BANCA POPOLARE DI BERGAMO

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1 BANCA POPOLARE DI BERGAMO

2 PRODOTTI Tasso fisso (da 5 a 30 anni) Tasso variabile (da 5 a 50 anni) Prossimamente rata costante e modulare

3 SPREAD E RATING Lo spread viene definito in fase di delibera Prodotti Conforming: Variabile da 1,35% a 1,80% Fisso da 1,65% a 2,05% Prodotti Non Conforming: Variabile da 1,70% a 2,15% Fisso da 2,00% a 2,40%

4 PERIZIE - Società: Reag 4 Loans - Da effettuare prima dell inoltro in banca - Tempistica: - 2gg lav. dall incarico di perizia per fissare il sopralluogo - 5gg lav. dal sopralluogo a doc. completa

5 PERIZIE - Euro 275 iva inclusa per mutui fino euro Euro 500 iva inclusa per mutui da euro a euro Euro 860 iva inclusa per mutui da euro a euro

6 FINALITA MUTUI CONFORMING

7 ACQUISTO Immobili d acquistare o acquistati nei 12 mesi precedenti LTV max 80% per prima e seconda casa LTV max 50% per loc. commerciali e negozi (C1) LTV max 60% per uffici (A10)

8 SOSTITUZIONE LTV 80% Non è possibile la sostituzione di finanziamenti in essere presso Banche del Gruppo UBI Banca. Il mutuo deve essere in regolare ammortamento da almeno 12 mesi La finalità del mutuo da sostituire deve essere per acquisto e/o ristrutturazione (non si può pertanto realizzare la sostituzione di mutui di sostituzione, consolidamento e liquidità

9 SOSTITUZIONE Liquidità aggiuntiva massima: Massimo euro (comprensivo di spese di istruttoria) per un massimo dell importo da sostituire

10 FINALITA MUTUI NON CONFORMING

11 SOSTITUZIONE + LIQUIDITA LTV 60% Non è possibile la sostituzione di finanziamenti in essere presso Banche del Gruppo UBI Banca. Il mutuo deve essere in regolare ammortamento da almeno 12 mesi; La finalità del mutuo da sostituire deve essere per acquisto e/o ristrutturazione (non si può pertanto realizzare la sostituzione di mutui non conforming) Nessun limite alla quota di liquidità*.

12 CONSOLIDAMENTO - LTV max 60% del valore di perizia (non è necessaria la presenza di un mutuo, non si consolidano mutui con finalità non conforming) - Nessun limite alla quota di liquidità* - Consolidamento di impegni in regolare ammortamento - Immobile di residenza e di proprietà

13 LIQUIDITA - LTV max del 60% del valore di perizia - Sono esclusi da tale tipologia di mutuo i lavoratori a tempo determinato e stranieri. - Finalizzata a necessità della famiglia - Necessaria dichiarazione da parte del cliente sulla finalità della liquidità

14 POLITICHE DI CREDITO

15 DURATA Tasso variabile Tasso Fisso Acquisto uffici e negozi Intervallo durate intermedie IMPORTO MASSIMO 50 ANNI 30 ANNI 20 ANNI 1 ANNO EURO (richieste di importo superiore saranno valutate eccezionalmente dalla banca)

16 Età massima dei richiedenti REQUISITI CLIENTE Età massima dei garanti a fine mutuo Età massima dei garanti a inizio mutuo 80 ANNI 80 ANNI per coniuge/partner - 85 ANNI per familiari di primo grado 60 ANNI Le pratiche a firma singola possono essere richieste solamente da cittadini italiani, in particolare da: Pratiche a firma singola Lavoratori dipendenti a tempo indeterminato Lavoratori autonomi con attività superiore ai 36 mesi In caso di richiedente con età inferiore ai 25 anni alla data di erogazione è obbligatorio l'inserimento di almeno un valido garante

17 Ammissibilità Residenza in Italia Permesso di soggiorno Dipendenti Autonomi STRANIERI Non sono ammesse richieste di monointestatari Almeno 24 mesi I richiedenti devono essere identificati con il passaporto del paese di origine corredato da permesso/carta di soggiorno in corso di validità. Per i richiedenti con permesso di soggiorno scaduto in corso di rinnovo (fornire tagliandino) è obbligatorio che il Notaio attesti in RNP la condizione di "Reciprocità". Contratto a tempo indeterminato da almeno 18 mesi Almeno 2 modelli unici consecutivi stessa attività MASSIMO 10 % DELLA PRODUZIONE TOTALE

18 RAPPORTO RATA REDDITO Rapporto rata / reddito lavoratori dipendenti e autonomi Impegni che rimangono in essere 45% del reddito netto Da detrarre dal reddito netto per il calcolo del rapporto rata reddito CARICHI FAMILIARI NORD CENTRO SUD Primo richiedente Secondo richiedente e persone a carico

19 LAVORATORI DIPENDENTI Dipendenti a tempo indeterminato con periodo di prova superato Tempo determinato Trasferte REDDITO NETTO AL 100% Calcolato da ultimo CUD presentato oppure, in mancanza, dalla media delle ultime 6 buste paga depurate dalle voci di natura non continuativa REDDITO NETTO AL 70% (Calcolato da media delle ultime 3 buste paga) CON COINTESTAZIONE VALIDA Ponderate al 50% se continuative e da media ultime 6 buste paga PENSIONATI Pensione di anzianità REDDITO NETTO AL 100% Pensione di invalidità REDDITO NETTO AL 100%*

20 LAVORATORI AUTONOMI con attività superiore a 2 anni REDDITO NETTO AL 100% (almeno 2 modelli unici completi) Metodo di calcolo del reddito netto: (RN1/12 * 75%) con attività inferiore a 2 anni REDDITO NETTO AL 100% calcolato nel seguente modo: (RN1/12 *40%) (almeno 1 modello unico completo)

21 PONDERAZIONE ALTRI REDDITI Affitto Documentazione relativa all'affitto Assegni Nucleo Familiare 60% dell'importo dichiarato nel contratto registrato Contratto registrato + ultime 3 ricevute di affitto 100% Alimenti percepiti 100%

22 PONDERAZIONE IMPEGNI FINANZIARI Scadenza entro sei mesi dal giorno di caricamento della pratica Non considerati scadenza oltre i 6 mesi 100% impegni per i quali i nostri clienti sono garanti se prestiti: non conteggiati se viene dimostrato il pagamento da e/c non dei richiedenti se mutui: reddito dei clienti (ponderato secondo le tabelle sopra riportate) ulteriormente ponderato al 50% Alimenti versati 100%

23 PONDERAZIONE REDDITI GARANTI Coniuge o partner convivente Familiari di primo grado (genitori, fratello/sorella, figli) 100% 20% del reddito netto (ponderato come da tabelle precedenti) senza considerare eventuali impegni in essere a condizione che gli stessi siano inferiori al 50% del reddito netto

24 VARIE & EVENTUALI Durata della delibera 3 mesi Tipo di erogazione Contestuale Unilaterale con spedizione assegni e contratto di mutuo in Tipo di atto ufficio Grado di iscrizione ipotecaria Primo grado Percentuale di iscrizione ipotecaria 200% Scadenza della rata Stesso giorno della data di stipula possesso di un conto corrente per addebito Obbligatorio RID (NO BANCO POSTA) Categorie catastali finanziabili Categoria A (esclusi A/5, A/6) - C1 - C6 (solo box) Compravendita tra parenti (qualsiasi grado Valutabile di parentela) L'immobile è liberamente ipotecabile se sono trascorsi più di 20 anni dalla donazione o 10 anni dalla morte dal decesso del donante. In casi del tutto eccezzionali valutabili a discrezione Banca e solo per donaz. tra coniugi o tra parenti di 1 grado, si Immobile proveniente da donazione puo' derogare a detti termini: Se il donante è ancora in vita la banca acquisisce fidejussione specifica del donante stesso. Se il donante è deceduto da meno di 10 anni, la banca ottiene un atto notarile con il quale tutti i legittimari (noti al momento di sottoscrizione dell'atto) rinunciano all'azione di riduzione L'altro coniuge deve comunque intervenire nella richiesta di richiesta di un solo coniuge mutuo almeno in qualità di garante Immobile in edilizia convenzionata (con intervento per 80 del prezzo imposto determinazione del prezzo) Estensione ipotecaria Valutabile