In-formazione PROPOSTA DI COLLABORAZIONE
Sommario Chi è GE pag. 3 La gamma dei prodotti pag. 6 Prodotti all 80%....pag. 7 Prodotti 100%... pag.14 Altre finalità..pag.19 Politiche del credito pag.23 Formule per la valutazione reddituale. pag.31 Il flusso operativo pag.37 Documentazione..pag.40 Pag. 2
Il gruppo General Electric Fondata nel 1878 con il nome Edison Electric Co. da Thomas Edison, l inventore della lampadina L unica azienda presente oggi nell indice industriale del Dow Jones come era già presente nell indice originario nel 1896 Fatturato 2006: $ 163 miliardi Attiva in oltre 100 paesi Siti produttivi in 32 paesi Centri di ricerca in Germania, India, Cina e USA Oltre 300.000 dipendenti in tutto il mondo MONDO 45% USA 55% Presente in Italia dal 1924, GE, con quasi 9.000 dipendenti, rappresenta una realtà industriale e finanziaria di primissimo piano. Fatturato GE USA/Mondo Pag. 3
Il gruppo General Electric: 6 business globali GE Infrastructure GE Healthcare NBC Universal GE Commercial Finance GE Industrial GE Money Mutui Consolidamento debiti Prestiti finalizzati Prestiti personali Assicurazioni Leasing auto Carte di credito Conti correnti e di risparmio Pag. 4
GE Money in Italia GE MONEY ITALY Finanziamenti Garantiti da Ipoteca Cessione del Quinto Leasing & Prestiti Auto Prestiti Personali Numeri: 2 miliardi di dollari di impieghi Oltre 1 miliardo di dollari di volumi generati nel 2006 350 dipendenti 2 sedi operative: Milano e Mondovì (CN) Missione: Pag. 5 Realizzare prodotti di finanziamento per privati da distribuire attraverso reti di terzi Capacità distintive: Rischio di credito valutato sulla base di competenze maturate a livello di gruppo GE Responsible lending: certezza che il cliente finale abbia assunto una decisione informata Sicurezza dei sistemi informativi e nella gestione dei dati di clienti, partner e fornitori
GE Money Bank: gamma di prodotti Mutuo Acquisto Casa ( prima e seconda casa ) Mutuo ipotecario per l acquisto di immobili residenziali a tasso variabile per tutti i target Acquisto + Consolidamento Scambio& Liquidità Tasso variabile classico Consolidamento del Debito Finanziamento garantito da ipoteca sulla casa che sostituisce tutti i prestiti gia esistenti offrendo una rata mensile più leggera f f f f f f f f f Per 5 anni rate morbide di soli interessi Fino al 100% f f Pag. 6
Prodotti fino all 80% Pag. 7
MutuoCasa acquisto 1a 2a casa EquilibRata consolidamento dei debiti Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota interessi (ammortamento alla francese) legati all'andamento del mercato finanziario (Euribor). La durata max è di 40 anni per l acquisto, 30 anni per il consolidamento, la durata minima è di 5 anni. Acquisto 2a casa : Sono esclusi i lavoratori subordinati a tempo determinato e i profili di rischio più elevati. Con EquilibRata è possibile erogare una quota di liquidità pari al 50% del debito residuo, con un intervento massimo di 35.000. Pag. 8
Scheda prodotto MutuoCasa ed EquilibRata Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Immobili finanziabili Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale estinzione MutuoCasa Penale estinzione EquilibRata Garanzie richieste variabile classico fino all 80% del valore dell immobile, da 30.000,00 1a e 2a casa da 5 a 30 anni ( passo 1 anno ); da 31 a 40 anni solo Acquisto 1a casa mensili con addebito mediante RID Euribor 365 3 mesi + spread Gli spread variano in base alla rischiosità del cliente e al rapporto % tra mutuo e valore immobiliare ( LTV ) nel caso di consolidamento. Spese di Istruttoria : - 250 Acquisto, - 650 Consolidamento Spese di Perizia: 350,00 spese incasso RID: da 2,00 a 5,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca zero 3% dal 1 al 10 anno; 1% dall 11 al 15 ; zero dal 16 anno iscrizione ipotecaria di 1 grado pari al doppio del capitale erogato Pag. 9
MutuoCasa SuperLeggero acquisto 1a 2a casa EquilibRata SuperLeggera consolidamento debiti Prevede il rimborso dei soli interessi per i primi 5 anni. Dal 6 il piano di rimborso è quello classico di ammortamento alla francese. Acquisto 2a casa : Sono esclusi i lavoratori subordinati a tempo determinato e i profili di rischio più elevati. E rivolto, ad esempio, a giovani coppie con bassi redditi (nuovi nel mercato del lavoro) ma con previsione di crescita, o a chi abbia impegni in scadenza nei prossimi 5 anni. La durata max è di 30 anni la minima di 15. Pag. 10
Scheda prodotto MutuoCasa ed Equilibrata SuperLeggera Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Immobili finanziabili Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale estinzione MutuoCasa Penale estinzione EquilibRata Garanzie richieste variabile classico, ma fino alla 60ma rata rimborso della sola quota interessi fino all 80% del valore dell immobile da 30.000,00 1a e 2a casa 15 20 25-30 anni mensili con addebito mediante RID Euribor 365 3 mesi + spread Gli spread variano in base alla rischiosità del cliente e al rapporto % tra mutuo e valore immobiliare ( LTV ) nel caso di consolidamento. Spese di Istruttoria : - 250 Acquisto, - 650 Consolidamento Spese di Perizia: 350,00 spese incasso RID: da 2,00 a 5,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca zero 3% dal 1 al 10 anno; 1% dall 11 al 15 ; zero dal 16 anno iscrizione ipotecaria di 1 pari al doppio del capitale erogato Pag. 11
ACQUISTO CASA Occupazione LTV max Durata max Spread Dipendente Professionista Autonomo 80% 40 1,10% Risk Grade Atipico Dipendente Professionista Autonomo e atipico Dipendente Professionista 80% 75% 40 30 1,50% 2,30% Autonomo e atipico Dipendente Professionista 65% 30 2,80% Autonomo e atipico Pag. 12
CONSOLIDAMENTO Occupazione LTV max Durata max Spread Dipendente Professionista 80% 30 1,70 2,00% Autonomo e Atipico Risk Grade Dipendente e professionista Autonomo e Atipico Dipendente e professionista Autonomo e Atipico 80% 75% 30 30 2,10 2,40% 2,60 2,80% Dipendente e professionista 65% 30 2,90 3,00% Autonomo e Atipico Pag. 13
Prodotti al 100% Pag. 14 Pag. 14
Mutuo GENEROSO acquisto casa 100% E il prodotto adatto a chi vuole farsi finanziare l intero costo dell immobile. Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota interessi (ammortamento alla francese). Il mutuo deve avere per oggetto la prima casa sia in termini fiscali che di effettivo utilizzo. La durata max è di 30 anni la minima 5. Importo max erogabile 250.000 E esclusa ogni forma di compravendita tra parenti. Pag. 15
Scheda prodotto GENEROSO Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Immobili finanziabili Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale rimborso anticipato Garanzie richieste variabile classico Dall 80,01% al 100% del valore dell immobile da 50.000,00 a 250.000,00 1a casa da 5 a 30 anni ( passo 1 anno ) mensili con addebito mediante RID Euribor 365 3 mesi + spread Lo spread è 1,6% o 1,9% Spese di istruttoria : 250,00 Spese di perizia: 350,00 (IVA compresa) spese incasso RID: 2,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca zero iscrizione ipotecaria 1 grado, pari al doppio del capitale erogato Pag. 16
CentRata al 100% consolidamento debiti al 100% E il prodotto adatto a chi vuole consolidare i propri debiti per un importo massimo pari al valore della propria abitazione principale. Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota interessi (ammortamento alla francese). La durata massima è di 30 anni la minima di 5. E possibile erogare una quota di liquidità pari al 10% del debito residuo, con un intervento max di 10.000 Importo max erogabile 250.000 E obbligatorio che tra i debiti da consolidare vi sia il mutuo acceso per l acquisto della prima casa. Pag. 17
Scheda prodotto CentRata al 100% Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Immobile a garanzia Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale rimborso anticipato Garanzie richieste variabile classico Dall 80,01% al 100% del valore dell immobile da 50.000,00 a 250.000,00 1a casa da 5 a 30 anni ( passo 1 anno ) mensili con addebito mediante RID Euribor 365 3 mesi + spread Lo spread è del 2,9% Spese di istruttoria : 250,00 Spese di perizia: 350,00 (IVA compresa) spese incasso RID: 2,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca 3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per tutta la durata del mutuo iscrizione ipotecaria 1 grado, pari al doppio del capitale erogato Pag. 18
GE Money Bank: altre finalità Acquisto + Consolidamento Questo prodotto permette di unire la finalità di acquisto dell abitazione principale a quella del consolidamento di uno o più prestiti, di un individuo o di un nucleo familiare, per mezzo di un unico prestito garantito da ipoteca. Si interviene fino ad un massimo del 100% del valore immobiliare ( importo minimo fra prezzo d acquisto e valore di perizia ). Si considerano sempre, indipendentemente dal numero di prestiti da chiudere, le condizioni dell acquisto casa. Pag. 19
Mutuo Scambio&Liquidità Consente di sostituire il mutuo prima casa perché non più in linea con i tassi di mercato o per diminuire l importo della rata grazie all estensione del periodo di ammortamento. Oltre al mutuo residuo è possibile richiedere una quota di liquidità aggiuntiva per un importo pari al 50 % del debito residuo, con un intervento massimo di 35.000, per interventi fino all 80%. Per interventi superiori la liquidità max è pari a 10.000. Questo prodotto viene venduto agli stessi prezzi del mutuo con finalità acquisto casa. Pag. 20
Scheda prodotto Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Immobili finanziabili Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale estinzione Garanzie richieste Mutuo Scambio&Liquidità Mutuo Acquisto Scambio + Consolidamento & Liquidità variabile classico, prodotto Standard o SuperLeggero fino al 100% del valore dell immobile da 30.000,00 1a casa Fino a 30 anni mensili con addebito mediante RID Euribor 365 3 mesi + spread Gli spread variano in base alla rischiosità del cliente a partire da 1,10% Spread 1,6% o 1,9% in caso di intervento > 80% Spese di istruttoria : 250,00 Spese di perizia : 350,00 spese incasso RID: da 2,00 a 5,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca zero iscrizione ipotecaria di 1 pari al doppio del capitale erogato Pag. 21
SCAMBIO&LIQUIDITA ACQUISTO + CONSOLIDAMENTO Occupazione LTV max Durata max Spread Dipendente Professionista Autonomo 80% 30 1,10% Risk Grade Atipico Dipendente Professionista Autonomo e atipico Dipendente Professionista 80% 75% 30 30 1,50% 2,30% Autonomo e atipico Dipendente Professionista 65% 30 2,80% Autonomo e atipico Pag. 22
Politiche di Credito Pag. 23 Pag. 23
La politica del credito definisce quale è il livello di rischio che la Banca vuole assumersi. GE Money Bank mette l accento sulla necessità di finanziare business di qualità con tassi di interesse che riflettano i rischi dell operazione e del mercato. I gradi di rischio sono principalmente determinati da : la storia del credito del cliente Politiche di Credito la % di intervento richiesta rispetto al valore dell immobile ( LTV Loan To Value ) nel caso di Consolidamento. per gli stranieri viene considerata anche la permanenza in Italia. Per GE Money Bank la durata del mutuo è un parametro ininfluente ai fini dell applicazione dello spread. Pag. 21
Fino all 80% TIPOLOGIA CONTRATTUALE CATEGORIE FINANZIATE ANZIANITA LAVORATIVA Validità permesso di soggiorno Dipendenti a tempo indeterminato Italiani e immigrati UE e non UE 1 anno esperienza totale, superato il periodo di prova Min. 18 mesi Autonomi e professionisti Italiani e immigrati UE 2 anni esperienza totale di cui 1 anno attuale attività Min. 18 mesi di permanenza in Italia Dipendenti a tempo determinato Solo italiani 24 mesi esperienza totale minimo 180 gg lavorati l anno n.a Colf e badanti Italiani e immigrati UE e non UE Minimo 24 mesi presso lo stesso datore di lavoro Min. 18 mesi Pag. 25
HLTV TIPOLOGIA CONTRATTUA LE CATEGORIE FINANZIATE ANZIANITA LAVORATIVA Validità permesso di soggiorno LTV Dipendenti a tempo indeterminato Italiani e immigrati UE e non UE 1 anno esperienza totale, superato il periodo di prova Min. 36 mesi 100% Autonomi e professionisti Solo italiani 2 anni esperienza totale di cui 1 anno attuale attività n.a. 100% Dipendenti a tempo determinato Solo italiani 24 mesi esperienza totale minimo 180 gg lavorati l anno n.a. Max 90% Colf e badanti ( equiparati al tempo indeterminato) Italiani e immigrati UE e non UE Minimo 24 mesi presso lo stesso datore di lavoro Pag. 26 Min. 36 mesi Max 90%
Chi NON finanziamo età inferiore a 21anni superiore a 80anni (fine mutuo) LTV max 80% 100% Persone giuridiche I cittadini stranieri non dipendenti a tempo indeterminato, dipendenti a tempo det., autonomi e liberi professionisti chi ha ritardi consecutivi superiori a 3 1 chi ha ritardi (mutui) superiori a 2 1 chi ha protesti maggiori a 2 0 Massimo Rapporto Rata/Reddito prima del consolidamento 80% Valutato solo per i profili di rischio più elevati Pag. 27
Richiedenti e Garanti Il numero massimo di partecipanti al mutuo è 4. Ai fini del calcolo reddituale verranno considerati: LTV max 80%: i due redditi dei richiedenti + il 50% del reddito di un garante. LTV max 100%: i due redditi migliori tra i 4 indicati, di cui almeno 1 percepito dal Mutuatario. Se tra i redditi considerati venisse incluso quello di un garante, quest ultimo dovrà avere le stesse caratteristiche del richiedente (limiti di età) I garanti possono essere : coniuge (convivente) genitori e/o figli nell intervento all 80%. Solo genitore e/o coniuge/convivente nel Consolidamento al 100%. I redditi del coniuge o convivente che intervenga in qualità di garante saranno valorizzati al 100% nel caso in cui sia presente un unico Mutuatario. Pag. 28
Cosa finanziamo o chiediamo in garanzia Immobili a solo uso residenziale Immobili prima e seconda casa ( Acquisto ) Immobili prima casa (abitazione principale) nel caso di Consolidamento Immobili regolarmente accatastati presso NCEU. Che siano urbanisticamente regolari (con eventuali condoni sanati). Immobili con un valore minimo di 40.000,00 Immobili che abbiano caratteristiche che non limitino la loro commerciabilità : es. in pessimo stato di manutenzione, o ad es.proprietà storiche protette. Pag. 29
Cosa NON finanziamo e NON prendiamo a garanzia Uffici, negozi e immobili diversi dal residenziale Ristrutturazioni Gli Stati d Avanzamento Lavori degli immobili in costruzione Immobili provenienti da donazione, salvo che : 1. siano decorsi 20 anni dalla trascrizione della donazione 2. il donante ancora in vita intervenga in qualità di fidejussore 3. se il donante è deceduto, siano trascorsi almeno 5 anni dalla data di trascrizione della successione ( senza che risultino trascritte domande di riduzione ) Non rientra fra le tipologie catastali finanziate l abitazione di tipo rurale : A/6 Un importo superiore a 200.000,00 nelle regioni di Lazio (esclusa Roma e provincia), Puglia, Trentino Alto Adige, Umbria e Molise. Richieste per interventi su immobili ubicati nella regione Calabria Pag. 30
Formule per la valutazione reddituale Pag. 31 Pag. 31
Formule reddituali Rapporto Rata Reddito: è uno dei principali parametri utilizzati dalla Banca per misurare l affidabilità e la capacità di rimborso del Cliente. Rapporto R/R = Rata annua Ge + Tot. Rate annue altri impegni Reddito lordo annuo N.B. Il risultato dell operazione non può superare : 40% per i prodotti con LTV max 80% 38% per il MutuoCasa 40 anni 34% per i prodotti con LTV oltre l 80% Nel caso di prodotto Superleggero la rata presa in considerazione non sarà la prima rata relativa al periodo di ammortamento del capitale, ma la rata di un piano di ammortamento alla francese calcolata sull intera durata del finanziamento. Pag. 32
Formule reddituali RNMD : Reddito Netto Mensile Disponibile: Determina il risparmio mensile dei richiedenti dopo aver detratto dal reddito netto le diverse voci annue di spesa. Il risultato non può mai essere inferiore a 100 Reddito annuo netto rata annua GE rata annua altri finanziamenti Altri Costi - Costo della Vita RNMD = 12 100 Costo della vita Pag. 33
RNMD esempio Cliente cittadino italiano, single, dipendente a tempo indeterminato e residente nel nord Italia. Reddito annuo netto: 20.000,00 Rata mutuo GE annua: 10.305,84* Costi per la vita annui: 5.197,00 RNMD: ( 20.000,00-10.305,84-5.197,00 ) /12 = 374,76 OK *Importo finanziato 149.600,00 in 360 rate (30 anni) * T.A.N. 5,60% Suddivisione territoriale per il Costo della Vita Nord : Valle d Aosta, Piemonte, Lombardia, Liguria, Trentino Alto Adige, Veneto, Friuli Venezia Giulia, Emilia Romagna Centro : Toscana, Umbria, Lazio, Marche Sud : Abruzzo, Molise, Puglia, Campania, Basilicata, Sicilia, Sardegna Pag. 34
Esempio consolidamento debiti Cliente dipendente a tempo indeterminato, single, residente al Nord. Reddito annuo lordo: 29.000,00. PRIMA Situazione prima del consolidamento Imp. Rata mensile Imp. Rata annua scadenza Debito residuo Mutuo 850,00 10.200,00 2015 91.800,00 Prestito auto 350,00 4.200,00 2010 16.800,00 Prestito mobili 250,00 3.000,00 2008 6.000,00 Totale 1450,00 17.400,00 114.600,00 % d'indebitamento prima del consolidamento 60% DOPO Situazione dopo il consolidamento. Mutuo accordato 149.600 euro a 30 anni Imp. Rata mensile Imp. Rata annua Scadenza Mutuo GE Money 858,82 10.305,84 2037 Totale 858,82 10.305,84 % d indebitamento dopo il consolidamento 35% * Tasso applicato T.A.N. 5,60% Pag. 35
PARAMETRI REDDITUALI RAPPORTO RATA /REDDITO (LORDO) RATA/REDDITO ANTE CONSOLIDAMENTO ANALISI REDDITUALE DOC. ALTERNATIVA (altri redditi ) IMPORTO MINIMO FINANZIABILE IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE 80% MAX 40% - 38% (40anni) Max 80% rischio alto 2 redditi dei 2 mutuatari + 50%reddito garante ( 100% se coniuge ) Ammessa per Autonomi 30.000 500.000 100% MAX 34% n.a. Solo 2 redditi maggiori Non ammessa 50.000 250.000 DURATA MASSIMA PER L ACQUISTO 40 anni per tutti 30 anni (rischio + elevato) 30 anni per tutti DURATA MASSIMA PER IL CONSOLIDAMENTO LIQUIDITA MAX EROGATA REDDITI PRODOTTI DA FRONTALIERI ACQUISTO TRA PARENTI 30 anni per tutti 50% debito residuo max 35.000 Ammesso : da valutare Pag. 36 Ammessi 30 anni per tutti 10% debito residuo max 10.000 Non ammessi Non ammesso
Il flusso operativo Pag. 37
Sintesi di processo Richiesta di finanziamento Pre-approval Approvazione finanziaria Approvazione definitiva EROGAZIONE Verifica conformità della pratica rispetto alle Policy di GEMB Verifica parametri rata/reddito e RNMD Compilazione light e raccolta firme Invio del light completo di documento identità o permesso + codice fiscale I livello di check risk Delibera del comitato Invio risposta si/no entro le 48 ore Se il cliente accetta raccolta della documentazione e invio a GEMB Ricezione cartaceo II livello check risk Comunicazione al cliente della delibera finanziaria Se il cliente accetta inoltrerà il pagamento della perizia Incarico al perito GEMB contatta il Notaio per la richiesta della RNP Esito perizia Esito RNP Delibera finale Invio al cliente lettera di approvazione definitiva Atto notarile fissato Stipula atto notarile con procuratore GEMB erogazione 48 ore 5 gg. 10+ gg. Pag. 38
Erogazione Modalità: Assegni circolari non trasferibili tratti all ordine della parte acquirente e/o venditrice. Erogazione unica contestuale: Esclusivamente nei finanziamenti concessi a controparti non fallibili, e comunque a discrezione della Banca, lo svincolo della somma può essere effettuata contestualmente alla stipula del contratto di mutuo, per qualsiasi importo. Erogazione unica non contestuale: L erogazione avviene nello stesso giorno di stipula del relativo contratto con consegna alla parte finanziata dell importo del finanziamento al netto dell imposta sostitutiva e delle commissioni. L importo erogato deve essere costituito in deposito dal Cliente e/o dagli intestatari degli assegni, con consegna al Notaio. L importo depositato al Notaio è messo a disposizione del Cliente soltanto dopo l adempimento degli obblighi assunti in contratto dal cliente stesso e comunque non prima del consolidamento dell ipoteca. Pag. 39
Documentazione Pag. 40 Pag. 40
Documentazione Anagrafica carta d identità ( o patente passaporto - tessera ministeriale) codice fiscale stato di famiglia in originale stato civile in originale certificato di residenza in originale permesso di soggiorno valido ok cumulativo estratto dell atto di matrimonio o atto di separazione dei beni sentenza di separazione omologata o sentenza di divorzio con condizioni economiche Pag. 41
Documentazione Reddituale Dipendenti almeno 2 buste paga ( 3 buste per intervento al 100% ) Cud e/o mod. o certificato di Pensione Mod. 730 o UNICO per la presentazione con modelli F24 Estratto conto bancario ( almeno ultimi 3 mesi ) con saldo aggiornato a non più di 40 giorni dalla data di approvazione orginale dichiarazione del datore di lavoro ( data di assunzione + tipo di contratto + superamento periodo di prova ). Sono esclusi dalla richiesta i dipendenti pubblici Copie dei contratti di prestito/mutuo. Autonomi Ditte individuali e studi professionali almeno 2 dichiarazioni dei redditi dei richiedenti con i relativi modelli F24 estratto conto ufficiale personale e della ditta ( almeno ultimi 3 mesi ) con saldo aggiornato a non più di 40 giorni dalla data di approvazione Iscrizione C.C.I.A.A. o assegnazione Partita I.V.A. Copie dei contratti di prestito/mutuo Pag. 42
Documentazione Reddituale Autonomi Società di persone con contabilità semplificata almeno 2 dichiarazioni dei redditi dei richiedenti con i relativi modelli F24 estratto conto ufficiale personale e della ditta ( almeno ultimi 3 mesi ) con saldo aggiornato a non più di 40 giorni dalla data di approvazione Ultima dichiarazione dei redditi per la società Versamento imposte o ricevute presentazione se a credito Iscrizione C.C.I.A.A. o assegnazione Partita I.V.A. Società di capitali Ultime due dichiarazioni dei redditi per i richiedenti estratto conto ufficiale personale e della ditta ( almeno ultimi 3 mesi ) con saldo aggiornato a non più di 40 giorni dalla data di approvazione Ultimo bilancio societario Iscrizione C.C.I.A.A. o assegnazione Partita I.V.A Pag. 43
Documentazione alternativa (altri redditi) La documentazione alternativa è ammessa solo per i lavoratori autonomi e i liberi professionisti. Non sono ammesse autocertificazioni. I limiti massimi variano in funione del livello di rischiosità dell operazione e non possono andare oltre il 50% del reddito ufficiale. L importo massimo considerabile non può superare 30.000,00. Il lavoratore che presenti documentazione alternativa non potrà essere ammesso nella valutazione reddituale come profilo di rischio più basso. Pag. 44
Lavoratori dipendenti Anzianità di servizio Se il richiedente avesse meno di sei mesi d anzianità presso l attuale occupazione, nell attestato di servizio deve essere precisato il superamento del periodo di prova. Per i dipendenti pubblici non è necessario fornirlo, si procederà con una telefonata al datore di lavoro. Buste paga qualora le buste paga comprendessero straordinari, bonus, commissioni, trasferte, ecc. questi devono essere regolari per essere considerati (apparire in almeno 6 buste paga). Se gli straordinari eccedono il 40% del salario totale il Cliente deve presentare le ultime 12 buste paga per dimostrare la continuità di questo reddito straordinario. Dichiarazione dei redditi la dichiarazione dei redditi deve essere relativa all anno precedente se il mutuo è superiore a 300.000,00 devono essere presentate le ultime due dichiarazioni dei redditi Pag. 45
Documentazione Immobiliare copia del compromesso o proposta d acquisto accettata atto di provenienza planimetria e visura catastale se l immobile è di nuova costruzione copia della concessione edilizia evidenza disponibilità saldo prezzo e/o acconti versati ( in caso di regalie, almeno il 5% del prestito deve provenire da fondi propri a dimostrazione di una certa capacità di risparmio ). eventuali atti comprovanti le regolarità urbanistiche-edilizie ( licenze/concessioni edilizie, richieste di sanatoria, ecc.) Pag. 46
La perizia Le perizie non possono essere fornite dai Clienti o da tecnici da loro scelti, ma devono essere eseguite da studi tecnici esterni selezionati e approvati da GE Money Bank. La perizia ha una validità max di 120 giorni. La perizia contiene: la descrizione dell immobile, la sua valutazione, le foto, il confronto con altri immobili aventi le medesime caratteristiche almeno tre comparazioni, di cui due devono essere vendite concluse Il valore di stima può essere calcolato attraverso: a. valore e analisi comparativa dei prezzi b. cost approach costo di ricostruzione a nuovo Pag. 47
Finanziamenti responsabili, Trasparenza Missione di GE CAPITAL BANK S.A. è di essere estremamente attenta al rapporto con il Cliente, infatti nell organizzazione di GE esiste la figura del Responsible lender che predispone le procedure in modo tale che il Cliente prenda delle decisioni informate, quindi, che tutto il processo di vendita del prodotto e la gestione del contratto siano fatte in totale trasparenza e nel rispetto della legge che disciplina il rapporto della Banca con il Cliente. In particolare si richiede una attenta applicazione della normativa sulla trasparenza: i fogli informativi devono essere SEMPRE consegnati al Cliente, come l Avviso sulle principali norme sulla trasparenza, la bozza del contratto completa di documento di sintesi, sarà inviata a tutti i Clienti che ne facciano richiesta. Pag. 48
I Contatti Customer Centre : Info stato pratiche e raccolta dei documenti Manuela Tomaino Tel. 02 28.52.98.02 manuela.tomaino@ge.com Cristina Maniscalco Tel. 02 28.52.98.11 mariacristina.maniscalco@ge.com Erica Ghezzi Tel. 02-28.52.98.31 erica.ghezzi@ge.com Info utilizzo Portale Gestione utenze Francesca Pamio francesca.pamio@ge.com Tel. 02 28.52.99.47 Pag. 49
Benvenuti in GE Welcome to GE Money! Money! Grazie e buon lavoro!