LA RENDITA. Roberto Arioli

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1 LA RENDITA un abito su misura

2 La rendita complementare i requisiti di accesso Accesso alla pensione obbligatoria (Inps) Almeno 5 anni di permanenza nel fondo pensione

3 Prestazioni pensionistiche complementari Tipologie: rendita - mista 50% In forma di capitale: max 50% In forma di rendita mensile: min 50%

4 Prestazioni Previdenziali in capitale SE rendita < 50% assegno sociale INPS* anzianità associativa MINORE di 5 anni 100% * 409 mensili per l anno 2009

5 Rendite pensionistiche: una azione comune di 20 fondi. e 900mila iscritti Maggior forza contrattuale Migliori condizioni Maggiori competenze

6 Il processo di selezione congiunta Vantaggi Ottenere un ampio numero di opzioni alternative di rendita Negoziare condizioni economiche di assoluto favore: - limitate commissioni a favore delle Compagnie assicuratrici utilizzo di basi demografiche migliorative rispetto alla media di mercato limitate percentuali di rivalutazione finanziaria trattenuta Negoziare condizioni normative trasparenti e tutelanti Garantire omogeneità di condizioni ai lavoratori dei diversi comparti produttivi

7 Confronto con Fondi individuali Importi medi di rendita In media, le tavole di conversione in rendita dei fondi contrattuali portano rendite più alte La tendenza si farà più accentuata dopo l attivazione i della convenzione Assofondipensione Fonte: Mefop Convenzione Convenzione Convenzione Convenzione attiva attiva non attiva attiva FPA FPC PIP Media di Rendita annuale U euro premio Media di Rendita annuale D euro premio Numero di convenzioni

8 Quale rendita scegliere? Rendita semplice Rendita certa 5 anni Rendita certa 10 anni Rendita reversibile Controassicurata LTC (Long Term Care)

9 Prestazioni pensionistiche complementari: caratteristiche della rendita/1 Tipo Rendita vitalizia semplice Rendita reversibile Rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia Caratteristiche Corrisposta finché il socio è in vita. Corrisposta finchè il socio è in vita e, in seguito, al beneficiario indicato (reversionario) e o) se superstite. st te La rendita si estingue con il decesso di quest ultimo. Corrisposta, nel periodo di certezza, a prescindere dall esistenza in vita del socio. Al termine di tale periodo la rendita: diventa vitalizia se il pensionato è ancora in vita si estingue se il pensionato è, nel frattempo, deceduto Esempio Pensionato di 60 anni, decesso ad 85 anni, Rendita corrisposta per 25 anni Pensionato di 60 anni, coniuge di 55 anni beneficiario della reversibilità, e entrambi decedono o ad 85 anni: la rendita viene erogata per 30 anni, i primi 25 al pensionato gli ultimi 5 al coniuge Rendita certa per 10 anni, pensionato di 60 anni caso a) decesso a 65 anni: rendita pagata per 10 anni, * 5 al pensionato, * 5 ai beneficiari designati/eredi caso b) decesso a 85 anni rendita pagata per 25 anni al pens.

10 Prestazioni pensionistiche complementari: caratteristiche ti della rendita/2 Tipo Caratteristiche Corrisposta al socio finché è in vita. Al momento del suo decesso viene versato ai beneficiari designati/eredi i/ di il capitale residuo. Esso è pari alla differenza tra l importo maturato trasformato in rendita e la somma delle rate di rendita erogate alla data del decesso. Esempio Capitale trasformato in rendita: Rendita con restituzione i del CASO A) Rate di rendita totali erogate al capitale residuo N.B. Come per le altre forma di rendita, le rate continuano ad essere corrisposte anche oltre l ammontare del capitale trasformato in rendita, purché il socio sia in vita. In tal caso al suo decesso non vi sarà alcun capitale residuo. decesso: Capitale residuo: CASO B) Rate di rendita totali erogate al decesso: Capitale residuo: 0 Rendita long term care (LTC) Corrisposta al socio finché è in vita, prevede il raddoppio dell importo erogato in caso di perdita dell autosufficienza Pensionato di 60 anni, CASO A) perdita dell autosufficienza a 80 anni, decesso ad 85 anni: rendita erogata per 25 anni, gli ultimi 5 con importo raddoppiato CASO B) nessuna perdita di autosufficienza, decesso ad 85 anni: rendita erogata per 25 anni senza maggiorazione

11 Come viene calcolata la rendita? il valore della rendita dipende dall età e dal sesso del pensionato

12 Un esempio: Rendita vitalizia semplice Rendita annua per 10 mila di capitale Maschio 60 anni Femmina 60 anni Maschio 65 anni Femmina 65 anni Rendita semplice 565,44 494,67 659,30 562,76

13 Età e sesso beneficiario per la reversibile annuo Importo Beneficiario uomo Beneficiario donna Età del beneficiario Età: 65 anni Sesso: maschio Capitale: Rendita: reversibile Rateazione: annuale Tasso tecnico: 2,5%

14 Ulteriori protezioni Se al fondamentale meccanismo della rendita semplice si affiancano protezioni ulteriori, il valore della rendita si riduce in modo più o meno sensibile ,30 654,79 640,97 595,53 602,86 520, Rendita semplice Rendita reversibile Rendita Rendita Rendita certa 5 certa 10 con rest. anni anni capitale Rendita LTC Valore della rendita annua in euro, al lordo della tassazione, per euro di montante trasformato in prestazione periodica, nell ipotesi di rateazione annuale. Per la rendita reversibile si è considerata un aliquota di reversibilità del 100% ed un beneficiario di sesso femminile, coetaneo del pensionato. Pensionato maschio di 65 anni, importo annuo della rendita per 10 mila di capitale.

15 Il beneficiario Rendita reversibile A differenza e del regime e obbligatorio o il beneficiario e è designato liberamente e e non può essere modificato nel periodo di godimento Rendita certa - Rendita con restituzione i del capitale residuo Il pensionato può modificare i beneficiari designati nel corso del godimento della rendita.

16 Rendita reversibile Se si vogliono tutelare soggetti molto giovani Soluzioni alternative Rendita certa 5 o 10 Rendita con restituzione del capitale residuo

17 Rendita LTC Finalità: tutela della vecchiaia più avanzata Perdita dell autosufficienza: incapacità di svolgere autonomamente almeno 4 atti elementari della vita quotidiana Farsi il bagno Vestirsi e svestirsi Deambulazione Continenza Nutrizione Utilizzo della toilette Rendita annua per 10 mila di capitale.. Importo da raddoppiare in caso di perdita dell autosufficienza Maschio 60 anni Femmina 60 anni Maschio 65 anni Femmina 65 anni Rendita LTC 526,20 458,11 602,86 510,65 Riduzione in e in % rispetto a Rendita Semplice 39,24 (6,94%) 36,56 (7.39%) 56,44 (8,56%) 52,11 (9,26%)

18 Rivalutazione i finanziaria i i annua L importo iniziale della rendita viene rivalutato sulla base del rendimento ottenuto dalla gestione separata al netto della commissione trattenuta dalla compagnia. Le rivalutazioni vengono CONSOLIDATE ANNUALMENTE: ciò significa che l importo della rendita può solo aumentare. importo pen nsione 1.000,00 950,00 900,00 850,00 800,00 750,00 700,00 650,00 600,00 550,00 500,00 importo anno di erogazione

19 Rendimento anticipato: tasso tecnico 0% 1% 2% 2,5% Anni Tasso Tecnico 2,5% Tasso Tecnico 0% Età: 65 anni Capitale: Sesso: maschio Rateazione: annuale

20 6.650 Rateazione annuo Importo Età: 65 anni Capitale: Tasso tecnico: 2,5% Sesso: maschio Rendita: semplice Rateazione

21 Esempio di rivalutazione annua

22 Rendimenti della gestione separata

23 Rendimenti della gestione separata

24 LA RENDITA un abito su misura