FOGLIO INFORMATIVO C/14 FINANZIAMENTI WIND ENERGY

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1 FOGLIO INFORMATIVO C/14 FINANZIAMENTI WIND ENERGY INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Agricola Popolare di Ragusa Società Cooperativa per Azioni(di seguito la Banca ) Sede Legale e Direzione Generale: Viale Europa, 65, Ragusa Tel.: 0932/ Fax: 0932/ Indirizzo info@bapr.it Sito internet: Codice ABI Iscrizione al registro delle imprese di Ragusa e c.f , REA n. 486 La Banca è sottoposta all attività di vigilanza di Banca d Italia ed è iscritta al numero 1330 dell Albo delle Banche Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Agricola Popolare di Ragusa, codice Aderente al fondo Interbancario di Tutela dei Depositi CHE COS È IL FINANZIAMENTO WIND ENERGY Nei finanziamenti WIND ENERGY le somme finanziate (sotto forma di prestito o mutuo) vengono destinate alla realizzazione di impianti di sfruttamento dell energia eolica. Con il contratto di prestito la Banca eroga una somma di denaro al cliente, il quale si impegna a restituirla insieme agli interessi che costituiscono il corrispettivo del finanziamento, secondo un piano di ammortamento alle scadenze concordate con la Banca. Il prestito può essere assistito da garanzie. Può, inoltre, ricorrere, sotto forma di adesione o altra forma di stipula, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, a fronte dei rischi di morte o invalidità a causa di infortunio. Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Le somme finanziate vengono erogate a stato avanzamento dei lavori nella seguente misura: - 50% alla stipula del finanziamento ed alla presentazione di documentazione che attesti l immediata cantierabilità dell intervento; - 20% successivamente alla presentazione della relativa certificazione dell avvenuto collegamento alla rete elettrica e dell avvenuta presentazione dell istanza, - 30% al momento del perfezionamento della cessione del credito rappresentato dalla tariffa omnicomprensiva di cui al DM 6 luglio 2012 I TIPI DI FINANZIAMENTO E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. La Banca può fissare un tasso di interesse minimo o massimo al di sotto o al di sopra del quale il tasso variabile applicato al finanziamento non potrà comunque scendere o salire, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 1 di 7

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO WIND ENERGY Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (riportato in via esemplificativa, assumendo per tutta la durata del contratto un valore invariato rispetto a quello in essere alla data di riferimento del pr Foglio Informativo.) 5,16% ( ,00 in 60 mesi + 1 anno di preammortamento) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00 in 60 mesi + 1 anno di preammortamento a rate trimestrali e ricomprendendo i seguenti importi ottenuti per stima: Istruttoria: 50,00- Retrocessione Imposta Sostitutiva: 25,00 - Invio avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento: 80,00 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per la stipula del contratto. PRESTITO WIND ENERGY VOCI COSTI Importo massimo finanziabile ,00 Durata Minimo 2 anni massimo 10 anni compreso un periodo massimo di 24 mesi di preammortamento TASSI Tasso di interesse nominale annuo variabile Parametro di indicizzazione Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora 4,714% Il tasso di cui sopra è riportato in via esemplificativa, assumendo per tutta la durata del contratto un valore invariato rispetto a quello in essere alla data di riferimento del pr Foglio Informativo. Media mensile Euribor tre mesi/360 del mese antecedente la data di erogazione del credito; Ad ogni variazione del parametro di indicizzazione, il tasso applicato ai finanziamenti a tasso variabile viene conseguentemente variato a decorrere dalla rata successiva a quella in corso di ammortamento. + 4,75 (solo per le PMI ridotto a 4,25 nel caso di presenza della garanzia Medio Credito Centrale) Uguale al tasso nominale annuo Tasso del finanziamento + 1,00 punto Spese per la stipula del contratto Istruttoria Recupero spese visure Altro 1,50% (imprese) 0,50% (privati) Non previsto Gestione pratica SPESE Spese per la gestione del rapporto Incasso rata Invio comunicazioni trasparenza 1,00 Sospensione pagamento rate Invio avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento Invio sollecito di pagamento per rate scadute 2,00 2,00 Il primo sollecito viene inviato dopo un mese dalla scadenza della rata; ne seguono altri due a distanza di 15 giorni ciascuno, nel caso in cui la rata risulti ancora impagata Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 2 di 7

3 Commissione per estinzione anticipata 1,00% (calcolata sul capitale residuo o sulla somma a decurtazione) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante trimestrale QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO WIND ENERGY Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) (riportato in via esemplificativa, assumendo per tutta la durata del contratto un valore invariato rispetto a quello in essere alla data di riferimento del pr Foglio Informativo.) 3,94% ( ,00 in 168 mesi + 1 anno di preammortamento) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00 in 168 mesi + 1 anno di preammortamento a rate trimestrali e comprendendo i seguenti importi ottenuti per stima: Perizia tecnica: stimata in 160,00 a prescindere dall importo del finanziamento (pari al costo mediamente sostenuto dalla Banca per l acquisizione di servizi similari) - Assicurazione immobile: Stimata in 226,50 ( 0,10 per ogni 1.000,00 di finanziamento per la durata massima) - Istruttoria: 906,00 - Retrocessione Imposta Sostitutiva: 377,50 (stimando l applicazione dell aliquota ordinaria in atto dello 0,25% del finanziamento) - Invio avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento: 180,00 Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. MUTUO WIND ENERGY VOCI COSTI Importo minimo finanziabile ,00 Durata Minimo 18 mesi massimo 14 anni + 1 anno di preammortamento TASSI Tasso di interesse nominale annuo variabile Parametro di indicizzazione Spread + 3,75 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora 3,714% Il tasso di cui sopra è riportato in via esemplificativa, assumendo per tutta la durata del contratto un valore invariato rispetto a quello in essere alla data di riferimento del pr Foglio Informativo. Media mensile Euribor tre mesi/360 del mese antecedente la data di erogazione del credito; Ad ogni variazione del parametro di indicizzazione, il tasso applicato ai finanziamenti a tasso variabile viene conseguentemente variato a decorrere dalla rata successiva a quella in corso di ammortamento. Uguale al tasso nominale annuo Tasso del finanziamento + 1,00 punto SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 0,60% Recupero spese visure Altro Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 3 di 7

4 Gestione pratica Incasso rata Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni trasparenza 1,00 Sospensione pagamento rate Invio avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento Invio sollecito di pagamento per rate scadute 3,00 3,00 Il primo sollecito viene inviato dopo un mese dalla scadenza della rata; ne seguono altri due a distanza di 15 giorni ciascuno, nel caso in cui la rata risulti ancora impagata Commissione per estinzione anticipata 2,00% (calcolata sul capitale residuo o sulla soma a decurtazione)) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante trimestrale EURIBOR 3 MESI (media mensile) Mese valore Mag ,010 Giu ,014 Lug ,018 Ago ,027 Set ,036 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA MUTUO WIND ENERGY Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata trimestrale per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 3,714% , , ,50 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato in calce al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( - Non previsti SERVIZI ACCESSORI Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 4 di 7

5 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Acquistati attraverso la Banca Assicurazione immobile contro i rischi di danni da incendio, fulmine ed esplosione da gas Mutui a privati o su immobili destinati ad uso abitativo: 0,10 per ogni 1.000,00 del valore di perizia per ogni anno di durata del finanziamento. Mutui alle imprese: 0,15 per ogni 1.000,00 del valore di perizia per ogni anno di durata del finanziamento. - Assicurazione dell impianto contro eventi atmosferici, furto e guasto elettrico - Perizia tecnica - Adempimenti notarili - Imposta sostitutiva - Tasse ipotecarie - Cessione di Credito TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria: 40 gg. - Disponibilità dell importo: 5 gg. ESTINZIONE ANTICIPATA, TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO E RECLAMI Come procedere al rimborso anticipato del prestito Il Prestatario può, in qualsiasi momento, estinguere anticipatamente il prestito corrispondendo alla Banca il capitale residuo, gli interessi e gli altri oneri maturati fino al momento dell esercizio di tale facoltà, nonché una commissione per l estinzione anticipata, nella misura indicata nel riquadro Condizioni Economiche. Nel caso di richiesta di chiusura del rapporto da parte del Prestatario, la Banca è obbligata a provvedervi entro il termine massimo di due giorni lavorativi dalla data di ricezione della richiesta stessa, fatto salvo l adempimento di tutti gli obblighi contrattuali a carico del Prestatario. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto in misura pari al 2% del capitale rimborsato e comunque non inferiore a 15,49 Euro. Cosa accade in caso di mancato pagamento (decadenza dal beneficio del termine e risoluzione del Contratto) In caso di mancato pagamento, alla scadenza prevista, anche di una sola delle rate del prestito, la Banca potrà senza bisogno di alcuna intimazione al Prestatario dichiarare la decadenza del Prestatario dal beneficio del termine e la risoluzione di diritto del Contratto. In tal caso, la Banca potrà esigere l immediato rimborso del credito per capitale, interessi e accessori tutti nella misura prevista nel riquadro Condizioni Economiche, nonché esperire tutte le azioni occorrenti per il recupero del proprio credito. Sull importo relativo a tale credito non è consentita la capitalizzazione periodica. Reclami Il Prestatario può contestare l operato della Banca rivolgendosi: - prima all'ufficio Reclami della Banca, Viale Europa, 65, 97100, Ragusa, fax , posta elettronica info@bapr.it, in conformità al Regolamento per la gestione dei reclami disponibile presso le filiali della Banca e sul sito internet La Banca provvede a rispondere al reclamo del Prestatario entro 30 (trenta) giorni dalla ricezione del reclamo; - successivamente, in caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 30 giorni, se la controversia non supera il valore di Euro ,00, all Arbitro Bancario Finanziario, utilizzando la modulistica disponibile sul sito o presso la Banca. Per maggiori indicazioni il Prestatario può consultare la Guida Pratica - Conoscere l'arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti, resa disponibile presso tutte le Dipendenze della Banca e sul sito internet della Banca. Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 5 di 7

6 SERVIZI ACCESSORI OBBLIGATORI CONTO CORRENTE DEDICATO WIND ENERGY In occasione dell erogazione del finanziamento è indispensabile accendere un conto corrente dedicato su cui canalizzare esclusivamente la rata del finanziamento ed il contributo derivante dalle tariffa omnicomprensiva ai sensi del DM 6 Luglio Tale conto corrente risulterà vincolato a favore della Banca. Il suddetto conto corrente (senza convenzione di assegni) avrà quindi operatività limitata in quanto saranno inibite tutte le operazioni ad eccezione di quelle relative all addebito della rata del finanziamento e dei bonifici in ricezione. Il Conto WIND ENERGY è gratuito e non verrà quindi addebitato al cliente alcun costo a fronte del medesimo, ad eccezione dei bolli se dovuti per legge e dell invio avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento del finanziamento Wind Energy QUANTO PUO COSTARE IL CONTO CORRENTE DEDICATO WIND ENERGY Essendo il conto corrente dedicato WIND ENERGY finalizzato esclusivamente alla gestione del finanziamento, non è possibile eseguire il calcolo dell ISC per i diversi profili di operatività previsti dalla normativa sulla trasparenza bancaria. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE DEL CONTO CORRENTE DEDICATO WIND ENERGY Spese per l apertura del conto Canone annuo Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione). Prelevamento contante allo sportello Invio estratto conto Interessi su somme depositate ESENTE ESENTE NON PREVISTO ESENTE TASSO CREDITORE APPLICATO: 0,01% (al lordo della ritenuta fiscale) Sconfinamenti in assenza di fido TASSO DEBITORE APPLICATO: 13,00% Commissioni Altre spese Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo agli scoperti senza affidamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Se il TEG reale dovesse superare il tasso soglia tempo per tempo vigente, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 6 di 7

7 LEGENDA Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento Quota capitale Quota interessi Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse massimo Tasso di interesse minimo Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Tasso di interesse al di sopra del quale il tasso variabile applicato al finanziamento non potrà comunque salire, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione. Tasso di interesse al di sotto del quale il tasso variabile applicato al finanziamento non potrà comunque scendere, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Aggiornato al 01/10/2015 Pagina 7 di 7