PREVICOOPER Fondo Pensione Complementare Nazionale a capitalizzazione dei dipendenti delle imprese della distribuzione cooperativa

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1 PREVICOOPER F O N D O P E N S I O N E C O M P L E M E N T A R E N A Z I O N A L E A C A P I T A L I Z Z A Z I O N E DE D I P E N D E N T I D E L L E I M P R E S E D E L L A D I S T R I B U Z I O N E C O O P E R A T I V A iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n. 102 Sezione I - Informazioni chiave per l aderente (in vigore dal 5 giugno 2017) Il presente documento ha lo scopo di presentarti le principali caratteristiche di PREVICOOPER e facilitarti il confronto tra PREVICOOPER e le altre forme pensionistiche complementari. Presentazione di Previcooper PREVICOOPER è un fondo pensione negoziale istituito sulla base di accordi collettivi riportati nell Allegato alle presenti Informazioni chiave per l aderente, che ne costituisce parte integrante. PREVICOOPER è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n PREVICOOPER opera in regime di contribuzione definita: l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione versata e dei rendimenti della gestione. La gestione delle risorse è svolta nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte offerte. Possono aderire a PREVICOOPER tutti i lavoratori dipendenti appartenenti ai settori il cui rapporto di lavoro è disciplinato dagli accordi collettivi di istituzione del fondo. Le principali informazioni sulla fonte istitutiva e sulle condizioni di partecipazione sono riportate nell Allegato. La partecipazione a PREVICOOPER ti consente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Informazioni pratiche Sito web del fondo: Indirizzo segreteria@previcooper.it Telefono: 06/ Fax: 06/ Sede di PREVICOOPER: Via Carlo Bartolomeo Piazza, Roma (RM) Sul sito web del fondo sono disponibili lo Statuto e la Nota informativa, documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sulle rendite, il Regolamento per l adesione dei soggetti fiscalmente a carico e ogni altro documento e/o informazioni di carattere generale utile all iscritto. La contribuzione L adesione a PREVICOOPER dà diritto a un contributo al fondo pensione da parte del tuo datore di lavoro. La misura, la decorrenza e la periodicità della contribuzione sono fissate dagli accordi collettivi che prevedono l adesione a PREVICOOPER. Per conoscere la misura e la periodicità della contribuzione previste in relazione al tuo rapporto di lavoro, consulta l Allegato sopra citato. Hai tuttavia la possibilità di determinare la contribuzione anche in misura superiore. La misura della contribuzione scelta al momento dell adesione può essere modificata nel tempo. Il contributo del datore di lavoro spetta unicamente nel caso in cui versi al fondo almeno il contributo minimo a tuo carico. I familiari fiscalmente a carico possono fissare liberamente la misura della contribuzione a proprio carico. La posizione individuale del soggetto fiscalmente a carico può essere alimentata o mediante versamenti Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 1 di 9

2 diretti ovvero mediante versamenti indiretti, effettuati cioè per il tramite dell azienda. Sul punto si rinvia al Regolamento sulla disciplina della partecipazione a PREVICOOPER dei familiari fiscalmente a carico, disponibile sul sito web del Fondo. La prestazione pensionistica complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita ti verrà erogata una rendita, calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Al momento dell adesione ti è consegnato il documento La mia pensione complementare, versione standardizzata, utile per avere un idea di come la rendita può variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento e dei costi. Le tipologie di rendita e le relative condizioni che PREVICOOPER ti propone sono riportate nel Documento sulle rendite, disponibile sul sito web del fondo. Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% di quanto hai accumulato. Se sei iscritto a un fondo di previdenza complementare da prima del 29 aprile 1993, oppure quando il calcolo della tua rendita vitalizia risulta di ammontare molto contenuto, puoi richiedere l intero importo della prestazione in forma di capitale. In qualsiasi momento puoi richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per far fronte a spese sanitarie di particolare gravità, che possono riguardare anche il coniuge e i figli. Devi invece aspettare almeno otto anni per poter richiedere un anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per l acquisto della prima casa di abitazione, per te o per i tuoi figli, o per le spese di ristrutturazione della prima casa, oppure un anticipazione, fino al 30%, per altre esigenze di carattere personale. Puoi trovare maggiori informazioni sulle anticipazioni della posizione individuale nel Documento sulle anticipazioni, disponibile sul sito web del fondo. Trascorsi due anni dall adesione a PREVICOOPER puoi richiedere di trasferire la tua posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in caso di perdita dei requisiti di partecipazione al fondo. In quest ultimo caso, ti è consentito di riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata a quel momento, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Puoi trovare maggiori informazioni sulle condizioni di Partecipazione, nonché sulla Contribuzione e sulle Prestazioni pensionistiche complementari nella Nota informativa e nello Statuto, disponibili sul sito web del fondo. Proposte di investimento PREVICOOPER ti propone i seguenti comparti di investimento: - Comparto Sicuro - Comparto Bilanciato - Comparto Dinamico I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al Comparto Sicuro. Nel medesimo comparto viene temporaneamente collocata la contribuzione in caso di mancata scelta del comparto all atto dell adesione (c.d. comparto di default). Prima di scegliere è importante che tu faccia le opportune valutazioni sulla tua situazione lavorativa, sul patrimonio personale, sull orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal fine ti verranno poste alcune domande in fase di adesione al fondo pensione. È importante che tu conosca le caratteristiche dell opzione di investimento che scegli perché a questa sono associati uno specifico orizzonte temporale e una propria combinazione di rischio e rendimento. Tieni presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato NON sono necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. È pertanto necessario valutare i risultati in un ottica di lungo periodo. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 2 di 9

3 Se scegli un opzione di investimento azionaria, puoi aspettarti rendimenti potenzialmente elevati nel lungo periodo, ma anche ampie oscillazione del valore dell investimento nei singoli anni (il che vuol dire che il rendimento può assumere valori molto alti, ma anche bassi o negativi). Se scegli invece un opzione di investimento obbligazionaria, puoi aspettarti una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo. Tieni tuttavia presente che anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi. Puoi trovare maggiori informazioni sulla politica di investimento di ciascun comparto nella Nota informativa, disponibile sul sito web del fondo. Comparto Sicuro COMPARTO GARANTITO ORIZZONTE TEMPORALE BREVE (fino a 5 anni) La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione Caratteristiche della garanzia: il comparto è assistito da una garanzia di restituzione del capitale alla scadenza della Convenzione (30 settembre 2021). Nel corso della durata della convenzione opera una garanzia di restituzione del capitale nel caso di anticipazioni per spese sanitarie ovvero per acquisto e ristrutturazione prima casa di abitazione mentre in caso di accesso alla prestazione pensionistica, di riscatto per decesso o per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo, ovvero di riscatto per inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi è prevista la garanzia di restituzione del capitale e di corresponsione di un rendimento minimo pari al tasso di rivalutazione dell'inflazione italiana. Data di avvio dell operatività del comparto: 1 ottobre 2006 Patrimonio netto al (in euro): ,47 Rendimento netto del 2016: -0,23% Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al Azioni 0,0% Obbligazioni 100,0% Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del Comparto e non contabilizzati nell andamento del benchmark Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 3 di 9

4 Comparto Bilanciato Data di avvio dell operatività della linea: 31 luglio 2002 Patrimonio netto al (in euro): ,06 Rendimento netto del 2016: 3,19% Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al ,00% 10,00% Azioni 25,9% 5,00% 0,00% 3 anni 5 anni 10 anni COMPARTO BENCHMARK Obbligazioni 74,1% Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del Comparto e non contabilizzati nell andamento del benchmark Comparto Dinamico COMPARTO AZIONARIO ORIZZONTE TEMPORALE LUNGO (oltre 15 anni) La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio, con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi Data di avvio dell operatività della linea: 1 ottobre 2006 Patrimonio netto al (in euro): ,29 Rendimento netto del 2016: 4,43% Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al ,00% 10,00% 5,00% Azioni 52,3% Obbligazioni 47,7% 0,00% 3 anni 5 anni 10 anni COMPARTO BENCHMARK Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del Comparto e non contabilizzati nell andamento del benchmark Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 4 di 9

5 PREVICOOPER F O N D O P E N S I O N E C O M P L E M E N T A R E N A Z I O N A L E A C A P I T A L I Z Z A Z I O N E D E I D I P E N D E N T I D E L L E I M P R E S E D E L L A D I S T R I B U Z I O N E C O O P E R A T I V A ( P R E V I C O O P E R ) iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n. 102 SCHEDA DEI COSTI (in vigore dal 5 giugno 2017) La presente Scheda riporta informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente, sull aderente a PREVICOOPER nella fase di accumulo della prestazione previdenziale. La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pensionistica. Pertanto, prima di aderire a PREVICOOPER, è importante confrontare i costi del fondo con quelli previsti dalle altre forme pensionistiche. Costi nella fase di accumulo (1) Spese di adesione Tipologia di costo Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente Importo e caratteristiche 15,50 (di cui 3,62 a carico del lavoratore e 11,88 a carico dell impresa) da versare da parte del datore di lavoro, in un unica soluzione, in occasione del primo versamento contributivo. Per i soggetti fiscalmente a carico 15,50 trattenuti in occasione del primo versamento. La quota associativa annua vigente è pari allo 0,11% della retribuzione utile ai fini del TFR e viene prelevata mensilmente dai versamenti contributivi. In caso di sospensione dal lavoro o aspettativa, oppure mantenimento della posizione in seguito a perdita dei requisiti di partecipazione e per i soggetti fiscalmente a carico: viene prelevato dalle somme accumulate un contributo mensile di 1,25 per la copertura delle spese amministrative. Per i soggetti fiscalmente a carico, in assenza di contribuzione o contribuzione insufficiente, tale importo sarà prelevato dalla posizione dell aderente che ha a carico il familiare iscritto. Indirettamente a carico dell aderente (prelevate trimestralmente dal patrimonio di ciascun comparto con calcolo mensile dei ratei): - Comparto Sicuro 0,3902% del patrimonio su base annua di cui 0,37% per commissioni di gestione finanziaria e di garanzia, 0,0161% per commissioni di banca depositaria e 0,0041% per spese dell advisor finanziario*. - Comparto Bilanciato 0,1227% del patrimonio su base annua di cui 0,1025% per commissioni di gestione finanziaria, 0,0161% per commissioni di banca depositaria e 0,0041% per spese dell advisor finanziario*. - Comparto Dinamico 0,1102% del patrimonio su base annua di cui 0,09% per commissioni di gestione finanziaria, 0,0161% per commissioni di banca depositaria e 0,0041% per spese dell advisor finanziario*. Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione): Anticipazione 7,50 Trasferimento 7,50 Riscatto 7,50 Prestazione pensionistica Non previste Riallocazione della posizione individuale Non previste Riallocazione del flusso contributivo Non previste (1) Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. * Costi per l advisor finanziario: per l anno 2017 il costo dell advisor finanziario è pari ad Euro IVA. L incidenza percentuale del suddetto costo per ciascuno dei comparti è stata calcolata sull attivo netto destinato alle prestazioni (ANDP) alla data del Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 5 di 9

6 AVVERTENZA: Con riferimento al COMPARTO BILANCIATO, le commissioni di gestione finanziaria sopra indicate fanno riferimento all attuale ripartizione delle risorse tra i diversi gestori del Comparto e saranno aggiornate rispetto alle eventuali variazioni di quest ultima. Le commissioni di incentivo, laddove corrisposte ai gestori, fanno aumentare gli oneri indirettamente a carico dell aderente. Le commissioni di incentivo di PREVICOOPER sono pari a: COMPARTO SICURO: Gestore UNIPOLSAI Assicurazioni S.p.A.: 10% della differenza positiva tra rendimento ottenuto dal gestore, al netto delle commissioni fisse di gestione e garanzia, e il tasso di inflazione italiana; la commissione di incentivo è dovuta solo nel caso in cui il rendimento ottenuto sia maggiore di zero. Il calcolo della commissione di incentivo decorre dal COMPARTO BILANCIATO: 10% della differenza fra il risultato della gestione e l andamento del benchmark, al netto delle commissioni fisse di gestione (commissione prevista per tutti i gestori del Comparto). Per una percezione dell impatto passato delle commissioni di incentivo sul patrimonio si rinvia alla lettura del TER nella sezione sull andamento della gestione. L Indicatore sintetico dei costi (ISC) Al fine di fornire un indicazione sintetica dell onerosità dei comparti di PREVICOOPER, è riportato per ciascun comparto l ISC (Indicatore sintetico dei costi), che esprime il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. L ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP. Comparti Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Sicuro 1,40% 0,85% 0,63% 0,47% Bilanciato 1,12% 0,57% 0,36% 0,19% Dinamico 1,11% 0,56% 0,34% 0,17% ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. È importante prestare attenzione all indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2% invece che dell 1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da euro a euro). Per consentirti di comprendere l onerosità dei comparti, nel grafico seguente l ISC di ciascun comparto di PREVICOOPER è confrontato con l ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare. L onerosità di PREVICOOPER è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento. Il confronto prende a riferimento i valori dell ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni. Gli ISC dei fondi pensione negoziali, dei fondi pensione aperti e dei PIP e i valori degli ISC medi, minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della COVIP ( Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 6 di 9

7 Allegato alle Informazioni chiave per l aderente del fondo pensione PREVICOOPER Il presente Allegato è parte integrante delle Informazioni chiave per l aderente di PREVICOOPER e indica la fonte istitutiva del fondo, i destinatari, i livelli e le modalità di contribuzione. Fonte Istitutiva: PREVICOOPER è istituito sulla base delle seguenti fonti istitutive: l accordo collettivo siglato il quale parte integrante del CCNL sottoscritto in data ; l'accordo sottoscritto in data tra L'Associazione Nazionale delle Cooperative di consumatori (ANCC - L.N.C.M), l'associazione Nazionale delle Cooperative fra Dettaglianti (ANCD - L.N.C.M.), la Federazione Nazionale delle Cooperative di Consumo e della Distribuzione (CCI), l'associazione Italiana Cooperative di Consumo (AGCI) e la FILCAMS - CGIL, la FISASCAT-CISL e la UILTuCS - UIL e successive modifiche ed integrazioni. Destinatari: Tutti i lavoratori dipendenti assunti con contratto di lavoro a tempo indeterminato, nonché i lavoratori assunti a tempo determinato ovvero con periodicità stagionale, la cui attività lavorativa abbia durata complessivamente non inferiore a 3 mesi nell'anno, delle imprese rientranti nella sfera di applicazione del CCNL della distribuzione cooperativa nonché delle imprese o rilevanti rami di azienda acquisiti da parte di nei limiti di cui all'allegato 5 del CCNL sottoscritto in data e successive modifiche e conferme, nonché i lavoratori dipendenti dalle aziende di cui agli accordi stipulati in data 2 luglio e 9 settembre 1998 dalle associazioni cooperative (ANCD Lega - Federconsumo CCI) e dalle Organizzazioni Sindacali (Filcams-CGIL, Fisascat-CISL, Uiltucs-UIL). In presenza di accordi collettivi nazionali di lavoro che prevedano l'adesione al Fondo, possono essere associati lavoratori, e conseguentemente le imprese dalle quali gli stessi dipendono, di settori "affini", i cui CCNL siano stipulati dalle stesse organizzazioni sindacali dei lavoratori che stipulano il CCNL che istituisce il Fondo. L'associazione al Fondo di tali lavoratori ed imprese, deve essere preventivamente concordata, mediante apposito accordo collettivo nazionale stipulato per ciascun settore, tra le citate organizzazioni sindacali dei lavoratori e le rispettive organizzazioni imprenditoriali di settore, che stabiliscono anche i relativi tempi di adesione. I settori "affini" di cui sopra sono i seguenti: Dipendenti di amministratori di condominio; Lavoratori domestici; Lavoratori dipendenti studi professionali; Dipendenti studi professionali tecnici e società operanti nel settore; Dipendenti di istituti di vigilanza privata; Dipendenti da farmacie private; Dipendenti da aziende farmaceutiche speciali; Dipendenti da proprietari di fabbricati. Destinatari della forma pensionistica complementare, previa delibera dei competenti organi dirigenti, sono altresì i dipendenti dei soggetti sottoscrittori del CCNL per i dipendenti da imprese della Distribuzione Cooperativa previa stipula di apposita fonte istitutiva. Sono associati a PREVICOOPER: a) i destinatari di cui sopra che abbiano sottoscritto la domanda di adesione a PREVICOOPER e le imprese dalle quali tali destinatari dipendono; b) i lavoratori che percepiscono a carico di PREVICOOPER la pensione complementare; c) i lavoratori che hanno aderito con conferimento tacito del TFR; d) i soggetti fiscalmente a carico, ai sensi dell art. 12 del TUIR, degli iscritti a Previcooper che ne facciano esplicita richiesta. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 7 di 9

8 Contribuzione: La contribuzione al Fondo può essere attuata mediante il versamento di contributi a carico del lavoratore, del datore di lavoro e attraverso il conferimento del TFR maturando ovvero mediante il solo conferimento del TFR maturando, eventualmente anche con modalità tacita. Quota TFR Lavoratore (2) Contributo (1) Datore di lavoro Decorrenza e periodicità Lavoratori occupati dopo il % 0,55% 1,55% I contributi sono versati con periodicità mensile a decorrere dal primo mese successivo all adesione Lavoratori già occupati al 50% (3) 0,55% 1,55% (1) In percentuale della retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR. (2) Misura minima del contributo da parte del lavoratore per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore di quella prevista dall accordo, comunicandola al proprio datore di lavoro. In base all Accordo collettivo del 21/12/2006 le variazioni dell aliquota di contribuzione devono essere comunicate al datore di lavoro entro il 30 novembre di ciascun anno con efficacia a decorrere dal 1 gennaio dell anno successivo. (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, anche pari all intero flusso di TFR. Il limite della deducibilità fiscale è di euro 5.164,57 comprensivo della percentuale del contributo del datore di lavoro. L obbligo della contribuzione a carico dell impresa e del lavoratore, nonché l obbligo della destinazione delle quote di TFR al fondo decorre, in presenza dei requisiti di partecipazione a Previcooper, dal primo giorno del mese successivo a quello di ricezione della domanda da parte del fondo. La contribuzione al Fondo in favore del soggetto fiscalmente a carico è stabilita dal lavoratore cui è a carico il soggetto interessato in misura percentuale della propria retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR e/o in cifra fissa secondo quanto disciplinato dall apposito Regolamento. Il soggetto fiscalmente a carico maggiorenne e capace potrà alimentare la propria posizione individuale accesa presso il Fondo mediante contributi volontari a proprio carico, secondo le modalità disciplinate dal Per approfondimenti sull adesione e la contribuzione per i soggetti fiscalmente a carico consulta l apposito Regolamento. Nota Informativa Informazioni chiave per l aderente pag. 8 di 9