Mutuo chirografario in Convenzione Questo mutuo è dedicato ad Aziende, Enti o Associazioni che hanno sottoscritto con la Banca una convenzione specifica. INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di San Marzano di San Giuseppe Taranto - Società Cooperativa Via Vittorio Emanuele s.n. 74020 San Marzano di San Giuseppe (Taranto) Tel.: 099.9577411 Fax: 099.9575501 Indirizzo internet: http://www.bccsanmarzano.it e-mail: banca@bccsanmarzano.it Codice fiscale e numero di iscrizione al Registro le Imprese di Taranto: 00130830730 Iscritta all Albo le banche tenuto dalla Banca d Italia al n. 4554 - Codice ABI 08817 Iscritta all Albo le Società Cooperative a mutualità prevalente al n. A157396 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS'È IL MUTUO CHIROGRAFARIO Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza contratto è rimessa alla libera determinazione le parti e va definita nel contratto. Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento la stipulazione contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo credito a suo carico espresso in percentuale annua credito concesso. L eventuale durata medio-lunga finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi regime fiscale agevolato. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata mutuo sia il tasso di interesse sia l importo le singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento la firma contratto, la misura tasso, degli importi le singole rate e l ammontare complessivo debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni le condizioni di mercato. Caratteristiche l offerta Mutuo chirografario Convenzione Interfidi Consorzio Garanzia Collettiva Fidi Fondo Agricoltura ed Agroalimentare Il Mutuo chirografario Convenzione INTERFIDI CONSORZIO GARANZIA COLLETTIVA FIDI Fondo Agricoltura ed Agroalimentare viene concesso, sulla base di una Convenzione stipulata tra la Banca e Interfidi Consorzio Garanzia Collettiva Fidi, a le imprese socie ed è garantito da fidejussione sussidiaria rilasciata dal Consorzio fino ad un massimo 40% l importo erogato per ogni singolo associato, oltre interessi, spese ed oneri accessori. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali la banca e sul sito www.bccsanmarzano.it. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/02/2015 (ZF/000001096) Pagina 1 di 7
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) TAEG - CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA Capitale: : 18 T.A.E.G.: 6,96% TAEG - CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA IMPIANTI ATTREZZATURE NUOVE COLTURE 84M Capitale: : 84 T.A.E.G.: 6,17% TAEG - CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA IMPIANTI ATTREZZATURE NUOVE COLTURE 120M Capitale: : 120 T.A.E.G.: 6,9% TAEG - CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA "PRESTITO DI CONDUZIONE" 12M Capitale: : 12 T.A.E.G.: 6,53% e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n.108/96 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula contratto, nonché le commissioni per la prestazione la garanzia, le spese di istruttoria e di segreteria retrocesse al Consorzio. Il TAEG è calcolato su un finanziamento di, di durata pari a 12, 18, 84 e 120 mesi, con una periodicità la rata mensile. Importo finanziabile Fondo Agricoltura: 50.000,00 Fondo Agricoltura - Impianti, attrezzature e nuove colture: 100.000,00 Fondo Agricoltura - Prestito di conduzione: 50.000,00 massima Criterio di calcolo degli interessi Anno civile / 365 Fondo Agricoltura: 84 mesi Fondo Agricoltura - Impianti, attrezzature e nuove colture: 120 mesi Fondo Agricoltura - Prestito di conduzione: 12 mesi TASSI nominale annuo CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA: 5,75% T.A.E.: 5,90398% CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA IMPIANTI ATTREZZATURE NUOVE COLTURE 84M: 5,75% T.A.E.: 5,90398% CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA IMPIANTI ATTREZZATURE NUOVE COLTURE 120M: 6,5% T.A.E.: 6,69718% CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA PRESTITO DI CONDUZIONE 12M: 4,9% T.A.E.: 5,01155% FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/02/2015 (ZF/000001096) Pagina 2 di 7
di preammortamento Tasso di mora: maggiorazione rispetto al tasso in vigore al momento la mora Uguale al tasso di interesse annuo di ammortamento 2 punti percentuali SPESE Spese per la stipula contratto Istruttoria Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata inferiore a 18 mesi) Imposta sostitutiva D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Imposta di bollo (per finanziamenti di durata inferiore a 18 mesi) Spese per la gestione rapporto CHIR.INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA: 50,00 CHIR.INTERFIDI F.DO AGRIC. IMP..ATTR.84M: 0,5% CHIR.INTERFIDI F.DO AGRIC.IMP.ATTR.120M: 0,5% CHIR.INTERFIDI F.DO AGRIC.CONDUZIONE 12M: 0,5% Gestione pratica 0,00 Incasso rata con addebito automatico in c/c e/o con pagamento per cassa 0,00 Accollo mutuo 0,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Spese decurtazione 0% Spese estinzione anticipata mutuo 1% Spese informativa precontrattuale 10,00 L informativa precontrattuale è gratuita nel caso la banca rilasci uno schema di contratto, privo le condizioni economiche ovvero un preventivo contenente le condizioni economiche basata sulle informazioni fornite dal cliente. Spese comunicazioni periodiche trasparenza - invio cartaceo 1,00 Spese comunicazioni periodiche trasparenza - invio on line 0,00 Spese comunicazioni variazione condizioni - invio cartaceo 0,00 Spese comunicazioni variazione condizioni - invio on line 0,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità le rate Preammortamento Francese Costante Mensile, trimestrale, semestrale 12 mesi Prima la conclusione contratto è consigliabile prendere visione piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/02/2015 (ZF/000001096) Pagina 3 di 7
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA CHIR. INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA interesse aumenta 5,75% 18 581,19 Non applicabile Non applicabile 5,75% 24 442,08 Non applicabile Non applicabile 5,75% 36 303,09 Non applicabile Non applicabile 5,75% 48 233,71 Non applicabile Non applicabile 5,75% 60 192,17 Non applicabile Non applicabile CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA CHIR. INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA IMPIANTI, ATTREZZATURA E NUOVE COLTURE 84M interesse aumenta 5,75% 18 581,19 Non applicabile Non applicabile 5,75% 24 442,08 Non applicabile Non applicabile 5,75% 36 303,09 Non applicabile Non applicabile 5,75% 48 233,71 Non applicabile Non applicabile 5,75% 60 192,17 Non applicabile Non applicabile CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA CHIR. INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA IMPIANTI, ATTREZZATURA E NUOVE COLTURE 120M interesse aumenta 6,5% 96 133,86 Non applicabile Non applicabile 6,5% 108 122,55 Non applicabile Non applicabile 6,5% 120 113,55 Non applicabile Non applicabile CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - CHIR. INTERFIDI FONDO AGRICOLTURA CONDUZIONE 12M interesse aumenta 4,9% 12 855,62 Non applicabile Non applicabile Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 la legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bccsanmarzano.it ). FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/02/2015 (ZF/000001096) Pagina 4 di 7
ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento la stipula mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Visure ipocatastali Trattenuta una tantum da retrocedere al Consorzio: Spese di istruttoria e segreteria: Se acquistati attraverso la banca/intermediario Come da richiesta professionista prescelto Come determinato dal Consorzio: 2% sull importo finanziato 200,00 Deposito cauzionale: 1.000,00 fino a 50.000,00 2.000,00 fino a 100.000,00 3.000,00 fino a 150.000,00 4.000,00 fino a 200.000,00 5.000,00 fino a 250.000,00 6.000,00 fino a 300.000,00 fino a 500.000,00 20.000,00 fino a 1.000.000,00 TEMPI DI EROGAZIONE l'istruttoria Disponibilità l'importo Giorni massimi: 30 giorni lavorativi I tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna la documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto dei tempi per l'assunzione di garanzie/assicurazioni esterne. Giorni massimi: 11 giorni lavorativi I tempi massimi indicati decorrono dalla stipula l'atto. Nel calcolo non si tiene conto dei tempi per l'assunzione di garanzie/assicurazioni esterne. ALTRO SPESA RICHIESTA DOCUMENTI, DICHIARAZIONI, CERTIFICAZIONI Copia di estratti conto rilasciati in forma cartacea 3,50 Ristampa contabili da procedura informatica Gratuita Copia di documenti rilasciati in forma cartacea (assegni, contabili, effetti, etc): - Archiviati presso la BCC in formato elettronico 2,00 - Archiviati presso la BCC in formato fisico 8,00 - Archiviati presso soggetto esterno 12,50 Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini successori 10,00 Lettera di referenza bancaria 50,00 Attestazione di capacità finanziaria Asseverazione bancaria Certificazione interessi passivi 2,00 0,050% l'importo la capacità finanziaria attestata min 200,00 - max 2.000,00 0,050% l'importo progetto min 500,00 - max 6.000,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/02/2015 (ZF/000001096) Pagina 5 di 7
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Modifica le condizioni contrattuali In presenza di un giustificato motivo (tra cui a mero titolo esemplificativo la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata le condizioni economico-finanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, il mutamento grado di affidabilità Cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione), il Cliente accorda specificamente alla banca la facoltà di modificare unilateralmente i prezzi e le altre condizioni previste dal contratto ad esclusione le clausole aventi ad oggetto i tassi, rispettando le prescrizioni l art. 118 D. Lgs. n. 385/93. Più precisamente, la banca invierà al Cliente, con la modalità convenuta, una Proposta di modifica unilaterale contratto con preavviso minimo attualmente di due mesi. La modifica si intende approvata ove il Cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tal caso, in sede di liquidazione rapporto, il Cliente ha diritto all applicazione le condizioni precedentemente praticate. In conformità con quanto previsto dall art. 118, comma 2 bis D.Lgs. n. 385/93, se il Cliente non è un consumatore né una microimpresa (ai sensi D.lgs. 11/2010 e successive modificazioni), le parti convengono di attribuire alla banca la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni di contratto anche in deroga ai presupposti e alle modalità previste dall art. 118 D.Lgs. n. 385/93 di cui al comma 1, fermi restando i termini di preavviso. Estinzione anticipata Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, mutuo: se il contratto di mutuo è stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento l attività economica o professionale da parte mutuatario persona fisica; se l estinzione anticipata totale mutuo avviene nell ambito di un operazione di portabilità mutuo. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo, nella misura sopra indicata. Recesso la banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento le rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione le somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta la banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Portabilità mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie vecchio. Tempi massimi di chiusura rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito recesso Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami la banca (Via Vittorio Emanuele s.n. 74020 San Marzano di S.G. reclami@bccsanmarzano.it ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali la Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero la Giustizia), con sede a Roma, Via le Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità la relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/02/2015 (ZF/000001096) Pagina 6 di 7
LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) di preammortamento nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta pari allo 0,25% la somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi,. sull'ammontare finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione la propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione finanziamento al ripristino la liquidità cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. L imposta sostitutiva è pari al 2,00% l ammontare finanziamento negli altri casi. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso mutuo con l indicazione la composizione le singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota la rata costituita dall importo finanziamento restituito. Quota la rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere numero le rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere numero le rate pagate L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria la pratica e di riscossione la rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula finanziamento alla data di scadenza la prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento le rate. pubblicato ogni tre mesi dal Ministero l Economia e le Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/02/2015 (ZF/000001096) Pagina 7 di 7