- La delibera del Cda, approvata mercoledì 16 maggio, sarà sottoposta ai soci durante l Assemblea del 28 maggio a Lodi;

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1 Lodi, 18 maggio 2017 Il Consiglio di Amministrazione di BCC Laudense Lodi ha deliberato di proporre all Assemblea dei soci l adesione al Gruppo Bancario Cooperativo che fa capo a Cassa Centrale di Trento - La delibera del Cda, approvata mercoledì 16 maggio, sarà sottoposta ai soci durante l Assemblea del 28 maggio a Lodi; - La decisione è stata adottata nell ambito del processo di riforma del Credito Cooperativo (decreto legge 18/2016); - Il gruppo Cassa Centrale Banca si posizionerà tra i principali gruppi bancari italiani per attivo e solidità patrimoniale; - Il presidente di BCC Laudense, Alberto Bertoli: Decisione approfondita e ampiamente partecipata. Da subito la nostra banca potrà giocare un ruolo importante nel suo territorio di riferimento ; - Il direttore generale di BCC Laudense, Fabrizio Periti: Siamo convinti che la scelta fatta sia la migliore per il futuro della nostra Bcc e per la sua forza lavoro, al servizio dei soci e dei territori. Nel febbraio 2016, con il decreto legge n. 18/2016, convertito con modificazioni nella legge n. 49/2016, il Governo Italiano ha varato la cosiddetta Riforma del Credito Cooperativo che prevede, per la sopravvivenza delle casse rurali, l adesione obbligatoria ad un Gruppo Bancario Cooperativo con oltre 1 miliardo di mezzi propri. Nel novembre 2016 Banca d Italia ha emanato la normativa secondaria di attuazione della Riforma (aggiornamento n. 19 del 2 novembre 2016 alla circolare n. 285/2013 di Banca d Italia), che prevedeva un periodo di 18 mesi entro il quale le eventuali candidate capogruppo e le BCC aderenti avrebbero dovuto implementare le azioni necessarie per costituire il Gruppo Bancario Cooperativo; nell ambito della stessa riforma sono stati anche innalzati i limiti al numero minimo di soci per costituire una BCC (da 200 a 500) e al valore nominale della partecipazione che ogni socio può detenere in una BCC (da 50 a 100 mila euro). L adesione ad un Gruppo Bancario Cooperativo è oggi condizione per il rilascio dell autorizzazione all esercizio dell attività bancaria in forma di BCC; la Banca d Italia ha richiesto che ogni BCC definisca, deliberando in CDA e confermando in Assemblea, entro il 31 maggio 2017, a quale delle due capogruppo candidate aderire. Ad oggi si sono fatte avanti due candidate capogruppo per costituire Gruppi Bancari su scala nazionale: Iccrea Banca spa di Roma e Cassa Centrale Banca s.p.a. di Trento. Accanto a loro le casse rurali della provincia di Bolzano hanno dichiarato di volere costituire un Gruppo Bancario Cooperativo provinciale attorno alla capogruppo Cassa Centrale Raiffeisen dell Alto Adige s.p.a. Dopo una prolungata ed approfondita valutazione il consiglio di amministrazione di BCC Laudense Lodi nella sessione del 16 Maggio scorso, all unanimità dei presenti e con il parere favorevole unanime del

2 Collegio Sindacale e di tutta la struttura dirigenziale per quanto di competenza, ha deliberato di proporre all assemblea dei soci (che si terrà il 28 Maggio prossimo dalle 8.30 al Parco Tecnologico di Lodi 1 ) l adesione a Cassa Centrale Banca con sede a Trento, come capogruppo del futuro Gruppo Bancario Cooperativo la cui operatività è prevista dal primo luglio L adesione al Gruppo Cassa Centrale è il risultato di una attenta valutazione dei diversi scenari prospettici dei due gruppi in tema di assetti patrimoniali, razionalizzazione della presenza territoriale (che interesserà entrambi i gruppi, ancorché in aree differenti del paese) e prospettive di sviluppo in nuovi modelli di business. Il progetto coagulato da Cassa Centrale Banca è sembrato quello che, più di tutti, risulta determinato a realizzare un Gruppo Bancario Cooperativo solido, efficiente, moderno e a forte impronta cooperativa; questo progetto, che mette sugli scudi la volontà di farsi interprete in modo innovativo del cambiamento, è stato valutato essere in grado congruamente di sostenere e rinforzare la crescita di BCC Laudense Lodi nel suo ruolo di motore e regista nelle comunità locali, attraverso progettualità efficaci, condivise e rispondenti a bisogni reali del nostro territorio. Partito per essere l alternativa alla proposta di Iccrea Banca Roma, per la sua valenza e la sua carica innovativa ha raccolto un significativo riscontro all interno del credito cooperativo nazionale: ad oggi più di 100 BCC hanno formalmente espresso la volontà di aderirvi. Particolarmente attrattivo e fecondo è stato percepito l orientamento strategico di lungo termine, espresso dal Gruppo Cassa Centrale Banca, in favore dell implementazione di un concetto innovativo di banca per la famiglia e la piccola imprenditoria; esso risulta da tempo tipico dei territori a lingua tedesca dove la antiche casse rurali rappresentano un modello aziendale di successo (ormai anche nelle città) coniugando la capacità di relazione della cassa rurale tradizionale all offerta assicurativa completa ed alla gestione dei principali servizi immobiliari di cui necessita la clientela di riferimento; il tutto con un occhio molto attento alla digitalizzazione dei servizi ed all inevitabile erosione dei margini che la stessa comporterà. Il presidente di BCC Laudense Alberto Bertoli ed il presidente del collegio sindacale Maurizio Dallera al riguardo commentano: Abbiamo ritenuto all unanimità che il progetto di Cassa Centrale banca sia quello in grado di dare continuità al nostro modo di fare banca, nell ambito del nuovo scenario che obbliga tutte le Bcc ad aderire a un gruppo bancario cooperativo. Negli incontri che abbiamo avuto con i vertici del gruppo e nel corso della convention tenuta da Cassa centrale lo scorso 31 marzo a Milano, abbiamo capito perfettamente che il gruppo che sta nascendo, oltre ad essere solido patrimonialmente e all avanguardia dal punto di vista tecnologico, è una realtà fatta di uomini che, con coraggio massimo, stanno mettendo tutto il loro impegno e la loro professionalità in questo progetto. 1 Quanto ai dati di bilancio segnaliamo come nel corso del 2016 l istituto ha consolidato la gestione operativa e confermato la solidità patrimoniale (il rapporto tra capitale di classe 1 e il totale delle attività di rischio ponderate tier 1 è risultato pari al 20,11%). Il risultato conseguito evidenzia una banca solida e redditizia, in grado di distribuire soddisfazioni e utilità ai propri soci e al territorio di riferimento. Aumenta l attenzione riservata al territorio: nel corso del 2016 gli impieghi sono cresciuti del 5,67%. Particolare riguardo è stato riservato alle giovani coppie: nel corso del 2016 sono stati erogati nuovi mutui prima casa per complessivi 16,8 milioni di euro. Una banca in salute, con i numeri in ordine, forte, ben patrimonializzate e radicata sul territorio. Lo dimostra anche la crescita del numero dei soci, che a fine anno ha raggiunto le unità (+7.23%); lo conferma il numero dei clienti aumentati del 5.31%, distribuiti nelle 10 filiali della zona operativa che si estende su 36 comuni delle province di Lodi, Milano, Cremona e Pavia. Le evidenze del conto economico esitano: Il margine di interesse cresce dell 1%. Contrazione dei costi operativi (-5,14%) Crescita delle commissioni nette (+2,09%) Il risultato netto di gestione al 31 dicembre 2016 raggiunge 1,022 milioni di euro.

3 La decisione giunge dopo un vaglio approfondito e ampiamente partecipato - precisa il presidente del consiglio di amministrazione Alberto Bertoli - che ha visto intensamente impegnati gli organi sociali, la direzione e i responsabili delle principali articolazioni aziendali con i vertici di entrambe le capogruppo. Il percorso di avvicinamento è stato compiuto con estrema prudenza e con l utilizzo di tutto il tempo a disposizione; ci siamo mossi con i piedi di piombo, abbiamo approfondito ogni aspetto, siamo andati ad ascoltare con attenzione e senza pregiudizi le due proposte. Tutto avremmo voluto fare anziché dover scegliere perché abbiamo apprezzato entrambe le soluzioni; le attività di studio, avviate già nel primo 2016 dal consiglio di amministrazione a guida Geroni, sono proseguite, nell autunno del 2016, con la nostra partecipazione al meeting di Verona (tramite cui il gruppo Cassa Centrale Banca ha inteso presentarsi agli operatori) ed hanno poi subito una accelerazione a partire dal primo 2017, allorquando abbiamo dovuto prendere definitivamente atto che l auspicata soluzione del Gruppo Unico era venuta definitivamente meno per responsabilità attribuibili, a nostro avviso, a qualche personalismo ma certamente ad una visione progettuale piuttosto differente che, anche per comprensibili necessità di salvaguardare gli assetti esistenti, ha finito per restituire oggi due soluzioni di scelta, con precise caratterizzazioni in prospettiva; sono proprio i tratti distintivi delle due proposte che graduano l apprezzamento individuale delle BCC chiamate ad aderire, ciascuna portatrice di proprie caratteristiche operative e di una storia aziendale e di governance che non può calzare con il medesimo confort in entrambe le proposte. Fin dal varo della normativa di Riforma del Credito Cooperativo - precisa il direttore di BCC Laudense Fabrizio Periti - la nostra BCC ha auspicato la creazione di un unico Gruppo Bancario Cooperativo perché soluzione che avrebbe consentito di mettere a fattor comune le eccellenze presenti da decenni nel Movimento del Credito Cooperativo; in mancanza di un tale presupposto abbiamo dovuto avviare un meditato ed approfondito processo di analisi che ha coinvolto, in una dialettica molto partecipata, tutti gli Organi Sociali, la Direzione ed i responsabili delle principali funzioni aziendali. La scelta è il frutto di valutazioni di tipo strategico, patrimoniale, industriale e tecnico che hanno interessato tutti gli aspetti peculiari della gestione del nostro istituto che, credo comprensibilmente, non possono essere assimilati ai tratti distintivi di altri intermediari che hanno condotto scelte differenti. Siamo convinti che la scelta fatta sia la migliore per il futuro della nostra BCC e per la sua forza lavoro, al servizio dei soci e dei territori. Il nostro auspicio è che in futuro le due banche, candidatesi a capogruppo dei costituendi gruppi bancari, sappiano attivare proficue collaborazioni affinchè le comuni caratteristiche della cooperazione, della mutualità e del localismo siano adeguatamente ed efficacemente rappresentate presso i regolatori Europei; anche in Germania e sino al decennio scorso, del resto, il credito di matrice cooperativa e rurale è stato interessato da un fenomeno omologo e così rappresentato da due capogruppo, solo di recente poi riunificatesi. Con la riforma è iniziato per le BCC un percorso di cambiamento volto a unire cultura locale e visione di Gruppo. Il presidente Bertoli evidenzia come la scelta del Gruppo bancario Iccrea di Roma rischierebbe di confinare per sempre BCCL nei suoi attuali confini comunali e, nel medio periodo, anche di mettere in conto il rischio di perdita di filiali e posti di lavoro per la prevedibile razionalizzazione a cui sarà chiamato tale Gruppo Nazionale in un area che, per scelte sopravvenute e certamente non nostre, presenta oggi evidenti sovrapposizioni di sportelli e sedi; con Trento, invece, in assenza di sovrapposizioni, la nostra BCC è certo da subito che potrà giocare un ruolo importante nel suo territorio di riferimento. L aspetto della patrimonializzazione delle due aspiranti capogruppo è stato attentamente valutato e pesato giungendo alla conclusione di come l annunciato superamento, da parte di Cassa Centrale Banca, impegnata in un pesante aumento di capitale, della soglia minima di 1 miliardo di euro sia un traguardo realistico ed ormai abbondantemente raggiunto. Inoltre, sottolinea il direttore Periti, non dovrebbe essere un problema

4 per le BCC aderenti a CCB il possesso, pregresso, di capitale di Iccrea Banca, posto che al normale smobilizzo per cessione è previsto che possa affiancarsi il concambio con titoli della capogruppo di Trento. I numeri sulle adesioni complessive al progetto di Cassa Centrale sono ancora provvisori: non solo perché le singole banche cooperative hanno tempo fino all'assemblea di bilancio 2016 (e quindi a fine di maggio) per decidere a quale Capogruppo aderire ma anche perché i cantieri di fusione in corso rendono piuttosto aleatori i numeri. L'obiettivo per CCB è di arrivare a 111 Bcc al lordo delle fusioni intercorrenti, ma non si esclude un risultato migliore. Con l adesione di BCCL il gruppo CCB, che già vantava in Lombardia presenze importanti e ragguardevoli nei territori di Brescia, Bergamo, Cremona, Mantova, Monza e Brianza, Lecco e Milano, aggiunge interessanti avamposti nel lodigiano e nel suo capoluogo, oltre all area cremasca, sud milanese e pavese. La decisione della Bcc Laudense di Lodi di aderire al costituendo Gruppo Bancario Cooperativo Cassa Centrale Banca - sottolinea Giorgio Fracalossi, Presidente di Cassa Centrale Banca - è per noi motivo di grande soddisfazione e rappresenta un'ulteriore testimonianza della validità delle linee di fondo del nostro progetto. La scelta della Bcc Laudense di Lodi rafforza la presenza del Gruppo in Lombardia, andando ad aggiungersi alle altre adesioni già formalizzate nelle scorse settimane dalla Bcc di Brescia, dalla Bcc di Barlassina, dalla Banca del Territorio Lombardo, dalla Bcc di Borgo San Giacomo e dalla Cassa Padana. Il Gruppo ha i numeri e la forza per investire e crescere sulla sua presenza in Lombardia e punta a diventare un polo bancario di riferimento per il tessuto imprenditoriale e un partner affidabile e innovativo per le famiglie, per i soci e per i loro territori.

5 La scelta è caduta sul gruppo di Trento per questioni immediate legate a: Solidità Agilità, flessibilità e massima efficienza Società strumentali all avanguardia Utili in crescita, autofinanziamento senza ricorso ad aumenti di capitale Anche la vision del futuro è risultata molto attraente per effetto di: Capitale libero per la crescita del gruppo Piano di investimenti ampiamente sostenibile Innovazione e competitività grazie a partnership consolidate Riguardo alla solidità citiamo come: CCB è una Banca solida grazie ad un patrimonio elevato rispetto ai rischi e ad un livello di copertura dei crediti deteriorati notevolmente superiore alla media di mercato

6 Rispetto ad agilità, flessibilità ed efficienza si noti come: CCB ha un elevato rendimento del capitale investito, sostenuto anche da una struttura dei costi molto efficiente che assicura un alta marginalità per dipendente

7 Riguardo alla capacità del Gruppo di Trento di fare utili citiamo, pur in questo difficile contesto, come: Riguardo alla citata capacità di Innovazione e ricerca di competitività grazie a partnership consolidate non si trascuri come Cassa Centrale Banca abbia da sempre puntato anziché su soluzioni prodotte in casa, con ingenti investimenti fissi ed alti costi di obsolescenza, su partnership strategiche con leader di mercato per garantire il massimo dell innovazione con investimenti ridotti :

8 Con la riforma è iniziato per le BCC un percorso di cambiamento volto a unire cultura locale e visione di Gruppo: Obiettivi indicati dalle autorità Migliorare la governance complessiva del Sistema del Credito Cooperativo Allocare in modo più efficiente le risorse patrimoniali già presenti all interno del Sistema del Credito Cooperativo Obiettivi prioritari indicati dal Credito Cooperativo Valorizzare la dimensione territoriale e di prossimità Declinare l autonomia delle singole BCC/CR secondo un principio di merito Semplificare le filiere, eliminare le ridondanze, accrescere l efficienza