FOGLIO INFORMATIVO N MEDIOPRESTITO. (Versione numero 6 aggiornata al 10/05/2016) MEDIOPRESTITO INFORMAZIONI SULLA BANCA
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- Tiziano Cattaneo
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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare FriulAdria S.p.A. Sede legale: Piazza XX Settembre Pordenone Telefono: dall estero: Fax: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: banca@friuladria.it Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cariparma S.p.A. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS È IL CARATTERISTICHE Il Medioprestito è un finanziamento a breve e a medio/lungo termine rivolto ai liberi professionisti e alle aziende (Ditte individuali, Società di persone, Società di capitali, etc) e può essere richiesto per le seguenti finalità: - Investimento acquisto di beni strumentali all attività d impresa; - Liquidità per finanziare il ciclo produttivo e la costituzione di scorte; - Liquidità finalizzata per finanziare il pagamento delle imposte, 13^ mensilità, 14^ mensilità e ferie; - Consolidamento passività per riscadenzare i finanziamenti in essere rivedendo la rata e/o la tempistica del rimborso Qualora il Cliente sia una Piccola Media Impresa (PMI) ed il finanziamento sia destinato a finalità di Investimento, il Cliente può richiedere che il finanziamento sia assistito dalla garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI Legge n. 662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni (in seguito anche Fondo ). Il Fondo, che opera con la Banca, provvederà a verificare i requisiti di accesso e valuterà l ammissibilità all intervento di garanzia nelle misure percentuali previste ed entro il massimale tempo per tempo garantito dal Fondo stesso, attualmente nelle misure massime dal 50% all 85% del finanziamento in funzione dei casi previsti dal Fondo e comunque entro il massimale di 1,5 milioni di euro quale ammontare massimo (plafond) pro tempore garantito dal Fondo per ogni impresa. Sulla quota di finanziamento non garantita dal Fondo, a insindacabile giudizio della Banca e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, possono essere richieste garanzie reali (in questo caso entro precisi limiti previsti dal Fondo) o personali nonché vincoli o specifiche cautele. Qualora l operazione sia di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (SGFA). C è la possibilità di un piano di ammortamento bullet per i finanziamenti che prevedono sia una durata di dodici mesi sia un periodo di preammortamento. In particolare tale tipo di ammortamento si potrà verificare nel caso di: - finanziamenti che prevedono una durata di dodici mesi, rate mensili e preammortamento undici mesi - finanziamenti che prevedono una durata di dodici mesi, rate trimestrali e preammortamento nove mesi - finanziamenti che prevedono una durata di dodici mesi, rate semestrali e preammortamento sei mesi Al finanziamento Medioprestito possono essere applicate condizioni particolari nel caso in cui il Cliente sia a sua volta cliente di Società o Enti con cui la Banca ha stipulato una convenzione. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la variazione in senso sfavorevole del parametro di riferimento per la determinazione del tasso di interesse applicato; - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto - nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per il periodo di tempo che intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento; pagina 1 di 6
2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: FINANZIAMENTO DI EURO DI DURATA PARI A 5 ANNI (60 mesi) CON RIMBORSO MENSILE TAEG TAEG calcolato includendo anche la polizza facoltativa Multirischi di Crédit Agricole TAEG calcolato includendo anche la polizza facoltativa Vita di Crédit Agricole Tasso Fisso 14,746% - - Tasso variabile (con parametro EURIBOR 1 mese) 10,995% 12,439% 12,186% Tasso variabile (con parametro EURIBOR 3 mesi) 11,096% 12,544% 12,289% Tasso variabile (con parametro EURIBOR 6 mesi) 11,219% 12,671% 12,415% Tasso Fisso (con parametro IRS) 11,449% 12,907% 12,649% Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/05/2016 al 31/05/2016. L indicatore del costo totale del credito, che include anche la polizza facoltativa Multirischi, è calcolato considerando il pagamento di un premio unico anticipato valido per la copertura Decesso per tutta la durata del finanziamento e per le coperture Invalidità Totale Permanente o Perdita d Impiego fino al 5 anno. VOCI Importo finanziabile Durata Importo minimo : ,00 euro Importo massimo : non previsto COSTI E previsto un minimo di 1.000,00 per i finanziamenti alle imprese per il pagamento delle imposte, ferie, 13 e 14 mensilità E previsto un massimo 2.000,00 per dipendente nel solo caso di importo richiesto per finanziare, 13^ mensilità, 14^ mensilità e ferie. La durata può essere da 1 a 84 mesi. - per finanziamenti con finalità investimento, liquidità e consolidamento passività: durata da 12 a 60 mesi; - per finanziamenti con finalità investimento garantiti dal Fondo di Garanzia PMI L.662/96: durata da 12 a 84 mesi; - per finanziamenti con finalità liquidità finalizzata: durata da 1 a 6 mesi. Per i finanziamenti con finalità investimento è prevista la possibilità di usufruire di un periodo di preammortamento ordinario di durata massima 12 mesi, compreso nella durata massima del finanziamento. pagina 2 di 6
3 SPESE TASSI FOGLIO INFORMATIVO N Tasso fisso: 13,00% disponibile solo per gli accordi e convenzioni sottoscritti dalla Banca (pattuito dalle parti) Tasso Variabile Parametro di indicizzazione Senza Polizza Multirischi Con Polizza Multirischi Spread TAN Spread TAN EURIBOR 360 a 1 mese +10,00 punti 9,660% +9,50 punti 9,160% EURIBOR 360 a 3 mesi +10,00 punti 9,752% +9,50 punti 9,252% EURIBOR 360 a 6 mesi +10,00 punti 9,863% +9,50 punti 9,363% disponibile solo per i finanziamenti a tasso variabile, assistiti dalla garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI e per il pagamento delle imposte, 13^ mensilità, 14^ mensilità e ferie Tasso di interesse nominale annuo In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza Multirischi. Tasso Fisso Parametro di riferimento IRS a 1 anno IRS a 2 IRS a 3 IRS a 4 IRS a 5 Durata Senza Polizza Multirischi Con Polizza Multirischi Spread TAN Spread TAN fino a 1 anno 10,00 punti 9,850% +9,50 punti 9,350% da 1 a 2 10,00 punti 9,870% +9,50 punti 9,370% da 2 a 3 10,00 punti 9,890% +9,50 punti 9,390% da 3 a 4 10,00 punti 9,970% +9,50 punti 9,470% da 4 a 5 10,00 punti 10,070% +9,50 punti 9,570% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza Multirischi Parametro di indicizzazione Tasso Variabile EURIBOR 360 a 1/3/6 mesi media mese precedente la data di stipula, pubblicato su il Sole 24 ore, con aggiornamento trimestrale alle date 1/1, 1/ 4, 1/7 e 1/10 di ogni anno Tasso Fisso I.R.S. a , corrispondente alla durata del finanziamento, pubblicato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula su Il Sole 24 Ore. Spread Senza Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Con Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole +10,00 punti +9,50 punti Tasso di contributo da dedurre dal tasso di interesse nominale annuo (se previsto) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso massimo pari al Tasso di interesse nominale annuo Il tasso previsto per il preammortamento è lo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento Tasso contrattuale maggiorato di 3 punti. Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Incasso rata 1,50% dell importo erogato (minimo 250,00) 0,15% dell importo erogato per importi inferiori a nei soli casi di pagamento delle imposte, 13^ mensilità, 14^ mensilità e ferie 1,50 per rata mensile 2,70 per rata trimestrale 3,90 per rata semestrale pagina 3 di 6
4 PIANO DI AMMORTAMENTO FOGLIO INFORMATIVO N Invio comunicazioni Commissione per decurtazione e estinzione anticipata Avviso scadenza rata Rendiconto Documento di sintesi 1,03 (solo per pagamenti delle rate non domiciliati in conto corrente) 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) 0,85 (in formato cartaceo) 0,00 (in formato elettronico) 2,00% del capitale estinto anticipatamente Tipo di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Tipologia di rata Rata costante: mutui a tasso fisso Rata variabile: mutui a tasso variabile Periodo di Preammortamento: Rata mensile Rata trimestrale Rata semestrale Periodicità delle rate Periodo di Ammortamento: Rata mensile Rata trimestrale Rata semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Per il pagamento delle imposte, 13^ mensilità, 14^ mensilità e ferie è ammessa la sola rata mensile Data Parametro Valore 29/02/2016 EURIBOR mese media di febbraio ,243% 31/03/2016 EURIBOR mese media di marzo ,301% 29/04/2016 EURIBOR mese media di aprile ,340% 29/02/2016 EURIBOR mesi media di febbraio ,180% 31/03/2016 EURIBOR mesi media di marzo ,225% 29/04/2016 EURIBOR mesi media di aprile ,248% 29/02/2016 EURIBOR mesi media di febbraio ,111% 31/03/2016 EURIBOR mesi media di marzo ,134% 29/04/2016 EURIBOR mesi media di aprile ,137% 29/02/2016 I.R.S. a 1 anno lettera in euro -0,170% 31/03/2016 I.R.S. a 1 anno lettera in euro -0,130% 29/04/2016 I.R.S. a 1 anno lettera in euro -0,150% 29/02/2016 I.R.S. a 2 lettera in euro -0,160% 31/03/2016 I.R.S. a 2 lettera in euro -0,130% 29/04/2016 I.R.S. a 2 lettera in euro -0,130% 29/02/2016 I.R.S. a 3 lettera in euro -0,140% 31/03/2016 I.R.S. a 3 lettera in euro -0,090% 29/04/2016 I.R.S. a 3 lettera in euro -0,110% 29/02/2016 I.R.S. a 4 lettera in euro -0,050% 31/03/2016 I.R.S. a 4 lettera in euro -0,040% 29/04/2016 I.R.S. a 4 lettera in euro -0,030% 29/02/2016 I.R.S. a 5 lettera in euro 0,030% 31/03/2016 I.R.S. a 5 lettera in euro 0,050% 29/04/2016 I.R.S. a 5 lettera in euro 0,070% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/96), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Polizze Assicurative facoltative abbinabili al finanziamento: Polizza Multirischi : che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento pagina 4 di 6
5 Polizza Vita : che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento Nel caso di finanziamenti con piano di ammortamento rateale sottoscritti da liberi professionisti le polizze facoltative abbinabili sono: Polizza Vita di Crédit Agricole :, polizza dedicata a tutti i clienti, copre il debito residuo del mutuo in caso di Decesso del mutuatario assicurato; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento; Polizza Multirischi Lavoratori di Ente Pubblico/Lav. Autonomi e Non Lavoratori di Crédit Agricole : polizza dedicata ai lavoratori dipendenti di ente pubblico, lavoratori autonomi, lavoratori dipendenti di ente privato che abbiano un contratto di lavoro regolato da legge straniera, non lavoratori (pensionati, casalinghe, ecc.), lavoratori dipendenti di ente privato con contratto disciplinato da legge straniera o con durata inferiore a 12 mesi o alle dipendenze di parenti e affini, copre sia il caso di Decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali Invalidità Totale Permanente e Inabilità Temporanea Totale; i premi dovuti alla Compagnia, che variano in relazione alla durata e all importo del finanziamento, sono di due tipologie: - Premio unico anticipato valido per la copertura Decesso per tutta la durata del finanziamento e per le coperture Invalidità Totale Permanente e Inabilità Temporanea Totale fino al 5 anno; - Premio annuo ricorrente valido per le coperture Invalidità Totale Permanente e Inabilità Temporanea Totale dal 6 anno; Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Il cliente potrebbe dover sostenere costi relativi a: A seconda della tipologia di finanziamento prescelto e della facoltà di revoca incondizionata a favore della Banca, accordata dal Cliente, possono essere applicate le seguenti tipologie di imposta: - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente se si accorda la revoca incondizionata a favore della Banca o in caso di finanziamento a breve termine (di durata inferiore o uguale a 18 mesi) Imposte Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi per l Agroalimentare (per i finanziamenti assistiti) - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali non è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da trattenersi all'atto dell'erogazione per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali è stata esercitata l'opzione ai sensi dell'art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all'applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi): 0,50% dell importo finanziato, a carico del Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione - operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi) : 0,75% dell importo finanziato, a carico del Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto. Disponibilità dell importo: contestuale alla stipula. ALTRO Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula: 2,50 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento pagando gli oneri maturati fino al momento dell estinzione anticipata e il compenso onnicomprensivo stabilito nel contratto, che non potrà essere superiore al 2% del capitale estinto anticipatamente. L'estinzione totale del finanziamento comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento stesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Nel caso in cui il cliente richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento. pagina 5 di 6
6 Reclami I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, Parma o all indirizzo mail: reclami@friuladria.it che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere all intermediario; uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto: - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia); - Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36); - Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127); - Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267); - Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia; - ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l altra parte. LEGENDA Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata variabile Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Imposta pari allo 0,25% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rata la cui quota interessi varia in relazione all andamento di un parametro di indicizzazione. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. pagina 6 di 6
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