Foglio informativo n. 2014

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1 Foglio informativo n NELL AMBITO DEGLI INTERVENTI AGEVOLATIVI A VALERE SULLE RISORSE DEL FONDO ROTATIVO PER IL SOSTEGNO ALLE IMPRESE ISTITUITO CON LEGGE 30 DICEMBRE 2004, N. 311 Informazioni sulla banca. Denominazione : MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede Legale e Amministrativa : Via Montebello, 18 Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo telematico : info@mediocreditoitaliano.com Codice ABI : Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia : 5489 Gruppo Bancario di appartenenza : GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al registro delle imprese, codice fiscale e partita IVA : Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale, soggetto all attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica NELL AMBITO DEGLI INTERVENTI AGEVOLATIVI A VALERE SULLE RISORSE DEL FONDO ROTATIVO PER IL SOSTEGNO ALLE IMPRESE ISTITUITO CON LEGGE 30 DICEMBRE 2004, N. 311 Caratteristiche e rischi Caratteristiche Il finanziamento qui pubblicizzato è concesso nell ambito delle agevolazioni pubbliche alle imprese articolate, in proporzioni variabili in relazione alla legge alle cui agevolazioni l investimento finanziato può accedere ( Legge Agevolativa ), nella forma di contributo in conto capitale e di finanziamento con capitale di credito, composto da un finanziamento pubblico agevolato (al quale si applica un tasso di interesse non inferiore allo 0,5% annuo) concesso da Cassa Depositi e Prestiti S.p.A., e, laddove l investimento non debba essere realizzato esclusivamente mediante locazione finanziaria, da un finanziamento bancario ordinario (ferma restando la possibilità, laddove copra solo una data percentuale delle spese previste in relazione all investimento a fronte del quale è richiesta l agevolazione, di un finanziamento bancario integrativo a copertura delle residue spese) concesso da soggetti (come Mediocredito Italiano S.p.A.) abilitati a svolgere l istruttoria delle richieste di ammissione ai predetti incentivi ovvero da altri soggetti autorizzati all esercizio dell attività bancaria. Il finanziamento bancario (compreso l eventuale finanziamento Pagina 1 di 8

2 FOGLIO INFORMATIVO N integrativo sopra menzionato) e il finanziamento agevolato, di pari durata e assistiti dalle medesime garanzie, sono concessi a seguito di adeguata e positiva valutazione del merito di credito e della sostenibilità economico-finanziaria del progetto d investimento, talora presentato congiuntamente da più soggetti, da parte della banca finanziatrice. A coloro a cui, come sopra detto, compete la valutazione delle predette richieste, sono normalmente affidate anche le attività relative alla stipula, all erogazione e alla gestione del finanziamento pubblico e degli eventuali finanziamenti ordinari nonché il recupero coattivo dei relativi crediti (le condizioni alle quali Mediocredito Italiano S.p.A. svolge tali attività sono pubblicizzate nel foglio informativo ATTIVITÀ SVOLTA DAL SOGGETTO AGENTE NELL AMBITO DEGLI INTERVENTI AGEVOLATIVI A VALERE SULLE RISORSE DEL FONDO ROTATIVO PER IL SOSTEGNO ALLE IMPRESE ISTITUITO CON LEGGE 30 DICEMBRE 2004, N. 311 disponibile presso i locali aperti al pubblico della Banca). Con il finanziamento qui pubblicizzato (può trattarsi anche del menzionato finanziamento bancario integrativo), la Banca mette una somma determinata di denaro a disposizione del Cliente che lo stesso si impegna a restituire alle scadenze previste da un piano di ammortamento, nonché a pagare periodicamente gli interessi maturati, calcolati con riferimento ad un tasso fisso. Importo massimo del finanziamento: variabile in funzione del tipo di investimento. Durata: variabile, anche in relazione alla Legge Agevolativa interessata, e, comunque, non oltre 15 anni; può comprendere un periodo di preammortamento. Erogazioni: salva la possibilità di ottenere talora un anticipazione fino al 30% dell ammontare del finanziamento, le erogazioni verranno effettuate a stato avanzamento lavori, ciascuno dei quali riferito ad un periodo non inferiore a sei mesi (ferma restando la possibilità che la messa a disposizione dell importo del finanziamento sia condizionata al verificarsi di altri eventi particolari), con contestuale stipulazione di atti di utilizzo e quietanza, sempre che sia possibile erogare insieme il contributo in conto capitale riconosciuto nell ambito delle agevolazioni pubbliche concesse e le somme spettanti agli eventuali altri partecipanti al progetto a fronte degli eventuali analoghi contratti di finanziamento stipulati con gli stessi. Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell anno civile Liquidazione degli interessi corrispettivi: semestrale posticipata. Garanzie: Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente fideiussioni) e/o da cessioni di crediti. Modalità di rimborso: in quota crescenti di capitale con periodicità semestrale. Rischi del Finanziamento in euro a tasso indicizzato. Tra i principali rischi a carico del Cliente, vi è l impossibilità per il Cliente di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso. Pagina 2 di 8

3 Condizioni economiche FOGLIO INFORMATIVO N Dettaglio condizioni economiche. Tassi. Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Sul finanziamento bancario: 11,75% per le operazioni non assistite da garanzia ipotecaria e 8,00% per le operazioni assistite da garanzia. In luogo del predetto tasso può essere applicato un tasso fisso pari alla quotazione lettera dell IRS (Interest Rate Swap) contro l Euribor a sei mesi per una durata pari a quella dell operazione di finanziamento, aumentata di uno spread massimo di 6 punti. In presenza di operazioni di finanziamento caratterizzate da un particolare tipo di provvista, il tasso di interesse è determinato sulla base della provvista stessa, con uno spread massimo di 6 punti. Sul finanziamento della Cassa Depositi e Prestiti SpA (finanziamento agevolato): - è quello stabilito con apposito Decreto del Ministero (attualmente 0,50% nominale annuo). Tasso di mora Spese Diritti forfettari di Istruttoria tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea, maggiorato di 7 punti (il valore del parametro di indicizzazione in questione è. al momento, pari allo 0,30%). Ogni somma dovuta per qualsiasi titolo in dipendenza del finanziamento e non pagata produce gli interessi di mora a carico del Cliente e a favore della Banca dal giorno successivo alla scadenza del termine per il pagamento e sino al m omento del pagamento stesso. Nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal termine o di procedure concorsuali a carico del Cliente (salvo diversa disposizione di legge), gli interessi di mora maturano sull importo complessivamente dovuto, a decorrere dal giorno del verificarsi di uno dei suddetti eventi.. 2% sull importo del finanziamento (per tale intendendosi il finanziamento agevolato, il finanziamento bancario ordinario e l eventuale finanziamento integrativo) richiesto, con un minimo di 3.000,00. Commissione nella misura massima del 2% del finanziamento accessoria Spese per la stipula di - in Italia: euro 500,00; qualsiasi atto (diverso - all estero: euro 1.500,00. dal contratto di finanziamento) Spese notarili a carico del cliente Spese per accertamenti tecnici euro 1.500,00 Pagina 3 di 8

4 Spese per consulenza ed assistenza legale Spese per relazione notarile preliminare : a carico del cliente a carico del cliente FOGLIO INFORMATIVO N Oneri fiscali imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'ammontare delle somme erogate a fronte del finanziamento bancario, da trattenersi al momento della relativa erogazione, nel caso si eserciti l opzione ai sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del D.P.R. n. 601/1973 (come modificati dal comma 4 dell art. 12 del D.L. n. 145/2013) ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad eventuali atti connessi o dipendenti. Diritti di revisione : 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00 Commissione per mancato utilizzo Commissione per avvisi periodici di scadenza rate e di variazione tassi: Commissione per rimborso anticipato anche parziale Commissione in caso di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso o di procedure concorsuali Spese connesse all eventuale consolidamento del finanziamento al minor importo erogato: commissione nella misura massima del 1% delle somme non utilizzate entro i termini pattuiti, oltre ad una commissione calcolata con i medesimi criteri dell ulteriore commissione prevista in caso di rimborso anticipato. euro 0 (zero) commissione pari all 1% - aumentato dell eventuale differenza positiva tra il Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l ultimo Rendistato disponibile alla data del rimborso anticipato calcolato sull importo del finanziamento rimborsato anticipatamente per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale. Peraltro, in caso di operazioni di finanziamento caratterizzate da un particolare tipo di provvista, in luogo della predetta ulteriore commissione, il Cliente dovrà rimborsare tutti i costi sopportati dalla Banca connessi alla chiusura dell operazione di provvista sottostante. 3% del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. In caso di risoluzione nel periodo di applicazione del primo tasso, allorché questo ecceda l anno, sarà dovuta un ulteriore commissione calcolata con i medesimi criteri dell ulteriore commissione prevista in caso di rimborso anticipato. euro 750,00 Pagina 4 di 8

5 FOGLIO INFORMATIVO N Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni) su un finanziamento erogato ad un Cliente, di durata 10 anni (con e senza garanzia ipotecaria), senza preammortamento e di importo di euro ,00, così strutturato: - finanziamento agevolato: Euro ,00 - finanziamento bancario: Euro ,00.. Sono state considerate le spese di istruttoria (comprensive degli eventuali costi di perizia) e l imposta sostitutiva (i). In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, è stato considerato anche il premio della polizza (ii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. (i) (ii) L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari allo 0,25%), sul finanziamento assistito da garanzia ipotecaria. Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in 9.000,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. Rata semestrale (quota Banca) Rata semestrale (quota Cassa Depositi e Prestiti) Tasso fisso Ammortamento francese TAN TAEG TAN TAEG Con garanzia ipotecaria 8,00% 8,7824% 0,50% 1,0687% Senza garanzia ipotecaria 11,75% 12,4860% 0,50% 0,8872% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l iscrizione dell ipoteca/privilegio. Tasso effettivo globale medio corrispondente all operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo, quale risultante dall ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali medi: il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge sull Usura (L. n. 108/1996), relativo all operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazione sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza e ogni sua struttura periferica dove si svolge l attività con il Cliente. Servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata A) Certificazioni B) Elaborazione di conteggi C) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata Commissione di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00. Commissione per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento. Pagina 5 di 8

6 FOGLIO INFORMATIVO N Commissione e spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento (laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere): euro 500,00 per ogni tipo di garanzia, oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili, a fronte di espressa richiesta del Cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile. Estinzione anticipata, portabilità e reclami Estinzione anticipata Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami ricorsi e conciliazione. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Mediocredito Italiano S.p.A. Affari Legali e Societari - via Montebello, Milano, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 02/ La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il ricorso all ABF esonera il Cliente dall esperire il procedimento di mediazione di cui al comma successivo, nel caso in cui intenda sottoporre la controversia all autorità giudiziaria. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal rapporto instaurato con la Banca, e in relazione all obbligo di esperire il procedimento di mediazione prima di adire l autorità giudiziaria, il Cliente anche in assenza di preventivo reclamo - e la Banca, assistiti, ai sensi di legge, da avvocato, possono ricorrere: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Pagina 6 di 8

7 Legenda FOGLIO INFORMATIVO N LEGENDA ESPLICATIVA ACCERTAMENTI TECNICI: accertamenti peritali svolti per l iniziale stima degli immobili cauzionali e per eventuali erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori AMMORTAMENTO: piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE: attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, ) per la cancellazione delle garanzie reali che assistono l operazione, a seguito dell estinzione della stessa CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca CESSIONE DI CREDITI: contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento COMMISSIONE ACCESSORIA: commissione connessa: - allo svolgimento, in sede di istruttoria del finanziamento, di analisi finanziarie e/o di accertamenti peritali, comportanti costi ed utilizzo di risorse, anche di tempo, di particolare rilievo; - al riconoscimento al Cliente di particolari opzioni (ad esempio, la possibilità di erogazioni frazionate, di erogazioni tramite assegno, ); - all assunzione di particolari rischi COMUNICAZIONI PERIODICHE: comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse EURIBOR (euro Interbank Offered Rate): tasso di riferimento interbancario; viene rilevato a cura della FBE (European Banking Federation) e dell ACI (Financial Markets Association) alle ore di ogni giorno lavorativo target, diffuso sui principali circuiti telematici e pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore del giorno successivo alla quotazione FIDEIUSSIONE: contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l adempimento dell obbligazione del Cliente. GIORNO LAVORATIVO TARGET: giorno in cui i pagamenti o trasferimenti in euro possono essere effettuati per il tramite del sistema di regolamento Target - Trans- European Automated Real-Time Gross Express Transfer System IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato IRS: media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali aventi per oggetto flussi di interessi calcolati rispettivamente a tasso fisso e a tasso variabile ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PREAMMORTAMENTO: periodo in cui è previsto il pagamento solo degli interessi PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all esercizio dell impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere Pagina 7 di 8

8 FOGLIO INFORMATIVO N soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi REVISIONE: analisi svolta dalla Banca a seguito della proposta del Cliente di variazione delle condizioni contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e/o diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente all estinzione del finanziamento ai fini di valutarne l accettabilità RIMBORSO ANTICIPATO: restituzione anticipata del finanziamento, rispetto ai termini concordati con la Banca RINNOVAZIONE DELL ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per assicurare che l iscrizione dell ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle condizioni previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito SPREAD: incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso SVILUPPO PRECOMPETITIVO: la concretizzazione dei risultati delle attività di ricerca industriale in un piano, un progetto o un disegno relativo a prodotti, processi produttivi o servizi nuovi, modificati, migliorati, siano essi destinati alla vendita o all utilizzazione, compresa la creazione di un primo prototipo non idoneo a fini commerciali TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principale dell Eurosistema), degli interessi praticati dalle banche e dagli altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG): costo totale del credito a carico del Cliente espresso in percentuale annua del credito concesso. TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO (TAN): rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. TASSO DI MORA: tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute Pagina 8 di 8