FOGLIO INFORMATIVO. relativo al CONTO CORRENTE SOCIO IMPRESA

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO CORRENTE SOCIO IMPRESA Banca Credito Cooperativo dell Adda e del Cremasco Cassa Rurale Società Cooperativa Sede Legale, Piazza Vittorio Emanuele II, nr Rivolta d Adda (Cremona) Telefono: 0363/ Fax: 0363/ trasparenza@addaecremasco.bcc.it - sito internet : Codice Fiscale Partita IVA - Registro delle Imprese di Cremona n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle Società Cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il foglio informativo dell apertura di credito in conto corrente offerta a clienti socio impresa. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. aggiornato al 01 gennaio /21

2 CHE COS È IL CONTONTE VOCI DI COSTO SPESE FISSE Gestione Liquidità Servizi di pagamento Spese per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale Canone annuo carta di debito internazionale Canone annuo carta di credito Nessuna 0,00, si veda la sezione altre condizioni economiche voce Spesa tenuta conto Nessuna Nessuna Carta Bcc Cash V-Pay 12,00 Circuito Bancomat / PagoBancomat (*) (*) Tutte le carte sono abilitate al circuito internazionale (Circuito V- Pay) Carta Bcc Cash Maestro 12,00 Circuito Bancomat / PagoBancomat (*) (*) Tutte le carte sono abilitate al circuito internazionale (Circuito Maestro) Per il dettaglio delle condizioni si vedano i fogli informativi dei relativi contratti. Carta Bcc Cash V-Pay 12,00 Circuito V-Pay Carta Bcc Cash Maestro 12,00 Circuito Maestro Per il dettaglio delle condizioni si vedano i fogli informativi dei relativi contratti. Carta Bcc Corporate - a saldo 55,00 Circuito Visa Carta Bcc Impresa - a saldo 50,00 Circuito Mastercard Per il dettaglio delle condizioni si vedano i fogli informativi dei relativi contratti Canone annuo carta multifunzione Non prevista Home Banking Canone annuo per internet banking e phone banking Informativo: 19,50 Dispositivo: 25,50 Per il dettaglio delle condizioni si veda il foglio informativo del relativo contratto aggiornato al 01 gennaio /21

3 SPESE VARIABILI INTERESSI SOMME DEPOSITA TE Gestione liquidità Servizi di pagamento Interessi creditori Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) Invio estratto conto: 1,50 (le spese per operazione sono dettagliate in calce al Foglio Informativo) Cartaceo: conto capitale: 1,00 conto scalare: 1,00 documento di sintesi: 1,00 On line (Relax Banking): conto capitale: 0,00 conto scalare: 0,00 documento di sintesi: 0,00 Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia 0,00 Per il dettaglio delle condizioni si veda il foglio informativo del relativo contratto Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 2,00 Per il dettaglio delle condizioni si veda il foglio informativo del relativo contratto Bonifico verso Italia e Ue fino a euro con addebito in c/c: Domiciliazione utenze Tasso creditore annuo nominale Tasso creditore annuo effettivo Disposti allo sportello: 3,00 Disposti on line: 1,50 Gratuita 0,05% 0,050% Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: 8,00% Fidi Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate: 8,243% Commissioni: Commissione sul fido accordato: 0,30% ogni trimestre. FIDI E SCONFINAMENTI Sconfinamenti extra-fido Altre spese: Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate: Non previste - per affidamenti fino a 5.000,00 euro: 14,00% - per affidamenti oltre i 5.000,00 euro: 12,00% - per affidamenti fino a 5.000,00 euro: 14,752% - per affidamenti oltre i 5.000,00 euro: 12,551% Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite dell affidamento concesso sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l utilizzo entro il limite del fido. aggiornato al 01 gennaio /21

4 Altre spese: - spese per altre comunicazioni (es. sollecito di pagamento) - commissione di istruttoria veloce (CIV) 5,00 oltre al recupero delle spese postali per l invio della raccomandata A/R (attualmente pari ad euro 4,80) Variabile a seconda dell importo complessivo dello sconfinamento e applicata nelle seguenti misure in funzione dello sconfinamento di importo più elevato verificatosi nel trimestre: - sconfinamenti fino a 5.000,00: 25,00; - da 5.000,01 a ,00: 50,00; - oltre : 100,00. Nel caso di clienti classificati ad incaglio o rapporti Past Due : variabile a seconda dell importo complessivo dello sconfinamento e applicata nelle seguenti misure ad ogni sconfinamento e ad ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre: - sconfinamenti fino a 5.000,00: 25,00; - da 5.000,01 a ,00: 50,00; - oltre : 100,00; con un massimo di euro 500,00 al trimestre. La commissione d istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. aggiornato al 01 gennaio /21

5 Casi in cui è svolta l istruttoria veloce Esenzioni pagamento titoli ed effetti; esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; pagamento deleghe fiscali; acquisto di strumenti finanziari; prelevamento allo sportello di contanti in valuta euro e/o estera; addebito oneri e diritti di Tesoreria comunale (es. reversali, provvisori, rette); ogni altro addebito consentito dalla banca, previa valutazione del personale preposto. La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca (ad es. addebito delle competenze, pagamento rata mutuo erogato dalla banca stessa). Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: 14,00% Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate: 14,752% Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamento in assenza di fido sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente di segno negativo. Sconfinamenti in assenza di fido Altre spese: - spese per altre comunicazioni (es. sollecito di pagamento) - commissione di istruttoria veloce (CIV) 5,00 oltre al recupero delle spese postali per l invio della raccomandata A/R (attualmente pari ad euro 4,80) Variabile a seconda dell importo complessivo dello sconfinamento e applicata nelle seguenti misure in funzione dello sconfinamento di importo più elevato verificatosi nel trimestre: - sconfinamenti fino a 5.000,00: 25,00; - da 5.000,01 a ,00: 50,00; - oltre : 100,00. aggiornato al 01 gennaio /21

6 Nel caso di clienti classificati ad incaglio o rapporti Past Due : variabile a seconda dell importo complessivo dello sconfinamento e applicata nelle seguenti misure ad ogni sconfinamento e ad ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre: - sconfinamenti fino a 5.000,00: 25,00; - da 5.000,01 a ,00: 50,00; - oltre : 100,00; con un massimo di euro 500,00 al trimestre. La commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce Esenzioni pagamento titoli ed effetti; esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; pagamento deleghe fiscali; acquisto di strumenti finanziari; prelevamento allo sportello di contanti in valuta euro e/o estera; addebito oneri e diritti di Tesoreria comunale (es. reversali, provvisori, rette); ogni altro addebito consentito dalla banca, previa valutazione del personale preposto. La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca (ad es. addebito delle competenze, pagamento rata mutuo erogato dalla banca stessa). aggiornato al 01 gennaio /21

7 Tasso debitore annuo nominale 15,00% CAPITALIZZAZIONE Tasso di interesse di mora Periodicità La capitalizzazione viene effettuata trimestralmente sia per gli interessi a debito che per quelli a creditori. Modalità di calcolo degli interessi: totale dei numeri (avere o dare) del periodo moltiplicato per il tasso di interesse (creditore o debitore), dividendo il risultato per 365 (divisore dell anno civile) DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contante Contante tramite cassa continua Assegni bancari stessa banca: - altra filiale - stessa filiale - tramite cassa continua Assegni circolari: - emessi in Italia da altri istituti/vaglia Banca d Italia e titoli similari - ICCREA Banca - tramite cassa continua Assegni bancari di altri istituti tratti su sportelli situati in Italia e assegni postali italiani ordinari: - su piazza - fuori piazza - tramite cassa continua Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane) Stesso giorno versamento Si veda il relativo Foglio Informativo Stesso giorno versamento Stesso giorno versamento Si veda il relativo Foglio Informativo 4 giorni lavorativi bancari successivi al versamento 4 giorni lavorativi bancari successivi al versamento Si veda il relativo Foglio Informativo 4 giorni lavorativi bancari successivi al versamento 4 giorni lavorativi bancari successivi al versamento Si veda il relativo Foglio Informativo 8 giorni lavorativi bancari successivi al versamento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca aggiornato al 01 gennaio /21

8 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto: Spese fisse trimestrali di tenuta conto: 13,00 Remunerazione delle giacenze: Altro: Non gestita Non previsto SERVIZI DI PAGAMENTO Carta di debito: Carta Bcc Cash V-Pay e Carta Bcc Cash Maestro : - Spese per emissione - Canone annuo Carta di credito: Carta Bcc Corporate- a saldo - Spese per emissione - Canone annuo Carta Bcc Impresa - a saldo - Spese per emissione - Canone annuo Assegni: - Spese per rilascio carnet - Costo per singolo assegno - Imposta di bollo per singolo assegno libero (privo della clausola non trasferibile ) - Commissioni su assegni impagati/richiamati/protestati: tratti sulla nostra Banca: - impagati presentati materialmente (*) - impagati presentati con procedura Check Truncation (*) assegni negoziati tratti su altre Banche: - insoluti, richiamati e/o protestati (*) (*) Oltre alle eventuali spese reclamate da Corrispondenti - Commissione aggiuntiva prevista nel caso di pagamento tardivo dell assegno (Legge 386/90) - Spese per preavviso di revoca previsto dalla Legge 386/90 CAI Assegni estero: - Commissione di servizio, intesa come trasformazione di una valuta, compreso l euro, in un altra valuta 20,00 12,00 Per il dettaglio delle condizioni si vedano i fogli informativi dei relativi contratti. 55,00 55,00 0,00 50,00 Per il dettaglio delle condizioni si vedano i fogli informativi dei relativi contratti. Gratuito Gratuito 1,50 30,00 15,00 15,00 5,00 5,00 oltre al recupero delle spese postali per l invio della raccomandata A/R (attualmente pari ad euro 4,80) cambio al durante del giorno di esecuzione, a cui deve essere imputata una commissione di intervento pari allo 0,15% aggiornato al 01 gennaio /21

9 Utenze: - Commissione assegno estero pagabile su Banca italiana o Banca estera - Commissione su assegni presentati al dopo incasso - Spese e commissioni su assegni/travellers cheques impagati/protestati: - tratti sulla nostra Banca - assegni negoziati tratti su altre Banche - Spese per richiamo assegni - Spesa per richiesta esito assegni Pagamenti ricorrenti: Bonifici 1,50 per mille dell importo dell assegno minimo 2,50 massimo 50,00 più spese fisse, per assegno, di 6,50 1,50 per mille dell importo dell assegno minimo 2,50 massimo 50,00 più spese fisse, per assegno, di 30,00, oltre alle spese reclamate dal sistema. Nel caso di assegno espresso in dollari USA, spesa aggiuntiva determinata in base all importo nominale dell assegno: da USD 50 a USD 500: 10USD; da USD 501 a USD 5.000: 15USD; da USD a USD : 20USD; da USD a USD : 25USD 8,00 oltre alle spese reclamate da terzi; 8,00 oltre alle spese reclamate da terzi 15,00 oltre alle spese reclamate da Corrispondenti 15,00 oltre alle spese reclamate da Corrispondenti Il cliente può consultare i Fogli Informativi denominati Servizi di pagamento disciplinati dal D.Lgs. n. 11/2010 (Psd) diversi dalle carte di pagamento e Servizi vari Il cliente può consultare i Fogli Informativi denominati Servizi di pagamento disciplinati dal D.Lgs. n. 11/2010 (Psd) diversi dalle carte di pagamento e Servizi vari Il cliente può consultare il Foglio Informativo Servizi di pagamento disciplinati dal D.Lgs. n. 11/2010 (Psd) diversi dalle carte di pagamento Altro: aggiornato al 01 gennaio /21

10 Spese Per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto/reject) 5,00 Per revoca dell ordine oltre i termini (refusal) 5,00 Per storno (return) 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 10,00 Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi 1,00 da consumatori e microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge 1,00 Tasso di cambio applicato Cambio al durante Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico SEPA Sportello Relax Banking: - on line distinte Mediante Remote Banking (CBI) Bonifico Estero Sportello Canale telematico Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 agosto, 24 dicembre, 31 dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. Calendario delle giornate non operative - i sabati e le domeniche; - il lunedì (solo per la Filiale 2 di Bagnolo Cremasco CC La Girandola); - tutte le festività nazionali; - il venerdì Santo; - tutte le festività nazionali dei paesi UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri; - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiale e la sede; - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni. VALUTE PRELEVAMENTI Contanti effettuati allo sportello A mezzo assegno bancario Pagamento assegno bancario Emissione assegni circolari Con tessera Bancomat VERSAMENTI Contante Contante tramite cassa continua Assegni bancari stessa banca: - allo sportello - tramite cassa continua Assegni circolari: - emessi in Italia da altri istituti/vaglia Banca d Italia e titoli similari - ICCREA Banca allo sportello - tramite cassa continua Assegni bancari di altri istituti tratti su sportelli situati in Italia e assegni postali italiani ordinari: - su piazza - fuori piazza - tramite cassa continua Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane) Valute Giorno prelevamento Data di emissione Data di emissione Giorno del prelievo Giorno del prelievo Valute Stesso giorno versamento Si veda il relativo Foglio Informativo Stesso giorno versamento Si veda il relativo Foglio Informativo 1 giorno lavorativo bancario successivo al versamento 1 giorno lavorativo bancario successivo al versamento Si veda il relativo Foglio Informativo 3 giorni lavorativi bancari successivi al versamento 3 giorni lavorativi bancari successivi al versamento Si veda il relativo Foglio Informativo 6 giorni lavorativi aggiornato al 01 gennaio /21

11 Assegni in euro tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero Assegni in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari situati all estero 6 giorni lavorativi 6 giorni lavorativi ALTRO Valute Addebito carta di credito Carta Bcc Corporate 7 giorni successivi alla chiusura del mese di riferimento (coincidente col giorno 28 di ogni mese) Addebito carta di credito Carta Bcc Impresa 28 giorni successivi alla chiusura del mese di riferimento (coincidente col giorno 28 di ogni mese) Addebito transazione presso terminali Pos Giorno dell operazione Ri.Ba. passive Giornata operativa di addebito Mav passivi Giornata operativa di addebito Bollettino freccia passivo Giornata operativa di addebito Sepa Direct Debit passivo Giornata operativa di addebito Disposizione di bonifico interno (stessa banca) Giornata operativa di addebito Disposizione di bonifico Sepa verso altri Istituti Giornata operativa di addebito Accredito bonifico interno (stessa banca) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Accredito bonifico Sepa pervenuto da altro Istituto Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) ALTRO Spese per richiesta stampa estratto conto allo sportello Gratuito Spese per contabile 0,00 Spese per comunicazioni mediante raccomandata A/R 5,00 oltre al recupero delle spese postali (attualmente pari ad euro 4,80) Spese per rilascio certificazione Società di Revisione 25,00 Spese per copia documentazione 2,50 a documento, oltre al recupero delle spese eventualmente reclamate da terzi Imposta di bollo su estratto conto: - persone fisiche nella misura stabilita, tempo per tempo, dall Amministrazione Finanziaria, attualmente pari ad 34,20 all anno, salvo esenzioni previste dalla legge. - soggetti diversi dalle persone fisiche nella misura stabilita, tempo per tempo, dall Amministrazione Finanziaria, attualmente pari ad 100,00 all anno Ritenuta fiscale su interessi creditori (a carico del cliente) 26% Periodicità estratto conto a scelta del cliente: mensile, trimestrale, semestrale o annuale aggiornato al 01 gennaio /21

12 Periodicità conto scalare Periodicità comunicazioni periodiche trimestrale annuale Le causali dettagliate nella tabella allegata al presente Foglio Informativo che danno origine ad una scritturazione contabile sono soggette al pagamento di una commissione di 1,50 ciascuna. Sono invece escluse da oneri economici determinate causali quali: prelevamenti effettuati presso nostri sportelli Bancomat e del movimento cooperativo autorizzati Iccrea, bonifici e pagamenti Ri.Ba effettuati tramite internet banking rilasciato dalla nostra Banca, addebito rid/sepa DD per donazioni a favore di Onlus, operazioni PagoBancomat e storni di operazioni PagoBancomat. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale numero trenta giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta del cliente, limite esteso a numero novanta giorni lavorativi in caso di presenza dei servizi Telepass/Viacard. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Piazza Vittorio Emanuele II n Rivolta d Adda Cremona / ufficioreclami@addaecremasco.bcc.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giorni dal ricevimento della richiesta di rimborso. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Addebito diretto Assegni al dopo incasso Assegni in euro di conto estero Beneficiario Bonifico Sepa (SCT - Sepa Credit Transfer) Cambio al durante Servizio di pagamento per l addebito di un conto del debitore in cui un operazione di pagamento è iniziata dal beneficiario in base al consenso del debitore. Assegni per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Assegni tratti da soggetti non residenti su un conto in euro intrattenuto presso banche italiane. La persona prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA). Tasso di cambio praticato dal mercato dei cambi nel momento di esecuzione dell operazione maggiorato o decurtato di uno spread dello 0,15%. aggiornato al 01 gennaio /21

13 Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Check truncation Commissione di istruttoria veloce (CIV) Commissione sul fido accordato Consumatore Conto di pagamento Data di disponibilità Disponibilità somme versate Documento Fido o affidamento Giornata operativa Identificativo unico Incaglio MAV e Bollettino Freccia Microimpresa Momento della ricezione Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. La procedura Chek truncation prevede che la Banca negozi l assegno senza inviarlo materialmente alla banca indicata sul titolo per il pagamento (banca di traenza per l assegno bancario e banca emittente per l assegno circolare) limitandosi ad un invio di dati con mezzi informatici (modalità trasmissiva file transfer ). Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido concesso. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alla durata dell affidamento. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Conto detenuto da uno o più utenti utilizzato per l esecuzione di operazioni di pagamento. Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Si intende l elemento, unitariamente considerato, indipendentemente dal numero di pagine che lo compongono (esempio estratto conto, singolo assegno). Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Il giorno in cui la banca dell ordinante o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Cliente che versa in una situazione di temporanea difficoltà di tipo economico, finanziario, gestionale, nella prospettiva che tale situazione possa essere superata in un congruo limite di tempo. Moduli utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria. L impresa con meno di dieci addetti e un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. E il momento nel tempo in cui l ordine di pagamento trasmesso o dal pagatore o dal beneficiario è stato ricevuto dal PSP. Se l ordine di pagamento raggiunge il PSP in una giornata non operativa, il momento della ricezione sarà la giornata operativa successiva. Se l ordine di pagamento ha raggiunto il PSP dopo un cut-off stabilito e comunicato dal PSP prossimo alla fine del giorno, il momento della ricezione sarà la giornata operativa successiva. Se l utente che dispone il pagamento indica un momento preciso futuro o in presenza di condizioni (per esempio la disponibilità dei fondi sul conto), il momento della ricezione sarà posto eguale alla data dell esecuzione concordata. Se la data concordata non fosse una giornata operativa, il momento di ricezione sarà la successiva giornata operativa. aggiornato al 01 gennaio /21

14 Numeri avere Numeri dare Ordine di pagamento Operazione di pagamento Past Due Payment Services Directive (PSD) Preavviso di revoca Prestatore di servizi di pagamento (PSP) Ricezione di un ordine di pagamento Ri.Ba. Saldo disponibile Saldo per valuta Sconfinamento extra - fido Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo a favore del cliente in un determinato momento e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione che ha originato l importo a favore del cliente e la data dell operazione successiva o, in mancanza, quella di chiusura del periodo durante il quale gli interessi vengono conteggiati. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal cliente in un determinato momento e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione che ha originato l importo dovuto e la data dell operazione successiva o, in mancanza, quella di chiusura del periodo durante il quale gli interessi vengono conteggiati. Istruzione data ad un PSP dal pagatore o dal beneficiario contenente la richiesta di eseguire un operazione di pagamento. Tutte le operazioni di versamento, trasferimento e ritiro di fondi disposte dal pagatore o dal beneficiario. Crediti scaduti o sconfinanti da più di 90/180 giorni. Direttiva comunitaria tesa ad ordinare in un singolo quadro normativo l intera materia dei pagamenti nel Mercato Unico. Comunicazione inoltrata dalla Banca al cliente in caso di mancato pagamento di un assegno entro i termini previsti, ove viene specificato che, nel caso in cui l assegno non venga pagato entro 60 giorni decorrenti dalla scadenza del termine di presentazione dell assegno medesimo, il cliente verrà iscritto in CAI (Centrale di Allarme Interbancaria) con la conseguenza che nessuna banca potrà stipulare con lo stesso nuove convenzioni di assegno né pagare assegni da lui emessi o rilasciargli nuovi libretti assegni. Qualunque soggetto legittimamente autorizzato ad offrire servizi di pagamento. È il momento in cui il PSP del pagatore riceve l ordine di pagamento trasmesso dal pagatore stesso o dal beneficiario o dal PSP di quest ultimo. Se l ordine arriva al PSP del pagatore in una giornata non operativa, l ordine si considera ricevuto la prima giornata operativa successiva. Servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l ordine di pagamento, quest ultimo non viene effettuato Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare per pagamenti e prelievi. Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi. Utilizzo da parte del cliente di somme di denaro in eccedenza rispetto all ammontare dell affidamento concesso. Sconfinamento in assenza di fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. SDD - SEPA Direct Debit SEPA (Single Euro Payment Area) Operazioni di addebito diretto eseguite nell ambito dell area SEPA. Può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore. Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell Unione Europea, nei paesi dell EEA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco e a San Marino. Servizio di pagamento Insieme di tutte le attività collegate all esecuzione di un ordine di pagamento. aggiornato al 01 gennaio /21

15 Spesa per registrazione operazione Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese fisse trimestrali di tenuta conto Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso di cambio Tasso di mora Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tempo di esecuzione Valuta Valuta/divisa estera Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione. Si aggiunge al costo dell operazione. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese fisse applicate trimestralmente per la tenuta del conto corrente. Spesa che la banca applica per la produzione e l invio dell estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Rapporto tra il valore di due valute, corrispondente al prezzo di una espresso in unità monetarie dell'altra. Tasso annuo utilizzato, dopo la chiusura del rapporto, per calcolare gli interessi a carico del cliente in caso di mancata/ritardata restituzione, entro il limite, di quanto dovuto alla banca. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli scoperti in conto corrente o delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a otto punti percentuali. E il tempo intercorrente tra il momento della ricezione (tenuto conto dei cut off) dell ordine di pagamento da parte del prestatore di servizi di pagamento (PSP) del pagatore e il momento di ricezione dei fondi da parte del PSP del beneficiario. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, Dollari USA). Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. aggiornato al 01 gennaio /21

16 SPESE PER OPERAZIONE Versamento titoli di credito su piazza 1, Vers.ass.tratti su az. 1, Vers.ass.tratti su az -FAD- 1, Vers.ass.su piazza 1, Rinegoziazione assegni su piazza 1, Vers.A/C 1, Versamento travel cheques 1, Versamento money orders 1, Vers.A/C ICCREA 1, Vers.ass.stesso sportello 1, Prenotazione in conto per FAD bloccati in CAI 1, Prenotazione in conto per ass.circ.bloccati in CAI 1, Versamento titoli di credito fuori piazza 1, Vers.ass.fuori piazza 1, Rinegoziazione assegni fuori piazza 1, Vers.ass.estero di banche estere 1, Versamento assegni c/estero banche estere 1, Versamento assegni c/estero banche Italia 1, Vers.cont. cassa continua 1, Vers.ass.su piazza - cassa continua 1, Vers.ass. fuori piazza - cassa continua 1, Vers.ass.stesso sportello - cassa continua 1, Vers.ass.tratti su az. - cassa continua 1, Vers.A/C - cassa continua 1, Vers.vaglia - cassa continua 1, Vers.A/C ICCREA-cassa continua 1, Versamento contante a mezzo Bancomat 1, Prelevamento su nostro Bancomat 0, Accredito per incassi con addebito preautorizzato 1, Accredito R.I.D. 1, Accredito M.A.V. 1, Accredito per incassi 1, Disposiz.di accr.per incasso di Loyalty/Minipay 1, Disposiz.di accr.per vendita di Loyalty/Minipay 1, Disposizioni di incasso preautorizzate impagate 1, Incasso tramite p.o.s. 1, Incassi esercenti tramite carte di credito 1, Incassi American Espress 1, Incassi Bankamericard 1, Incassi Cartasi 1, Incassi Diners Club Int. 1, Incassi Carta del Credito Cooperativo 1, Accredito Voucher Amex 1, Accredito Voucher CartaSi 1, Accredito Voucher Diners 1, Accredito Voucher Visa 1, Emissione assegni circolari 1, Pagamento utenze 1, Pagamento autom. 1, Pagamento energia elettrica 1, Pagamento automatico energia elettrica 1, Addebito Rid Utenze: soc. elettriche 1, Pagamento metano 1, Pagamento autom. metano 1, Addebito Rid Utenze 1, Pagamento telefonia 1, Pagamento autom.telefonia 1, Pagamento utenza tramite Internet Banking 1, Ricarica cellulare tramite Internet 1, Ricarica cellulari tramite sportello ATM 1, Addebito Rid Utenze: telefonia 1, Pagamento acqua 1, Pagamento autom. acqua 1, Vs assegno n. 1, Vs assegno (check trunc.) n. 1, Prenotazioni in conto per assegno in sospeso 1, Cedole, dividendi, premi estratti 1, Cedole su titoli 1, Dividendi 1, Premi estratti 1, Cedole su C/D 1, Dividendi della banca 1, Cedole obbligazioni della banca 1, Cedole obbligazione etica 1, Ristorno 1, Differenziale IRS 1, Rimborso finanziamento 1, Addebito rata mutuo 1, Anticipo su rata mutuo 1, Accredito diff.interessi ricondotti soglia legale 1, Rimborso R.I.D. 1, Addebito effetto diretto 1, Rimborso anticipo su effetti/doc. s.b.f. 1, Insoluto su anticipo fatture 1, Decurtazione effetti 1, Commissioni 1, Comm.su utenze societa' elettriche 1, Commissioni gestione OTP 1, Comm.su societa' del gas 1, Commissioni su servizi di pagamento ICI/IMU 1, Comm.su societa' telefoniche 1, Commissioni per pagamento bollettino postale 1, Commissioni Viacard 1, Canone mensile "Il conto Melograno" 1, Commissioni R.I.A. 1, Commissioni su effetti/doc. s.b.f. 1, Commissioni su presentazioni ri.ba. 1, Commissioni su presentazioni Mav 1, Comm. su present. Rid 1, Comm.attivazione home banking 1, Commissioni gestione contratto utente 1, Addebito Canone home banking 1, Commissioni Rav 1, Commissioni su ritiro effetti 1, Comm.su insoluti ri.ba 1, Commissioni di presentazione fatture 1, Commissioni su casette di sicurezza 1, Canone mensile tenuta conto 1, Comm.su insoluti Mav 1, Comm.insoluti Rid/restituzione Sepa DD 1, Commissioni revisione/gestione fido 1, Recupero spese su rilascio Carnet Assegni 1, Commissioni per richiamo assegni impagati 1, Comm. e spese assegni ins/prot/richiamati 1, Commissioni su crediti di firma 1, Conguaglio commissioni su crediti di firma 1, Commissioni richiesta incasso SEPA B2B 1, Commissioni richiesta incasso SEPA B2C 1, Rimborso comm.i precedentemente addebitate 1, Commissioni su bonifico tramite internet banking 1, Commissioni su bonifico tramite remote banking 1,50 aggiornato al 01 gennaio /21

17 Comm.su bonifico tramite corporate banking 1, Commissioni su bonifico 1, Comm.inc.doc.div:acquisto biglietti 1, Comm.cessione crediti 1, Comm.inc.doc.div:certificati d'origine 1, Comm.inc.doc.div:contratti 1, Comm.inc.doc.div.contributi 1, Comm.inc.doc.div:dist.riepilogative mensili 1, Comm.inc.doc.diviersi 1, Commissioni insoluto/protestato eff./ass. 1, Comm. richiamo effetti/sepa DD e rimb. DD 1, Commissioni decurtazione effetto 1, Commissioni pagato effetto 1, Commissioni proroga effetto 1, Commissioni pagato ri.ba. 1, Commissioni pagato r.i.d./sepa DD 1, Commissioni pagato m.av. 1, Commissioni ass.bancari richiamati check trunc. 1, Commissioni esito elettronico assegni 1, Commissioni PagoBancomat 1, Commissioni prelievo Bancomat su altri istituti 1, Commissioni rilascio dichiarazioni 1, Commissioni transato circuito internazionale 1, Commissioni caricamento Minipay su altri istituti 1, Commissioni Fastpay 1, Commissioni Bancomat estero 1, Commissioni cambio Lire/Euro 1, Commissioni canone pos 1, Commissioni PagoBancomat Carta Taxi 1, Commiss.per rilascio certificati camerali (Cervis) 1, Commissione impagato assegno c/truncation 1, Commissioni esito messaggio pagato assegni 1, Comm.ni su bonifici SEPA da internet banking 1, Commissioni bonifici SEPA da remote banking 1, Comm.i su bonifici SEPA da corporate banking 1, Commissioni su bonifici SEPA 1, Commissioni CartaSi 1, Commissioni American Express 1, Commissioni gestione carta di debito 1, Commissioni Bankamericard 1, Commissioni Diners 1, Commissioni carta di credito prepagata 1, Commissioni carta Jolly 1, Commissioni futures 1, Commissioni OTP Relax Banking 1, Commissioni di utilizzo GSM banking 1, Commissioni di attivazione GSM banking 1, Commissioni di disattivazione GSM banking 1, Canone periodico GSM banking 1, Locazioni, premi assicurativi 1, Pagamento affitto 1, Pagamento spese condominiali 1, Pagamento leasing 1, Pagamento premio assicurativo 1, Pagamento premio assicurativo: sanita' 1, Pagamento premio assicurativo: RCAuto 1, Pagamento premio assicurativo: danni 1, Pagamento premio assicurativo: vita 1, Premio polizza infortuni e spese amministrative 1, Interessi e competenze 1, Int. e comp. per gestione C/C fino alla chiusura 1, Interessi 1, Interessi c/c gestioni patrimoniali 1, Competenze 1, Storno interessi e competenze 1, Conguaglio spese per operazione ultimo scalare 1, Competenze a Pubblico Ufficiale 1, Imposte e tasse 1, Conto fiscale 1, I.C.I./IMU 1, Tassa salute 1, Rifiuti solidi urbani 1, Imposta di bollo 1, Addebito bolli per dossier titoli 1, Pagamento i.r.p.e.f. 1, ICI/IMU SOAR 1, Pagamento i.l.o.r. 1, Pagamento i.v.a. 1, Pagamento i.r.p.e.g. 1, Pagamento i.r.e.s. 1, Pagamento cartelle esattoriali 1, Pagamento rateale cartelle esattoriali 1, Pagamento ritenute alla fonte 1, Ritenuta 20% titoli a garanzia 1, Ritenuta su titoli esteri 1, Ritenuta 10% Finanziaria , Bolli su contabili portafoglio 1, Imposte e Tasse: Delega Unica 1, Imposte e tasse : ex SAC 1, Imposte e tasse:delega Unificata 1, Imposte e tasse:delega Unificata(presentaz.elettr) 1, Tassazione rendite finanziarie DL 461/97 1, Imposte e Tasse:Delega Unificata(CorpBank) 1, Tassazione PCT 1, Imposta sostitutiva D.L.239/96 1, Imposte e tasse delega unificata SOAR 1, Cassetta di sicurezza, custodia valori 1, Cassetta di sicurezza 1, Custodia valori 1, Pagamento contributi 1, Pagamento contributi con conferma d'ordine 1, Pagamento contributi previdenziali 1, Pagamento contributi assistenziali 1, Custodia/amministrazione titoli 1, Gestione/amministrazione titoli 1, Accrediti riepilogativi per disposizioni rete i.b. 1, Pagamento/incasso documenti sull'italia 1, Pagamento documenti sull'italia 1, Incasso fatture 1, Incasso doc.diversi:acquisto biglietti 1, Incasso crediti ceduti 1, Incasso doc.diversi:certificati di origine 1, Incasso doc.diversi:contratti 1, Incasso doc.div.contributi 1, Incasso doc.diversi:distinte riepilogative mensili 1, Incasso doc.diversi 1, Assegno pagato:esito elettronico assegni 1, Incassi da convenzione in POOL 1, Finanziamento fatture CCROSS 1, Rimborso finanziamento fatture CCROSS 1, Pagamento fatture CCROSS 1, Rimborso finanziamento fatture CCROSS 1, Accredito Note di Credito CCROSS 1, Addebiti riepilogativi disposizioni via rete i.b. 1,50 aggiornato al 01 gennaio /21

18 Vs disposizione a favore di 1, Vs disposizione per estinzione conto a favore di 1, Vs disposizione a favore di 1, Chiusura conto per fallimento 1, Bonifico a favore di... 1, Bonifico tramite Internet Banking a favore di 0, Bonifico tramite remote banking 1, Bonifico tramite corporate banking 1, Vs disposizione permanente a favore di 1, Bonifico all'estero 1, Acquisto azioni della banca 1, Emolumenti 1, Stipendio 1, Pensione 1, Rimborso spese 1, Acquisto/vendita divise estere contro euro 1, Acquisto divisa estera 1, Vendita divisa estera 1, Accredito ri.ba. 1, Accredito ri.ba. s.b.f. 1, Accredito ri.ba. al d.i. 1, Accredito per bollettino bancario 1, Accredito effetti/doc. s.b.f. 1, Anticipo su effetti/doc. s.b.f. 1, Accredito su effetti propri 1, Restituzione incasso Sepa B2B 1, Restituzione incasso Sepa B2C 1, Incasso fatture CCROSS 1, Rimborso Rich. Incasso Sepa B2B 1, Rimborso Rich. Incasso Sepa B2C 1, Addebito Note di Credito CCROSS 1, Effetti ritirati 1, Addebito effetti finanziari 1, Addebito effetti 1, Addebito effetti - cumulativo 1, Addebito effetti da Corporate 1, Addebito effetti da Internet Banking 1, Addebito effetti 1, Addebito effetti 1, Addebito ricevute finanziarie 1, Addebito ricevute 1, Addebito ricevute - cumulativo 1, Addebito ricevute da Corporate 1, Addebito ricevute da Internet Banking 1, Addebito ricevute 1, Addebito ricevute 1, Richiesta incasso Sepa B2B 1, Richiesta incasso Sepa B2C - Ordinario 1, Addebito tratte/cambiali finanziarie 1, Addebito tratte/cambiali 1, Addebito tratte/cambiali - cumulativo 1, Addebito tratte/cambiali da Corporate 1, Addebito tratte/cambiali da Internet Banking 1, Addebito tratte/cambiali 1, Addebito cambiali / tratte 1, Addebito doc.diversi:acquisto biglietti 1, Addebito crediti ceduti 1, Addebito doc.diversi:certificati di origine 1, Addebito doc.diversi:contratti 1, Addebito doc.div.contributi 1, Addebito doc.diversi:distinte riepilog.mensili 1, Addebito doc.diversi 1, Addebiti per convenzioni in POOL 1, Addebito fatture 1, Addebito Riba CBI pass. - cumulativo 1, Add. Riba Remote Bank. - cumulativo 1, Addebito Riba CBI attivo - cumulativo 1, Addebito RIBA 1, Addebito Riba - cumulativo 1, Pagamento RIBA 1, Addebito RIBA CBI passivo 1, Addebito RIBA CBI attivo 0, Addebito RIBA 1, Addebito RIBA 1, Addebito RIBA Remote Banking 1, Addebito RID/Sepa DD - donazioni favore Onlus 0, Addebito RID 1, Pagamento RID veloce 1, Addebito RID veloce 1, Pagamento RID utenze 1, Addebito RID utenze 1, Pagamento RID comm. 1, Addebito RID comm. 1, Addebito RID elettronica 1, Addebito MAV 1, Pagamento MAV 1, Addebito MAV da Corporate 1, Addebito MAV da Internet Banking 1, Addebito MAV 1, Addebito MAV 1, Addebito MAV: rate mutuo 1, Addebito RAV 1, Rav 1, Pagamento RAV 1, Addebito RAV da Corporate 1, Addebito RAV da Internet Banking 1, Addebito RAV 1, Addebito RAV 1, Addebito Bankpass bollette 1, Addebito Bollettino Bancario 1, Pagamento bollettino bancario 1, Addebito bollettino bancario da Corporate 1, Addebito bollettino bancario da Internet Banking 1, Addebito bollettino bancario 1, Addebito bollettino bancario 1, Prenotazione in conto di anticipi fatture 1, Prenotazione in conto di avvisi 1, Effetti richiamati 1, Effetti diretti richiamati 1, Effetti s.b.f. richiamati 1, Assegni richiamati 1, Vaglia richiamati 1, Giroconto 1, Giroconto per estinzione conto 1, Giroconto per passaggio a sofferenza 1, Giroconto Banca d'italia 1, Giroconto per estinzione conto d'ufficio 1, Conferimento fondi a conto liquidita' titoli 1, Scarico fondi da conto liquidita' titoli 1, Conferimento fondi liquidita' GPF 1, Scarico fondi di liquidita' GPF 1, Giroconto tramite internet banking stessa CRA 1, Giroconto tramite remote banking stessa CRA 1, Giroconto tramite corporate banking stessa CRA 1, Disposizione di giro Cash Pooling 1,50 aggiornato al 01 gennaio /21

19 Disposizi. di giro Cash Pooling secondo livello 1, Disposizione di giro Cash Pooling terzo livello 1, Disposizione di giro Cash Pooling quarto livello 1, Chiusura conto per cambio divisa 1, Riapertura conto per cambio divisa 1, Cessione rapporti 1, Acquisizione rapporti 1, Chiusura conto per variazione caratteristica 1, Riapertura conto per variazione caratteristica 1, Riclassificazione IAS 1, Riclassificazione IAS per IACE 1, Prenotazione in conto per partite da sistemare 1, Storni ri.ba. 1, Disposizione di giro Cash Pooling 3x livello 1, Insoluti ri.ba. 1, Insoluto / Storno R.I.D. 1, Insoluto M.A.V. 1, Vs disposizione per emolumenti 1, Disposizione per emolumenti internet banking 0, Disposizione per emolumenti remote banking 1, Disposizione per emolumenti corporate banking 1, Pagamento/disposizione a mezzo Bancomat 1, Pagamento a mezzo ns Bancomat 1, Pagamento a mezzo Bancomat 1, Pagamento a mezzo Fast Pay 1, Effetti insoluti/protestati 1, Effetti s.b.f. insoluti/protestati 1, Vaglia insoluti/protestati 1, Effetti disguidati da restituire 1, Operazione PagoBANCOMAT 0, Rimborso canone pagobancomat anticipato 1, PagoBancomat Carte Taxi 1, Operazione POS Unione Europea 1, Operazione POS paesi extraeuropei 1, Utilizzo credito documentario sull'estero 1, Utilizzo carta di credito 1, Carta coop. 1, Utilizzo carta supermercati 1, Viacard 1, Telepass-Family 1, Carta del Credito Cooperativo 1, American express 1, Bankamericard visa 1, Cartasi 1, Fee Collection Mastercard 1, Diners Club Int. 1, Ricarica carta prepagata 1, Ricarica carta prepagata TASCA 1, Rilascio + Ricarica carta prepagata TASCA 1, Sostituzione carta prepagata TASCA 1, Rimborso carta prepagata TASCA 1, Mandati di pagamento 1, Provvisorio di uscita 1, Accredito 1, Utilizzo credito documentario sull'italia 1, Anticipo su fatture 1, Erogazione mutuo 1, Anticipo doc.diversi:acquisto biglietti 1, Anticipo cessione crediti 1, Anticipo doc.diversi:certificati di origine 1, Anticipo doc.diversi:contratti 1, Anticipo doc.div.contributi 1, Anticipo doc.diversi:distinte riepilogat.mensili 1, Anticipo doc.diversi 1, Bonifico a vs favore 1, Ordine e conto per estinzione conto 1, Bonifici a vs.favore 1, Estinzione c/c per pass.a soff.a seguito fallim. 1, Lettera di credito 1, Bonifico per spese condominiali/locazioni 1, Ordine e conto 0, Disposizioni a Vs.favore 1, Bonifico a vs/favore per contr.agevolati 1, Bonifico per premio assicurativo 1, Bonifico dall'estero 1, Bonifici tramite RNI 1, Accredito per bollettino bancario 1, Restituzione conferimenti societa` costituende 1, Vs assegno a copertura garantita n. 1, Pagamenti diversi 1, Pagamenti tributi locali 1, Pagamento a mezzo posta 1, Pagamento a mezzo posta ICI/IMU 1, Pagamento a mezzo posta canone TV 1, Pagamento a mezzo posta bollo auto 1, Pagamenti diversi SOAR 1, Costo carta prepagata 1, Addebito certificazione comunale 1, Pagamento rette mensa 1, Pagamento rette - varie 1, Dispos.di addebito per vendita Loyalty/Minipay 1, Disposiz.di addebito per pagam.loyalty/minipay 1, Fondi pagam. tardivo assegni art.8 legge 386/90 1, Conferimenti societa` costituende 1, Addebito Voucher Amex 1, Addebito Voucher CartaSi 1, Addebito Voucher Diners 1, Addebito Voucher Visa 1, Assegni turistici 1, Prelevamento 1, Prelevamento contanti per estinzione conto 1, Prelevamento interessi 1, Prelevamento con assegno interno 1, Prelevamento contanti 1, Prelevamento contante per cambio lire/euro 1, Kit prealimentazione Euro 1, Prelevamento contanti con modulo 1, Utilizzo credito documentario sull'italia 1, Rimessa assegni bancari con regolamento diretto 1, Assegni insoluti/protestati 1, Assegno impagato: esito elettronico assegni 1, Assegni check truncation:impagato 1, Addeb. richiamo assegni impagati da ICCREA 1, Effetti/assegni al dopo incasso 1, Effetti al dopo incasso 1, Assegni al dopo incasso 1, Ri.ba al dopo incasso 1, M.av. al dopo incasso 1, R.i.d. al dopo incasso 1, Accredito Bollettino Bancario 1, Restituzione assegni/vaglia irregolari 1, Reversali d'incasso 1, Provvisorio di entrata 1, Addebito per reversali d'incasso 1,50 aggiornato al 01 gennaio /21

20 Rimessa ass.circ./vaglia con regolamento diretto 1, Rettifica valute 1, Rettifica di valuta per proroga scadenza 1, Rimessa effetti con regolamento diretto 1, Rimessa effetti da banche 1, Rimessa a banche effetti propri 1, Rimessa a banche effetti accolti s.b.f. 1, Rimessa a banche effetti accolti al d.i. 1, Saldo 1, Sconto effetti diretti 1, Sconto effetti diretti - Portafo. Finanz. Altro 1, Sconto effetti diretti - Portafoglio artigiano 1, Sconto effetti 1, Competenze di sconto 1, Spese 1, Spese su effetti/documenti 1, Spese su ri.ba. 1, Spese su r.i.d./sepa DD 1, Spese su m.av. 1, Spese su assegni 1, Spese impagato assegno check truncation 1, Spese ritiro effetti 1, Spese condominiali 1, Spese su bollettino bancario 1, Spese protesto 1, Spese Bankpass bollette 1, Spese su Rav 1, Spese postali richiamo assegni impagati 1, Spese DP1 per richiamo assegni impagati 1, Spese erogazione mutuo 1, Spese su cassette di sicurezza 1, Spese deposito capitale Societa` costituende 1, Spese ricarica carta prepagata 1, Spese su bonifico 1, Penale coordinate bancarie errate o incomplete 1, Commissioni insoluto protestato 1, Spese per affidamento 1, Spese esito elettronico assegni 1, Spese produz corrisp e/o prod/invio doc di sintesi 1, Commissioni per stampa documenti allo sportello 1, Spese esito messaggio pagato assegni 1, Penale pagamento tardivo assegni 1, Spese pagamento tardivo assegni 1, Interessi legali pagamento tardivo assegni 1, Int. Spese e Penali art. 8 legge 386/90 - assegni 1, Spese trimestrali tenuta libretto di controllo 1, Costo libretto di controllo 1, Costo avviso svecchiamento forzato 1, Spese richieste incasso SEPA B2B 1, Spese richieste incasso SEPA B2C 1, Spese su r.i.d./sepa DD di Internet Banking 1, Spese su m.a.v. di Internet Banking 1, Spese su ri.ba. di Remote Banking 1, Spese su r.i.d./sepa DD di Remote Banking 1, Spese su m.a.v. di Remote Banking 1, Spese su ri.ba. di Corporate Banking 1, Spese su r.i.d./sepa DD di Corporate Banking 1, Spese su m.a.v. di Corporate Banking 1, Rimessa ass.circ./vaglia con regolamento tramite 1, Storno scritture 1, Storno operazioni pagobancomat 0, Storno operazioni tesoreria 1, Storno protesto a fronte di pagamento 1, Storno insoluto a fronte di pagamenti 1, Storno per giro cash pooling 1, Storno operazioni titoli 1, Storno per riclassificazione IAS 1, Storno riclassificazione IAS per IACE 1, Storno scritture IAS 1, Storno scritture IAS per IACE 1, Rimessa assegni bancari con regolamento tramite 1, Compravendita a contanti titoli/diritti di opzione 1, Giri tra dossier 1, Trasferimento titoli 1, Acquisto titoli 1, Acquisto titoli: obbligazioni 1, Acquisto titoli: azioni 1, Deposito titoli 1, Acquisto diritti opzione 1, Vendita titoli 1, Rimborso titoli: obbligazioni 1, Rimborso titoli: azioni 1, Rimborso azioni CRA/BCC 1, Vendita diritti opzione 1, Acquisto Certificati di Deposito 1, Sottoscrizione prestiti obbligazionari della banca 1, Negoziazione: acquisto obbligazioni della banca 1, Negoziazione: vendita obbligazioni della banca 1, Rimborso prestito obbligazionario della banca 1, Pronti Contro Termine 1, Emissione certificati di deposito in valuta 1, Estinzione certificati di deposito in valuta 1, Compravendita fondi comuni 1, Compravendita derivati 1, Margini su futures 1, Compravendita premi 1, Operazioni in titoli 1, Operazioni in titoli - esente 1, Rimessa effetti con regolamento tramite 1, Utilizzo credito documentario da estero 1, Anticipo su fatture su estero 1, Liquidazione operazioni a termine 1, Rimessa ass./eff. insoluti/rich. con regol.tramite 1, Valori bollati 1, Rimessa altri titoli con regolamento tramite 1, Rimessa altri titoli con regolamento diretto 1, Girofondi 1, Versamento 1, Versamento contante per estinzione conto 1, Vers.contante 1, Versamento contante per cambio lire/euro 1, Vers.vaglia 1, Versamento cedole 1, Versamento da tessera esercente 1, Versam. sportello automatico 1, Versamento posizione a sofferenza 1, Disposizione di giroconto 1, Giroconto tramite internet banking altra banca 1, Giroconto tramite remote banking altra banca 1, Giroconto tramite corporate banking altra banca 1, Compravendita a termine di titoli 1, Acquisto titoli a termine 1, Vendita titoli a termine 1, Rimborso titoli a termine 1,50 aggiornato al 01 gennaio /21