CREDITI DOCUMENTARI DA NOI RICEVUTI CON FACOLTA' DI SCONTO PRO-SOLUTO
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1 Foglio N informativo Codice Prodotto Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca d'italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n 174 del 29 luglio Data aggiornamento 22/06/2016 CREDITI DOCUMENTARI DA NOI RICEVUTI CON FACOLTA' DI SCONTO PRO-SOLUTO Banca Popolare di Milano soc. coop. a r. l. - Società cooperativa a responsabilità limitata Sede legale e amministrativa: P.za F.Meda Milano - Codice ABI Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia n Capogruppo del "Gruppo Bipiemme" N. di iscrizione al Registro delle imprese : Aderente al F.do Interbancario di tutela dei depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia S.p.A Capitale sociale al 30/06/2014: euro ,02 Telefono: Fax Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'offerta Fuori Sede Nome/Ragione Sociale : Numero Delibera Iscrizione all'albo/elenco : Cognome : Telefono : Iscrizione ad Albi o Elenchi : Sede : Qualifica : COSA SONO I CREDITI DOCUMENTARI L operazione di credito documentario consiste nell assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto di un proprio Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del credito. Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale e occasionalmente su quello interno con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore / esportatore.
2 FI n Pag. 2/10 I crediti documentari possono poi essere scontati. Lo sconto è il contratto con il quale la Banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al proprio cliente l importo dell utilizzo di un credito documentario, mediante cessione pro-soluto, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un anticipo monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito. Presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi: funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la Banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito mediante la cessione pro-soluto dello stesso. Conferma d Iniziativa : è un impegno a coprire il rischio di insolvenza della banca emittente il credito documentario, nonché il rischio Paese, rilasciato indipendentemente dallo sconto pro-soluto, dalla banca del beneficiario (esportatore) attraverso un accordo separato, nei casi in cui la conferma non sia prevista nelle istruzioni del credito documentario. La banca che ha aggiunto la Conferma d Iniziativa si impegna in modo autonomo, a valere sulle proprie disponibilità di cassa, a pagare il beneficiario, purché il beneficiario rispetti i termini e le condizioni previste dalla banca emittente nel credito documentario.
3 FI n Pag. 3/10 Principali rischi (generici e specifici) Poiché l operazione di credito documentario è strumento di pagamento che opera attraverso un obbligazione autonoma della banca rispetto all operazione commerciale sottostante condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo; Fino al rimborso alla Banca del valore nominale del credito documentario da parte della banca estera, il cliente rimane responsabile per le conseguenze dell eventuale inadempimento delle garanzie fornite alla Banca in sede di stipula del contratto. In caso di provvedimenti giudiziari o frode manifesta, che per qualsiasi motivo impediscano l incasso del credito documentario, il cliente è obbligato a restituire gli importi corrisposti dalla Banca scontante. Le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione. Il rischio della perdita dei documenti è a carico del beneficiario (esportatore) fino alla concorrenza delle disponibilità di cassa della banca che ha rilasciato la Conferma d iniziativa. L offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono per specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di fruizione degli stessi (es. la possibilità di effettuare l operazione su canale telefonico, telematico o presso le agenzie). Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze. Per una scelta consapevole il Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche applicate dalla Banca per prodotti e/o servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa documentazione informativa.
4 FI n Pag. 4/10 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE APERTURE DI CREDITO DA NOI RICEVUTE (sia verso mercati esteri che domestici) Simulazioni dell impatto delle variazioni del tasso di cambio su operazioni di crediti documentari export
5 FI n Pag. 5/10 Spese pratica Spese invio Swift Commissioni notifica 25,00 euro 5,16 euro 50,00 euro Commissioni di utilizzo a vista Commissioni di Utilizzo contro accettazione o pagamento differito(*) 1 mese 2 mesi 3 mesi 4 mesi 5 mesi 6 mesi 0,37% minimo 50,00 euro 0,460% minimo 50,00 euro 0,610% minimo 50,00 euro 0,760% minimo 50,00 euro 0,920% minimo 50,00 euro 1,070% minimo 50,00 euro 1,350% minimo 50,00 euro Per commissioni per crediti documentari con accettazione o pagamento differito oltre i 6 mesi 0,155% per mese e 0,30% fisso Commissioni di conferma (**) per trimestre o frazione di 0,37% minimo 50,00 euro trimestre Commissioni di modifica 50,00 euro Commissioni trasferimento 0,37% minimo 50,00 euro Commissioni di mancato utilizzo 0,18 % minimo 50,00 euro Valuta di accredito operazione in euro operazioni in divisa Commissioni di servizio operazioni in Euro (per mille) Commissioni di servizio operazioni in Divisa (per mille) Commissioni applicate in caso di rilascio di Conferma d Iniziativa, a seguito della notifica di un credito documentario giunto privo della richiesta di conferma da parte della banca estera per trimestre o frazione di trimestre: Importo variabile in funzione del Rischio Paese e del Rischio Banca da versare in sede di rilascio e da concordare caso per caso Spese gestione pratica di sconto Giorni Banca - massimo Tasso di sconto : Tasso d interesse calcolato in relazione alla durata dello sconto e composto dal costo della liquidità e dal Costo del Rischio Banca e Paese, da concordarsi caso per caso, e differenziato a seconda che la lettera di credito sia confermata o meno da BPM 2 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 2 per mille minimo 4,13 euro 2 per mille minimo 4,13 euro 0,37% minimo 50,00 euro Massimo Euro 500,00, minimo euro 100,00 ad utilizzo 10 gg Euribor valore medio di periodo spread minimo 1,00%. e massimo 6,00% Spese per rilascio lettera di cessione del ricavo Euro 50,00 Pre check documenti su Crediti documentari per ogni 0,05% flat : minimo euro 50,00 e massimo presentazione di documenti euro 500,00
6 FI n Pag. 6/10 Altre spese Spese di invio e produzione Documento di Sintesi Spese di invio e produzione Documento di Sintesi online 1,35 euro 0 euro Spese inoltro documenti tramite corriere (***) Plico sino a kg 0,50 per seguenti paesi Gruppo 1 Euro 25,00.
7 FI n Pag. 7/10 (*) Le commissioni di accettazione indicate si intendono a fronte di operazioni ricevute da paesi inserite nella 1 categoria di rischio ( fermi restando i minimi indicati). La valutazione della categoria di Rischio Paese sarà effettuata caso per caso dalla Banca, in base all andamento politico/commerciale dei Paesi in tempo reale. Maggiorazioni relative alle commissioni di accettazione Paesi 2^ Categoria Paesi 3^ Categoria + 0,125% + 0,250% + 0,375% Paesi 4^ Categoria (**)Le commissioni di conferma indicate si intendono a fronte di operazioni ricevute da paesi inserite nella 1 categoria di rischio ( fermo restando i minimi indicati). La valutazione della categoria di Rischio Paese sarà effettuata caso per caso dalla Banca, in base all andamento politico/commerciale dei Paesi in tempo reale Maggiorazioni relative alle commissioni di conferma Paesi 2^ Categoria Paesi 3^ Categoria Paesi 4^ Categoria Maggiorazioni relative alle commissioni di conferma correlate a deposito collaterale pari al 100% del valore del credito documentario Paesi 2^ - 3^ - 4^ Categoria Remunerazione del deposito collaterale Maggiorazioni relative alle commissioni di conferma correlate a deposito collaterale inferiori al 100% del valore del credito documentario Paesi 2^ Categoria Paesi 3^ Categoria Paesi 4^ Categoria Remunerazione del deposito collaterale + 0,20% + 0,40% + 0,70% 0 A carico del cliente + 0,20% + 0,40% + 0,70% A carico del cliente (**) Qualora, per aggiungere la propria conferma al credito documentario, BPM, previo assenso del beneficiario, intenda avvalersi di copertura assicurativa SACE o di altre forme di copertura rilasciate da Enti Sovranazionali/Istituti Finanziari,come ad esempio il deposito collaterale, il premio richiesto sarà interamente a carico del beneficiario stesso ed addebitato in fase di comunicazione formale dell aggiunta della conferma, unitamente alle commissioni, di cui al presente foglio informativo, previste per paesi inseriti nella prima categoria di rischio. Commissioni di conferma 1^ categoria di rischio 0,37% minimo 50,00 euro (***) Le spese di spedizione corriere indicate si intendono per plichi di peso inferiore a 0,50 kg verso paesi del Gruppo 1.
8 FI n Pag. 8/10 In caso di spedizione verso altri Paesi si applicheranno le seguenti maggiorazioni : Maggiorazioni: Paesi Gruppo 2 Paesi Gruppo Euro + 30 Euro Per ogni kg 0,50 o frazione, oltre a quanto sopra indicato saranno applicate le seguenti maggiorazioni : Maggiorazioni: Paesi Gruppo 1 Paesi Gruppo 2 Paesi Gruppo 3 Gruppo di Paesi: + 25 Euro + 30 euro + 55 euro Gruppo 1: Portogallo, Francia, Spagna, Gran Bretagna, Belgio, Germania, Olanda, Lussemburgo, Austria, Svezia, Norvegia, Danimarca, Irlanda, Finlandia, Svizzera,Grecia Gruppo 2 : Usa Gruppo 3 : Altri Paesi CAMBIO APPLICATO IN CASO DI CONVERSIONE DELLA DIVISA Cambio per acquisto divisa: Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione diminuito di uno spread di : - massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA Sterlina Gran Bretagna Yen Giappone Franco Svizzera Dollaro Australia Dollaro Canada Corona Norvegia Corona Svezia Corona Danimarca Dollaro Nuova Zelanda. - massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong Rand Sud Africa - Dollaro Singapore Corona Rep. Ceca Fiorino Ungheria Renminbi Cina Zloty Polonia Lira Turchia. Per le restanti divise la quotazione del cambio è pattuita fra le parti Cambio per vendita divisa : Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione aumentato di uno spread di: - massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA Sterlina Gran Bretagna Yen Giappone Franco Svizzera Dollaro Australia Dollaro Canada Corona Norvegia Corona Svezia Corona Danimarca - Dollaro Nuova Zelanda. - massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong Rand Sud Africa - Dollaro Singapore Corona Rep. Ceca Fiorino Ungheria Renminbi Cina- Zloty Polonia Lira Turchia. Per le restanti divise la quotazione del cambio è pattuita fra le parti
9 FI n Pag. 9/10 Recesso in caso di Offerta Fuori Sede Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge: il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi; restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati. PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO 1. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM - Piazza F. Meda Milano, o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica ai seguenti indirizzi: reclami@bpm.it, bpm.gestionereclami@pec.gruppobipiemme.it ovvero tramite fax al seguente numero: La Banca deve rispondere entro 30 giorni. La Banca risponde al reclamo mediante comunicazione su supporto cartaceo o altro supporto durevole (ad es. pdf o ). Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'abf il Cliente può consultare il sito può recarsi presso le Filiali della Banca d'italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. 3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. 4. Se il Cliente intende rivolgersi all'autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto deve - ove inderogabilmente previsto dalla legge - preventivamente rivolgersi all'abf secondo quanto previsto dal precedente punto 2 oppure esperire la procedura di mediazione di cui al precedente punto Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca e il Cliente possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'abf, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del D.Lgs. 28/ Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra descritte, il Titolare, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti e ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica. 7. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.
10 FI n Pag. 10/10 LEGENDA Camera di Commercio Internazionale di Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell attività Parigi (ICC) economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione 500 del 1993) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario per quanto ad esse applicabili. Prestazione prevista dal credito Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Modifica Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. Deposito Collaterale Deposito vincolato effettuato da banca estera a garanzia della conferma di un credito documentario. Alla scadenza dell impegno, tale somma verrà utilizzata per regolare la transazione. Conferma Conferma d Iniziativa Utilizzo Rischio Paese Cessione pro soluto E l'impegno da parte della Banca, che si aggiunge a quello della Banca Emittente, quando da questa richiesto o autorizzato, a pagare a vista, assumere impegno di pagamento differito, accettare una tratta o negoziare tratte e/o documenti nel caso di Presentazione Conforme. La Banca, a proprio insindacabile giudizio, potrà avvalersi, di volta in volta, di forme di copertura dal rischio, totale o parziale, mantenendo inalterato il proprio impegno nei confronti del Cliente E l'impegno, da parte della Banca, a pagare al Cliente quanto dovuto a fronte dell'utilizzo del Credito Documentario ovvero della Lettera di Credito "standby" accesi dalla Banca Emittente. Tale impegno copre esclusivamente il rischio commerciale (insolvenza della Banca Emittente) e il rischio paese (insolvenza del paese di residenza della Banca Emittente). Restano a carico del Cliente l'eventuale rischio viaggio dei documenti (smarrimento in transito dalla Banca alla Banca Emittente) e il rischio tecnico dell'esame dei documenti, che spetta alla Banca Emittente. La prestazione oggetto della Conferma d'iniziativa avverrà soltanto quando i documenti presentati in utilizzo del Credito Documentario o della Lettera di credito "standby" - presentazione che dovrà esclusivamente essere effettuata tramite la Banca - saranno stati riscontrati come Presentazione Conforme dalla Banca Emittente E il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione. Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.) Si cede alla banca il credito trasferendo all Istituto tutti i rischi connessi ivi incluso il rischio di mancato pagamento alla scadenza. In pratica il cedente non garantisce l incasso con la conseguenza che il pagamento che il cedente ottiene dall Istituto è liberatorio e senza possibilità di rivalsa
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