PROTEZIONE RISPARMIO INVESTIMENTO PREVIDENZA ACCUMULOAURORA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE CON TERMINAL BONUS (tariffa A311) Il presente fascicolo informativo contenente: a) Scheda sintetica da pag. 2 a pag. 5 b) Nota informativa da pag.6 a pag. 15 c) Condizioni di assicurazione (comprensive di regolamento della gestione interna separata) da pag.16 a pag. 25 d) Glossario da pag. 26 a pag. 29 e) Modulo di proposta (comprensivo del questionario sull adeguatezza e dell informativa sul trattamento dei dati) da pag. 30 a pag. 36 deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA UGF Assicurazioni S.p.A. - Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A.
SCHEDA SINTETICA ACCUMULOAURORA - ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE CON TERMINAL BONUS (Codice Tariffa A311) ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Società di assicurazione UGF Assicurazioni S.p.A. Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto AccumuloAurora - Mista a premio annuo rivalutabile con Terminal Bonus (Tariffa A311). 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della gestione Fondo Benefici Garantiti, separata dal patrimonio della Società, appositamente gestita per far fronte agli impegni assunti. 1.d) Durata La durata del contratto può variare, a scelta del Contraente, tra un minimo di 10 anni fino ad un massimo di 25 anni rispettando comunque il vincolo di una età massima a scadenza dell Assicurato di 70 anni. Dopo aver pagato almeno due annualità di premio, è possibile esercitare il diritto di riscatto. 1.e) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo, rivalutabile annualmente nella stessa misura con cui si rivalutano le prestazioni assicurate, il cui importo minimo non può essere inferiore a 900,00 euro. Il premio annuo può essere anche frazionato in rate. In tal caso sono previsti degli oneri aggiuntivi calcolati sul premio annuo netto come dettagliatamente descritti in Nota informativa. 2. Caratteristiche del contratto Il presente contratto consente, attraverso il versamento di una successione di premi annui rivalutabili, di accumulare un capitale pagabile se l Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita o in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Il capitale si rivaluta nel tempo ed è maggiorato di un bonus (chiamato Terminal Bonus), pari al 10% (caso morte) o al 15% (caso vita) del capitale stesso, se la polizza è in regola con il versamento dei premi. È inoltre possibile richiedere il riscatto totale prima del termine stabilito dal piano dei versamenti sempre che siano state corrisposte almeno due annualità di premi. Una parte del premio annualmente versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, cosi come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 2 di 37
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI VITA Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, dal Contraente. Bonus a scadenza: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, dal Contraente di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato pari al 15% del capitale stesso. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Capitale: in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, dal Contraente. Bonus: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti sino a tale data, il pagamento ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, dal Contraente, di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato pari al 10% del capitale stesso. GARANZIE COMPLEMENTARI Raddoppio o triplicazione del capitale in casi di morte per infortunio o incidente stradale: in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto dovuto a infortunio o incidente stradale, il raddoppio o la triplicazione del capitale assicurato, al netto del bonus, per il caso di decesso, quale risulta rivalutato alla ricorrenza annuale che precede o coincide con la data del decesso. Il presente contratto prevede un rendimento finanziario (tasso tecnico) del 2%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali. Annualmente è comunque prevista la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata Fondo Benefici Garantiti al netto del tasso tecnico, come dettagliatamente descritto in Condizioni di assicurazione. La rivalutazione delle prestazioni assicurate, una volta dichiarate al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. In caso di riscatto del contratto, che può essere esercitato solo totalmente, il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. Il mancato versamento di almeno due annualità di premio determina la risoluzione del contratto con conseguente perdita dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono illustrati agli articoli 1 e 12 delle Condizioni di assicurazione. 4. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento delle polizze, di gestione dei contratti, di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva delle componenti di costo che intervengono a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, di durate, età e sesso dell Assicurato ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 3 di 37
Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle garanzie complementari. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Tariffa A311 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Fondo Benefici Garantiti Sesso: Maschio Età: 50 anni Durata: 15 anni Premio annuo: 900 Premio annuo: 1.500 Premio annuo: 3.000 Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 11,48% 5 11,04% 5 10,72% 10 4,91% 10 4,66% 10 4,46% 15 2,43% 15 2,25% 15 2,13% Sesso: Maschio Età: 45 anni Durata: 20 anni Premio annuo: 900 Premio annuo: 1.500 Premio annuo: 3.000 Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 15,42% 5 14,99% 5 14,67% 10 7,18% 10 6,91% 10 6,72% 15 3,79% 15 3,61% 15 3,47% 20 2,10% 20 1,97% 20 1,88% Sesso: Maschio Età: 40 anni Durata: 25 anni Premio annuo: 900 Premio annuo: 1.500 Premio annuo: 3.000 Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 19,26% 5 18,84% 5 18,52% 10 9,48% 10 9,22% 10 9,02% 15 5,32% 15 5,14% 15 5,00% 20 3,75% 20 3,61% 20 3,51% 25 1,88% 25 1,78% 25 1,70% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 4 di 37
Anno Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio dei titoli di dalla gestione separata riconosciuto ai contratti Stato e delle obbligazioni Inflazione 2004 4,36% 3,36% 3,59% 2,00% 2005 4,27% 3,27% 3,16% 1,70% 2006 3,83% 2,83% 3,86% 2,00% 2007 4,20% 3,20% 4,41% 1,71% 2008 3,98% 2,98% 4,46% 3,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. UGF Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 5 di 37
NOTA INFORMATII IVA ACCUMULOAURORA - ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE CON TERMINAL BONUS (Codice Tariffa A311) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) UGF Assicurazioni S.p.A. (di seguito Società ) Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. b) Sede Legale e Direzione in Via Stalingrado, 45 40128 Bologna (Italia). c) Recapito telefonico 051.5077111, Telefax 051.375349, sito Internet www.ugfassicurazioni.it, indirizzo di posta elettronica info_vita@ugfassicurazioni.it (informazioni obbligatorie: nome, cognome e data di nascita del Contraente). d) La Società. è autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n. 2542 del 3/8/2007 (G.U. 23/08/2007 n. 195). e) Società di revisione: KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani 25, 20124 Milano (Italia). 2. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall art. 29 della Circolare ISVAP n.551/d del 1 marzo 2005. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo UGF (di seguito Gruppo) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo - ed in particolare le seguenti situazioni: a) investimenti la Società può effettuare operazioni aventi ad oggetto: - la compravendita di strumenti finanziari emessi da società con le quali la Società o le società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, o da società finanziate da società del Gruppo ovvero nelle quali il Gruppo detenga una partecipazione; - la compravendita e la sottoscrizione di strumenti finanziari, escluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, per i quali società del Gruppo hanno partecipato in qualità di garanti, collocatori, con o senza garanzia a operazioni straordinarie, Offerte Pubbliche di vendita e/o scambio e Offerte Pubbliche di Acquisto negli ultimi tre mesi; - strumenti finanziari strutturati; b) negoziazione di titoli effettuata con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti le operazioni di compravendita possono essere effettuate anche con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti; c) depositi di liquidità i depositi di liquidità possono essere effettuati con un Intermediario del Gruppo. La Società non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 6 di 37
Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei contraenti; a tal fine: - effettua le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse; - opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; - si astiene dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi; - si astiene da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata a danno di un altra. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per questo contratto la durata può essere fissata dal Contraente da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni, con un età massima dell Assicurato a scadenza di 70 anni. Il contratto qui descritto è una assicurazione mista con rivalutazione annuale del capitale e del premio, con Terminal Bonus, e consiste nell impegno della Società a pagare ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, le seguenti prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato. Bonus a scadenza: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che la polizza sia al corrente con il pagamento dei premi, il pagamento di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato pari al 15% del capitale stesso. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO Capitale: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato. Bonus: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, a condizione che la polizza sia al corrente con il pagamento dei premi, il pagamento di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato pari al 10% del capitale stesso. Una parte del premio annualmente versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto di assicurazione, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. L'assicurazione richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. E' tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi, come specificato nelle Condizioni di assicurazione (Carenza per le assicurazioni assunte senza visita medica). Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Si richiama l attenzione sulla necessità di leggere le raccomandazioni ed avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario, contenute nello stesso. È data, altresì, facoltà al Contraente di aggiungere alla garanzia principale una garanzia complementare di tipo facoltativo, che consiste nell impegno della Società a pagare ai Beneficiari designati, in polizza o con successiva modifica, una delle seguenti prestazioni a scelta del Contraente: RADDOPPIO O TRIPLICAZIONE DEL CAPITALE IN CASO DI MORTE PER INFORTUNIO O INCIDENTE STRADALE In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto dovuto a infortunio o incidente stradale, il raddoppio o la triplicazione del capitale assicurato, al netto del bonus, per il caso di decesso, quale risulta rivalutato alla ricorrenza annuale che precede o coincide con la data del decesso. Il presente contratto prevede un rendimento finanziario (tasso tecnico) del 2%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali. Annualmente è comunque prevista la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata (Fondo Benefici Garantiti) al netto del tasso tecnico, come dettagliatamente descritto nelle Condizioni di assicurazione. La rivalutazione delle prestazioni assicurate, una volta riconosciuta al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. 4. Premi A fronte della garanzia del pagamento da parte della Società delle prestazioni assicurative e dell eventuale garanzia complementare, è dovuto un premio annuo anticipato, di importo rivalutabile, per tutta la durata del contratto e Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 7 di 37
comunque non oltre la morte dell'assicurato. L ammontare del premio dipende dall entità del capitale assicurato; influiscono inoltre la durata dell assicurazione, l età, il sesso dell Assicurato, nonché il suo stato di salute e le abitudini di vita (professione, sport, ecc.). È di fondamentale importanza che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive legittime contestazioni da parte della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto dei Beneficiari di ottenere il pagamento del capitale assicurato. Il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, è pari a due. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a due, il contratto si estingue automaticamente con la perdita di quanto già versato. Il premio annuo può essere anche frazionato in rate; il Contraente potrà scegliere tra i seguenti tipi di frazionamento: semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. In tal caso sono applicati gli oneri aggiuntivi indicati al successivo punto 7.1.1. Ad ogni anniversario della data di decorrenza viene rivalutato, nella stessa misura del capitale, il premio annuo. Il Contraente, con richiesta scritta che deve pervenire alla Società almeno tre mesi prima della scadenza annua, può chiedere che per l annualità successiva la rivalutazione del premio venga effettuata in misura inferiore a quella fissata nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di assicurazione, oppure che non venga effettuata, limitando o bloccando però, in tal caso, la rivalutazione del capitale assicurato. Tale richiesta non pregiudica il diritto del Contraente di accettare in futuro rivalutazioni in misura completa o limitata. Le rate di premio devono essere pagate alle scadenze pattuite, contro quietanza emessa dalla Società, presso il domicilio dell Agenzia cui è assegnata la polizza o della Società. Ogni versamento dovrà essere intestato o girato alla Società ovvero all Intermediario, espressamente in tale qualità, e potrà essere corrisposto, a scelta del Contraente, mediante: - assegno circolare, bancario o postale, munito della clausola di non trasferibilità; - ordine di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Benefici Garantiti, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Nella predetta gestione confluiscono i premi, al netto dei costi, versati dai contraenti. Nella Sezione C della presente Nota informativa, sono contenute informazioni più dettagliate su Fondo Benefici Garantiti. Il rendimento finanziario realizzato dalla gestione patrimoniale viene annualmente attribuito al contratto - a titolo di partecipazione agli utili finanziari sotto forma di rivalutazione delle prestazioni applicando a detto rendimento un aliquota di retrocessione pari al 100%, e sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società, pari a un punto percentuale. Il beneficio finanziario così calcolato, depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso tecnico del 2%), e scontato dello stesso tasso tecnico per il periodo di un anno, determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione, che, una volta riconosciuta annualmente, rimane definitivamente acquisita sul contratto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. Il Progetto Esemplificativo è illustrato nella Sezione F della presente Nota informativa. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 6. Gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale separata dalle altre attività della Società, denominata Fondo Benefici Garantiti. La gestione è denominata in euro ed ha lo scopo di realizzare un rendimento commisurato alle opportunità offerte dai mercati finanziari, comunque non inferiore ai livelli dei tassi minimi garantiti ed alla conservazione del capitale. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento sono i dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente a quello in cui cade l anniversario della data di decorrenza del contratto. Le principali classi di attività sulle quali è investito il patrimonio della gestione separata sono: - Titoli di Stato Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 8 di 37
- Obbligazioni emesse da società - Titoli di capitale - Immobili. Possono inoltre essere presenti altre tipologie di attivi patrimoniali, tra i quali troviamo, a titoli esemplificativo ma non esaustivo: quote di organismi d investimento collettivo in valori mobiliari (OICVM), quote di fondi comuni di investimento mobiliare e immobiliare chiusi, derivati su titoli e tassi. Il Regolamento della gestione separata non prevede limiti minimi o massimi d investimento per nessuna delle categorie di attivi sui quali può essere investito il patrimonio. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al gruppo può arrivare anche al 100% degli attivi della gestione separata. Lo stile di gestione adottato si caratterizza per la prudenza e la flessibilità necessari al conseguimento degli obiettivi di rendimento prefissati. Le strategie d investimento seguite possono mutare in relazione al contesto dei mercati finanziari. La Società di revisione che certifica la gestione interna separata è attualmente KPMG S.p.A. Si rimanda per i dettagli al Regolamento della gestione, che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI E REGIME FISCALE 7. Costi 7.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente 7.1.1. Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio annuo, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - spese fisse annue a titolo di costi di gestione: 30 Euro - una percentuale variabile in funzione della durata del contratto, e comunque non superiore all 8% del premio al netto delle spese fisse sopra indicate, riportate nella seguente tabella (le percentuali fanno riferimento a spese di acquisizione, incasso e gestione): Durata in anni % Costi 10 6,50 11 6,75 12 7,00 13 7,25 14 7,50 15 7,75 da 16 a 25 8,00 In caso di frazionamento del premio annuo, gli oneri aggiuntivi, calcolati sul premio annuo netto comprensivo di eventuali sovrappremi, sono: Frazionamento % Costo Semestrale 1,25 Quadrimestrale 1,50 Trimestrale 1,75 Bimestrale 2,00 Mensile 2,25 Nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, sarà indicato il costo applicato in base alla durata ed al frazionamento del premio prescelti dal Contraente per il contratto. 7.1.2. Costi per riscatto Il Contraente, dopo aver pagato almeno due annualità di premio, può chiedere, per iscritto, il riscatto totale del contratto, con conseguente risoluzione dello stesso e liquidazione del valore di riscatto. L importo del valore di riscatto si ottiene scontando al tasso annuo del 3,25% (costituito dal recupero del tasso tecnico, 2%, e della penale di riscatto, 1,25%) il capitale ridotto, calcolato secondo quanto previsto al punto 11 della presente Nota informativa, quale risulta alla data di richiesta del riscatto, per il tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quella di scadenza del contratto. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 9 di 37
Riportiamo di seguito la tabella che, in funzione della durata residua rispetto alla durata del contratto, fornisce la riduzione delle prestazioni per la sola penale di riscatto. Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Percentuali Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Percentuali Durata residua (anni interi) 22 15,21% 14 11,88% 6 6,26% 21 14,89% 13 11,32% 5 5,35% 20 14,55% 12 10,72% 4 4,39% 19 14,18% 11 10,09% 3 3,38% 18 13,78% 10 9,41% 2 2,31% 17 13,36% 9 8,69% 1 1,19% 16 12,90% 8 7,92% 0 0,00% 15 12,41% 7 7,12% Costi per riscatto Percentuali Nota: Tali percentuali applicate al capitale ridotto alla data di richiesta del riscatto, in funzione degli anni mancanti alla scadenza originariamente prevista dal contratto, forniscono i costi effettivi derivanti dalla sola penale di riscatto. Attenzione: si ricorda che nei primi due anni di contratto, non è previsto il riscatto, e pertanto il primo valore da considerare, ad esempio in caso di durata 10 anni, è quello in corrispondenza di Durata residua anni 7. 7.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La Società trattiene un punto percentuale sul rendimento conseguito annualmente dalla gestione interna separata. 8. Regime fiscale In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto ed in particolare relativamente alla detraibilità fiscale dei premi e alla tassazione delle somme assicurate, si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo, la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R.22 dicembre 1986 n.917 così come modificato in seguito. 8.1 Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Sono soggetti ad un imposta del 2,5% unicamente i premi relativi alle assicurazioni complementari sulla vita. 8.2 Detrazione fiscale dei premi Le assicurazioni sulla vita, aventi per oggetto la copertura di più rischi, danno diritto annualmente ad una detrazione della parte di premio afferente al solo rischio di morte (indicata sul documento di polizza), dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. Nel plafond di detraibilità rientrano anche i premi per assicurazioni infortuni e di non autosufficienza per i soli premi riguardanti polizze che prevedono una prestazione in caso di morte ed in caso di invalidità permanente superiore al 5%. In virtù della riduzione di imposta della quale il Contraente viene così a beneficiare, il costo effettivo dell assicurazione risulta inferiore al premio versato. 8.3 Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza del contratto: - se corrisposte in caso di morte dell Assicurato sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni; - se corrisposte in caso di vita dell Assicurato, sono soggette all applicazione di un imposta sostitutiva del 12,50% sui rendimenti finanziari realizzati. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. 8.4 Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dall assicuratore in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative all azione revocatoria degli atti compiuti in pregiudizio ai creditori e quelle relative alla collazione, all imputazione e alla riduzione delle donazioni. 8.5 Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 10 di 37
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso quando: - la polizza è sottoscritta da entrambe le parti; oppure - la Società rilascia al Contraente la polizza da essa sottoscritta; oppure - il Contraente riceve comunicazione scritta dell accettazione della proposta. L assicurazione ha effetto, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio: - dalle ore 24 del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore 24 del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, ovvero - dalle ore 24 del giorno del versamento della prima rata di premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti. 10. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi È facoltà del Contraente sospendere il pagamento dei premi con i seguenti effetti: a) se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a due, il contratto si estingue automaticamente con la perdita di quanto già versato: entro un anno dalla sospensione si ha comunque diritto di richiedere la riattivazione del contratto ed il conseguente ripristino della piena efficacia della garanzia assicurativa; b) se il numero di annualità di premio corrisposte è almeno pari a due, si ha diritto: - a riscuotere il valore del riscatto determinato in conformità a quanto previsto dalle Condizioni di assicurazione, facendone richiesta scritta alla Società attraverso l Agenzia cui è affidata la polizza: in tal caso il contratto si estingue definitivamente; oppure - a mantenere in vigore fino alla scadenza la garanzia per un capitale ridotto determinato in conformità a quanto previsto dalle Condizioni di assicurazione; anche in questo caso è possibile richiedere successivamente il riscatto dell'assicurazione oppure, entro un anno dalla sospensione del pagamento dei premi, la riattivazione del contratto. Entro il termine massimo di un anno dalla scadenza del premio o della prima rata di premio non pagata, il contratto può essere riattivato previa richiesta del Contraente e accettazione scritta della Società. Trascorso tale termine il contratto non può più essere riattivato e si intenderà estinto, salvo che il contratto abbia maturato il diritto di rimanere in vigore per un capitale ridotto, alle condizioni e con le modalità riportate all Art. 10 delle Condizioni di assicurazione. La riattivazione sarà concessa dietro pagamento di tutti i premi arretrati, aumentati degli interessi calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione e del periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione, e il contratto entrerà nuovamente in vigore, per l intero suo valore, dalle ore 24 del giorno di pagamento dell importo dovuto. Per tasso annuo di riattivazione si intende il tasso di rendimento annuo attribuito alla polizza, determinato in base a quanto stabilito al punto A) della Clausola di rivalutazione, nell anno assicurativo nel quale viene effettuata la riattivazione, con un minimo del tasso legale di interesse. Trascorsi più di sei mesi dalla scadenza del premio o della prima rata di premio non pagata, la riattivazione può essere subordinata alla verifica dello stato di salute dell Assicurato. Qualora la Società accetti di riattivare senza visita medica si applicherà un periodo di carenza come previsto all Art. 7 delle Condizioni di assicurazione. Oltre al caso di sospensione del pagamento dei premi di cui al precedente paragrafo a), il contratto si estingue nei seguenti casi: - esercizio del diritto di recesso; - decesso dell Assicurato; - richiesta di riscatto; - naturale scadenza. Il contratto estinto non può più essere riattivato. 11. Riscatto e riduzione Il Contraente, dopo aver pagato almeno due annualità di premio, può chiedere, per iscritto, il riscatto totale del contratto, con conseguente risoluzione dello stesso e liquidazione del valore di riscatto secondo le modalità indicate all Art. 15 delle Condizioni di assicurazione, nonché a quanto previsto al punto 7.1.2. della presente Nota informativa. In caso di riscatto, non si dà luogo al pagamento del Terminal Bonus. I valori di riscatto via via maturati in relazione ai premi versati, sono garantiti. Non sono concessi riscatti parziali. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 11 di 37
In alternativa al riscatto, sempre che siano state versate almeno due annualità di premio, il contratto rimane in vigore, libero dal versamento di ulteriori premi, per il valore di riduzione che si determina moltiplicando il capitale, quale risulta rivalutato all anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, per il rapporto tra il numero dei premi pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero di premi annui pattuiti. L ammontare del capitale ridotto, maturato in relazione ai premi versati, resta acquisito in via definitiva e continua a beneficiare annualmente di maggiorazioni per rivalutazione secondo le modalità previste all Art.10 delle Condizioni di assicurazione; in caso di riduzione, non si dà luogo al pagamento del Terminal Bonus. A richiesta del Contraente, da inoltrare ad UGF Assicurazioni S.p.A. Vita e Previdenza Integrativa Liquidazioni Individuali Via della Unione Europea 3/B 20097 San Donato Milanese MI tel 02/51.81.56.01, fax 02/51.81.97.87 indirizzo e-mail: valori.vita@ugfassicurazioni.it, la Società fornirà sollecitamente e comunque non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l informativa relativa ai valori di riscatto o di riduzione, che sono reperibili anche presso l Agenzia che ha in carico il contratto. Va comunque tenuto presente che i maggiori benefici dell assicurazione si ottengono rispettando il piano di versamenti inizialmente stabilito. Infatti, l interruzione volontaria del pagamento dei premi modifica l'equilibrio economico e demografico dell'assicurazione e conseguentemente comporta una riduzione dei risultati finanziari sperati, più accentuata nei primi anni di vita del contratto. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati, ma, con il protrarsi del periodo di permanenza in assicurazione, risultano comunque crescenti. Nel Progetto Esemplificativo di cui alla Sezione F, sono riportati i valori di riscatto e di riduzione per ciascuno degli anni indicati con riferimento agli esempi ed alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata saranno espressi valori puntuali. 12. Revoca della proposta Il Proponente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la proposta, mediante l invio di lettera raccomandata a: UGF Assicurazioni S.p.A. Vita e Previdenza Integrativa Via della Unione Europea, 3/B - 20097 - San Donato Milanese MI la quale provvede, entro 30 giorni dal ricevimento della stessa, al rimborso del premio eventualmente già pagato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Società. 13. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso, dandone comunicazione con lettera raccomandata inviata a UGF Assicurazioni S.p.A. Vita e Previdenza Integrativa Via della Unione Europea, 3/B - 20097 - San Donato Milanese MI che, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente il premio eventualmente versato al netto di eventuali imposte (previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici). Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. 14. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni All Art. 18 delle Condizioni di assicurazione è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. 15. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 12 di 37
16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: UGF Assicurazioni S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, 20097 San Donato Milanese (MI) Tel: 02/55604027 (da lunedì a giovedì dalle ore 9,00 alle ore 12,30; venerdì dalle 9,00 alle 12,00) Fax: 02/51815353 E-mail: reclami@ugfassicurazioni.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1. I reclami indirizzati all ISVAP contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società www.ugfassicurazioni.it. In relazione alle controversie inerenti alla quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 18. Ulteriore informativa disponibile La Società s impegna a consegnare, in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tale documentazione è disponibile sul sito Internet della Società www.ugfassicurazioni.it. 19. Informativa in corso di contratto La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, eventuali variazioni relative alle informazioni riportate nella presente Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Ogni anno la Società comunicherà per iscritto al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dalla decorrenza del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione utilizzata per la determinazione del tasso di rendimento retrocesso, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 20. Comunicazioni del Contraente alla Società Si richiama l attenzione sulle disposizioni di cui all art. 1926 del codice civile, in merito alle comunicazioni da rendere alla Società in caso di eventuali modifiche di professione dell Assicurato, intervenute in corso di contratto, tali da comportare un aggravamento del rischio assicurato. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 13 di 37
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Il rendimento attribuito al contratto si ottiene applicando l aliquota del 100% a tale ipotesi, e sottraendo un punto percentuale. La conseguente misura di rivalutazione è ottenuta scontando, per un anno, la differenza tra il rendimento attribuito ed il tasso tecnico del 2% già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti, potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2,00%, annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Durata del contratto: 15 anni - Capitale assicurato iniziale: 16.591,52 - Frazionamento del premio: annuale Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto Valore di riscatto Capitale ridotto alla fine alla fine dell anno alla scadenza dell anno 1 1.200,00 1.200,00 16.591,52 18.250,67 ---------- ---------- ---------- 2 1.200,00 2.400,00 16.591,52 18.250,67 1.459,67 2.212,20 2.212,20 3 1.200,00 3.600,00 16.591,52 18.250,67 2.260,66 3.318,30 3.318,30 4 1.200,00 4.800,00 16.591,52 18.250,67 3.112,18 4.424,41 4.424,41 5 1.200,00 6.000,00 16.591,52 18.250,67 4.016,66 5.530,51 5.530,51 6 1.200,00 7.200,00 16.591,52 18.250,67 4.976,63 6.636,61 6.636,61 7 1.200,00 8.400,00 16.591,52 18.250,67 5.994,77 7.742,71 7.742,71 8 1.200,00 9.600,00 16.591,52 18.250,67 7.073,83 8.848,81 8.848,81 9 1.200,00 10.800,00 16.591,52 18.250,67 8.216,69 9.954,91 9.954,91 10 1.200,00 12.000,00 16.591,52 18.250,67 9.426,37 11.061,01 11.061,01 11 1.200,00 13.200,00 16.591,52 18.250,67 10.706,00 12.167,11 12.167,11 12 1.200,00 14.400,00 16.591,52 18.250,67 12.058,86 13.273,22 13.273,22 13 1.200,00 15.600,00 16.591,52 18.250,67 13.488,33 14.379,32 14.379,32 14 1.200,00 16.800,00 16.591,52 18.250,67 14.997,99 15.485,42 15.485,42 15 1.200,00 18.000,00 19.080,25 18.250,67 19.080,25 19.080,25 19.080,25 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo alla naturale scadenza contrattuale. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 14 di 37
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 100% - Rendimento trattenuto: 1,00% - Tasso di rendimento retrocesso: 3,00% - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2,00%, annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Misura di rivalutazione: 0,98% - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Durata del contratto: 15 anni - Capitale assicurato iniziale: 16.591,52 - Frazionamento del premio: annuale Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza 1 1.200,00 1.200,00 16.754,12 18.429,53 ---------- ---------- ---------- 2 1.211,76 2.411,76 16.918,31 18.610,14 1.473,97 2.233,88 2.486,85 3 1.223,64 3.635,40 17.084,11 18.792,52 2.305,19 3.383,66 3.766,83 4 1.235,63 4.871,03 17.251,53 18.976,68 3.204,57 4.555,76 5.071,66 5 1.247,74 6.118,77 17.420,59 19.162,65 4.217,36 5.806,86 6.401,70 6 1.259,97 7.378,74 17.591,31 19.350,44 5.276,52 7.036,52 7.682,04 7 1.272,32 8.651,06 17.763,70 19.540,07 6.418,30 8.289,73 8.962,38 8 1.284,79 9.935,85 17.937,78 19.731,56 7.647,81 9.566,82 10.242,72 9 1.297,38 11.233,23 18.113,57 19.924,93 8.970,46 10.868,14 11.523,05 10 1.310,09 12.543,32 18.291,08 20.120,19 10.391,97 12.194,06 12.803,39 11 1.322,93 13.866,25 18.470,33 20.317,36 11.918,34 13.544,91 14.083,73 12 1.335,89 15.202,14 18.651,34 20.516,47 13.555,95 14.921,07 15.364,06 13 1.348,98 16.551,12 18.834,12 20.717,53 15.311,49 16.322,91 16.644,40 14 1.362,20 17.913,32 19.018,69 20.920,56 17.192,04 17.750,78 17.924,74 15 1.375,55 19.288,87 22.085,83 21.125,58 22.085,83 22.085,83 22.085,83 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. UGF Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 15 di 37
CONDIZIONI I DII ASSICURAZIONE ACCUMULOAURORA - ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE CON TERMINAL BONUS (CODICE TARIFFA A311) Premessa Disciplina del contratto Il contratto è disciplinato esclusivamente: - dalle Condizioni di assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici; - dalle disposizioni di legge in materia. Art. 1 Oggetto del contratto In base al presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari il capitale assicurato, rivalutato annualmente nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione, alla scadenza contrattuale, se l Assicurato sarà in vita a tale data, oppure in caso di sua morte prima di tale scadenza. È inoltre prevista la prestazione aggiuntiva Terminal Bonus, che viene corrisposta al verificarsi dell evento assicurato purché il contratto risulti al corrente con il pagamento dei premi, determinata come segue: - in caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto viene corrisposto un importo aggiuntivo pari al 10% del capitale assicurato alla data del decesso; - in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto viene corrisposto un importo aggiuntivo pari al 15% del capitale rivalutato a tale scadenza. La prestazione oggetto dell assicurazione principale, descritta nel presente articolo, può essere integrata, su richiesta del Contraente, da quelle complementari previste dall Art. 23. Art. 2 Conclusione del contratto ed effetto dell assicurazione Il contratto è concluso quando: - la polizza è sottoscritta da entrambe le parti; oppure - la Società rilascia al Contraente la polizza da essa sottoscritta; oppure - il Contraente riceve comunicazione scritta dell accettazione della proposta. L assicurazione ha effetto, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio: - dalle ore 24 del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore 24 del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, ovvero - dalle ore 24 del giorno del versamento della prima rata di premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti. Art. 3 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere veritiere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e/o reticenti tali che la Società non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle stesse condizioni, la stessa ha diritto: a) in caso di dolo o colpa grave, di: - rifiutare al verificarsi del sinistro, ed in ogni tempo, qualsiasi pagamento; - contestare la validità del contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza o la reticenza delle dichiarazioni fornite dal Contraente e dall Assicurato (art. 1892 del Codice Civile). b) nel caso non esista dolo o colpa grave, di: - ridurre, al verificarsi del sinistro ed in ogni tempo, le somme assicurate in relazione del maggior rischio accertato (art. 1893 del Codice Civile); - recedere dal contratto entro tre mesi dal giorno in cui è venuta a conoscenza dell inesattezza delle dichiarazioni o della reticenza (art. 1893 del Codice Civile). L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica delle prestazioni in base all età reale. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 16 di 37
Art. 4 Durata del contratto Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. Per questo contratto la durata può essere fissata dal Contraente da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni, con un età massima dell Assicurato a scadenza di 70 anni. Il contratto si estingue nei seguenti casi: - esercizio del diritto di recesso - richiesta di riscatto - decesso dell Assicurato - mancato pagamento delle prime due annualità come stabilito dall Art. 10 - naturale scadenza. Il contratto estinto non può più essere riattivato. Art. 5 Revoca della Proposta e diritto di recesso Il Proponente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la Proposta, mediante lettera raccomandata da inviarsi a: UGF Assicurazioni S.p.A. Vita e Previdenza Integrativa Via della Unione Europea 3/B, 20097 San Donato Milanese MI la quale provvede entro 30 giorni dal ricevimento della stessa al rimborso del premio eventualmente già pagato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Società. Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso dandone comunicazione con lettera raccomandata da inviarsi a: UGF Assicurazioni S.p.A. Vita e Previdenza Integrativa Via della Unione Europea 3/B, 20097 San Donato Milanese MI che, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente il premio eventualmente versato al netto di eventuali imposte (previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici). Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Art. 6 Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali. In caso di morte dell Assicurato, la Società paga un importo pari al capitale assicurato rivalutato alla ricorrenza annuale della data di decorrenza che precede o coincide con la data di decesso, più l eventuale dieci per cento nel caso in cui si è in regola con il pagamento dei premi, altrimenti nel caso in cui la polizza sia ridotta verrà corrisposto il solo capitale assicurato al netto del bonus. E escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: - dolo del Contraente o dei Beneficiari; - partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra o missioni di pace, salvo che non derivino da obblighi verso lo Stato italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; - incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione; - professione che comporti una maggiorazione di rischio e che, seppur praticata al momento della sottoscrizione della proposta di contratto, non venga dichiarata, o attività sportiva che comporti una maggiorazione di rischio e dichiarata come non praticata al momento della sottoscrizione della proposta di contratto od intrapresa, senza averne data comunicazione alla Società, successivamente a tale momento. In questi casi, fatta eccezione per l attività dolosa del Contraente e del Beneficiario, la Società paga il solo importo della Riserva Matematica calcolato al momento del decesso. Art. 7 Carenze per le assicurazioni per il caso di morte assunte senza visita medica (valide se espressamente richiamate in polizza) La piena copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, accettandone modalità ed oneri. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 17 di 37
Nel caso in cui l'assicurato decida di non sottoporsi a visita medica (previo assenso della Società), viene applicato un periodo di carenza di sei mesi dalla data di effetto dell assicurazione durante il quale la Società - in caso di decesso dell'assicurato restituirà in luogo del capitale assicurato i premi versati per l assicurazione principale. Tale limitazione non si applica, e quindi la Società garantisce l intero capitale assicurato, esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore della garanzia: a) una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) shock anafilattico; c) infortunio, inteso come l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte, fermo quanto disposto all Art 6 delle presenti Condizioni di assicurazione. Nel caso in cui l Assicurato non abbia effettuato gli esami clinici richiesti e necessari ad accertare l eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività e qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi cinque anni dalla data di effetto dell assicurazione e sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. Nel caso in cui l Assicurato si sia sottoposto a visita medica, ma abbia rifiutato di effettuare gli esami clinici richiesti e necessari ad accertare l eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività, il periodo di carenza viene esteso a sette anni qualora il decesso sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata. Nelle ipotesi sopra indicate, durante il periodo di carenza, non sarà corrisposto il capitale assicurato ma, in suo luogo, a condizione che il contratto risulti in regola con il pagamento dei premi, sarà corrisposta esclusivamente una somma pari all ammontare dei premi versati per l assicurazione principale. Qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti espressamente richiamati nel testo della polizza stessa l applicazione dei suddetti periodi di carenza avverrà tenendo conto dell entità, forma e durata effettiva, a partire dalle rispettive date di effetto dei contratti sostituiti. Art. 8 Pagamento del premio Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo il cui importo minimo iniziale non può essere inferiore a 900,00 Euro su base annua. Il premio annuo, convenuto alla stipulazione e rivalutato annualmente nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione, dovrà essere corrisposto anticipatamente all inizio di ogni anno assicurativo. Il pagamento può essere frazionato in più rate. Il premio o le rate di premio devono essere pagate alle scadenze pattuite contro quietanza emessa dalla Direzione Generale presso la sede dell Agenzia cui è assegnata la polizza o presso la Società. Il premio è corrisposto non oltre la morte dell Assicurato. Il premio di primo anno, anche se frazionato in più rate, è dovuto per intero. I versamenti successivi al primo dovranno essere effettuati entro la scadenza di ciascuna rata di premio; ogni versamento dovrà essere intestato o girato alla Società ovvero all Intermediario, espressamente in tale qualità, e potrà essere corrisposto, a scelta del Contraente, mediante: - assegno circolare, bancario o postale, munito della clausola di non trasferibilità; - ordine di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico. Il Contraente ha la facoltà di cambiare il frazionamento alla ricorrenza annua. Tale scelta dovrà essere comunicata con un preavviso di 90 giorni inviando una Raccomandata indirizzata a: UGF Assicurazioni S.p.A. - Vita e Previdenza integrativa Via della Unione Europea, 3/B - 20097 - San Donato Milanese MI Il premio annuo convenuto alla stipulazione non può essere variato nel corso della durata contrattuale, fatti salvi gli effetti della rivalutazione e di quanto stabilito all Art.13. Qualora però l Assicurato comunichi di aver intrapreso o interrotto, successivamente alla decorrenza del contratto, attività sportiva o professione rischiosa, configurando una maggiorazione o una diminuzione del rischio, il premio ed il capitale potranno essere variati, ovvero il contratto potrà essere risolto, in base a quanto previsto dal Codice Civile. La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere per l incasso al domicilio del Contraente. Eventuali invii di avvisi di scadenza o eventuali incassi al domicilio del Contraente non comportano il sorgere di un diritto futuro. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 18 di 37
Art. 9 Costi I costi applicati al premio annuo, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - spese fisse annue: 30 Euro - una percentuale variabile in funzione della durata del contratto, e comunque non superiore all 8% del premio al netto delle spese fisse di cui al punto precedente. Si rimanda al punto 7.1 della Nota informativa per un maggiore dettaglio sui costi. Art. 10 Mancato pagamento dei premi e riduzione del capitale assicurato Qualora il premio del primo anno sia frazionato in più rate, il mancato pagamento di una rata, successiva alla prima, determina la sospensione degli effetti del contratto a decorrere dalle ore 24 del 30 giorno successivo a quello di scadenza, ferma restando per la Società la possibilità di agire per l esecuzione del contratto. Il mancato pagamento dei premi, o rate di premio, successivi a quelli del primo anno, determina, trascorsi 30 giorni dalla scadenza, la risoluzione di diritto del contratto e i premi pagati restano acquisiti alla Società. Se però risultano corrisposte almeno due annualità di premio, il contratto rimane in vigore, libero dal versamento di ulteriori premi, per il valore di riduzione che si determina moltiplicando il capitale, quale risulta rivalutato all anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, per il rapporto tra il numero dei premi pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero di premi annui pattuiti. Qualora siano state corrisposte almeno cinque annualità di premio, il capitale ridotto verrà rivalutato nella misura prevista nella Clausola di Rivalutazione ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto che coincida o sia successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi. Qualora invece siano state corrisposte meno di cinque annualità di premio, il capitale ridotto verrà rivalutato nella misura prevista nella Clausola di Rivalutazione solo a partire dal quinto anniversario della data di decorrenza del contratto. La prestazione aggiuntiva Terminal Bonus non dà luogo a valori di riduzione e pertanto la garanzia relativa a tale prestazione decade. Art. 11 Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione del contratto Entro il termine massimo di un anno dalla scadenza del premio o della prima rata di premio non pagata, il contratto può essere riattivato previa richiesta del Contraente e accettazione scritta della Società. Trascorso tale termine il contratto non può più essere riattivato e si intenderà estinto, salvo che il contratto abbia maturato il diritto di rimanere in vigore per un capitale ridotto, alle condizioni e con le modalità riportate all Art. 10. La riattivazione sarà concessa dietro pagamento di tutti i premi arretrati, aumentati degli interessi calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione e del periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione, e il contratto entrerà nuovamente in vigore, per l intero suo valore, dalle ore 24 del giorno di pagamento dell importo dovuto. Per tasso annuo di riattivazione si intende il tasso di rendimento annuo attribuito alla polizza, determinato in base a quanto stabilito al punto A) della Clausola di rivalutazione, nell anno assicurativo nel quale viene effettuata la riattivazione, con un minimo del tasso legale di interesse. Trascorsi più di sei mesi dalla scadenza del premio o della prima rata di premio non pagata, la riattivazione può essere subordinata alla verifica dello stato di salute dell Assicurato. Qualora la Società accetti di riattivare senza visita medica si applicherà un periodo di carenza come previsto all Art. 7. Art. 12 Rivalutazione del capitale assicurato e del premio Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza le prestazioni del presente contratto si rivalutano in base al risultato della Gestione Speciale Fondo Benefici Garantiti, separata dalle altre attività della Società. Il risultato annuale di questa gestione è certificato da una Società a ciò abilitata a norma di legge. Il capitale rivalutato si ottiene applicando al capitale assicurato in vigore alla scadenza annua precedente, la misura annua di rivalutazione, determinata in base a quanto stabilito nella Clausola di Rivalutazione. A fronte della rivalutazione del capitale assicurato, il premio dovuto all anniversario della data di decorrenza viene rivalutato nella stessa misura. Art. 13 Limitazione o rifiuto della rivalutazione del premio Il Contraente, con richiesta scritta che deve pervenire alla Società almeno tre mesi prima della ricorrenza annua, può chiedere che per l annualità successiva la rivalutazione del premio venga effettuata in misura inferiore a quella fissata nella Clausola di Rivalutazione, oppure che non venga effettuata. Tale richiesta non pregiudica il diritto del Contraente di accettare in futuro rivalutazioni in misura completa o limitata. 13.1) Limitazione della rivalutazione del premio Nel caso in cui il Contraente richieda di limitare la rivalutazione del premio in scadenza, anche il capitale assicurato verrà rivalutato in base alla stessa misura di rivalutazione applicata al premio. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 19 di 37
Se, peraltro, sono trascorsi almeno cinque anni dalla data di decorrenza del contratto, viene riconosciuta una ulteriore maggiorazione del capitale a titolo di rivalutazione uguale alla somma dei seguenti importi: - un primo importo che si ottiene moltiplicando il capitale iniziale riproporzionato come appresso definito, per la differenza fra la misura annua di rivalutazione, di cui alla Clausola di Rivalutazione, e quella limitata di rivalutazione del premio e riducendo il prodotto nel rapporto fra il numero di anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto ed il numero degli anni di durata contrattuale; - un secondo importo che si ottiene moltiplicando il capitale in vigore nel periodo annuale precedente diminuito del capitale iniziale riproporzionato, per la differenza fra la misura annua di rivalutazione, determinata in base a quanto stabilito nella Clausola di Rivalutazione, e quella limitata di rivalutazione del premio. Per capitale iniziale riproporzionato si intende il prodotto del capitale inizialmente assicurato per il rapporto fra l ammontare del premio annuo netto dovuto nell ultimo anno che precede l anniversario considerato ed il premio annuo netto dovuto nel primo anno di assicurazione. 13.2) Rifiuto della rivalutazione del premio Nel caso in cui il Contraente rifiuti la rivalutazione del premio in scadenza decorsi almeno cinque anni dalla data di decorrenza il capitale assicurato nell anno precedente verrà rivalutato aggiungendo allo stesso: a) un importo ottenuto moltiplicando il capitale iniziale riproporzionato, come sopra definito, per la misura annua di rivalutazione, e riducendo il prodotto nel rapporto fra il numero di anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto ed il numero degli anni di durata contrattuale; b) un ulteriore importo ottenuto moltiplicando la differenza fra il capitale in vigore nel periodo annuale precedente e il capitale iniziale riproporzionato per la misura annua di rivalutazione. Qualora, infine, il Contraente si avvalga della facoltà di rifiutare la rivalutazione del premio ad un anniversario della decorrenza del contratto anteriore al quinto, il capitale assicurato non verrà rivalutato. Art. 14 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) dopo la morte del Contraente; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi, le operazioni di riscatto, di recesso, di prestito, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Art. 15 Riscatto Il Contraente, dopo aver pagato almeno due annualità di premio, può, mediante richiesta scritta, risolvere anticipatamente il contratto e chiedere il versamento del relativo valore di riscatto il cui importo si ottiene scontando al tasso annuo del 3,25% il capitale ridotto, quale risulta alla data di richiesta del riscatto, per il tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quella di scadenza del contratto. La risoluzione del contratto ha effetto dalla data della richiesta. Non è consentito il riscatto parziale. Art. 16 Prestiti Il Contraente in regola con il pagamento dei premi, nei limiti del valore di riscatto maturato al netto di eventuali imposte, può chiedere per iscritto alla Società la concessione di un prestito alle condizioni che saranno oggetto di un apposito patto contrattuale. Art. 17 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto nonché vincolarlo o darlo in pegno. Tali atti diventano efficaci nei confronti della Società solo quando sono da essa accettati. In questi casi ne verrà fatta annotazione sull originale di polizza o verrà emessa apposita appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso, e, in generale, le operazioni di liquidazione richiedono il consenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. Fascicolo Informativo Mod. A311 Edizione 03/2009 Pagina 20 di 37