Assicurazione in caso di morte a vita intera a capitale rivalutabile annualmente ed a premio annuo temporaneo costante/conto Edera Twin Il presente fascicolo informativo contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali, regolamento del fondo Forever, Glossario e facsimile della proposta di assicurazione deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
SCHEDA SINTETICA Assicurazione in caso di morte a vita intera a capitale rivalutabile annualmente ed a premio annuo temporaneo costante/conto Edera Twin Conto Edera Twin/Tariffa 8VC2F
SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Impresa di assicurazione ITAS VITA S.p.A., impresa di assicurazione italiana appartenente al Gruppo ITAS Assicurazioni, soggetta all attività di direzione e coordinamento di ITAS Mutua, in seguito denominata Società. b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto, rispetto all ultimo bilancio approvato, è pari a 76,35 milioni di euro, di cui 24,14 milioni di euro di capitale sociale e 52,16 milioni di euro di riserve patrimoniali. L indice di solvibilità relativo alla gestione vita è pari a 1,68. Questo indice rappresenta il rapporto tra il margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. c) Denominazione del contratto Conto Edera Twin d) Tipologia del contratto Assicurazione in caso di morte a vita intera a capitale rivalutabile annualmente ed a premio annuo temporaneo costante. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente, in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. e) Durata Il presente contratto è un assicurazione a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio. f) Pagamento dei premi A fronte delle garanzie previste dal presente contratto è dovuto un premio annuo anticipato, di importo costante, per un numero di anni limitato (durata del pagamento dei premi), stabilito dal contraente al momento della sottoscrizione della proposta tra un minimo di 3 e un massimo di 30 anni. In ogni caso l età dell assicurato al termine del pagamento dei premi non potrà risultare superiore ai 90 anni. È previsto un premio annuo minimo pari a 1.000,00 euro. Il premio annuo può essere corrisposto anche in rate subannuali, con periodicità semestrale o trimestrale. In ogni caso il cumulo premi, sotto definito, movimentabile da un unico Contraente o da più Contraenti, collegati ad un medesimo soggetto, mediante uno o più contratti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della Gestione Separata FOREVER, non potrà, per l intera durata contrattuale, essere superiore ad 2.500.000,00. Per cumulo premi si intende la somma dei premi versati, al netto della parte di premi che hanno generato i capitali eventualmente riscattati. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Attraverso la sottoscrizione del presente contratto, il Contraente realizza una forma di tutela che garantisce la liquidazione di un capitale a favore dei beneficiari designati in qualsiasi momento si verifichi il decesso dell Assicurato. Tale capitale viene rivalutato, ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, sulla base del rendimento realizzato dalla Gestione interna separata denominata FOREVER. Si precisa che una parte dei premi corrisposti dal Contraente viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Pertanto questa parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi di collocamento e di gestione del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per la comprensione del meccanismo di rivalutazione si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto e di riduzione, contenuto nella sezione E della Nota Informativa. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il progetto esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Pagina 2 di 4
SCHEDA SINTETICA 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di decesso dell Assicurato; b) prestazione in caso riscatto; c) opzioni contrattuali. Il presente contratto prevede che il capitale assicurato si rivaluti ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto del contratto stesso in funzione del rendimento realizzato dalla Gestione interna separata FOREVER. La Società, al fine della determinazione del capitale assicurato iniziale, riconosce in via anticipata, un tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) pari al 2% annuo composto. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, vengono annualmente dichiarate al Contraente e restano definitivamente acquisite al contratto. In caso di riscatto, il Contraente, limitatamente ai primi anni di assicurazione, sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Il mancato pagamento di almeno tre annualità di premio determina la risoluzione del contratto e la conseguente perdita dei premi versati che restano acquisiti alla Società. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli artt. 1, 9,12,13,15 delle condizioni contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione del contratto e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico costo percentuale medio annuo (CPMA). Il CPMA indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Questo indicatore è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Ipotesi adottate Gestione interna separata FOREVER Premi annuo costante 1.500 euro Sesso dell Assicurato: Maschio Età dell Assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,0% annuo (dato stabilito dall ISVAP) Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 25 anni Anni trascorsi CPMA (*) Anni trascorsi CPMA (*) Anni trascorsi CPMA (*) 5 4,89% 5 7,35% 5 9,63% 10 0,88% 10 2,09% 10 3,22% 15 0,29% 15 1,07% 15 1,80% - - 20 0,77% 20 1,30% - - - - 25 1,11% * Il CPMA è indipendente dal sesso e dall età dell Assicurato. Pagina 3 di 4
SCHEDA SINTETICA 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentata il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata FOREVER negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento della Rendimento riconosciuto agli Rendimento medio gestione separata assicurati dei titoli di Stato Inflazione 2007 4,84% 3,84% 4,41% 1,71% 2008 4,77% 3,77% 4,46% 3,23% 2009 3,49% 2,49% 3,54% 0,75% 2010 3,40% 2,40% 3,35% 1,55% 2011 3,78% 2,78% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. ITAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Ermanno Grassi Direttore Generale ITAS Vita S.p.A. Pagina 4 di 4
NOTA INFORMATIVA Assicurazione in caso di morte a vita intera a capitale rivalutabile annualmente ed a premio annuo temporaneo costante/conto Edera Twin Conto Edera Twin/Tariffa 8VC2F
NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE a) ITAS VITA S.p.A., impresa di assicurazione italiana appartenente al Gruppo ITAS Assicurazioni, soggetta all attività di direzione e coordinamento di ITAS Mutua, in seguito denominata Società. b) Sede Legale e Direzione Generale: Via Mantova n. 67 38122 Trento ITALIA. c) Recapito telefonico: 0461/891711; sito internet: www.gruppoitas.it; e-mail: segreterie.dirgn@gruppoitas.it d) Autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M: n.6405 del 11/12/1968 (G.U. n. 5 del 08/01/1969); iscritta all albo delle imprese di assicurazione al n. 100035. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto qui descritto è una assicurazione in caso di morte a vita intera a capitale rivalutabile annualmente ed a premio annuo temporaneo costante. Pertanto la durata contrattuale, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le garanzie assicurative, coincide con la vita dell Assicurato, salvo nel caso di anticipata risoluzione del contratto (riscatto totale) richiesta dal Contraente. Il Contraente al momento della sottoscrizione della proposta, stabilisce la durata del pagamento dei premi del contratto, prevista tra un minimo di tre anni ed un massimo di 30 anni. In ogni caso l età dell Assicurato al termine della durata del pagamento dei premi non può risultare superiore a 90 anni. Con la sottoscrizione del contratto si acquisisce il diritto alle seguenti prestazioni: a) prestazione in caso di decesso dell Assicurato; In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, la Società si impegna a liquidare il capitale assicurato, rivalutato fino alla data dell evento, ai Beneficiari designati dal Contraente. b) prestazione in caso di riscatto; Il contraente, in caso di vita dell Assicurato e dopo aver corrisposto almeno tre annualità di premio, può richiedere il riscatto, secondo le modalità previste alla successiva sezione D punto 13. c) opzioni contrattuali Nel corso del contratto, il Contraente può richiedere che il valore di riscatto maturato venga convertito in una delle seguenti prestazioni di opzione: una rendita annua, da corrispondere fintanto che l Assicurato sia in vita; una rendita annua, da corrispondere in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato e, successivamente, fintanto che quest ultimo sia in vita; una rendita annua su due Assicurati - previa designazione del secondo Assicurato da corrispondere fintanto che l Assicurato sia in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore del secondo Assicurato fintanto che quest ultimo rimanga in vita. Tali opzioni sono possibili se il controvalore della rendita annuale non risulta inferiore a 6.000,00 euro; la rendita può essere erogata anche in rate sub-annuali. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni assicurative, si vedano gli artt. 1, 12 e 15 delle Condizioni Contrattuali. L immediata copertura del rischio di morte è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Qualora l Assicurato, previo assenso della Società, abbia scelto di non sottoporsi a visita medica, limitandosi alla compilazione di un questionario sanitario, la garanzia della prestazione principale in Pagina 2 di 12
NOTA INFORMATIVA caso di decesso dell Assicurato viene limitata per un periodo di sei mesi a decorrere dall entrata in vigore dell assicurazione. Detto periodo viene denominato periodo di carenza. Limitatamente al caso di decesso dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il suddetto periodo di carenza viene esteso a cinque anni, oppure a sette anni nel caso in cui l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato di effettuare gli esami clinici richiesti dalla Società e necessari ad accertare l eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività. Qualora il contratto fosse stipulato in sostituzione di uno o più precedenti contratti, espressamente richiamati nel documento di polizza, l applicazione delle suddette limitazioni avviene tenendo conto dell entità, forma e durata effettiva, a partire dalle rispettive date di perfezionamento delle assicurazioni sostituite. Sono inoltre operanti alcune esclusioni della suddetta garanzia, in caso di decesso dovuto a specifiche cause riportate all art. 21 delle Condizioni Contrattuali Si precisa che una parte dei premi versati dal Contraente viene utilizzata per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Conseguentemente il capitale liquidabile, in caso di richiesta di riscatto, è pari alla capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e della predetta quota di premio per le coperture di puro rischio. Il capitale assicurato si rivaluta ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza sulla base del rendimento finanziario della Gestione interna separata FOREVER. Il contratto riconosce in via anticipata un tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) pari al 2% annuo composto. Tale tasso viene riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. La partecipazione agli utili, eccedente la misura minima contrattualmente garantita, viene annualmente dichiarata al Contraente e definitivamente acquisita al contratto. Si richiama infine l attenzione del Contraente e dell Assicurato sulla necessità ed opportunità di leggere attentamente e scrupolosamente le raccomandazioni e le avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. 3. Premi Il presente contratto prevede il pagamento, da parte del Contraente, di un premio annuo anticipato di importo costante per la durata del pagamento dei premi prevista, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio annuo non può risultare inferiore a 1.000,00 euro. L importo del premio è determinato in relazione all ammontare del capitale assicurato, alla durata del pagamento dei premi, all età ed al sesso dell Assicurato; influiscono inoltre il suo stato di salute, le attività professionali svolte e gli sport praticati. Il premio annuo può essere corrisposto anche in rate sub-annuali con periodicità semestrale o trimestrale. Con la corresponsione di almeno tre annualità di premio, il Contraente matura il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione del capitale assicurato. Il mancato pagamento di almeno 3 annualità di premio, comporta la perdita dei premi versati, che restano acquisiti alla Società. In ogni caso il cumulo premi, sotto definito, movimentabile da un unico Contraente o da più Contraenti, collegati ad un medesimo soggetto, mediante uno o più contratti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della Gestione Separata FOREVER, non potrà, per l intera durata contrattuale, essere superiore ad 2.500.000,00. Per cumulo premi si intende la somma dei premi versati, al netto della parte di premi che hanno generato i capitali eventualmente riscattati. I mezzi di pagamento del premio devono avere quale diretta beneficiaria la Società o l Agente nella sua qualità di intermediario della Società stessa e sono: assegno postale, assegno bancario e assegno circolare non trasferibili, bonifico bancario, R.I.D. (Rapporto Interbancario Diretto), bollettino c/c postale, vaglia postale o similari, carte di credito o di debito. E tassativamente vietato il pagamento del premio in contanti, ai sensi della normativa diramata dall Istituto di Vigilanza. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica Gestione interna separata, denominata FOREVER, disciplinata da apposito regolamento riportato nelle Condizioni Contrattuali. La Società determina al termine di ogni mese il tasso medio di rendimento realizzato da FOREVER nel periodo di osservazione annuale, corrispondente ai 12 mesi di calendario trascorsi, con i criteri indicati al punto 9 del regolamento. Pagina 3 di 12
NOTA INFORMATIVA Con riferimento al presente contratto, il rendimento medio preso a riferimento per il calcolo del rendimento annuo da attribuire e della corrispondente misura annua di rivalutazione delle prestazioni, sotto definiti, è quello determinato al termine del quarto mese antecedente la data di rivalutazione annua. Il suddetto rendimento annuo da attribuire ai contratti è pari al rendimento realizzato da FOREVER, diminuito di 1,00 punto. Considerato che il valore iniziale del capitale assicurato è stato calcolato riconoscendo in via anticipata il tasso di interesse del 2% annuo composto (tasso tecnico), la misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al suddetto tasso di interesse la differenza fra il rendimento annuo attribuito ed il medesimo tasso. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, il capitale assicurato viene rivalutato con le seguenti modalità: a) durante il periodo di pagamento dei premi, ad ogni anniversario della data di effetto della polizza, il capitale rivalutato è ottenuto sommando al capitale assicurato in vigore nell anno precedente i seguenti due importi: un primo importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura annua della rivalutazione sopra definita, ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata pagamento premi; un secondo importo ottenuto moltiplicando per la misura annua della rivalutazione sopra definita, la differenza tra il capitale in vigore nel periodo annuale precedente e quello inizialmente assicurato; b) Nel periodo successivo al termine del pagamento dei premi, ad ogni anniversario della data di effetto della polizza, il capitale rivalutato è determinato sommando al capitale assicurato in vigore nell anno precedente un importo ottenuto moltiplicando quest ultimo capitale per la misura annua di rivalutazione sopra definita. Le rivalutazioni annualmente riconosciute restano definitivamente acquisite al contratto. Le eventuali rendite di opzione provenienti dal riscatto saranno rivalutate annualmente secondo le modalità in vigore al momento della richiesta. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate sono illustrati nel Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto e di riduzione di cui alla successiva sezione E. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul contraente 5.1.1. Costi gravanti sul premio C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE Per far fronte ai costi di collocamento e di gestione del contratto, la Società preleva da ciascun premio annuo corrisposto un caricamento variabile in funzione della durata del pagamento premi, secondo la seguente tabella: Durata pagamento premi Costi di caricamento Durata pagamento premi Costi di caricamento Durata pagamento premi Costi di caricamento 3 anni da 6,73% a 6,96% 13 anni da 7,86% a 8,65% 23 anni da 9,00% a 9,80% 4 anni da 6,84% a 7,19% 14 anni da 7,97% a 8,78% 24 anni da 9,12% a 9,90% 5 anni da 6,95% a 7,40% 15 anni da 8,09% a 8,91% 25 anni da 9,24% a 10,01% 6 anni da 7,06% a 7,59% 16 anni da 8,21% a 9,03% 26 anni da 9,36% a 10,11% 7 anni da 7,18% a 7,76% 17 anni da 8,32% a 9,15% 27 anni da 9,47% a 10,21% 8 anni da 7,29% a 7,92% 18 anni da 8,44% a 9,26% 28 anni da 9,59% a 10,31% 9 anni da 7,41% a 8,07% 19 anni da 8,55% a 9,37% 29 anni da 9,71% a 10,42% 10 anni da 7,52% a 8,22% 20 anni da 8,66% a 9,49% 30 anni da 9,82% a 10,53% 11 anni da 7,63% a 8,37% 21 anni da 8,78% a 9,59% - - 12 anni da 7,75% a 8,52% 22 anni da 8,89% a 9,69% - - Pagina 4 di 12
NOTA INFORMATIVA Inoltre sono applicati i seguenti costi: Tipo di costi Interessi di frazionamento su premio annuo, costo variabile in funzione del frazionamento scelto Costi accessori sul premio di perfezionamento Costi accessori su ogni singola rata di premio successivo Costi 1,0% (semestrale) 2,0% (trimestrale) 5,00 euro 1,00 euro Inoltre, nei casi espressamente previsti dalla Società; ossia, nel caso di capitali complessivamente assicurati con la Società superiori a 200.000,00 euro, di età dell Assicurato superiore a 65 anni o in caso di problemi sanitari desunti dalle informazioni rese dall Assicurato sul proprio stato di salute, l Assicurato deve sottoporsi, a proprie spese, a visita medica ed a eventuali accertamenti presso il suo medico di fiducia per certificare il proprio stato di salute. Tale costo non è quindi preventivamente quantificabile. L Assicurato, inoltre, può sottoporsi a visita medica per certificare il proprio stato di salute secondo le modalità appena descritte anche nei casi non espressamente previsti dalla Società. 5.1.2. Costi per il riscatto Non sono previsti costi, nel senso proprio del termine, per il riscatto. Pertanto, si rimanda all art. 12 delle Condizioni Contrattuali per la determinazione del valore di riscatto, che si ottiene tenendo conto delle ipotesi demografiche relative all Assicurato (espresse tramite appositi coefficienti) e del numero dei premi versati, rispetto a quelli pattuiti. 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili. La Società trattiene dal rendimento finanziario annuo conseguito dalla Gestione interna separata FOREVER una percentuale pari a 1,00 punti. Tale prelievo rappresenta un costo indiretto a carico del Contraente. Con riferimento ai costi, descritti nel precedente paragrafo, si evidenzia che una parte di questi è riconosciuta all intermediario. In particolare la quota dei costi percepita in media dagli intermediari, con riferimento all intero flusso commissionale relativo a questo prodotto, è la seguente: Descrizione Percentuale Quota dei costi percepita in media dagli intermediari 43,94% 6. Sconti Sul presente contratto non sono applicati sconti. 7. Regime fiscale ed aspetti legali Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detrazione fiscale dei premi I premi per assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente non inferiore al 5% da qualsiasi causa derivante, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, se l Impresa d assicurazione non ha facoltà di recesso dal contratto, danno diritto annualmente ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. In virtù della riduzione d imposta della quale il Contraente viene così a beneficiare, il costo effettivo dell assicurazione risulta inferiore al premio versato. Tassazione delle somme erogate Le somme corrisposte in caso di morte dell Assicurato sono esenti sia dall IRPEF sia dall imposta sulle successioni. Negli altri casi: a) se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario, pari alla differenza tra quanto liquidato e i premi pagati, è assoggettato ad un imposta sostitutiva del 20% al momento del pagamento della prestazione, ridotta al 12,50% in relazione al rendimento riferibile ai titoli pubblici italiani ed esteri. Per il rendimento complessivamente maturato fino al 31 dicembre 2011, l imposta è applicata nella misura fissa del 12,50% sulla Pagina 5 di 12
NOTA INFORMATIVA differenza tra l ammontare di capitale determinato alla medesima data e i premi pagati. L imposta viene applicata solo nel caso in cui il Beneficiario non eserciti attività d impresa. b) se corrisposte in forma di rendita vitalizia con finalità previdenziali, a seguito della conversione del valore di riscatto totale netto come sotto definito, il rendimento finanziario maturato in corso di erogazione è assoggettato ad un imposta sostitutiva del 20% al momento del pagamento della prestazione, ridotta al 12,50% in relazione al rendimento riferibile ai titoli pubblici italiani ed esteri. Per il rendimento complessivamente maturato fino al 31 dicembre 2011, l imposta è applicata nella misura fissa del 12,50%. Per valore di riscatto totale netto si intende il valore del riscatto maturato alla data della richiesta, diminuito dell imposta sostitutiva definita al precedente punto a. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell'art. 1923 C.C. le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell'art. 1920 C.C. il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario e pertanto non sono soggette ad alcuna tassazione. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di conclusione e di perfezionamento del contratto Per le modalità perfezionamento del contratto e per la decorrenza della copertura assicurativa si rinvia all art. 5 delle Condizioni Contrattuali. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi È facoltà del Contraente di sospendere in qualsiasi momento il pagamento dei premi. Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza, determina i seguenti effetti: nel caso che il Contraente abbia versato meno di tre annualità di premio, il contratto si risolve ed i premi pagati restano acquisiti alla Società; diversamente, qualora risultino versate almeno tre annualità di premio, il contratto rimane in vigore, senza pagamento di ulteriori premi, per una prestazione assicurata ridotta. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all art. 10 delle Condizioni Contrattuali. 10. Riscatto e riduzione Il contraente in caso di vita dell Assicurato e dopo aver corrisposto almeno tre annualità di premio, può richiedere, a mezzo comunicazione scritta alla Società, il riscatto del contratto, secondo le modalità indicate dall art. 12 delle Condizioni Contrattuali. Questa operazione determina la risoluzione del contratto stesso con effetto dalla data della richiesta. Il contratto può essere riscattato sia durante il periodo di pagamento dei premi sia in epoca successiva. Il valore di riscatto, limitatamente ai primi anni di assicurazione, può risultare inferiore ai premi versati. Qualora il Contraente interrompa il pagamento dei premi dopo aver corrisposto almeno tre annualità di premio, l assicurazione rimane in vigore, libera dal pagamento di ulteriori premi, per un capitale ridotto. Per le modalità di determinazione del valore di riduzione si veda l art.13 delle Condizioni Contrattuali. Entro dodici mesi dalla data di interruzione del pagamento dei premi il Contraente potrà richiedere, per iscritto, la riattivazione del contratto risolto o in vigore per il valore di riduzione secondo le modalità e condizioni economiche riportate nell art.11 delle condizioni Contrattuali. La richiesta relativa ai suddetti valori dovrà essere indirizzata a: ITAS VITA S.p.A., Unità Gestione Tecnica Portafoglio Via Mantova 67 38122 Trento n. fax 0461/891930 e-mail portafoglio.vita@gruppoitas.it, la Società fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricevimento della richiesta stessa l informazione relativa al valore di riscatto maturato. Pagina 6 di 12
NOTA INFORMATIVA Per una migliore comprensione del calcolo dei valori di riscatto e di riduzione progressivamente maturati si rinvia al progetto esemplificativo di cui alla successiva sezione E; valori di riscatto e di riduzione più specifici sono rappresentati nel progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 11. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto, il Contraente ha sempre facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: ITAS VITA S.p.A. Via Mantova, 67 38122 Trento (Italia), allegando l originale della proposta. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione. Per l'esercizio del diritto di recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: ITAS VITA S.p.A. - Via Mantova, 67-38122 Trento (Italia), allegando alla stessa l originale di polizza ed eventuali appendici. Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata A.R., quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente l intero premio da questi eventualmente corrisposto. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, al fine di consentire la corresponsione delle prestazioni assicurate, devono essere preventivamente consegnati alla Società i documenti necessari a: a) verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento; b) individuare con esattezza gli aventi diritto. L elenco completo dei documenti necessari è riportato all art. 17 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine- ed a partire dal medesimo sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato mediante bonifico bancario sul conto corrente dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Quindi, in caso di mancata richiesta di liquidazione della prestazione assicurata entro i termini sopra descritti la normativa vigente, in termini di rapporti dormienti, impone alla Società la devoluzione degli importi non reclamati in uno specifico Fondo del Ministero dell'economia e delle Finanze. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ed ogni documento ad esso allegato, vengono redatti in lingua italiana: le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: ITAS Vita S.p.A Servizio Reclami Via Mantova, 67 CAP 38122 Trento Fax 0461 891 840 e-mail: reclami@gruppoitas.it. I reclami devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con recapito telefonico; b) numero della polizza e nominativo del contraente; c) numero dell eventuale sinistro oggetto del reclamo; d) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; Pagina 7 di 12
NOTA INFORMATIVA e) breve descrizione del motivo di lamentela; f) ogni documento utile per descrivere le circostanze. Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni potrà rivolgersi all'isvap (www.isvap.it), Servizio Tutela degli Utenti, via del Quirinale, 21 00187 Roma Italia, fax 06.42.133.745 o 06.42.133.353, corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e con l eventuale riscontro fornito dalla stessa. Inoltre, per la risoluzione di liti transfrontaliere, il reclamante avente il domicilio in Italia, può presentare il reclamo all ISVAP, seguendo le indicazioni sopra descritte, o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET, accedendo al sito internet: http://www.ec.europa.eu./fin-net In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 17. Informativa in corso di contratto La Società invierà al Contraente, entro 60 giorni da ogni ricorrenza annuale del contratto, un estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione delle seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato e la specifica degli effetti derivanti dal mancato pagamento di tali premi; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione interna separata FOREVER, tasso annuo di rendimento attribuito al contratto con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società, e misura annua di rivalutazione delle prestazioni assicurate. 18. Conflitto di interesse La Società ha individuato le situazioni di potenziale conflitto di interesse originate da rapporti di service amministrativo infragruppo in essere con la Capogruppo. ITAS Vita è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. La Società ha inoltre istituito un Comitato di controllo che effettua un monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Tale Comitato si riunisce semestralmente elaborando una relazione di aggiornamento delle suddette situazioni. Con specifico riferimento ai conflitti di interesse connessi ad accordi di riconoscimento di utilità, la Società non ha attualmente in essere alcun accordo che preveda la retrocessione da parte di soggetti terzi di commissioni o di altri proventi. In caso di eventuali accordi d utilità futuri, sarà riportato nel rendiconto annuale della Gestione interna separata il dettaglio sulle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati. La Società, in relazione alle situazioni di conflitto di interessi, si impegna in ogni caso a: effettuare le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili; non recare pregiudizio ai Contraenti, operando al fine di contenere i costi a loro carico ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; astenersi dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi. Pagina 8 di 12
NOTA INFORMATIVA E. Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata pagamento premi, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto e di riduzione di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari al 2% annuo composto. La conseguente misura annua di rivalutazione del capitale è pari a 0%, ovvero alla differenza tra il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente (2%) ed il tasso di interesse tecnico già incluso nel calcolo del capitale assicurato iniziale (2%); b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. In quest ultimo caso, dal rendimento ipotetico annuo del 4,0% viene trattenuto 1 punto. Pertanto, la conseguente misura annua di rivalutazione del capitale è pari allo 0,98%; ovvero, alla differenza tra il tasso di rendimento attribuito al contratto (3%), ed il tasso tecnico (2%), scontata per il periodo di 1 anno al suddetto tasso tecnico. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi di future partecipazione agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 9 di 12
NOTA INFORMATIVA SVILUPPO DEI PREMI DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A. Tasso di rendimento minimo garantito: Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2% Età dell Assicurato: 40 anni Sesso dell Assicurato: maschio Durata pagamento premi: 20 anni Premio annuo temporaneo costante netto: 1.500,00 euro Periodicità del versamento: annuale Capitale assicurato iniziale: 46.801,87 euro Anno Premio annuo Cumulo premi annui Capitale in caso di morte alla fine dell'anno (*) Valore di riscatto alla fine dell anno(**) Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto alla fine dell anno (**) Capitale ridotto al termine del piano versamento premi (**) 1 1.505,00 1.505,00 46.801,87 0,00 0,00 0,00 2 1.501,00 3.006,00 46.801,87 0,00 0,00 0,00 3 1.501,00 4.507,00 46.801,87 2.582,41 5.123,20 5.123,20 4 1.501,00 6.008,00 46.801,87 3.904,45 7.606,93 7.606,93 5 1.501,00 7.509,00 46.801,87 5.270,87 10.085,93 10.085,93 6 1.501,00 9.010,00 46.801,87 6.682,58 12.560,40 12.560,40 7 1.501,00 10.511,00 46.801,87 8.140,59 15.030,50 15.030,50 8 1.501,00 12.012,00 46.801,87 9.644,90 17.496,27 17.496,27 9 1.501,00 13.513,00 46.801,87 11.196,94 19.957,95 19.957,95 10 1.501,00 15.014,00 46.801,87 12.797,27 22.415,66 22.415,66 11 1.501,00 16.515,00 46.801,87 14.446,35 24.869,52 24.869,52 12 1.501,00 18.016,00 46.801,87 16.144,20 27.319,62 27.319,62 13 1.501,00 19.517,00 46.801,87 17.891,59 29.766,14 29.766,14 14 1.501,00 21.018,00 46.801,87 19.686,26 32.209,12 32.209,12 15 1.501,00 22.519,00 46.801,87 21.533,07 34.648,84 34.648,84 16 1.501,00 24.020,00 46.801,87 23.430,96 37.085,38 37.085,38 17 1.501,00 25.521,00 46.801,87 25.378,80 39.518,82 39.518,82 18 1.501,00 27.022,00 46.801,87 27.373,81 41.949,28 41.949,28 19 1.501,00 28.523,00 46.801,87 29.418,46 44.376,93 44.376,93 20 1.501,00 30.024,00 46.801,87 31.508,17 - - 21-30.024,00 46.801,87 31.992,84 - - 22-30.024,00 46.801,87 32.479,18 - - 23-30.024,00 46.801,87 32.967,08 - - 24-30.024,00 46.801,87 33.458,03 - - 25-30.024,00 46.801,87 33.947,90 - - 30-30.024,00 46.801,87 36.334,34 - - * I valori sono espressi in euro. ** Le prestazioni sono calcolate al lordo degli oneri fiscali - si ricorda che il diritto di riscatto matura dopo aver versato almeno tre annualità di premio - i valori sono espressi in euro. Come si evince dalla tabella precedente, l operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Il recupero dei premi versati potrà avvenire al diciottesimo anno. Pagina 10 di 12
NOTA INFORMATIVA B. Ipotesi di rendimento finanziario: Tasso di rendimento finanziario: 4% Quota fissa trattenuta sul rendimento: 1,00 punto Tasso di rendimento attribuito: 3% Misura annua di rivalutazione (al netto del tasso tecnico 2%): 0,98% Età dell Assicurato: 40 anni Sesso dell Assicurato: maschio Durata pagamento premi: 20 anni Premio annuo temporaneo costante netto: 1.500,00 euro Periodicità del versamento: annuale Capitale assicurato iniziale: 46.801,87 euro Anno Premio annuo Cumulo premi Capitale in caso di morte alla fine dell'anno (*) Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno(**) Capitale ridotto alla fine dell anno (**) Capitale ridotto al termine del piano versamento premi (**) 1 1.505,00 1.505,00 46.824,80 0,00 0,00 0,00 2 1.501,00 3.006,00 46.870,90 0,00 0,00 0,00 3 1.501,00 4.507,00 46.940,37 2.652,22 5.261,69 6.150,23 4 1.501,00 6.008,00 47.033,46 4.023,32 7.838,52 9.073,28 5 1.501,00 7.509,00 47.150,39 5.453,01 10.434,46 11.960,93 6 1.501,00 9.010,00 47.291,41 6.943,03 13.049,93 14.813,85 7 1.501,00 10.511,00 47.456,73 8.495,26 15.685,36 17.632,71 8 1.501,00 12.012,00 47.646,62 10.110,57 18.341,01 20.417,96 9 1.501,00 13.513,00 47.861,29 11.791,30 21.017,37 23.170,32 10 1.501,00 15.014,00 48.101,00 13.538,95 23.714,79 25.890,33 11 1.501,00 16.515,00 48.366,00 15.354,92 26.433,64 28.578,53 12 1.501,00 18.016,00 48.656,52 17.240,18 29.174,27 31.235,43 13 1.501,00 19.517,00 48.972,82 19.196,48 31.937,09 33.861,60 14 1.501,00 21.018,00 49.315,16 21.222,39 34.722,41 36.457,48 15 1.501,00 22.519,00 49.683,78 23.324,08 37.530,76 39.023,73 16 1.501,00 24.020,00 50.078,95 25.501,46 40.362,46 41.560,78 17 1.501,00 25.521,00 50.500,93 27.754,31 43.217,88 44.069,10 18 1.501,00 27.022,00 50.949,97 30.080,63 46.097,38 46.549,14 19 1.501,00 28.523,00 51.426,35 32.484,12 49.001,40 49.001,40 20 1.501,00 30.024,00 51.930,33 34.960,77 - - 21-30.024,00 52.439,24 35.846,43 - - 22-30.024,00 52.953,15 36.748,00 - - 23-30.024,00 53.472,09 37.665,55 - - 24-30.024,00 53.996,11 38.601,09 - - 25-30.024,00 54.525,28 39.550,10 - - 30-30.024,00 57.249,90 44.445,60 - - * I valori sono espressi in euro. ** Le prestazioni sono calcolate al lordo degli oneri fiscali - si ricorda che il diritto di riscatto matura dopo aver versato almeno tre annualità di premio - i valori sono espressi in euro. Pagina 11 di 12
NOTA INFORMATIVA ITAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Ermanno Grassi Direttore Generale ITAS Vita S.p.A. Pagina 12 di 12
CONDIZIONI CONTRATTUALI Assicurazione in caso di morte a vita intera a capitale rivalutabile annualmente ed a premio annuo temporaneo costante/conto Edera Twin Conto Edera Twin/Tariffa 8VC2F
CONDIZIONI CONTRATTUALI INDICE La polizza è articolata in diversi capitoli che seguono un criterio logico e consequenziale. La sommaria descrizione dei contenuti di ciascuna parte della polizza non ha carattere esaustivo e non impegna giuridicamente la Società. Il rapporto assicurativo è regolato unicamente dalle Condizioni Contrattuali. LA PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO identifica le prestazioni che la Società corrisponderà ai Beneficiari al verificarsi degli eventi assicurati a condizione che i premi siano stati regolarmente versati. LA PARTE II CONCLUSIONE E PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO, DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO specifica il momento di conclusione, di perfezionamento e di entrata in vigore della polizza, i tempi e le modalità di revoca della proposta e di recesso iniziale, le possibili conseguenze delle dichiarazioni inesatte o incomplete. LA PARTE III - REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DEL CONTRATTO spiega: le modalità di rivalutazione annuale del capitale assicurato a fronte del versamento dei premi; gli effetti dell interruzione del pagamento dei premi e le modalità di ripresa del versamento; le condizioni di riscattabilità del contratto, la possibilità di cederlo, darlo in pegno, vincolarlo; tipi di opzione sulle prestazioni che possono essere esercitate. LA PARTE IV - BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ tratta della designazione dei Beneficiari, degli adempimenti preliminari e della documentazione necessaria per il pagamento delle prestazioni a seconda degli eventi verificatisi. LA PARTE V - LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ specifica il Foro competente, sottopone il Contratto alla legge italiana e precisa che le tasse ed imposte sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. LA PARTE VI ESCLUSIONI E LIMITAZIONI DELLA GARANZIA elenca i casi nei quali il decesso dell Assicurato è escluso dalla garanzia e le limitazioni temporanee di efficacia della stessa per le polizze stipulate senza preventiva visita medica ed in caso di decesso riconducibile ad AIDS. Pagina 2 di 10