FOGLIO INFORMATIVO n. 8.1 ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE

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1 FOGLIO INFORMATIVO n. 8.1 ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI PALIANO soc.coop. Sede: Viale Umberto I, 53 - cap Paliano (FR) Tel.: 0775/ Fax: 0775/ bccpaliano@paliano.bcc.it sito internet Registro delle Imprese della CCIAA di Frosinone n Iscritto all Albo della Banca d Italia n codice ABI Iscritto all Albo delle Società Cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È L ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE L operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. AZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE Aggiornato al 04/11/2013 Pagina 1 di 6

2 Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale per utilizzi nei limiti del fido concesso per utilizzi oltre i limiti del fido concesso Tasso debitore annuo massimo effettivo (c) per utilizzi nei limiti del fido concesso per utilizzi oltre i limiti del fido concesso Tasso annuo massimo per interessi di mora (comunque entro il limite di usura) Capitalizzazione Modalità di calcolo degli interessi 9,00% 10,50% 9,31% 10,92% 12,00% Gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore al trimestre e comunque all atto dell estinzione del rapporto e portati in conto con valuta data di regolamento. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale la banca applica la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. La chiusura contabile periodica coincide con la fine dell intervallo di tempo considerato, per cui se, ad esempio, il rapporto prevede la periodicità trimestrale, la liquidazione avviene in coincidenza con la fine di marzo, giugno, settembre e dicembre di ciascun anno. Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). IMPORTI MASSIMI DI SPESE invio comunicazioni periodiche adempimenti trasparenza 1,00 ai sensi del D.Lgs. 385/93 Invio estratto conto 3,87 Spese per anticipo crediti da fatture (per ogni singola 6,20 fattura) Spese per insoluti e richiami di crediti anticipati (per ogni singola fattura) Recupero spese postali per insoluti e richiamati 6,00 6,20 ALTRI ONERI Imposte e tasse presenti e future Le imposte e tasse presenti e future sono a carico del cliente. DECORRENZA VALUTE Anticipo salvo buon fine disponibilità immediata Stesso giorno della lavorazione Anticipo salvo buon fine a maturazione di valuta su piazza 10 giorni Aggiornato al 04/11/2013 Pagina 2 di 6

3 fuori piazza 20 giorni COMMISSIONI Commissione per la messa a disposizione dei fondi (chiamata anche Commissione sull accordato) massimo 0,500% Commissione sull accordato, calcolata, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi, sull importo medio dei fidi accordati in essere, nel periodo di riferimento (mensile/trimestrale), applicando la percentuale prevista. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Esempio 1 Contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi Accordato: euro Tasso debitore nominale annuo: 12,50.% Interessi, su base trimestrale: 46,88 euro Durata: 3 mesi Utilizzato: euro per tutta la durata Commissione per la messa a disposizione dei fondi: 0,500% dell accordato, su base trimestrale Commissione per la messa a disposizione dei fondi, su base trimestrale: 7,50 euro Altre spese: zero euro, su base annua Spese, su base trimestrale: 5,00 euro TAEG = 16,80% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso le filiali della Banca e sul sito internet di questa Se il TAEG dovesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Parametro di indicizzazione Data Valore Euribor tre mesi base 360 gg. 30/09/2013 0,23% Euribor tre mesi base 360 gg. 28/06/2013 0,22% Euribor tre mesi base 360 gg. 29/03/2013 0,21% Aggiornato al 04/11/2013 Pagina 3 di 6

4 Euribor tre mesi base 360 gg. 31/12/2012 0,19% RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 15 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento dei crediti e/o delle fatture presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto: in caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 5 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami Il cliente può presentare un reclamo inviandolo in forma scritta, per posta o in via informatica agli indirizzi sotto riportati, ovvero consegnandolo direttamente allo sportello del Credito Cooperativo - Cassa Rurale ed Artigiana di Paliano presso il quale è intrattenuto il rapporto. Recapiti ai quali indirizzare i reclami: Per posta: Credito Cooperativo - Cassa Rurale ed Artigiana di Paliano Ufficio Reclami Piazza Marcantonio Colonna, Paliano (FR) Per posta informatica: reclami@paliano.bcc.it La Banca evaderà tempestivamente le richieste pervenute e comunque entro il termine di 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice deve rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata Aggiornato al 04/11/2013 Pagina 4 di 6

5 alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione sull accordato Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. Viene computata in base all importo e all effettiva durata dell affidamento stesso. Giorni banca Istruttoria Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) ESEMPIO: CALCOLO DEL CORRISPETTIVO SULL ACCORDATO SU CONCESSIONE DI FIDO DI EURO Importo Fido Aliquota Durata gg Totale Euro ,50% ,00 Totale 100,00 L importo totale della commissione si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento, le percentuali corrispondenti, i giorni del calendario compresi nel trimestre (92 gg) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente: ( x 0,005 x 92) / 92. ESEMPIO: CALCOLO DELLA COMMISSIONE SU UN TRIMESTRE DI 92 GG ON IPOTESI DI AFFIDAMENTO DI IMPORTO VARIABILE NEL TRIMESTRE Importo Fido Aliquota Durata gg Totale Euro ,50% 32 34, ,50% ,04 Totale 197,82 L importo totale della commissione si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento, le percentuali corrispondenti, i giorni del calendario compresi nel trimestre (92 gg) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente: ( x 0,005 x 32) / 92 + ( x 0,005 x 60) / 92 giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge Aggiornato al 04/11/2013 Pagina 5 di 6

6 Valuta Spese di istruttoria Revisione automatica Revisione semplificata sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Spese per l attività di istruttoria della pratica legata all erogazione e/o alla revisione del credito Affidamenti caratterizzati da un rischio molto basso e importi contenuti revisionati automaticamente tali da non richiedere particolari approfondimenti istruttori. Sono sottoposte a revisione semplificata le pratiche per le quali siano in scadenza i termini previsti per il riesame, caratterizzate da sostanziale stabilità e contenute anomalie andamentali per le quali è sufficiente una limitata attività istruttoria. Aggiornato al 04/11/2013 Pagina 6 di 6