INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo al contratto di FINANZIAMENTO CAMBIARIO BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI TARSIA (CS) SOC. COOP. Sede legale e amministrativa: Tarsia (CS) - Via Olivella, 25/27 Codice Fiscale e P. Iva = 00146540786 Codice ABI: 08967.2 Telefono: 0981/952023-952024 Fax: 0981/952722 e-mail: info@bcctarsia.it Sito Internet: www.bcctarsia.it Iscritta all albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia al n. 4526.0.0 Iscritta all albo delle Società cooperative a mutualità prevalente: A165595 Registro delle imprese di Castrovillari n. 222 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL FINANZIAMENTO CAMBIARIO Il finanziamento cambiario si sostanzia in un prestito all atto del quale il cliente rilascia alla banca effetti cambiari, eventualmente sottoscritti anche da uno o più garanti (avallanti) o assistiti da altre garanzie, di importo pari a quello da rimborsare, maggiorato degli interessi e delle altre somme dovute. I principali rischi, connessi all operazione di sconto, sono: - Obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento degli effetti presentati. - Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. AZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Pagina n. 1 di 5
INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale fisso - A soci - A Non Soci 8,50% 9,00% Tasso annuo massimo per interessi di mora 10,00% Totale dei numeri dare del periodo moltiplicato Modalità di calcolo degli interessi il tasso di interesse dividendo il risultato per 36500 (divisore dell anno civile). Nella determinazione dei numeri dare vengono conteggiati il giorno in cui si dà corso all operazione e un massimo di 5 giorni per effetti su piazza e 12 giorni per effetti fuori piazza, successivi alla scadenza del credito ceduto. IMPORTI MASSIMI DI SPESE E COMMISSIONI - comm. per ogni distinta presentata 3,00 - comm. per singolo effetto presentato su piazza 1,00 - comm. per singolo effetto presentato fuori piazza 1,00 - comm. per singolo effetto presentato c/o Uffici Postali 9,00 - comm. per singolo effetto insoluto/protestato 15,00 - comm. per singolo effetto richiamato 5,00 - spese assicurazione (*) (annuale) 0,20% sull importo nominale del prestito (*) Il Credito Cooperativo di Tarsia stipula ogni anno una polizza infortuni (con le Compagnie Assicurative Reale Mutua Assicurazione e La Fondiaria-Sai, rispettivamente per le filiali di Tarsia, Mongrassano e Corigliano, la prima e per la filiale di San Marco Argentano, la seconda) a favore dei clienti persone fisiche e ditte individuali, titolari di conti correnti di corrispondenza attivi e passivi, depositi a risparmio, certificati di depositi, mutui chirografari, ipotecari, artigiani e agrari, sovvenzioni cambiari e prestiti, anticipazioni su titoli e valori, anticipazioni su merci e documenti rappresentativi di merci, anticipazioni su crediti) che assicura il caso morte e l invalidità permanente quando questa risulti pari o superiore al 65%. Per tutte le fattispecie di infortunio e rischio coperte dalla polizza e per i relativi indennizzi si rinvia alle principali condizioni generali dei contratti di assicurazione che possono essere richieste presso la Banca. Altro ALTRI ONERI Imposte e tasse presenti e future A carico del cliente ***** VALUTE DI ACCREDITO RICAVI SCONTO Il ricavo di effetti allo sconto viene accreditato in conto con valuta primo giorno lavorativo, per le banche, successivo a quello in cui viene dato corso all operazione. Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché, le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Pagina n. 2 di 5
QUANTO PUÒ COSTARE L OPERAZIONE DI SCONTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 15,09% (Tasso USURA Attuale: 20,025) a fronte dello sconto di un effetto figurativo di 5.00,00 (erogato in data 29/04/2010) al TAN del 9,00% per la durata del finanziamento di 6 (sei) mesi (scadenza al 26/10/2010) su piazza. Rientrano nel calcolo del TAEG l importo nominale del finanziamento/sconto ( 5.000,00), gli interessi ( 225,00) e le commissioni ( 3,00 + 1,00), l istruttoria iniziale ( 100,00) e l assicurazione (10,00). Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge n. 108/1996), relativo alla categoria Anticipi e Sconti Commerciali può essere consultato presso le filiali della Banca e sul sito internet di questa (www.bcctarsia.it). Se il TAEG dovesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. Pagina n. 3 di 5
ESTINZIONE ANTICIPATA, RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente in ogni momento può esercitare, senza alcun onere, né spesa, né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del finanziamento. Recesso dal contratto Recesso della banca - In determinate ipotesi (ad esempio: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 10 giorni lavorativi decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Bcc Tarsia Ufficio reclami, via Olivella, 25/27 87040 Tarsia (Cs); e-mail del soggetto referente: g.verta@bcctarsia.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario e Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario e Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Pagina n. 4 di 5
LEGENDA Giorni banca Istruttoria Numeri dare Rinnovo Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. sostituzione di effetto cambiario con altro a scadenza successiva corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina n. 5 di 5