione assicurativa, salvo quanto previsto all Art.1900 del Codice Civile, sarà pari al valore del capitale liquidabile in caso di vita a scadenza, calcolato come previsto nel capoverso precedente, qualora il decesso sia causato da: a) dolo del Contraente o del Beneficiario; b) azioni dolose compiute o tentate dall Assicurato, nonché da lui volontariamente attuate o consentite contro la sua persona; c) partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso la Repubblica Italiana; d) incidente di volo se l Assicurato viaggia a bordo di un mezzo di trasporto aereo non considerato aeromobile ai sensi di legge (come ad esempio, alianti, deltaplani, ultraleggeri, girocotteri, parapendii, paramotori, altri mezzi simili); e) suicidio, se avviene nei primi 2 anni dalla data di decorrenza del contratto. Il decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto deve essere tempestivamente comunicato alla Società mediante lettera raccomandata. Le prestazioni dedotte nel contratto vengono liquidate dalla Società nei limiti della solvibilità dell Ente emittente il titolo obbligazionario strutturato, restando a carico del Contraente il rischio dell insolvenza totale o parziale del predetto soggetto rispetto al Titolo. Articolo 2 - Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso, sempre che sia stato versato il premio unico, a partire dalle ore 24 del giorno in cui: la polizza sia stata sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato (se persona diversa dal Contraente), nonché dalla Società oppure la Società abbia rilasciato al Contraente la polizza o gli abbia altrimenti inviato la comunicazione scritta del proprio consenso. Articolo 3 - Decorrenza, durata e scadenza del contratto B L U E C O U P O N D I C E M B R E Il contratto decorre dalle ore 24 del 21 dicembre 2007, ha una durata di 4 anni e scade alle ore 24 del 21 dicembre Tali date sono fisse ed immodificabili, fermo restando che l assicurazione cessa contestualmente in caso di riscatto. Articolo 4 - Revocabilità della proposta Fintanto che il contratto non sia concluso ai sensi dell Art.2, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione dandone comunicazione alla Direzione della Società con lettera raccomandata. La revoca della proposta ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligo a contrarre l assicurazione. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società rimborserà al Contraente l intero premio da questi eventualmente versato. Pag. 2 di 8

5 Articolo 5 - Recesso dal contratto per ripensamento Il Contraente, a seguito di ripensamento, può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto stesso è concluso ai sensi dell Art.2, dandone comunicazione alla Direzione della Società con lettera raccomandata e restituendo contestualmente alla stessa gli originali dei documenti contrattuali. Il recesso ha effetto a partire dalle ore 24 del giorno dell invio della richiesta scritta di recesso e, da quel momento, il Contraente e la Società sono liberati ciascuno dagli obblighi derivanti dal contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio da questi corrisposto. Articolo 6 - Capitalizzazione delle cedole Le cedole, qualora non vengano riscosse dal Contraente, saranno annualmente rivalutate, a partire dall anniversario della data di decorrenza del contratto successivo a quello della sua maturazione, sommando al valore della cedola stessa, relativo all anniversario precedente, un importo ottenuto moltiplicando il valore di tale cedola per la misura percentuale della rivalutazione, come di seguito definita. Per misura percentuale di rivalutazione si intende il 90% del rendimento ottenuto dal Fondo Interno della Società denominato Fondo TIRRENA TRE, il cui Regolamento è riportato in calce alle presenti Condizioni, realizzato nei 12 mesi che precedono il terzo mese antecedente ciascun anniversario della decorrenza del contratto, fermo restando un rendimento minimo trattenuto dalla Società dello 0,8%. Ogni rivalutazione annuale della cedola avverrà mediante aumento, a totale carico della Società, della riserva matematica costituitasi, per cui gli incrementi via via realizzati restano acquisiti definitivamente dal Contraente e consolidati per i futuri sviluppi del contratto. Ne consegue, perciò, che ciascuna rivalutazione successiva verrà applicata all importo maturato in quel momento, cioè alla somma già comprensiva delle precedenti rivalutazioni. Ai fini del calcolo della misura percentuale di rivalutazione in epoca diversa da un anniversario della data di decorrenza del contratto, viene utilizzato il rendimento ottenuto dal Fondo TIRRENA TRE nei 12 mesi che precedono il terzo mese antecedente l evento che determina la necessità del calcolo stesso. Articolo 7 - Riscatto del contratto Il Contraente, dandone comunicazione scritta alla Società e restituendo contestualmente alla stessa gli originali dei documenti contrattuali, può risolvere anticipatamente il contratto mediante il riscatto totale, (non è previsto il riscatto parziale), sempre che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto stesso. La risoluzione del contratto ha effetto dalla data della richiesta del riscatto. Il valore di riscatto è pari al capitale assicurato, pari al premio unico versato, moltiplicato per il rapporto esistente tra l ultima quotazione del titolo obbligazionario strutturato precedente la data in cui perviene alla Società la richiesta di riscatto e 100. Qualora il Contraente abbia scelto la capitalizzazione delle cedole, all importo di cui Pag. 3 di 8

6 sopra verrà sommato l ammontare delle cedole, capitalizzate fino alla data della richiesta, con le modalità previste dall Art.6. Dopo il decesso dell Assicurato, qualora questi coincida con il Contraente, il riscatto è esercitabile dai Beneficiari; in caso contrario il Contraente, nel richiedere il riscatto, deve produrre il consenso all operazione da parte dei Beneficiari. Articolo 8 - Prestiti La presente assicurazione non prevede la concessione di prestiti. Articolo 9 - Opzioni contrattuali Il Contraente può richiedere per iscritto alla Società, almeno 30 giorni prima della scadenza del contratto e sempre che l Assicurato sia in vita, di esercitare una delle seguenti opzioni in luogo della riscossione della somma pagabile alla scadenza del contratto: la conversione del capitale in una delle seguenti rendite: a) rendita annua vitalizia, pagabile al Beneficiario fin tanto che l Assicurato sia in vita; b) rendita annua, da corrispondere in modo certo per i primi 5 o 10 anni (quindi pagabile anche in caso di decesso dell Assicurato in tale periodo) e successivamente vitalizia, pagabile al Beneficiario fin tanto che l Assicurato sia in vita; c) rendita annua vitalizia reversibile, pagabile: - sulla testa dell Assicurato, finché egli sia in vita; - alla morte dell Assicurato nel corso del godimento della rendita, sulla testa del sopravvivente inizialmente designato. La rendita non può essere riscattata durante il periodo del suo godimento. Le condizioni che regoleranno le suddette opzioni contrattuali saranno quelle praticate dalla Società alla scadenza del contratto. Articolo 10 - Cessione, pegno o vincolo B L U E C O U P O N D I C E M B R E Il Contraente può cedere a terzi il contratto o darlo in pegno, come può vincolare a favore di terzi il capitale liquidabile. Tali atti diventano efficaci a partire dalle ore 24 del giorno in cui la Società riceve la relativa comunicazione scritta del Contraente. Con effetto da tale data, la Società deve effettuare idonea annotazione nel contratto o in apposita appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, salvo che non vi sia il consenso scritto del creditore pignoratizio o del creditore vincolatario, il Contraente non può: recedere dal contratto; riscattare il contratto; esercitare le opzioni contrattuali. Articolo 11 - Designazione del beneficiario Revoca o modifica della designazione Il Contraente può designare il Beneficiario e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare la designazione. Pag. 4 di 8

7 La designazione del Beneficiario, però, non può essere revocata o modificata dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca o di modifica e l accettazione del beneficio. Non può essere inoltre modificata dagli eredi, dopo il decesso del Contraente, né dopo che, verificatosi l evento, il Beneficiario abbia dichiarato di volersi avvalere del beneficio. Nel caso in cui non può essere revocata o modificata la designazione del Beneficiario, il Contraente, salvo che non vi sia il consenso scritto del Beneficiario, non può: recedere dal contratto; riscattare il contratto; esercitare le opzioni contrattuali; cedere a terzi o dare in pegno il contratto, né vincolare il capitale liquidabile. La designazione del Beneficiario e la sua revoca o modifica debbono essere fatte nel contratto o con successiva dichiarazione scritta alla Società oppure per testamento. Articolo 12 - Liquidazione delle prestazioni contrattuali Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale richiesta alla Società devono essere esibiti o, a seconda dei casi, consegnati alla stessa i documenti necessari a: verificare l esistenza dell obbligo del pagamento; individuare con esattezza il Beneficiario del pagamento; adempiere agli obblighi di natura fiscale a carico del Contraente o del Beneficiario per i quali, ai sensi di legge, la Società debba operare in qualità di sostituto di imposta. In particolare, è richiesta la presentazione della documentazione di seguito indicata. a) Per la liquidazione delle cedole di rendimento: regolare documento di identità (anche in fotocopia) del Contraente. b) Per la liquidazione del capitale maturato in caso di riscatto: regolare documento di identità (anche in fotocopia) del Contraente; originali dei documenti contrattuali c) Per la liquidazione del capitale maturato alla scadenza - in caso di decesso dell Assicurato: regolare documento di identità e codice fiscale (anche in fotocopia) del Beneficiario; certificato di morte dell Assicurato; originali dei documenti contrattuali; originale dell atto di notorietà, redatto in Tribunale o presso un notaio, da cui risulti: a) se l Assicurato ha lasciato o meno testamento; b) se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l unico od ultimo valido e non impugnato; c) l elenco di tutti gli eredi legittimi e/o testamentari dell Assicurato, con l indicazione delle complete generalità, del codice fiscale, dell età e della capacità di agire di ciascuno di essi; d) in presenza di eredi legittimi, ricorrendone le circostanze, dichiarazione di non gestazione della vedova che non abbia superato il 55 anno di età; Pag. 5 di 8

8 e) in presenza fra gli aventi diritto di minori od incapaci, originale del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od incapaci, indicando anche le modalità per il reinvestimento di tale somma, con esonero per la Società di ogni responsabilità. in caso di vita dell Assicurato: regolare documento di identità e codice fiscale (anche in fotocopia) del Beneficiario; autocertificazione dell Assicurato attestante la sua esistenza in vita; originali dei documenti contrattuali. Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale, la Società può comunque richiedere ulteriore documentazione in relazione a particolari esigenze istruttorie o situazioni di fatto. La Società esegue la liquidazione all avente diritto di quanto è contrattualmente dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta scritta della prestazione, corredata della documentazione completa. Qualora la documentazione sia incompleta, il predetto termine di 30 giorni decorre dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. In caso di ritardo imputabile alla Società, saranno riconosciuti al Beneficiario gli interessi moratori a partire dal predetto termine. Ogni pagamento viene effettuato mediante bonifico bancario su conto corrente intestato al Beneficiario e da lui indicato per iscritto alla Società al momento della consegna dei documenti sopra indicati oppure mediante assegno. Articolo 13 - Forma delle comunicazioni Tutte le comunicazioni in merito al contratto da farsi alla Società devono essere formulate per iscritto. Oltre che nei casi espressamente previsti, è opportuno utilizzare la lettera raccomandata anche per le comunicazioni riguardanti: il riscatto del contratto; le opzioni contrattuali; la cessione a terzi e la costituzione in pegno del contratto, nonché il vincolo del capitale liquidabile; la designazione, revoca o modifica del Beneficiario. B L U E C O U P O N D I C E M B R E Articolo 14 - Rinuncia al diritto di surrogazione La Società rinuncia, in favore del Beneficiario, ad esercitare il diritto di surrogazione previsto dall Art.1916 del Codice Civile verso i terzi responsabili dell evento assicurato. Articolo 15 - Foro competente In caso di controversie relative al contratto nelle quali sia parte un consumatore quale definito dall Art.1469 bis, secondo comma, del Codice Civile foro competente è quello della residenza o domicilio elettivo del consumatore medesimo. Pag. 6 di 8

9 Articolo 16 - Oneri fiscali Tasse ed imposte, relative al presente contratto, sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Articolo 17 - Legislazione applicabile al contratto e rinvio alle norme di legge Il contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non è espressamente disciplinato dal contratto, valgono le norme di legge in vigore. Pag. 7 di 8

10 Regolamento del Fondo Interno della Nuova Tirrena denominato Fondo Tirrena Tre Articolo 1 - Gestione degli investimenti Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Nuova Tirrena, che viene contraddistinta con il nome Fondo Tirrena Tre, in seguito denominato Fondo T3. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento della gestione del Fondo T3. La gestione del Fondo T3 è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la Circolare numero 71 del 26 marzo 1987 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Articolo 2 - Certificazione della gestione La gestione del Fondo T3 è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all albo di cui al D.Lgs. 24/2/98 n. 58, la quale attesta la rispondenza della gestione al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla gestione speciale del Fondo T3, il rendimento annuo della gestione, quale descritto al seguente articolo 3 e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Nuova Tirrena sulla base delle riserve matematiche. Articolo 3 - Determinazione del rendimento della gestione B L U E C O U P O N D I C E M B R E Il rendimento annuo della gestione del Fondo T3 per l esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della gestione del Fondo di competenza di quell esercizio al valore medio degli investimenti della stessa. Per risultato finanziario della gestione del Fondo si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della gestione del Fondo T3 - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella gestione e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nella gestione per i beni già di proprietà della Nuova Tirrena. Per valore medio della gestione del Fondo T3 si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della gestione. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella gestione ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo T3. L esercizio relativo alla certificazione decorre dal primo ottobre dell anno precedente al trenta settembre dell anno in corso. Articolo 4 - Modifiche nella determinazione del rendimento della gestione La Nuova Tirrena, a seguito di cambiamenti nella attuale legislazione fiscale, si riserva di apportare all articolo 3 di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie. Pag. 8 di 8

11 NUOVA TIRRENA S.p.A. di Assicurazioni, Riassicurazioni e Capitalizzazioni Sede legale e Direzione Generale: Roma - Via Massimi, 158 tel. 06/ fax 06/ Cap. Soc. Euro interamente versato - Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M. 15/5/31 (G.U. n. 120 del 20/5/31) - Codice fiscale e numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA Società diretta e coordinata da Groupama S.A. - Unico Socio - Sede legale: Parigi 8-10 Rue d Astorg. Mod Ed. 11/ Normoweb