SERVIZIO INCASSO EFFETTI - ITALIA E SEPA

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1 Foglio N informativo Codice Prodotto Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca d'italia in data 15 luglio 215 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n 174 del 29 luglio 215. Data aggiornamento 13/6/216 SERVIZIO INCASSO EFFETTI - ITALIA E SEPA BANCA POPOLARE DI MANTOVA Società per Azioni Sede Sociale e Direzione Generale: Piazza Martiri di Belfiore, Mantova Telefono: FAX Sito Internet: Capitale sociale e riserve al 31/12/21 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela interamente versato dei Depositi. Iscr. Reg. Imprese Mantova n. Appartenente al Gruppo Bipiemme Banca Popolare di Milano Iscritto all'albo dei Cod. Fisc Part Iva Gruppo Bancari n n. iscr. Albo delle Banche: La Società è soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano. Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'offerta Fuori Sede Nome/Ragione Sociale : Numero Delibera Iscrizione all'albo/elenco : Cognome : Telefono : Iscrizione ad Albi o Elenchi : Sede : Qualifica : CHE COS'E' IL SERVIZIO INCASSO EFFETTI - ITALIA E SEPA Il servizio consente al correntista di: incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane; l importo degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso), in caso di mancanza di esito pagato, entro 45 giorni fissi dalla data di scadenza, mediante accredito con riserva; incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); Incassare, tramite il servizio SDD (Sepa Direct Debit), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza.

2 pag. 2/8 FI 3.1. Questo servizio può assumere la tipologia di SDD CORE (utilizzabile da tutte le categorie di debitori) o di SDD B2B (tipologia esclusa ad utenti classificati come consumatori); incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza, entro il termine allo scopo definito dalla Banca. Tra i principali rischi, va tenuta presente: Principali rischi (generici e specifici) la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto dello sconto o anticipato in altra forma non venga onorato. variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; assenza di un termine di non stornabilità per le disposizioni di incasso degli effetti cartacei.

3 pag. 3/8 FI 3.1. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE CONDIZIONI E DIRITTI PRATICATI PER IL SERVIZIO PORTAFOGLIO PRESENTAZIONE DI EFFETTI PER L'INCASSO Rimborso spese per ogni presentazione (per Ri.ba, Cartacei) 6, euro Rimborso spese per ogni presentazione Mav 15,49 euro Rimborso spese per presentazione S.D.D. 16, euro Maggiorazioni per trattamento presentazioni cartacee o magnetiche : con modalità cartacee, per ogni effetto con modalità magnetiche, per ogni effetto 1, euro,5 euro SERVIZIO INCASSO EFFETTI CARTACEI Servizio incasso effetti con spese Commissione d'incasso per ogni effetto "trattabile" e "non trattabile" pagabile su piazza o fuori piazza accreditato sbf. quale diritto normalizzazione per gli "effetti non trattabili" per effetti su piazza per effetti fuori piazza 8, euro + maggiorazione di 1,3 euro di 1,55 euro Commissione di incasso per ogni effetto pagabile su piazza assunto al dopo incasso - 1,5 per mille SERVIZIO DI INCASSO RI.BA Commissione di incasso per ogni ricevuta presentata presso nostre dipendenze presso nostre corrispondenti dirette presso nostre corrispondenti indirette min. max. 12,5 euro 5, euro 5, euro 5, euro 5, euro SERVIZIO DI INCASSO MAV Commissione di incasso per ogni MAV presentato Commissioni forfettarie (emissione e incasso) 2,8 euro Commissioni per spedizione avvisi Commissioni per spedizione eventuali solleciti Commissioni su incasso presso nostre dipendenze presso corrispondenti / ufficio postale 1, euro 1, euro 1,5 euro 2,3 euro

4 pag. 4/8 FI 3.1. ALTRE CONDIZIONI SU EFFETTI CARTACEI Commissioni per richiamo/richiesta d'esito/disposizioni varie 13,5 euro (Piu' eventuali spese e/o commissioni reclamate da terzi) Diritto per effetto da incassare a mezzo Ufficio Postale (oltre la commissione di incasso) minimo 15, euro Commissione per il ritorno di effetti cartacei sull'italia impagati, 3,%, per effetto, oltre spese di protesto min. max. 8, euro 22, euro Valuta addebito data scadenza effetto Diritto per effetto insoluto senza spese o richiamato: (Piu' eventuali spese e/o commissioni reclamate da terzi) per effetto pagabile presso le nostre dipendenze per effetto pagabile su piazze direttamente bancabili per effetto pagabile su piazze indirettamente bancabili 11,5 euro 11,5 euro 11,5 euro Valuta addebito data scadenza effetto Diritti di brevita' (Effetto a scadenza che non giunga almeno 12 giorni fissi prima della scadenza, se pagabile sulla stessa piazza, e almeno 2 gg. fissi prima della scadenza, se pagabile fuori piazza ) per effetto domiciliato su piazza per effetto domiciliato fuori piazza 4, euro 4, euro ALTRE CONDIZIONI SU RI.BA. Procedura RI.BA - insoluti Procedura RI.BA - storni / richiami / modifiche 8, euro 7, euro ALTRE CONDIZIONI SU MAV commissioni per radiazioni / insoluti disposizioni richiamate / modificate 1, euro 2, euro INCASSO DI S.D.D. (SEPA DIRECT DEBIT) Presentazione SDD CORE Comm. incasso per SDD domiciliato su Ns. Agenzie Comm. incasso per SDD domiciliato su altre Banche Altre condizioni su SDD CORE Disposizioni stornate/insolute Disposizioni richiamate Disposizioni varie 3,5 euro 4, euro 3,5 euro 3,5 euro 4, euro

5 pag. 5/8 FI 3.1. Presentazione SDD B2B Comm. incasso per SDD domiciliato su Ns. Agenzie Comm. incasso per SDD domiciliato su altre Banche Altre condizioni su SDD B2B Disposizioni stornate/insolute Disposizioni richiamate Disposizioni varie 4, euro 6, euro 3,5 euro 3,5 euro 4, euro Valute applicate all'accredito di effetti incassati (giorni lavorativi) RI.BA S.B.F. / D.I. Ns. sportelli Dir. Sia Indir. Sia S.D.D. S.B.F. / D.I. ns. sportelli Dir. / Indir. Sia M.AV. / FRECCIA ns. sportelli valute applicate dalla data di ricezione fondi da ns. corrispondenti parte della banca incassi tardivi uffici postali Effetti Cartacei S.B.F. su piazza a scadenza su piazza a vista fuori piazza a scadenza fuori piazza a vista Effetti Cartacei D.I. su piazza a scadenza su piazza a vista fuori piazza a scadenza fuori piazza a vista Effetti cartacei anticipati mediante operazioni su piazza/fuori piazza a scadenza di SCONTO COMMERCIALE su uffici postali a scadenza su piazza scad. vista fuori piazza scad. vista su uffici postali a vista GIORNI MINIMI su piazza fuori piazza gg. minimo gg. minimo Ritorno insoluto RI.BA - SDD - MAV - Effetti presentati al SBF / D.I. / Sconto Commerciale addebito data scadenza titolo N.B. Le commissioni, valute e i rimborsi spese sono indicati nella misura praticata. Le condizioni suesposte sono valide sino a nuovo avviso; per ogni altra informazione la clientela potra' rivolgersi alla Direzione. La dicitura "su piazza" si intende solo per le dipendenze della Banca operanti nella stessa piazza. TERMINI DI DISPONIBILITA' - EFFETTI PRESENTATI ALL' INCASSO Calcolati in giorni lavorativi successivi a quello dell'accredito delle disposizioni cartacee, Riba e SDD in conto corrente - termini decorsi i quali le somme accreditate saranno disponibili. Cartaceo ns. corrispondenti gg. 2 RI.BA ns. sportelli gg. RI.BA Dir. / Indir. Sia gg. SDD ns. sportelli gg. SDD Dir. / Indir. Sia gg.

6 pag. 6/8 FI 3.1. TERMINI DI "NON STORNABILITA' " SU DISPOSIZIONI CARTACEE, RIBA E SDD Al fine di permettere una conoscenza certa e piu' rapida degli esiti che riguardano l' accredito in conto derivante da incasso con disposizioni Riba e SDD, il sistema bancario ha realizzato una serie di procedure che consentono di individuare i termini di tempo (calcolati in giorni lavorativi successivi a quelli di scadenza delle disposizioni Riba e SDD), decorsi i quali i relativi accrediti effettuati in conto corrente non possono essere piu' stornati. RIBA Disposizioni domiciliate presso la stessa Banca accreditante Disposizioni domiciliate presso altre Banche SDD CORE SDD B2B EFFETTI CARTACEI 1 giorno lavorativo max 3 giorni lavorativi 8 settimane + 2 giorni lavorativi da data scadenza 4 giorni lavorativi da data di scadenza NON APPLICABILE Resta peraltro inteso: - che scaduti i termini suddetti la Banca trattaria, emittente o domiciliataria, mantiene il diritto, ove ne ricorrano i presupposti, di agire direttamente nei confronti del portatore dei crediti presentati all'incasso, per il recupero degli importi indebitamente pagati; - che i termini sopra indicati non possono trovare applicazione in presenza di cause di forza maggiore (ivi compresi gli scioperi del personale) verificatesi presso la Banca Popolare di Mantova e/o presso corrispondenti, anche non bancari. In tali circostanze, permane il nostro diritto a procedere al relativo addebito per i casi di mancato pagamento dei crediti presentati all' incasso; - ed, infine, che la restituzione degli originali dei titoli sopramenzionati o della copia autentica degli stessi (unitamente all'atto di protesto, se elevato) verra' effettuata in sede di addebito ovvero, successivamente, non appena in nostro possesso. Spese di invio e produzione Documento di Sintesi 1,35 euro Spese di invio e produzione Documento di Sintesi online euro

7 pag. 7/8 FI 3.1. Modalità di Recesso (art. 9 condizioni contrattuali Servizio Portafoglio Incassi) 1. Il Cliente ha facoltà di recedere dal Contratto, senza penalità e senza spese, inviando una lettera raccomandata alla Banca. 2. La Banca ha facoltà di recedere dal Contratto con un preavviso di 2 mesi e senza alcun onere per il Cliente. Il preavviso è dato su supporto cartaceo o su altro supporto durevole nel caso di attivazione del Servizio di rendicontazione online. La Banca non è tenuta a rispettare il termine di preavviso nel caso di giusta causa. 3. L efficacia del recesso è subordinata all estinzione di tutti i crediti vantati dalla Banca in relazione al Contratto. 4. In caso di pagamenti pervenuti successivamente al recesso, le somme incassate sono portate dalla Banca a decurtazione di quanto ancora dovuto dal Cliente in forza del Contratto ovvero di altri rapporti, se esistenti, altrimenti saranno tenute dalla Banca a disposizione del Cliente. 5. Resta fermo il diritto della Banca di operare le compensazioni previste dalle Condizioni Generali del contratto di Conto Corrente. 6. Il recesso dal Contratto non comporta il recesso dal Conto Corrente e dagli altri rapporti in essere tra il Cliente e la Banca, salvo diversa previsione nella comunicazione di esercizio del recesso. 7. Salvo diverso accordo scritto, in caso di recesso dal presente Contratto non saranno accettate nuove Disposizioni di incasso, ma saranno eseguite solo le Disposizioni di incasso già presentate. 8. In ogni caso di recesso del Cliente o della Banca le spese per i servizi fatturate periodicamente sono dovute dal Cliente solo in misura proporzionale per il periodo precedente al recesso; se pagate anticipatamente, esse sono rimborsate in maniera proporzionale. Recesso in caso di Offerta Fuori Sede Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge: il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi; restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati. PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM - Piazza F. Meda Milano, o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica ai seguenti indirizzi: reclami@bpm.it, bpm.gestionereclami@pec.gruppobipiemme.it ovvero tramite fax al seguente numero: La Banca deve rispondere entro 3 giorni. La Banca risponde al reclamo mediante comunicazione su supporto cartaceo o altro supporto durevole (ad es. pdf o ). Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'abf il Cliente può consultare il sito può recarsi presso le Filiali della Banca d'italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/21. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. Se il Cliente intende rivolgersi all'autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto deve ove inderogabilmente previsto dalla legge - preventivamente rivolgersi all'abf oppure esperire la procedura di mediazione secondo quanto previsto ai paragrafi precedenti. Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca e il Cliente possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'abf, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del D.Lgs. 28/21. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra descritte, il Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti e ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.

8 pag. 8/8 FI 3.1. LEGENDA S.D.D. (Sepa Direct Debit) Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria) M.Av. (Mediante Avviso) M.Av. Radiato FRECCIA (BOLLETTINO BANCARIO) EFFETTI CARTACEI EFFETTI CARTACEI SBF (Salvo Buon Fine) EFFETTI CARTACEI DI (Dopo Incasso) SU PIAZZA FUORI PIAZZA INSOLUTO EFFETTI PAGABILI "A VISTA" EFFETTI PAGABILI "A SCADENZA" GG DETERMINAZIONE ACCREDITO RICHIAMO STORNO ADERENTI DIRETTE o INDIRETTE Strumenti di incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa per conto del creditore Incasso di crediti mediante invito al debitore a pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla Banca del creditore Effetto che dopo un numero prefissato di giorni risulta essere non ancora pagato Incasso di crediti mediante invito al debitore a pagare presso qualunque sportello bancario, utilizzando un apposito modulo stampato e inviato dal creditore stesso Crediti rappresentati da effetti su supporto cartaceo. Possono essere "con spese" ( assoggettabili a protesto") o "senza spese" Effetti per i quali il correntista viene accreditato alla maturazione della valuta, con disponibilità dei fondi pari a data accredito + 2 giorni lavorativi Effetti per i quali il correntista riceve l'accredito entro 45 giorni fissi dalla data di scadenza, mediante accredito con riserva Effetti domiciliati su ns. Agenzie della stessa piazza del presentatore Effetti domiciliati su ns. Agenzie di piazza diversa da quella del presentatore e effetti domiciliati su agenzie di altre Banche Effetto che risulta non pagato alla scadenza dei termini previsti Effetti cartacei pagabili alla presentazione della cambiale (in ogni caso non più tardi di un anno dall'emissione). La valuta applicata è pari a data contabile + giorni banca Effetti cartacei pagabili il giorno di scadenza indicato Numero giorni, calcolati a partire da data scadenza, applicati per definire la data di accredito con riserva di effetti cartacei al Dopo Incasso (DI) Richiesta tramite cui il mandante all'incasso chiede alla banca assuntrice la restituzione di un titolo precedentemente presentato, per eventuale sostituzione od annullamento Contabilizzazione di segno opposto di un importo precedentemente accreditato o addebitato, effettuata su richiesta del cliente o su iniziativa della banca, avendone la titolarità Aderente diretto è la banca che svolge in proprio tutte le attività di scambio dei messaggi previsti dalle procedure interbancarie; aderente indiretto è invece la banca che delega tali attività ad altro soggetto (detto tramitante)