Allegato PDF: Foglio N. 2.06.08 informativo Categoria Finanziamenti Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari emanate dalla Banca d Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento Ordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale del 10 settembre 2009 n.210. Data aggiornamento 01/03/2013 FINANZIAMENTI A PRIVATI A MEDIO-LUNGO TERMINE A TASSO FISSO, TASSO VARIABILE DI IMPORTO DI IMPORTO SUPERIORE A 75.000 EURO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Legnano Spa Sede Sociale e Direzione Generale :Largo F. Tosi, 9-20025 Legnano Capitale Sociale: 531.089.559,00 euro al 11/02/2012. Indirizzo E-Mail: Info@bancadilegnano.it Indirizzo telematico: www.bancadilegnano.it e www.blbanking.it Telefono 800.100.201 - Fax 0277004377 Codice ABI: 03204 Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Milano e Codice Fiscale/P.IVA 09492720157 Iscritta all'albo delle Banche: n. 5542 Appartenente al Gruppo Bipiemme Banca Popolare di Milano iscritto all'albo dei Gruppi Bancari al n. 5584.8 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia Spa La societa' e' soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano. CHE COS'E IL FINANZIAMENTO A MEDIO-LUNGO TERMINE E un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata varia da un minimo di 19 mesi a un massimo di 15 anni (180 mesi) Il cliente rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali.
Pag. 02 di 11 - Agg. 01/03/2013 I TIPI DI FINANZIAMENTO E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del finanziamento sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente del parametro di indicizzazione ed il conseguente aumento dell'importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. Caratteristiche tipiche del Finanziamento Banca di Legnano Erogazione somme: Unica soluzione/tranches. Finalità: qualsiasi tipo di esigenza finanziaria preventivamente indicata nella domanda di finanziamento. Se il pagamento delle rate avviene con addebito a valere su conto corrente acceso presso la banca, la stessa viene a ciò espressamente autorizzata. Il pagamento delle rate puo' avvenire anche a mezzo domiciliazione bancaria (RID). Le rate scadono a fine periodo solare (mese, trimestre, semestre). L'ammortamento potrà essere preceduto da un periodo di preammortamento durante il quale verranno addebitate rate di soli interessi calcolati a decorrere dalla data valuta di erogazione e fino alla messa in ammortamento del capitale finanziato. Il calcolo degli interessi sia di preammortamento che di ammortamento è effettuato sulla base dell anno civile di 365/366 giorni. La Banca può chiedere il rilascio di una fideiussione a garanzia del rimborso del finanziamento. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Nell ipotesi di finanziamento a tasso fisso, impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso per l intera durata del finanziamento; Nell ipotesi di finanziamento a tasso variabile, possibilità di variazione del tasso di interesse nel corso del finanziamento, in aumento rispetto al tasso di partenza; variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) previa comunicazione ai sensi dell'art 118 Testo Unico Bancario..
Pag. 03 di 11 - Agg. 01/03/2013 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE FINANZIAMENTI MEDIO-LUNGO TERMINE A TASSO FISSO / TASSO VARIABILE QUANTO PUO COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 8,852% Chirografario tasso fisso Esempio di calcolo per un finanziamento di 100.000 euro con un piano di rimborso in 10 anni (120 mesi) al tasso del 8,386% (IRS di periodo( ) + 6,500 p.p.), spese di istruttoria pari a 150,00 euro, spese incasso rata pari a 24 annue (da ripartire per singola rata), imposta sostitutiva pari a 250,00, spese produzione invio documento di sintesi pari a 1,35 annue. Il tasso IRS 10A del 1 Febbraio 2013 è pari al 1,886%. 7,097% Chirografario tasso variabile Esempio di calcolo per un finanziamento di 100.000 euro con un piano di rimborso in 10 anni (120 mesi) al tasso del 6,75% (Euribor (*)+ 6,500 p.p.) e spese di istruttoria pari a 150.000 euro, spese incasso rata pari a 24 annue (da ripartire per singola rata), imposta sostitutiva pari a 250,00, spese produzione invio documento di sintesi pari a 1,35 annue Il tasso Euribor 3 mesi( ), è quello relativo alla media del mese di Gennaio 2013 pari all' 0,25%. (*) IRS (Interest Rate Swap) rilevato alla pagina IRS EU dell'info provider Bloomberg. Vedere in proposito la sezione Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. (**) EURIBOR 3 mesi: Rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR "3 mesi, tasso 360", rilevati dal circuito Bloomberg relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento". Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art. 2 e dalla relativa normativa di attuazione.
Pag. 04 di 11 - Agg. 01/03/2013 IMPORTO E DURATA Importo finanziabile Durata del finanziamento TASSI Tasso di interesse nominale annuo subordinato all'istruttoria con un minimo di euro 75.000,01 Minimo: 19 mesi Massimo 120 mesi (10 anni) Tasso fisso 8,386% aggiornato al 01.02.2013 pari all'irs (*) di periodo (10A) + spread Tasso variabile 6,75% aggiornato al 01.02.2013 pari all'euribor 3 mesi(**) + spread Parametro di indicizzazione Spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Perizia tecnica SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento di Sintesi) Sospensione pagamento rate Spese per ricontrattualizzazione finanziamento Compenso per rimborso anticipato parziale o totale PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo ammortamento Tipologia di rata Periodicita' delle rate Tasso fisso: IRS di periodo(*) Tasso variabile : EURIBOR(**) 6,500 p.p. Pari al tasso nominale annuo Maggiorazione di 1,00 p.p. del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto massimo 150,00 euro non prevista non prevista 24,00 euro annuali, da ripartire per singola rata (con addebito automatico in conto corrente e/o con pagamento per cassa) 1,35 euro in forma cartacea Gratuito online Esente Esente massimo 2,00% del capitale anticipatamente rimborsato Francese. Vedere legenda con la quota capitale sviluppata sulla base del tasso vigente alla data della stipula e invariata per tutta la durata del piano. Tasso fisso: costante Tasso variabile: come da tipo di ammortamento, in base alla variazione del tasso. mensile (*) IRS (Interest Rate Swap) rilevato alla pagina IRS EU dell'info provider Bloomberg. Vedere in proposito la sezione Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. (**) EURIBOR 3 mesi: Rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR "3 mesi, tasso 360", rilevati dal circuito Bloomberg relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento". Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art. 2 e dalla relativa normativa di attuazione.
Pag. 05 di 11 - Agg. 01/03/2013 FINANZIAMENTI: CREDITO FOTOVOLTAICO E PACCHETTO ECOLOGIA QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 6,518% Credito fotovoltaico tasso fisso Esempio di calcolo per un mutuo di 100.000 euro con un piano di rimborso in 15 anni (180 mesi) al tasso del 6,260% (IRS di periodo( ) + 4,000 p.p.), spese di istruttoria pari a 100 euro, spese incasso rata pari a 12 annue (da ripartire per singola rata), imposta sostitutiva pari a 250,00, spese produzione invio documento di sintesi pari a 1,35 annue. Il tasso IRS 15A del 1 Febbraio 2013 è pari al 2,260%. 4,408% Credito fotovoltaico tasso variabile Esempio di calcolo per un mutuo di 100.000 euro con un piano di rimborso in 15 anni (180 mesi) al tasso del 4,250% (Euribor( ) + 4,000 p.p.) e spese di istruttoria pari a 100 euro, spese incasso rata pari a 12 annue (da ripartire per singola rata), imposta sostitutiva pari a 250,00, spese produzione invio documento di sintesi pari a 1,35 annue. Il tasso Euribor 3 mesi( ), è quello relativo alla media del mese di Gennaio 2013 pari al 0,25%. 5,453% Pacchetto ecologia tasso variabile Esempio di calcolo per un mutuo di 100.000 euro con un piano di rimborso in 15 anni (180 mesi) al tasso del 5,250% (Euribor( ) + 5,000 p.p.) e spese di istruttoria pari a 100 euro, spese incasso rata pari a 12 annue (da ripartire per singola rata), imposta sostitutiva pari a 250,00, spese produzione invio documento di sintesi pari a 1,35 annue Il tasso Euribor 3 mesi( ), è quello relativo alla media del mese di Gennaio 2013 pari al 0,25%. Per il credito fotovoltaico, oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per la perizia tecnica Sepi e gli adempimenti notarili per la cessione del credito. (*) IRS (Interest Rate Swap) rilevato alla pagina IRS EU dell'info provider Bloomberg. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento" (**) EURIBOR 3 mesi: Rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR "3 mesi, tasso 360", rilevati dal circuito Bloomberg relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Vedere in proposito la sezione "Ultime rilevazioni del parametro di riferimento".
Pag. 06 di 11 - Agg. 01/03/2013 IMPORTO E DURATA Minimo: 75.000,01 euro Importo finanziabile Massimo: 150.000,00 euro Minimo: 24 mesi Durata del finanziamento Massimo 180 mesi (15 anni) TASSI Tasso fisso credito fotovoltaico: aggiornato al 01.02.2013 pari all'irs di periodo + spread Tasso variabile credito fotovoltaico: aggiornato Tasso di interesse nominale annuo al 01.02.2013 pari all'euribor 3 mesi + spread Tasso variabile pacchetto ecologia: aggiornato al 01.02.2013 pari all'euribor 3 mesi + spread Parametro di indicizzazione IRS di periodo (*) Euribor 3 mesi (**) Spread 4,00 p.p. per il credito fotovoltaico 5,00 p.p. per il pacchetto ecologia Tasso di mora Tasso nominale annuo + massimo 1,000 p.p. SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 100,00 euro Perizia tecnica Vedi sezione altre spese da sostenere in caso di credito fotovoltaico. Esente in caso di pacchetto ecologia. SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento di Sintesi) Sospensione pagamento rate Spese ricontrattualizzazione finanziamento Compenso per rimborso anticipato parziale o totale PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo ammortamento Tipologia di rata Periodicita' rate non prevista 12,00 euro annuali, da ripartire per singola rata (con addebito automatico in conto corrente e/o pagamento per cassa). 1,35 euro in forma cartacea Gratuito online esente esente esente Francese. Vedere legenda con quota capitale sviluppata sula base del tasso vigente alla data della stipula e invariata per tutta la durata del piano. Tasso fisso: costante Tasso variabile: come da tipo di ammortamento, in base alla variazione del tasso. da concordare: mensile, trimestrale, semestrale
Pag. 07 di 11 - Agg. 01/03/2013 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO IRS (Interest rate swaps), rilevato alla pagina IRSB EU del info provider Bloomberg il giorno antecedente quello della stipula del contratto: esempi di IRS alla data indicata Data Valore tasso 01.02.2013 IRS 5 anni pari a 1,181% 01.02.2013 IRS 10 anni pari a 1,886% 01.02.2013 IRS 15 anni pari a 2,260% (**) EURIBOR 3 mesi: Rideterminato secondo la periodicita' della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR "3 mesi, tasso 360", rilevati dal circuito Bloomberg relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Data Valore tasso Media Gennaio 2013 0,25% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA FINANZIAMENTO A TASSO FISSO Tasso di Interesse applicato Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per 100.000,00 euro di capitale IRS( ) + 6,50 p.p. pari a 7,681% 60 2.012,74 euro IRS( ) + 6,50 p.p. pari a 8,386% 120 1.234,03 euro ( ) IRS (Interest Rate Swap) di periodo del 01.02.2013 rilevato alla pagina IRS EU dell'info provider Bloomberg FINANZIAMENTO A TASSO VARIABILE Tasso di Interesse applicato EURIBOR ( )+ 6,50 p.p. pari a 6,75% EURIBOR ( ) + 6,50 p.p. pari a 6,75% Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata mensile per 100.000,00 euro di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (***) 60 1.968,63 euro 2.077,30 euro 1.955,02 euro 120 1.148,44 euro 1.292,79 euro 1.130,37 euro ( ) EURIBOR, 3 mesi, tasso 360, media mese precedente, arrotondato allo 0,05 superiore: media del mese di gennaio 2013 pari a 0,25% (***) Il tasso determinato dall'opzione di diminuzione del 2% non puo' scendere al di sotto del valore dello spread.
Pag. 08 di 11 - Agg. 01/03/2013 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento chirografario a privati, può essere consultato in filiale e sul sito www.bancadilegnano.it, nell'apposito foglio informativo di riepilogo. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Imposta sostitutiva Se acquistati attraverso la Banca/Intermediario Costi di perizia che Banca di Legnano riconoscerà, per conto dal cliente, alla SEPI, la quale rilascerà allo stesso idonea quietanza, un compenso pari a: - 100,00 + IVA per le pratiche di finanziamento per impianti ad uso personale di potenza installata fino a 6 kw; - 250,00 + IVA per le pratiche di finanziamento per impianti di potenza installata fino a 10 kw; - 350,00 + IVA per le pratiche di finanziamento per impianti di potenza installata fino a 20 kw, - 550,00 + IVA per le pratiche di finanziamento per impianti di potenza installata fino a 50 kw. Per progetti di impianti superiori a 50 kw, la SEPI formulerà un preventivo alla Banca di Legnano, i compensi come sopra definiti dovranno essere saldati a 30 (trenta) giorni data fattura. Definite in sede di atto notarile per la cessione del credito esclusivamente nel caso di finanziamento fotovoltaico. 0,25% dell'importo erogato
Pag. 09 di 11 - Agg. 01/03/2013 ESTINZIONE ANTICIPATA, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 15 giorni dietro pagamento di un compenso omnicomprensivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del prestito, maggiorato del rateo interessi maturato dall ultima rata alla data di estinzione. Portabilità del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il Finanziamento, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad es. commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente) oppure dipendenti dalla modalita' di regolamento (tramite assegno o bonifico). Procedure di reclamo/ricorso 1. Il cliente puo' presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: "Ufficio Legale Banca di Legnano - Largo Franco Tosi 9, 20025 Legnano (MI)", o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica al seguente indirizzo: info@bancadilegnano.it ovvero tramite fax al seguente numero 0331521394. La Banca deve rispondere entro 30 giorni. 2. Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, puo' rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'abf il Cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, può recarsi presso le Filiali della Banca d'italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. 3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. 4. Se intende rivolgersi all'autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del Contratto, il Cliente - ove previsto dalla legge - deve preventivamente rivolgersi all' ABF oppure esperire la procedura di mediazione secondo quanto sopra previsto. Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione, la Banca e il Cliente possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi a un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'abf, purche' iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs 28/2010. 5. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra descritte, il Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti www.interno.it e www.tesoro.it ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica (solo per fogli informativi riferiti a contratti di credito). 6. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti punti.
Pag. 10 di 11 - Agg. 01/03/2013 LEGENDA Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Pag. 11 di 11 - Agg. 01/03/2013 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data valuta di erogazione del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel Tasso di mora pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per determinare se un tasso e' usurario occorre verificare se il TEG (tasso effettivo globale) supera la soglia d'usura. Per determinare tale soglia occorre individuare il TEGM (tasso effettivo globale medio) della specifica categoria di operazione creditizia, aumentarlo di un quarto ed aggiungere ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra la soglia d'usura cosi' calcolata ed il TEGM di riferimento non puo' essere superiore agli otto punti percentuali.