Medicina complementare COSA PAGA L ASSICURAZIONE DI BASE Nel 2009, l elettorato svizzero ha approvato un articolo della Costituzione federale che prescrive alle autorità di attribuire maggiore considerazione alla medicina complementare nell assicurazione obbligatoria di base. Dal 1 agosto 2017, conformemente a un nuovo disciplinamento transitorio, alcune prestazioni di medicina complementare fornite da medici vengono rimborsate. Si tratta, in dettaglio, dei metodi seguenti: agopuntura, medicina antroposofica, omeopatia, fitoterapia e medicina tradizionale cinese. COSA OFFRE L ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE Un assicurazione complementare conviene in ogni caso a coloro che, in caso di malattia, preferiscono metodi terapeutici di medicina complementare non coperti dall assicurazione di base. Ogni cassa malati dispone di un elenco dei metodi, dei rimedi e dei terapeuti riconosciuti. Questi elenchi possono tuttavia essere modificate in qualunque momento. Le assicurazioni complementari partecipano ai costi di un trattamento presso un terapeuta riportato nell elenco. Il registro di medicina empirica (RME) assegna su incarico di numerose casse malati un sigillo di qualità ai terapeuti. Il registro è tuttavia incompleto e nessuna cassa riconosce tutti i metodi e i terapeuti riportati nell RME. Su www.emindex.ch è possibile cercare i terapeuti registrati in base al metodo di trattamento e alla regione. CONSIGLIO Alla cassa malati va chiesta una conferma scritta dell assunzione dei costi prima di iniziare una terapia. Vanno anche chiarite quante sedute sono corrisposte per ogni trattamento. Solitamente il numero di sedute è limitato. 16
PRESTAZIONI COMPLEMENTARI PER MEDICINA COMPLEMENTARE Cassa malati Assicurazione complementare Assunzione dei costi per anno 1 Prestazioni superiori alla media EGK SUN 3 80%, illimitata per rimedi e trattamenti, sedute terapeutiche 2 max 12 sedute a CHF 70 max 3 trattamenti diversi (franchigia CHF 300) Groupe Mutuel Bonus 90%, illimitata (franchigia CHF 150) Gruppo Helsana Completa 8 75%, illimitata Swica Completa Top 90%, illimitata, a seconda del riconoscimento da terapeuta/medico max CHF 80-125 a ora (franchigia CHF 600 per adulto) 3 Gruppo Visana Basic 90%, max CHF 4000 Prestazioni ordinarie ÖKK NATURA MIDI 80%, fino a CHF 5 000/anno per terapeute riconosciute (franchigia CHF 300); per le altre 50% fino a max CHF 500. Rimedi naturali 80%, fino a CHF 2000. Sanitas Classic 80%, max CHF 5000 6 Sympany Premium 80%, max CHF 6000 7 Assura Natura ambulatoriale, 90% (franchigia CHF 200) max 12 sedute da max CHF 110 5 medicinali prescritti per un valore max CHF 800 Prestazioni inferiori alla media Concordia Natura 75%, max CHF 4000 4 KPT/CPT Gruppo CSS Cure medicosanitarie Comfort Alternativa myflex Balance 90%, max CHF 2000 4 75%, max CHF 3000 Atupri Mivita Reala 50%, max CHF 1500 Nota bene: a confronto, i prodotti per cure medico-sanitarie più venduti. 1 Trattamento ambulatoriale da parte di medici (naturopati) e terapeuti riconosciuti secondo l elenco della cassa malati. Per la maggior parte delle terapie è assunto solo un numero limitato di sedute. 2 Prestazioni senza prescrizione medica e libera scelta del metodo non devono essere autorizzate dalle casse malati. 3 Viene dedotta una eventuale franchigia già conteggiata nell assicurazione di base. 4 Per trattamenti presso medici (naturopati); ridotta assunzione dei costi per terapeuti 5 Per più di 12 sedute è necessaria la garanzia di assunzione dei costi; per il primo trattamento, max CHF 130. 6 Maggiore assunzione dei costi tramite il conto prestazione nel prodotto Family, stipula possibile solo per famiglie (almeno un genitore e un figlio). 7 Limite su tutte le prestazioni. Assunzione minima per terapeuti e metodi se riconosciuti dalla cassa malati. 8 Disponibile anche come prodotto singolo «Sana». 17
Psicoterapia COSA PAGA L ASSICURAZIONE DI BASE L assicurazione assume i costi per le psicoterapie secondo metodi la cui efficacia è provata scientificamente. Il trattamento deve avvenire inoltre da parte di uno specialista in psichiatria e psicoterapia o in psichiatria infantile e dell adolescenza, oppure sotto controllo medico (la cosiddetta psicoterapia delegata). Dalla 40esima seduta, il medico curante deve inoltrare alla cassa malati un rapporto che riferisca in merito a tipo di malattia, decorso e motivazione del proseguimento del metodo terapeutico. Il medico di fiducia della cassa malati valuta in seguito se continuare o meno a garantire l assunzione dei costi per il proseguimento della cura. COSA OFFRE L ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE Serve un assicurazione complementare solo se il trattamento viene eseguito da psicoterapisti non medici. Tuttavia, la maggior parte delle casse richiedono anche una supervisione medica. CONSIGLI Verifica dell entità delle prestazioni Prima di stipulare un assicurazione complementare va richiesto un elenco dei terapeuti i cui costi sono assunti dalla cassa malati. Le casse possono tuttavia modificare questo elenco in qualunque momento. Va chiarito inoltre quante sedute di terapia sono assunte dalla cassa per ogni trattamento. Richiesta di una garanzia dell assunzione dei costi Prima dell inizio di una terapia, bisogna procurarsi il consenso scritto della cassa malati per la copertura dei rispettivi costi. Dove trovare informazioni La Fondazione Pro Mente Sana offre una consulenza gratuita in caso di crisi psichiche e informazioni in merito a terapie e aspetti giuridici. Se lo si richiede, la consulenza avviene anche in forma anonima. Su www.promentesana.ch sono disponibili diversi opuscoli e fogli informativi. 18
PRESTAZIONI COMPLEMENTARI PER PSICOTERAPIA NON MEDICA Cassa malati Assicurazione complementare Assunzione dei costi per anno (numero di sedute o massima partecipazione ai costi) Prestazioni superiori alla media Gruppo Helsana Completa 3 75%, max CHF 4500 Gruppo Visana Basic 20 sedute da CHF 60, altre 40 sedute da CHF 50 Swica Completa Top 90%, max 60 sedute da CHF 50 1 Prestazioni ordinarie Sympany Premium 50%, max CHF 2000 Assura Compl. Extra max CHF 1500 1 Sanitas Classic 80%, max CHF 1000 Gruppo CSS Ambulatoriale myflex Balance 75%, max CHF 1000 ÖKK START 50%, max CHF 1000 Atupri Mivita Reala 60%, max CHF 1000 2 Prestazioni inferiori alla media Concordia Diversa care 75%, max CHF 2000 entro 3 anni 1 EGK SUN 3 20 ore a CHF 60; ulteriori 20 ore a CHF 30 per al massimo 3 anni, entro un arco di tempo di 5 anni (franchigia CHF 300) KPT/CPT Cure medicosanitarie Comfort max CHF 50/seduta max CHF 1600/5 anni Groupe Mutuel Bonus 2 sedute, max CHF 140 Nota bene: sono rimborsati solo i trattamenti ambulatoriali da parte di psicoterapeuti riportati nell elenco della cassa. A confronto, i prodotti per cure medico-sanitarie più venduti. 1 Prescrizione medica obbligatoria. 2 Complessivamente per diverse prestazioni. 3 Disponibile anche come prodotto singolo «Top» (75%, max CHF 3000). 19
Cure dentarie COSA PAGA L ASSICURAZIONE DI BASE L assicurazione di base rimborsa solo le cure dentarie se causate da una «grave malattia inevitabile del sistema masticatorio» o da una grave malattia nell ampio senso del termine. L ordinanza sulle prestazioni obbligatorie delle cure medico-sanitarie elenca in modo esaustivo quali malattie sono considerate tali. L assicurazione di base non fornisce nessun contributo per otturazioni e trattamenti gengivali dovuti a una cattiva igiene orale e correzioni ortodontiche (apparecchi ecc.) Di norma non vengono coperti nemmeno i costi per l estrazione dei denti del giudizio. Se la cassa malati, con l assicurazione di base, sostiene le spese odontoiatriche, il dentista può fatturare solo la cosiddetta tariffa sociale, quindi un valore del punto che attualmente ammonta a CHF 3.10. Molte casse malati si orientano anche per le assicurazioni complementari su questa tariffa. Se un dentista conteggia un valore del punto tariffario più alto, l assicurato deve pagare personalmente la differenza. COSA OFFRE L ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE L assicurazione complementare assume, a seconda della cassa, dal 50 al 80 percento dei costi per le cure ortodontiche. L importo massimo all anno o per bambino è però solitamente limitato, ad esempio a 10 000 franchi. Un confronto: secondo la Società svizzera odontoiatri, i costi per una semplice correzione ortodontica, ripartita su due o tre anni, ammontano a circa 4000 franchi; nei casi più complicati, l importo si aggira tra gli 8000 e i 12 000 franchi. In caso di gravi difetti alla mandibola, si possono registrare in breve tempo costi di trattamento superiori ai 15 000 franchi. Per tali casi interviene tuttavia spesso l Assicurazione Invalidità statale (AI). CONSIGLI Stipulare per tempo le assicurazioni complementari Le casse malati accettano solo fino a una certa età i bambini in un assicurazione complementare senza bisogno di accertamenti. Solitamente, a partire dal terzo o quarto anno di età richiedono una visita dentistica preventiva. Qualora emergesse la probabilità di una cura ortodontica, rifiutano l ammissione all assicurazione complementare. Perciò questa va stipulata per tempo, meglio se subito dopo la nascita. Optare per una copertura dei costi generosa Optare per una cassa con una copertura assicurativa il più possibile elevata per le correzioni dentali, affinché anche i trattamenti più dispendiosi siano coperti. Attenzione a un valore del punto elevato e a un elevata partecipazione ai costi da parte della cassa. In caso di prestazioni insufficienti conviene stipulare anche un assicurazione per cure dentarie Chi vuole ridurre la franchigia o aumentare l assunzione dei costi da parte della cassa, può stipulare presso la maggior parte delle casse, oltre all assicurazione complementare per le cure medico-sanitarie, un assicurazione per le cure dentarie. 20
PRESTAZIONI COMPLEMENTARI PER CURE ORTODONTICHE PER BAMBINI Cassa malati Assicurazione complementare Partecipazione ai costi Importo massimo Gr. Visana Ambulatoriale II 80% CHF 10 000/ bambino Sympany Plus 70% CHF 10 000/ bambino, 2 anni periodo di attesa 7 Swica Completa Top 50% CHF 10 000/ anno Sanitas 6 Family 80% CHF 50 000/ anno Limite di età Valore del punto Premio/ mese in CHF 3.10 3 9.00 25 3.10 3 17.30 25 3.10 3 8.00 18 p.c. 2 29.80 9 ÖKK START 70% CHF 10 000/ anno 5 25 3.10 3 13.20 Gr. Helsana Completa 8 75% CHF 10 000/ anno 20 p.c. 2 24.80 EGK SUN Basic A3 60% CHF 6000/ bambino 4 18 p.c. 2 23.20 Gr. CSS Ambulatoriale myflex Premium 50% illimitata 20 p.c. 2 16.80 Concordia Diversa Plus 75% illimitata 22 3.10 3 13.00 9 Atupri Mivita Extensa 80% CHF 5000/ anno 1 30 p.c. 2 17.10 Nota bene: sono state considerate solo le prestazioni delle assicurazioni complementari per cure medico-sanitarie (o la variante con l assunzione dei costi maggiore per le correzioni ortodontiche). Presentazioni in ordine alfabetico. Questa tabella non ha effetti sulla valutazione complessiva. Presso molte casse malati, le correzioni della posizione dei denti sono coperte aggiuntivamente o in parte da un assicurazione dentaria separata, non considerata in tale confronto. A confronto, i prodotti per cure medico-sanitarie più venduti. 1 Periodo di attesa 6 mesi incl. sconto famiglia e Denta. 2 Senza limiti del valore del punto tariffario. Per soci della Società svizzera odontoiatri SSO max CHF 5.80. 3 Limite del valore del punto tariffario alla tariffa dell assicurazione sociale di CHF 3.10. 4 Condizioni: periodo di attesa di 3 anni e un genitore assicurato con EGK per tutta la durata della cura. 5 Rinuncia al periodo di attesa di 3 anni, purché presso l assicuratore precedente risulti vigente una copertura equivalente. 6 Stipula possibile solo se anche uno dei genitori è assicurato con il prodotto Family. Il limite di assunzione dei costi di CHF 50 000 si riduce dell importo che l assicurato ha rivendicato nel medesimo anno civile per le altre prestazioni coassicurate in questa copertura (per es. trasporti, medicina alternativa). 7 Rinuncia al periodo di attesa di 3 anni, purché presso l assicuratore precedente fosse stata stipulata una copertura equivalente e almeno un genitore sia assicurato in modo equivalente con Sympany. 8 Disponibile anche come prodotto singolo «Top». 9 Premio 2018. 21