FOGLIO INFORMATIVO. relativo alle operazioni di ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI BEDIZZOLE TURANO VALVESTINO Credito Cooperativo Società Cooperativa Fondata il 12 settembre 1895 Sede legale: Via G. Garibaldi 6/A - Bedizzole (BS) Tel. 030/ Telefax 030/ C.F P.IVA Iscritta al Tribunale di Brescia al n. 66 reg. soc. CCIAA Brescia al n Iscritta all'albo delle Banche al n e all albo dei Gruppi Bancari al n Iscritta all Albo delle Cooperative a Mutualità Prevalente al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti Sito Internet: trasparenza@bedizzole.bcc.it CHE COS È L ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE L operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso - derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. Per la gestione dell operazione viene acceso un conto anticipi, di esclusiva rilevanza interna. L importo che risulta dalle fatture presentate alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta di anticipazione - addebitato al conto anticipi, al netto dello scarto convenuto, con contestuale accredito al conto corrente ordinario. Se il terzo debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca. Nel caso invece il terzo debitore non adempia l obbligazione, alla scadenza dei termini di pagamento delle fatture e trascorsi i giorni tecnici eventualmente convenuti, la partita debitoria accesa al conto anticipi è ugualmente estinta, con addebito della posta al conto ordinario del Cliente (b-bis). Le competenze maturate sul conto anticipi sono portate a debito del corrispondente conto corrente ordinario. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), ove contrattualmente previsto e comunque in presenza di un giustificato motivo. AZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Aggiornato al 17/06/

2 Tasso debitore nominale annuo Tasso debitore effettivo annuo (c) per utilizzo nei limiti del fido per utilizzo oltre i limiti del fido 7,30% 7,5022% 8,50% 8,7747% TASSI MASS IMI CAPIT ALIZZ AZIO NE COM MISSI ONI E SPES E MASS IME Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamento oltre il limite del affidamento concesso sono calcolati sull ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente di segno negativo. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l utilizzo entro il limite del fido. per operazioni occasionali 7,30% 7,5022% tasso di mora 12,00% 12,5508% periodicità di calcolo degli interessi gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore al trimestre e comunque all atto dell estinzione del rapporto modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). Se il tasso è indicizzato, gli interessi possono essere calcolati osservando il criterio dell anno commerciale (360 giorni). (ex art. 117 bis TUB) Commissione di istruttoria veloce (ex art. 117 bis TUB) 0,50% ogni trimestre Variabile a seconda dell importo complessivo dello sconfinamento ( purché superiore a 5.000,00 ) e applicata nelle seguenti misure in funzione dello sconfinamento di importo più elevato verificatosi nel trimestre: - sconfinamenti fino ad ,00 : 35,00 - da ,00 ad ,00 : 50,00 - oltre: 80,00 La commissione d istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica nelle misure e con le modalità qui indicate a condizione che, nell arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un istruttoria veloce. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore. Casi in cui è svolta l istruttoria veloce: pagamento titoli e effetti; esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; pagamento deleghe fiscali; acquisto di strumenti finanziari; ogni altro addebito consentito dalla banca, previa valutazione del personale preposto. La commissione d istruttoria veloce non è comunque dovuta: se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca (ad esempio addebito delle competenze, pagamento rate mutuo erogate dalla banca stessa, ecc ); se lo sconfino non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito; Aggiornato al 17/06/

3 nei rapporti con i consumatori, se lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente l importo complessivo di 500 e la durata di 7 giorni consecutivi. In questo caso, il cliente consumatore beneficia dell esclusione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare; se non viene svolta alcuna attività di istruttoria perché l addebito non è oggetto di valutazione preventiva da parte della banca, la quale non lo può rifiutare (ad esempio addebito insoluti, addebiti conseguenti a prelevamenti ATM, addebiti conseguenti a pagamenti POS, ecc.). VALU TE spese collegate all erogazione del nessuna credito (visure, accesso a base dati, ecc.) invio comunicazioni periodiche 0,00 invio altre comunicazioni invio altre comunicazioni mediante raccomandate 1,00 5,00 copia documentazione per ricerche 15,00 per incasso 9,00 per insoluto 12,00 distinta di presentazione 15,00 documenti/fattura per proroga 15,00 Presentazione isolati 40,00 per CDA 30,00 per Direzione All accettazione dei documenti all estinzione dell anticipazione addebito delle somme sul conto anticipi e accredito sul conto ordinario con valuta della data di accettazione accredito delle somme sul conto anticipi e addebito sul conto ordinario con valuta pari alla valuta di accredito del mezzo di pagamento utilizzato dal terzo debitore (ad es. valuta del bonifico in arrivo), ovvero, in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore, con valuta data dell insoluto. INDICATORE SINTETICO DI COSTO Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG su base annua è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di (o di 5.000, se il contratto prevede diverse soglie di, superate le quali varia il tasso di interesse o l importo delle spese). Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Esempio 1 Il contratto prevede l applicazione della commissione sul fido Accordato: ,00 Utilizzato: Durata Tasso debitore nominale annuo: 8,00 % : 0,50 % Spese collegate all Interessi su 90 giorni: 200 su 90 giorni: 50 Aggiornato al 17/06/

4 Esempio 2 Il contratto non prevede l applicazione della commissione sul fido dell anticipazione: 90 giorni Accordato: Utilizzato: Durata dell anticipazione: 90 giorni erogazione del credito: 0,00 una tantum Altre spese/commissioni: 0,00 Spese su 90 giorni: 0,00 TAEG = 10,38 % Interessi su 90 giorni: 200 Tasso debitore nominale annuo: 8,00 % Spese collegate all erogazione del credito: 0,00 una tantum Spese su 90 giorni: 0,00 Altre spese/commissioni: 0,00 TAEG = 8,24 % Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso le filiali della Banca e sul sito internet di questa ( RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di cinque (05) giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento dei crediti e/o delle fatture presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro dieci (20) giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (Ufficio Reclami, Via Garibaldi 6/a, Bedizzole BS - indirizzo reclami@bedizzole.bcc.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Aggiornato al 17/06/

5 LEGENDA (e) Tasso di interesse debitore Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse di mora Tasso debitore effettivo Commissione di istruttoria veloce (ex art.117-bis TUB) (ex art.117-bis TUB) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, del finanziamento per qualsiasi motivo. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. La commissione è dovuta alla Banca a titolo di rimborso delle spese sostenute per l attività di gestione e controllo dello sconfinamento in assenza di fido o oltre il fido concesso. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale rispetto all importo e alla durata dell affidamento Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Aggiornato al 17/06/