REQUISITI MINIMI PER ACCEDERE AL RAPPORTO Divise gestite Franco Svizzero CHF, Sterlina Inglese GBP, Dollaro Usa USD, Yen Giapponesi JPY FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO FINANZIARIO SENZA VINCOLO GARANZIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Ragione Sociale Cassa Rurale Pinzolo B.C.C. Società Cooperativa Sede Legale Viale Marconi n. 2 38086 PINZOLO (TN) Telefono e Fax Tel. 0465509260 fax 0465509299 Email info@cassaruralepinzolo.it Posta elettronica certificata segreteria@pec.cr-pinzolo.net Sito internet www.cassaruralepinzolo.it Partita Iva 00158500223 Codice ABI 08179 Codice Bic CCRTIT2T48A Registro delle Imprese CCIAA tn 00158500223 N. REA TN 7262 Registro delle Cooperative 77/C.R. Albo delle Banche 3958.6 dal 31/12/1936 Albo Nazionale Enti Cooperativi A157645 Iscrizione all Istituto I.S.V.A.P. D00026986 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia BAN 2327 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Struttura e funzione economica Con questa operazione la banca concede al cliente un apertura di credito, a tempo determinato o indeterminato, utilizzabile per: finanziamenti senza vincolo di destinazione (ad es. per operazioni di natura finanziaria o meramente speculativa). Nell ambito dell importo complessivo, la banca può concedere una o più forma di utilizzo e anche limitare l utilizzo di una linea ad un massimale inferiore all ammontare complessivo dell affidamento. Dato il carattere rotativo dell affidamento, l estinzione dei singoli utilizzi ripristina una corrispondente disponibilità. L ammontare complessivo dell affidamento non deve essere superato dalla somma degli utilizzi delle singole linee. Principali rischi tipici Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; variabilità del tasso di cambio, qualora l apertura di credito sia utilizzabile in valuta estera (ad esempio, dollari USA); rischio Paese, e cioè l impossibilità di conludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, ecc. che interessano il Paese di riferimento. Prestito in divisa Il rischio di cambio è legato a variazioni dei prezzi della valuta estera (qualsiasi valuta estera diversa dall Euro) nella quale si detiene qualsiasi passività come può essere un finanziamento in valuta; lo stesso è dato dalla variazione del rapporto di cambio che si può verificare tra due o più valute in un determinato periodo. Il rischio di cambio può determinare una perdita su cambi se la variazione è negativa o un utile su cambi se la differenza è positiva. Per i finanziamenti in valuta estera il controvalore, espresso in euro, subirà variazioni in funzioni dell andamento del tasso di cambio euro/valuta. CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 1 di 5
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Rimangono comunque a carico del cliente eventuali imposte e tasse presenti e future gravanti sul presente servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI E DURATA Il tasso viene determinato al momento di apertura/proroga della partita e rimane fisso fino alla capitalizzazione della stessa. DURATA TASSO FRANCO SVIZZERO - CHF TASSO STERLINA INGLESE - GBP TASSO DOLLARO USA - USD TASSO YEN GIAPPONESE - JPY TASSO DI MORA Singola Partita da 3 mesi prorogabile fino a 18 mesi ESTERO DIVISA LIBOR (Attualmente pari a: -0,7373%) + 3,75 punti perc. effettivo attualmente pari a: 3,0127% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 3,0127% ESTERO DIVISA LIBOR (Attualmente pari a: 0,3431%) + 3 punti perc. effettivo attualmente pari a: 3,3431% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 3,3431% ESTERO DIVISA LIBOR (Attualmente pari a: 1,17165%) + 3 punti perc. effettivo attualmente pari a: 4,17165% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 4,17165% ESTERO DIVISA LIBOR (Attualmente pari a: -0,00365%) + 3 punti perc. effettivo attualmente pari a: 2,99635% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 2,99635% Tasso in vigore aumentato di 4 punti percentuali Se il finanziamento è a tasso variabile, in caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione sopra indicato le parti concordano sin d ora che il finanziamento continuerà a produrre interessi, indicizzati al parametro sostitutivo che eventualmente sarà individuato a livello normativo, eventualmente maggiorato di uno spread tale da raggiungere il tasso nominale in essere al momento della soppressione del parametro. Tale tasso non potrà in ogni caso superare i limiti in materia di usura. CRITERIO DI CAPITALIZZAZIONE E CALCOLO INTERESSI CRITERIO DI CAPITALIZZAZIONE CRITERIO DI CALCOLO INTERESSI SIMULAZIONE VARIAZIONE CAMBIO Divisa e importo Tasso di interesse applicato CHF 10.000,00 pari a 9.302,33 GBP 10.000,00 pari a 11.526,98 USD 10.000,00 pari a 9.257,54 JPY 10.000 pari a 82,25 Roll over 3-6 mesi Anno Civile Durata del finanziamento (mesi) 3,24447% 12 CHF 10.324,45 3,74241% 12 GBP 10.369,11 4,84106% 12 USD 10.484,11 pari a 9.705,71 3,13213% 12 JPY 10.313 pari a 84,82 Importo a scadenza Importo a scadenza con var. sfavorevole del cambio del 20% CHF 10.324,45 pari a 9.604,14 pari a 12.005,17 GBP 10.369,11 pari a 11.952,45 pari a 14.940,56 USD 10.484,11 pari a 12.132,14 JPY 10.313 pari a 106,03 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Pagina 2 di 5
SPESE COMMISSIONE PER LA MESSA A DISPOSIZIONE DEI FONDI (annuale) fino a 4.999,99: 2% oltre: 1,2% Massimo: 8.000,00 la frequenza di applicazione è trimestrale (0,5%) COMMISSIONI DI SERVIZIO / ARBITRAGGIO 0,15% Minimo: 3,00 SPESE APERTURA 10,00 SPESE ESTINZIONE 10,00 PENALE ESTINZIONE ANTICIPATA SPESE PROROGA 10,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI Spese comunicazione informativa periodica Art. 119 D.Lgs. 385/93 Invio tramite servizio postale o casellario interno 1,00 Invio online tramite servizio Info@banking 0,00 Spese comunicazione variazioni sfavorevoli Art. 118 D.Lgs. 385/93 Invio tramite servizio postale o casellario interno 0,00 Invio online tramite servizio Info@banking 0,00 Recupero spese reclamateci da corrispondenti a seguito copertura finanziamento Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. GIORNI VALUTA UTILIZZO DELLE SOMME DISPONIBILITA' DELLE SOMME 2 giorni Forex data erogazione 2 giorni Forex data erogazione RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Estinzione anticipata Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il Cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca, per il capitale utilizzato e per gli interessi maturati, per il cui pagamento al cliente viene concesso il preavviso previsto nel contratto. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, Pagina 3 di 5
previo preavviso scritto, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso previsto nel contratto, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il cliente potrà estinguere il mutuo, dando un preavviso di almeno 15 giorni e corrispondendo il capitale, gli interessi, e gli altri oneri maturati fino a quel momento. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca -Viale Marconi, n.2 CAP 38086 Pinzolo, indirizzo di PEC segreteria@pec.cr-pinzolo.net, indirizzo di posta elettronica controlliecompliance@cr-pinzolo.net che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti LEGENDA LIBOR (London Interbank Offered Rate) Tasso interbancario rilevato dalla British Bankers' Association in base ai tassi d'interesse richiesti per cedere a prestito depositi in una data divisa tra le principali banche che operano sul mercato interbancario londinese e che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso variabile del finanziamento Cambio Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di una moneta di un altro Paese Valuta o Divisa Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, Dollari Usa) Negoziazione Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca del Cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa Periodicità di capitalizzazione degli interessi Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori Tasso di interesse di mora Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto Commissione per la messa a disposizione delle somme Indicatore sintetico di costo (ISC) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) corrente per qualsiasi motivo Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodi di liquidazione e applicata con periodicità prevista nel contratto Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata Pagina 4 di 5
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili Commissioni di istruttoria Corrispettivo richiesto a fronte delle indagini ed analisi espletate dalla banca per determinare la concedibilità dell affidamento Pagina 5 di 5