Caratteristiche e rischi tipici

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1 Foglio N MC informativo Redatto in ottemperanza alla deliberazione CICR del 4 marzo 2003, pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale n 72 del 27 marzo del 2003 e delle Istruzioni di Vigilanza emanate dalla Banca d'italia - Parte prima, Sezione II, Capitolo 1, Paragrafo 3 -. Data aggiornamento 01/01/2009 Crediti documentari VERSIONE N. 2 Cassa di Risparmio di Alessandria Spa Sede legale: Alessandria - Via Dante n.2 Sede amministrativa: Alessandria - Via Dante n.2 - Tel.:0131/ Indirizzo telematico: Codice ABI: Numero di iscrizione all'albo delle Banche presso la Banca d'italia: 5095 C.F./P.IVA/Nr. iscrizione al Registro delle Imprese di Alessandria: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale: interamente versato Riserve: Appartenente al Gruppo Bipiemme - Banca Popolare di Milano La società è soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano Caratteristiche e rischi tipici Struttura e funzione economica L operazione di credito documentario consiste nell assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto di un proprio Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del credito. Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale e occasionalmente su quello interno con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel P paese del venditore / esportatore.

2 Pag. 2 di 6 Principali rischi (generici e specifici) poiché l operazione di credito documentario è strumento di pagamento che opera attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all operazione commerciale sottostante condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo; le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione. Condizioni economiche COMUNICAZIONE VALUTARIA STATISTICA ( ove prevista ) - Canalizzata / Decanalizzata euro 0,00 APERTURE DI CREDITO DI NOSTRA EMISSIONE (sia verso mercati esteri che domestici ) spese swift euro 17,46 spese fax euro 5,06 commissioni apertura confermato 3,6 / per trim.o frazione non confermato 3,60 / per trim. o frazione commissioni utilizzo - a vista 2,60 / flat - contro accettazione 2,60 / per mese frazione commissioni mancato utilizzo commissioni modifica valuta di addebito commissioni di servizio 1,50 per mille minimo la commissione percepita rimane acquista per intero euro 51,64 (qualora non sia variata la scadenza) Giorno esecuzione euro 2,56 Istruttoria pratiche speciali ( UIC - Ministeri SACE - Consegna Barre Oro - Ricerca archivio) 41,42 euro

3 Pag. 3 di 6 APERTURE DI CREDITO DA NOI RICEVUTE (sia verso mercati esteri che domestici ) spese pratica euro 0,00 spese swift euro 17,46 commissioni notifica/modifica 51,64 commissioni conferma euro - paesi 1^ categoria 3 / trimestrale con un - paesi 2^ categoria 5 / trimestrale con un - paesi 3^ categoria 7 / trimestrale con un - paesi 4^ categoria 1 % trimestrale con un commissioni utilizzo - a vista 2,60 / - contro accettazione 2,60 / mese o frazione euro 51,64 commissioni trasferimento 2,75 / valuta di accredito operazione in Euro: 2 gg lav operazioni in divisa 2 gg lav commissioni di servizio 1,5 per mille minimo euro 2,56 Le commissioni di accettazione indicate si intendono a fronte di operazioni ricevute da paesi inseriti nella 1 categoria di rischio. Per i paesi della 2 categoria di rischio le aliquote indicate si intendono maggiorate dello 0,125% Per i paesi della 3 categoria di rischio le aliquote indicate si intendono maggiorate dello 0,250% Per i paesi della 4 categoria di rischio le aliquote indicate si intendono maggiorate dello 0,375%

4 Pag. 4 di 6 INOLTRO DOCUMENTI TRAMITE CORRIERE 1. Per plichi di peso non superiore a kg 0,50 per spedizioni nei seguenti paesi : Italia,Portogallo, Francia, Spagna, Gran Bretagna, Belgio, Germania, Olanda, Lussemburgo, Austria, Svezia, Norvegia, Danimarca, Irlanda, Finlandia e Svizzera. euro 30,99 per spedizioni negli USA euro 30,99 per spedizioni nei restanti paesi : sino ad un massimo di a seconda del paese di destinazione euro 30,99 2. Per plichi di peso superiore a kg 0,50 e non eccedenti kg 1,00 si applicherà sulle tariffe sopra elencate una maggiorazione di : per spedizioni nei seguenti paesi: Italia, Portogallo, Francia, Spagna,. Gran Bretagna, Belgio, Germania, Olanda, Lussemburgo, Austria, Svezia, Norvegia, Danimarca, Irlanda, Finlandia e Svizzera. euro 30,99 per spedizioni negli USA euro 30,99 per spedizioni nei restanti paesi : sino ad un massimo di a seconda del paese di destinazione euro 30,99 3. Per ogni kg 0,50 o frazione oltre quanto sopra verranno applicate le condizioni di cui al punto 2.

5 Pag. 5 di 6 Principali clausole contrattuali che regolano il servizio Il servizio è soggetto alle regole ed usi uniformi relativi ai Crediti Documentari approvati dalla Camera di Commercio Internazionale, Revisione 1993 Pubblicazione 500, nonché alle eventuali successive revisioni. Di seguito riportiamo le clausole che nel modello n. 754 necessitano di specifica approvazione Precisiamo che ogni riferimento al Cliente è sostituito dal pronome noi, mentre con il termine Voi ci si riferisce alla banca: Art. b : obblighi a carico del cliente Noi ci dichiariamo obbligati verso di Voi per il rimborso di tutta la Vostra esposizione più ogni Vostra spesa, interessi e commissioni, non appena avremo fatto ritirare o ritirato i documenti suddetti senza riguardo all arrivo né al possesso della merce, restando Voi liberi da ogni responsabilità; ci siamo ancora obbligati a rifondervi eventuali spese derivanti da pratiche giudiziarie, ecc, in dipendenza del mandato conferito, e in difetto Voi avrete il diritto di vendere le merci od i documenti per nostro conto e rischio a mezzo di pubblico mediatore, senza obbligo di preavviso o di diffida, ritenendovi sul prezzo tutto l importo del Vostro avere fermo restando il nostro obbligo od il nostro diritto di rimborsarvi subito o di esigere la eventuale differenza. Art. d) : mandato unico anche se separatamente conferito Qualora Voi riceverete o accetterete da noi altri consimili mandati per altre merci s intende sin d ora che il Vostro diritto al privilegio derivante dal presente contratto è esteso anche alle merci derivanti da altri contratti considerandosi i diversi successivi mandati ricollegati tra di loro in guisa da rappresentare un mandato unico ed eventualmente per le singole merci ad ognuno di essi relative. Art. f): esonero da responsabilità per la banca Resta a nostro completo carico ogni rischio e responsabilità (anche nei rapporti della Banca estera Vostra corrispondente) circa la veridicità, esattezza, regolarità sotto qualsiasi aspetto, di tutti i documenti e del loro contenuto ed ogni altro rischio riguardante ritardi, smarrimenti, erronee interpretazioni di lettere e telegrammi, ed ogni rischio nella trasmissione di documenti, con riferimento anche a quanto stabilito dalle N.U.U. art. 15. Art. g): prova scritta per le modificazioni Nessuna modificazione ai presenti accordi potrà essere invocata né da noi nè da Voi reciprocamente se non viene stipulata per iscritto. Art. i): applicabilità delle leggi e consuetudini vigenti all estero Per le aperture di credito da farsi in un Paese estero, accettiamo che tutte le nostre istruzioni debbano essere interpretate in conformità alle leggi ed alle consuetudini vigenti in quel paese estero, leggi e consuetudini di cui ci dichiariamo edotti. Art. l): rinunzia ad opporre eccezioni A noi non compete eccezione di sorta qualora per difficoltà permanenti o transitorie nel porto designato da questa apertura di credito la merce non risulterà imbarcata nel porto stesso, ma in altro porto più o meno vicino.

6 Pag. 6 di 6 Legenda delle principali nozioni dell operazione Camera di Commercio Internazionale Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche di Parigi (ICC) dell attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione 500 del 1993) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario per quanto ad esse applicabili. Apertura Trattasi del momento di emissione del credito documentario, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell Ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Prestazione prevista dal credito Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Modifica Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. Utilizzo E il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione. Rischio Paese Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.)