FINANZIAMENTO CAMBIARIO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO CAMBIARIO. Banca di Credito Cooperativo di Leverano Società Cooperativa Piazza Roma, Leverano Telefono Fax Indirizzo Telematico: Registro delle imprese di Lecce n CCIAA Lecce nr Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Codice ABI Iscritta all Albo delle Società Cooperative a Mutualità prevalente al n A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS E IL FINAZIAMENTO CAMBIARIO sovvenzione (o finanziamento) cambiario è un prestito a fronte del quale il cliente rilascia Il finanziamento cambiario si sostanzia in un prestito (della durata massima di 12 mesi) all atto del quale il cliente rilascia alla banca effetti cambiari eventualmente sottoscritti anche da uno o più garanti (avallanti) o assistiti da altre garanzie, di importo pari a quello da rimborsare, maggiorato degli interessi e delle altre somme dovute. L erogazione del finanziamento è di regola effettuata mediante accredito del netto ricavo (importo del finanziamento detratto degli interressi e di tutte le altre somme dovute) con valuta giorno lavorativo successivo all erogazione, su un conto corrente collegato che, oltre ad essere utilizzato per le normali operazioni bancarie, servirà per il pagamento delle rate alle singole scadenze. Principali Rischi I rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; impossibilità di sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato poiché trattasi di finanziamento a tasso fisso; possibilità della banca, in caso di insolvenza, di avvalersi del titolo cambiario per il recupero del credito direttamente in via esecutiva. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Leverano, 29 maggio 2015 Pagina 1 di 6

2 Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO CAMBIARIO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00 di durata pari a 6 mesi al tasso fisso del 7,971% TAEG 8,802% INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo per FC fino a 6 mesi Soci Persone fisiche 6,865%, oggi 6,971% Non soci Persone fisiche 7,865%, oggi 7,971% Tasso debitore annuo massimo per FC da 6 mesi e un giorno fino a 12 mesi Tasso debitore annuo massimo per FC fino a 6 mesi Tasso debitore annuo massimo per FC da 6 mesi e un giorno fino a 12 mesi Tasso annuo massimo per interessi di mora Calcolo degli interessi Soci Persone fisiche 7,365%, oggi 7,471% Non soci Persone fisiche 8,365%, oggi 8,471% Soci diversi dalle persone fisiche 6,000%, oggi 6,106% Non soci diversi dalle persone fisiche 6,365%, oggi 6,471% Soci diversi dalle persone fisiche 6,115%, oggi 6,221% Non soci diversi dalle persone fisiche 6,865%, oggi 6,971% + 3 punti al tasso debitore annuo massimo Anno civile Leverano, 29 maggio 2015 Pagina 2 di 6

3 IMPORTI MASSIMI DI SPESE spese collegate all erogazione del credito: istruttoria/revisione rimborso visura Crif, e altre da banche dati invio comunicazioni trasparenza: - in forma cartacea - on line altre comunicazioni con lettera semplice con lettera raccomandata con assicurata convenzionale con telegramma telefonica (su fisso) telefonica (su mobile) Commissione per estinzione anticipata ALTRI ONERI 0,20% sul valore nominale con minimo 4,00 e max 20,00 quelle sostenute 2,58 0 2,58 oltre a: Zero Zero 0,50 % dell importo rimborsato in anticipo Giorni banca 10 gg fissi Commissioni per l incasso di ogni effetto 7,00 Commissioni per richiamo, proroga e/o decurtazione effetti 7,00 + recupero spese sostenute - Insoluti stessa banca - Insoluti altra banca 7,00 commissione fissa + 3,00 di spese - Insoluti ICCREA - Protesto stessa banca - Protesto altra banca - Protesto ICCREA 0,20% sul valore nominale con minimo 4,00 e max 20,00 quelle sostenute A ciascun effetto rilasciato a fronte del finanziamento e pagabile presso altra banca si applicano le spese e le commissioni per l incasso e per il ritorno di impagato dei titoli accreditati sbf, come indicate nel foglio informativo relativo ai servizi incassi e pagamenti. Capitalizzazione Nelle operazioni di sconto non è prevista la capitalizzazione degli interessi. Modalità di calcolo degli interessi Bolli su effetti Commissione per il rilascio copia contrattuale idonea per la stipula Totale dei numeri dare del periodo (dove numeri è il prodotto fra capitale e giorni)moltiplicato per il tasso di interesse,dividendo il risultato per 365 (divisore dell anno civile). Nella determinazione dei numeri dare vengono conteggiati il giorno in cui si dà corso all operazione, quello della scadenza ed i giorni banca. Come per legge a carico del cliente Gratuita Leverano, 29 maggio 2015 Pagina 3 di 6

4 TEMPI DI EROGAZIONE Durata istruttoria Max 30 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione completa Disponibilità dell importo Giorno successivo alla stipula del contratto e del rilascio degli effetti Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo alla categoria altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca SERVIZI ACCESSORI POLIZZA ASSICURATIVA OBBLIGATORIA COLLETTIVA A FRONTE DEI RISCHI MORTE O INVALIDITÀ PERMANENTE PER INFORTUNIO Costo imputato al titolare del rapporto Finalità Compagnia Assicuratrice Contraente Assicurato Beneficiario 10,00 Rimborso del debito residuo in caso di premorienza ed in caso di invalidità permanente di grado pari o superiore al 65% dovuta ad infortunio. La compagnia di assicurazione procederà al pagamento di un indennizzo massimo di per singolo rapporto e con un massimale per il cumulo dei rapporti di Unipol Assicurazioni S.p.A. Banca Titolare del rapporto Banca SPESE PER SERVIZIO DI RILASCIO COPIA DOCUMENTAZIONE, DICHIARAZIONI, CERTIFICAZIONI Copia di documenti in forma cartacea VOCI DI COSTO Richiesta documenti: Archiviati presso la BCC Archiviati presso soggetto esterno IMPORTI MASSIMI Euro 2,50 a documento Euro 5,00 a documento Copia di estratti conto anno in corso Copia di estratti conto anni precedenti Ristampa contabili da procedura informatica Copia contabili archiviate nella documentazione di cassa Archiviati presso la Bcc di Leverano Fotocopie assegni Archiviati presso la Banca negoziatrice Euro 2,50 ad estratto conto Euro 5,00 ad estratto conto Euro 2,50 a contabile Euro 5,00 a contabile Euro 5,00 ad assegno Euro 10,00 ad assegno Certificazione interessi passivi Altre certificazioni Certificazioni Euro 2,50 a certificazione Euro 5,00 a certificazione Dichiarazioni Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini successori Euro 5,00 a dichiarazione Leverano, 29 maggio 2015 Pagina 4 di 6

5 Altre dichiarazioni rilasciate dalla banca Richieste diverse dalle precedenti Altro Euro 5,00 a dichiarazione Euro 5,00 a documento RECESSO E RECLAMI Recesso In determinate ipotesi (ad es. mancato pagamento delle rate, vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla Banca) il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della Banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. La parte finanziata, con il consenso della banca, dopo aver pagato ogni rata/effetto eventualmente scaduta (corrispondendo anche ogni eventuale spesa connessa), nonché ogni altra somma dipendente dal contratto di cui la Banca fosse a credito, potrà chiedere di estinguere in unica soluzione anticipatamente il contratto di finanziamento corrispondendo alla Banca il valore nominale degli effetti a scadere diminuito di un importo pari agli interessi relativi al periodo che va dalla data della operazione di anticipata estinzione a quella della scadenza dell effetto. Se acconsentita dalla banca, l operazione prevedrà anche il pagamento di una commissione onnicomprensiva in percentuale sul capitale residuo anticipatamente estinto. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro dieci giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca presso la Direzione Generale, Piazza Roma,1, LEVERANO, [email protected] che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità Leverano, 29 maggio 2015 Pagina 5 di 6

6 della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Cambiale: Avallante: Tasso di interesse di mora: Giorni banca: Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso effettivo globale medio (TEGM) titolo di credito che attribuisce al beneficiario il diritto incondizionato di farsi pagare una somma determinata alla scadenza indicata. il soggetto, diverso dall emittente, che, sottoscrivendo la cambiale (il pagherò cambiario), assume un obbligazione di garanzia personale per il pagamento di tutta o parte della somma indicata nel titolo. ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente. giorni computati aggiuntivamente ai fini del calcolo dell interesse, a quelli intercorrenti tra la data di scadenza della cambiale e la data di erogazione della somma. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a otto punti percentuali. Leverano lì, 29 maggio 2015 Banca di Credito Cooperativo di Leverano Leverano, 29 maggio 2015 Pagina 6 di 6