Progetto di Formazione Intermediari assicurativi 2011 Formazione Normativa Atoma Srl tutti i diritti riservati 1 ed. febbraio 2010
- Il Codice delle Assicurazioni - Il Regolamento ISVAP N 5/2006 - Il provvedimento ISVAP N 2720 7/2009 - Criteri ed obbiettivi - Ambito di Applicazione - Gli Intermediari - Disciplina del R.U.I e sue sezioni - Esercizio attività di intermediazione - Regole di Comportamento - Adeguatezza dei contratti offerti - Provvedimenti sanzionatori TEST FINALE di VERIFICA Atoma Srl tutti i diritti riservati 2 ed. febbraio 2010
IL CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE (Decreto Legislativo 7 settembre 2005 n. 209) e LE DISPOSIZIONI ISVAP DI ATTUAZIONE (Regolamento 5 del 16 ottobre 2006) Intermediari: le nuove regole del gioco Atoma Srl tutti i diritti riservati 3 ed. febbraio 2010
COSA SI INTENDE PER INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA L attività che consiste nel presentare o proporre contratti assicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività e, se previsto dall incarico intermediativo, nella conclusione dei contratti, ovvero nella collaborazione alla gestione o all esecuzione, segnatamente in caso di sinistri, dei contratti stipulati. Atoma Srl tutti i diritti riservati 4 ed. febbraio 2010
GLI INTERMEDIARI Con questa espressione si fa riferimento a: Direttiva 1992/02/CE sull intermediazione Assicurativa DIA; Circolari Isvap n. 533/D e 573/05; Nuovo codice delle Assicurazioni d.lgs 209/05; Circolare ISVAP 551/D del 1 marzo 2005 sull Assicurazione Vita; Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006; Decreto Bersani luglio 2006; Decreto Bersani bis; Provvedimento ISVAP 2720 del 02 luglio 2009. Atoma Srl tutti i diritti riservati 5 ed. febbraio 2010
Direttiva CEE 92/2002 - Obbligo registrazione di tutti i distributori. - Garanzia di professionalità nella distribuzione. - Informativa sul contratto proposto. Circolare ISVAP 533/04 573/05 - Obbligo di correttezza, trasparenza e diligenza. - Formazione professionale delle reti commerciali - Rapporti di vigilanza. Codice Assicurazioni DLgs. 209/05 Circolare ISVAP 551/2005 - Trasparenza dei contratti di assicurazione vita. - Adeguatezza dell offerta assicurativa. Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006 Provvedimento ISVAP n 2720 del 02 luglio 2009 Decreto Bersani 223/ 06 e Bersani bis Luglio 2007 Atoma Srl tutti i diritti riservati 6 ed. febbraio 2010
OBIETTIVI Ampliare il corretto funzionamento del mercato unico delle Assicurazioni attraverso: Adeguamento della normativa alle disposizioni comunitarie e riassetto completo della normativa del settore assicurativo. Tutela dei consumatori sotto il profilo della trasparenza delle condizioni contrattuali inerenti i prodotti assicurativi, garantendo uno standard elevato di professionalità degli Intermediari. Salvaguardia dell effettiva concorrenza tra le imprese e garanzia di una corretta gestione patrimoniale delle stesse. Armonizzazione della disciplina delle diverse figure di Intermediari e dei loro collaboratori. Riformulazione dell apparato sanzionatorio alla luce dei principi generali in materia. Atoma Srl tutti i diritti riservati 7 ed. febbraio 2010
STRUMENTI Registrazione degli intermediari. Cognizioni e capacità professionali adeguate. Requisiti di onorabilità. Garanzie finanziarie. Garanzie per danni a terzi. Obbligo di informazione (generale e specifica sul contratto proposto al Cliente). Formazione adeguata degli intermediari. Atoma Srl tutti i diritti riservati 8 ed. febbraio 2010
OBIETTIVI DEL REGOLAMENTO n. 5 ISVAP 16 ottobre 2006 L obiettivo è stato quello di mettere ordine nella platea di soggetti che a diverso titolo esercitavano l attività di intermediazione, prevedendo presso l ISVAP l istituzione del RUI (Registro Unico Intermediari assicurativi) e il suo pieno funzionamento a partire dal 1 gennaio 2007. POSSONO ESERCITARE L ATTIVITA SOLO GLI INTERMEDIARI ISCRITTI. Atoma Srl tutti i diritti riservati 9 ed. febbraio 2010
CHI SONO GLI INTERMEDIARI ASSICURATIVI? Le disposizioni del titolo IX del CdA e, conseguentemente, del Regolamento ISVAP, si applicano agli Intermediari assicurativi che svolgono l attività a titolo oneroso (art. 107, comma 1, CdA) Il CdA e Regolamento non forniscono una definizione di Intermediario, ma soltanto dell attività di intermediazione, individuandola come: attività che consiste nel presentare o proporre contratti assicurativi e riassicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzata a tale attività e, se previsto dall incarico intermediativo, nella conclusione dei contratti ovvero nella collaborazione alla gestione o all esecuzione, segnatamente in caso di sinistri, dei contratti stipulati. (Art. 106 CdA e art. 2, comma 1/d-e del Regolamento). Atoma Srl tutti i diritti 10 riservati ed. febbraio 2010
CHI SONO GLI INTERMEDIARI ASSICURATIVI? Tuttavia, per l art. 3 del Regolamento, costituisce intermediazione assicurativa anche: quella, svolta a titolo oneroso, nel contesto di un attività commerciale, professionale o di una diversa attività principale, ancorché tale attività riguardi contratti abbinati alla vendita di beni o alla prestazione di servizi forniti a titolo di attività principale. La stipulazione di contratti o convenzioni assicurative in forma collettiva per conto di singoli assicurati, se: 1. questi ultimi sostengano, direttamente o indirettamente, in tutto o in parte, l onere del premio; 2. colui che stipula il contratto o la convenzione percepisca un compenso (art. 3, comma 3 del Regolamento). Atoma Srl tutti i diritti 11 riservati ed. febbraio 2010
A CHI NON SI APPLICA Alle attività direttamente esercitate dalle imprese e dai loro dipendenti; alle attività di sola informazione fornite a titolo accessorio nel contesto di un altra attività professionale a condizione che l obiettivo dell attività di informazione non sia quello di fornire assistenza all Assicurato nella conclusione o nell esecuzione del contratto; alle attività di intermediazione assicurativa quando ricorrano congiuntamente le seguenti condizioni: 1) il contratto di assicurazione richiede soltanto conoscenze sulla copertura fornita, 2) non si tratti di assicurazione sulla vita o contro i rischi di Responsabilità Civile (salvo che per i viaggi). Atoma Srl tutti i diritti 12 riservati ed. febbraio 2010
A CHI NON SI APPLICA 3) l intermediazione non è svolta come attività professionale principale; 4) la copertura assicurativa è accessoria ad un prodotto o servizio e copre i rischi di deterioramento, perdita o danneggiamento dei beni forniti oppure, nel caso di viaggi prenotati, garantisce la perdita o il danneggiamento del bagaglio ovvero copre i rischi del ramo Vita e della Responsabilità Civile o altri rischi connessa al viaggio stesso; 5) il premio annuale non supera i 500 e la durata complessiva del contratto di assicurazione, compresi eventuali rinnovi, non supera i 5 anni. Atoma Srl tutti i diritti 13 riservati ed. febbraio 2010
CHI NON È SOGGETTO AL REGOLAMENTO ISVAP In ogni caso, a queste ultime forme di vendita assicurativa accessoria si applicano COMUNQUE gli articoli: 47, comma 1, lettera a) e d) (comportarsi con diligenza, correttezza, trasparenza e professionalità, nonché agire in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei contraenti e degli assicurati); 49, comma 2, lettera b) (consegnare al Cliente la documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni); 51 (fornire al Cliente l informativa precontrattuale in modo corretto, esauriente e facilmente comprensibile); 53 (rilasciare inoltre al Contraente copia della polizza e di ogni altro atto o documento da esso sottoscritto). Atoma Srl tutti i diritti 14 riservati ed. febbraio 2010
ACCESSO ALL ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE L attività di intermediazione è riservata: - esclusivamente ai soggetti iscritti nel Registro; - agli Intermediari che hanno la residenza o la sede legale in un altro Stato membro e che operano nel nostro territorio in regime di stabilimento o di libera prestazione di servizi. L esercizio dell attività di intermediazione è vietato: - agli Enti Pubblici; - agli Enti o Società da essi controllati; - ai pubblici dipendenti, ad eccezione di quelli che abbiano un rapporto di lavoro a tempo parziale inferiore al 50%. Atoma Srl tutti i diritti 15 riservati ed. febbraio 2010
CONDIZIONI DI ACCESSO E DI ESERCIZIO Gli Intermediari assicurativi devono essere iscritti all apposito registro, tenuto dall ISVAP e così articolato: Sezione A - Agenti. Sezione B - Broker. Sezione C - Produttori diretti operanti nei rami Vita, Infortuni e Malattia dipendenti di imprese assicuratrici. Sezione D - Banche, Intermediari finanziari (inseriti nell elenco speciale di cui all art. 107 del T.U.B.), S.I.M. e Poste Italiane Divisione servizi di Bancoposta, i quali salvo iscrizione in altra sezione del Registro possono distribuire esclusivamente i c.d. prodotti standardizzati. Sezione E - Collaboratori di Agenti e Broker (subagenti, produttori, segnalatori e dipendenti, se addetti all intermediazione), nonché di Banche (ed enti assimilati, di cui al capo D). Atoma Srl tutti i diritti 16 riservati ed. febbraio 2010
REGISTRO DEGLI INTERMEDIARI Non è consentita la contemporanea iscrizione dello stesso intermediario in più sezioni del registro, fatta eccezione per gli intermediari iscritti nella sezione A ed E, a condizione che l attività svolta in una delle due sezioni riguardi incarichi relativi al solo ramo R.C. Auto. Di tale operatività contestuale è data evidenza nelle sezioni A ed E del registro. Atoma Srl tutti i diritti 17 riservati ed. febbraio 2010
AGENTI e BROKER Requisiti per l iscrizione al Registro Sezioni A e B PERSONE FISICHE Onorabilità, ovvero godere dei diritti civili, non aver commesso reati (accertati con sentenza irrevocabile), non essere stati dichiarati falliti, etc. Adeguate cognizioni e capacità professionali, accertate dall ISVAP tramite esami. Possesso della polizza di R.C. professionale, valevole in tutta l Unione Europea, con massimali di almeno 1.120.200 per sinistro e di 1.680.300,00 per anno, per danni da negligenze ed errori propri o dei dipendenti e/o collaboratori di cui debba rispondere per legge. Limitatamente ai Broker, in aggiunta ai requisiti di cui sopra, è necessaria l adesione al fondo di Garanzia per i danni derivanti dall attività che non siano stati indennizzati dalla polizza di R.C. professionale. Atoma Srl tutti i diritti 18 riservati ed. febbraio 2010
PRODUTTORI DIRETTI Requisiti per l iscrizione al Registro Sezione C I produttori diretti devono avere i seguenti requisiti: Onorabilità, che deve essere accertata dalla Compagnia per la quale operano. Adeguate cognizioni e capacità professionali, accertate dalla Compagnia per la quale operano, mediante una formazione appropriata sui prodotti intermediati. Atoma Srl tutti i diritti 19 riservati ed. febbraio 2010
INTERMEDIARI Requisiti per l iscrizione al Registro Sezione D Intermediari iscritti nella Sezione D che si avvalgono per l attività di intermediazione di personale operante all interno dei propri locali. Gli addetti devono avere i seguenti requisiti: Onorabilità, che deve essere accertata dalla Compagnia per la quale operano. Adeguate cognizioni e capacità professionali, accertate dalla Compagnia per la quale operano, mediante una formazione appropriata sui prodotti intermediati. Atoma Srl tutti i diritti 20 riservati ed. febbraio 2010
COLLABORATORI Requisiti per l iscrizione al Registro Sezione E Le persone fisiche incaricate dell intermediazione per conto degli Agenti, dei Broker, delle Banche e degli enti assimilati, siano esse dipendenti o collaboratori in genere (subagenti, account, produttori, etc.) devono avere i seguenti requisiti: Onorabilità, che deve essere accertata dall Intermediario per il quale operano. Adeguate cognizioni e capacità professionali, rispetto all attività svolta e ai prodotti trattati, accertate mediante attestato rilasciato a seguito della partecipazione a corsi di formazione organizzati dalla Compagnia o dall Intermediario. In aggiunta ai requisiti di cui sopra, per le Società che chiedono l iscrizione alla Sez. E è richiesta l iscrizione al registro delle persone fisiche addette all attività di intermediazione e non è ammessa l iscrizione nella Sezione E del registro della Società che operi, direttamente o indirettamente, attraverso altra Società. Atoma Srl tutti i diritti 21 riservati ed. febbraio 2010 21
REGISTRO DELI INTERMEDIARI Nelle sezioni A, B e D del registro sono indicati gli intermediari temporaneamente non operanti, mediante evidenza. Nelle sezioni A e B, degli iscritti che non hanno assolto o per i quali non è stato assolto l adempimento dell obbligo di stipulazione della polizza di assicurazione della Responsabilità Civile. Nella sezione D, degli iscritti che non hanno in corso incarichi di distribuzione per l esercizio dell attività di intermediazione assicurativa. 22 Atoma Srl tutti i diritti 22 riservati ed. febbraio 2010
AGGIORNAMENTO DEI DATI E PUBBLICO ACCESSO 1) L ISVAP assicura l aggiornamento dei dati contenuti nel registro sulla base delle comunicazioni inviate dalle imprese e dagli intermediari, nonché delle risultanze delle verifiche e dei controlli effettuati a norma del Regolamento. 2) L ISVAP assicura il pubblico accesso al registro e ne garantisce la consultazione sul proprio sito Internet. Atoma Srl tutti i diritti 23 riservati ed. febbraio 2010
INCOMPATIBILITA : PUBBLICI DIPENDENTI E PERITI L Art.8, comma 1, lettera b) stabilisce che per ottenere l iscrizione nel registro, le persone fisiche non devono essere pubblici dipendenti con rapporto di lavoro a tempo pieno ovvero a tempo parziale quando superi la metà dell orario lavorativo a tempo pieno. L Art. 110, comma 1, lettera e) del Codice delle Assicurazioni stabilisce che per ottenere l'iscrizione nella sezione del registro non si deve essere iscritti nel ruolo dei periti assicurativi. 24 Atoma Srl tutti i diritti 24 riservati ed. febbraio 2010
INCOMPATIBILITA : PROMOTORI FINANZIARI La CONSOB ha più volte sostenuto la compatibilità tra le due figure, specificando, però, che gli iscritti al Registro Unico degli Intermediari, per svolgere le attività riservati ai promotori, devono conseguire l iscrizione all apposito albo dei promotori finanziari. Gli iscritti al R.U.I. possono quindi conseguire l iscrizione nell albo dei promotori, così come i promotori finanziari possono conseguire l iscrizione nel R.U.I., possedendo i requisiti richiesti. Atoma Srl tutti i diritti 25 riservati ed. febbraio 2010
INCOMPATIBILITA : DOTTORI COMMERCIALISTI L esercizio della professione di Dottore Commercialista, regolarmente iscritto all Albo, è incompatibile con l attività di intermediario assicurativo. Infatti, l esercizio della professione di Dottore Commercialista è incompatibile con l esercizio del commercio in nome propri e in nome altrui. Atoma Srl tutti i diritti 26 riservati ed. febbraio 2010
INCOMPATIBILITA : AVVOCATI Un avvocato non può iscriversi al Registro Unico degli Intermediari. Infatti, l Art. 3 del Rdl 1578/1933 stabilisce che è incompatibile. con l'esercizio del commercio in nome proprio o in nome altrui. La legge vieta quindi l esercizio contemporaneo delle due attività professionali. Atoma Srl tutti i diritti 27 riservati ed. febbraio 2010
Provvedimento ISVAP 2720 del 2 luglio 2009 Modifiche al Regolamento n. 5 sull intermediazione assicurativa Atoma Srl tutti i diritti 28 riservati ed. febbraio 2010
IL REGOLAMENTO ISVAP N. 5 ALLA LUCE DEL PROVVEDIMENTO 2720 DEL 2 LUGLIO 2009 Atoma Srl tutti i diritti 29 riservati ed. febbraio 2010
IL PROVVEDIMENTO ISVAP 2720 CRITERI ED OBIETTIVI La portata innovativa della disciplina sull intermediazione recata dal Regolamento n. 5/2006 ed i conseguenti riflessi sugli assetti del mercato della distribuzione assicurativa hanno suggerito all ISVAP di monitorare l impatto delle norme e di procedere ad una valutazione della loro applicazione in concreto in via anticipata rispetto al termine previsto dalla legge. Atoma Srl tutti i diritti 30 riservati ed. febbraio 2010
IL PROVVEDIMENTO ISVAP 2720 CRITERI ED OBIETTIVI - Semplificazione delle procedure per l iscrizione al RUI e riformulazione degli allegati necessari; - Individuazione di alcuni casi di esonero dall obbligo di aggiornamento professionale per gli intermediari inoperativi e per quelli che si trovano in specifiche situazioni personali o di salute che non consentono di partecipare ai corsi di aggiornamento; - Modifica della disciplina in materia di consegna degli allegati 7A e 7B; - Regolamentazione della possibilità - per gli intermediari iscritti nelle sezioni A, B e D di stipulare apposita fidejussione bancaria in luogo del rispetto delle norme sulla separazione patrimoniale. - Parziale riformulazione dell apparato sanzionatorio. Atoma Srl tutti i diritti 31 riservati ed. febbraio 2010
REQUISITI NECESSARI PER L ISCRIZIONE DELLE PERSONE FISICHE NELLE SEZIONI A O B DEL REGISTRO 1) In presenza dei requisiti di onorabilità: 2) Non essere pubblici dipendenti con rapporto di lavoro a tempo pieno ovvero a tempo parziale quando superi la metà dell orario lavorativo a tempo pieno 3) Superamento di una prova di idoneità o iscrizione di diritto per i soggetti che alla data di entrata in vigore del regolamento sono iscritti ai rispettivi albi. 4) A seguito della stipulazione di una polizza di assicurazione della responsabilità civile e/o essere incluso nella copertura della polizza stipulata dalla società per la quale svolge l attività 5) Le persone fisiche in possesso dei requisiti che nella domanda di iscrizione dichiarino di non essere in possesso della polizza verranno iscritti nella sezione A o B come inoperativi. Atoma Srl tutti i diritti 32 riservati ed. febbraio 2010
REQUISITI DI ONORABILITÀ a) Godimento dei diritti civili b) Non aver riportato condanne irrevocabili per delitti contro la Pubblica Amministrazione per i quali la legge preveda la pena della reclusione non inferiore ad un anno; per altri delitti non colposi per i quali la legge preveda pene non inferiori a due anni; condanne che prevedano la pena accessoria dell interdizione dai pubblici uffici di durata superiore a tre anni. Quanto sopra salvo che sia intervenuta la riabilitazione. c) Non essere stati dichiarati falliti e/o non essere stati rappresentanti legali o sindaci di società od enti sottoposti a procedure fallimentari o L.C.A.,(Liquidazione Coatta Amministrativa) salvo che sia intervenuta la riabilitazione. d) Non versare nella situazione prevista dalla normativa recante disposizioni contro la mafia. e) Non essere iscritti nel ruolo dei periti assicurativi. Atoma Srl tutti i diritti 33 riservati ed. febbraio 2010
PROVA DI IDONEITÀ 1) È indetta dall ISVAP almeno una volta l anno; 2) Per la partecipazione alla prova di idoneità è richiesto il possesso del titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, rilasciato a seguito di corso di durata quinquennale; 3) L esame scritto è articolato in quesiti a risposta multipla e verte sulle seguenti materie: a) Diritto delle assicurazioni, inclusa la disciplina regolamentare emanata dall ISVAP b) Disciplina della previdenza complementare c) Disciplina dell attività di agenzia e di mediazione d) Tecnica assicurativa e) Disciplina della tutela del consumatore f) Nozioni di diritto privato g) Nozioni di diritto tributario riguardanti la materia assicurativa e la previdenza complementare 4) L esame orale verte sulle medesime materie dell esame scritto. Atoma Srl tutti i diritti 34 riservati ed. febbraio 2010
PROVA DI IDONEITÀ PER ISCRITTI IN SEZIONE E O C Per i candidati che risultino iscritti nelle sezioni C od E del registro da almeno tre anni antecedenti alla data di pubblicazione del bando d esame, la prova d idoneità consiste in un esame scritto. E inoltre stata introdotta la previsione che chiarisce che, per i candidati che intendano svolgere l attività riassicurativa e che siano già iscritti nelle sezioni A o B del registro quali intermediari assicurativi oppure abbiano già superato la prova di idoneità per l esercizio dell attività di intermediazione assicurativa, l esame si limita alle sole materie riguardanti l esercizio dell attività riassicurativa. Atoma Srl tutti i diritti 35 riservati ed. febbraio 2010
POLIZZA DI ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE 1) La polizza di assicurazione della responsabilità civile è stipulata dagli intermediari di cui alle sezioni A o B. È consentita anche la stipulazione in coassicurazione. 2) La polizza deve avere le seguenti caratteristiche minimali: a) Garantire la responsabilità civile derivante da danni arrecati a terzi nell esercizio dell attività di intermediazione conseguenti a negligenza ed errori professionali dell intermediario o dei suoi collaboratori del cui operato deve rispondere a norma di legge, incluse le persone fisiche e le società iscritte nella sezione E. Non sono consentite clausole che limitino tale copertura. b) Coprire l integrale risarcimento dei danni occorsi nel periodo di svolgimento dell attività, anche se denunciati nei tre anni successivi alla scadenza della stessa. Atoma Srl tutti i diritti 36 riservati ed. febbraio 2010
POLIZZA DI ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE c) Eventuali franchigie o scoperti non sono opponibili ai terzi danneggiati; l impresa conserva il diritto di rivalsa nei confronti dell assicurato. d) Garantire la copertura nel territorio di tutti gli Stati membri 3) Qualora l intermediario svolga attività relative a forme pensionistiche complementari, la copertura della polizza si estenda anche a tali attività 4) Massimali minimi: - 1.120.200,00 Euro per ciascun sinistro - 1.680.300,00 Euro per anno assicurativo Nel caso di polizze che prevedono coperture cumulative, i suddetti limiti minimi sono riferiti a ciascun intermediario di cui alla sezione A o B che richiede l iscrizione. Atoma Srl tutti i diritti 37 riservati ed. febbraio 2010
POLIZZA DI ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE La data di decorrenza della polizza è fissata alla data di iscrizione e scadenza il 31 dicembre dell anno stesso. 5) L intermediario preponente deve prestare copertura assicurativa anche per i danni ascrivibili ai soggetti che svolgono attività di intermediazione dallo stesso iscritti nella sezione E. Atoma Srl tutti i diritti 38 riservati ed. febbraio 2010
POLIZZA DI ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE Il Provvedimento n. 2664 del 17 dicembre 2008 ha abolito l obbligo di comunicare all ISVAP, entro il 5 febbraio di ogni anno, il rinnovo della polizza ovvero, in caso di polizza pluriennale, la conferma dell efficacia della relativa copertura. Atoma Srl tutti i diritti 39 riservati ed. febbraio 2010
ISCRIZIONE NELLA SEZIONE C DEL REGISTRO (PRODUTTORI ASSICURATIVI) 1) In presenza dei requisiti di onorabilità accertati direttamente dalle imprese per le quali operano 2) Non essere pubblici dipendenti con rapporto di lavoro a tempo pieno ovvero a tempo parziale quando superi la metà dell orario lavorativo a tempo pieno 3) Avere conseguito una formazione professionale adeguata ai contratti intermediati ed all attività svolta, che deve mirare al conseguimento di conoscenze teoriche aggiornate, di capacità tecnico-operative e di comunicazione con la clientela. Essa è impartita dall impresa che si avvale dei produttori diretti. Atoma Srl tutti i diritti 40 riservati ed. febbraio 2010
ISCRIZIONE NELLA SEZIONE C DEL REGISTRO (REQUISITI DELLA FORMAZIONE) a) Consiste nella partecipazione, nei dodici mesi antecedenti alla data di presentazione della domanda di iscrizione, a corsi in aula e/o a distanza di durata non inferiore a 60 ore annuali, di cui almeno 30 in aula; b) Ha ad oggetto nozioni normative, tecniche, fiscali ed economiche, concernenti la materia assicurativa, con particolare riferimento alla disciplina dei contratti di assicurazione e alle disposizioni sulla tutela del consumatore, nonché le caratteristiche tecniche e gli elementi giuridici dei contratti assicurativi che verranno distribuiti dai produttori diretti di cui si richiede l iscrizione; c) È impartita da docenti specializzati con un esperienza qualificata nel settore assicurativo; d) Si conclude con lo svolgimento di un test di verifica delle conoscenze acquisite, all esito positivo del quale è rilasciato un attestato, sottoscritto dal partecipante al corso e dal responsabile della struttura che ha fornito la formazione, da cui risultino i nominativi dei docenti, il numero di ore di partecipazione al corso, gli argomenti trattati e l esito positivo del test finale. Atoma Srl tutti i diritti 41 riservati ed. febbraio 2010
ISCRIZIONE NELLA SEZIONE E DEL REGISTRO (COLLABORATORI DI INTERMEDIARI) In questa sezione vengono iscritti gli addetti all attività di intermediazione al di fuori dei locali dell intermediario iscritto nelle sezioni A, B o D per il quale operano, inclusi i dipendenti e i collaboratori di tali addetti. In presenza dei requisiti di onorabilità accertati direttamente dagli intermediari per il quali operano Non essere pubblici dipendenti con rapporto di lavoro a tempo pieno ovvero a tempo parziale quando superi la metà dell orario lavorativo a tempo pieno Essere in possesso di cognizioni e capacità professionali adeguate ai contratti intermediati ed all attività svolta, acquisite mediante la partecipazione a corsi di formazione conformi ai criteri previsti per i produttori diretti, tenuti od organizzati a cura degli intermediari per i quali operano o delle relative imprese preponenti. Ai fini dell esercizio dell attività di collocamento di forme pensionistiche complementari, l oggetto dei corsi di formazione deve essere integrato con nozioni specifiche relative all attività da svolgere. Atoma Srl tutti i diritti 42 riservati ed. febbraio 2010
COPERTURA ASSICURATIVA DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE Gli intermediari iscritti nella sezione E del registro sono inclusi nella copertura assicurativa della polizza stipulata dall intermediario per il quale operano iscritto nelle sezioni A o B, il quale provvede ad attestare tale inclusione nella domanda di iscrizione. Atoma Srl tutti i diritti 43 riservati ed. febbraio 2010
MODALITÀ PER L ISCRIZIONE IN SEZIONE E 1) Ai fini dell iscrizione delle persone fisiche e delle società nella sezione E, ciascun intermediario che se ne avvale, iscritto nelle sezioni A, B o D, presenta apposita domanda 2) La domanda di iscrizione è redatta secondo il corrispondente schema di cui agli allegati del gruppo n. 1, n. 2, n. 4 o n. 5. In caso di soggetti già iscritti nella sezione E la domanda è redatta mediante compilazione del modello di cui all allegato n. 6, secondo quanto disposto dall articolo 28 bis 3) Nella domanda di iscrizione il richiedente attesta, oltre al possesso dei requisiti di professionalità e di onorabilità, che i soggetti da iscrivere abbiano effettuato il versamento della tassa di concessione governativa. Atoma Srl tutti i diritti 44 riservati ed. febbraio 2010
ISCRIZIONE NEL REGISTRO 1) L ISVAP procede all iscrizione nel registro sulla base dell istruttoria con esito positivo delle relative domande 2) Fatto salvo quanto previsto dall articolo 28 bis, le istruttorie relative alle domande di iscrizione al registro si concludono nel termine di 90 gg. (reg. ISVAP n. 2 del 2/5/06). Atoma Srl tutti i diritti 45 riservati ed. febbraio 2010
AVVIO E MODIFICA DI UN RAPPORTO DI COLLABORAZIONE CON UN INTERMEDIARIO GIÀ ISCRITTO NELLA SEZIONE E (ART. 28 BIS) L articolo 28 bis è finalizzato a semplificare le procedure in tema di avvio e modifica dei rapporti di collaborazione con intermediari già iscritti nella sezione E. In particolare, posto che un intermediario iscritto nelle sezioni A, B o D, che intenda avvalersi di un soggetto già iscritto nella sezione E da altro intermediario, deve presentare apposita domanda di iscrizione del soggetto quale suo collaboratore, al fine di contenere i tempi del procedimento è stata disposta la riduzione da 90 a 45 giorni per lo svolgimento dell istruttoria, nonché la semplificazione del relativo modello. Atoma Srl tutti i diritti 46 riservati ed. febbraio 2010
AVVIO E MODIFICA DI UN RAPPORTO DI COLLABORAZIONE CON UN INTERMEDIARIO GIÀ ISCRITTO NELLA SEZIONE E (ART. 28 BIS) 1) Ai fini dell avvio di un rapporto di collaborazione con persone fisiche e società già iscritte nella sezione E, l intermediario iscritto nelle sezioni A, B o D che intende avvalersene presenta all ISVAP apposita domanda di iscrizione 2) La domanda di cui al comma 1 è redatta mediante compilazione del modello di cui all allegato n. 6. Atoma Srl tutti i diritti 47 riservati ed. febbraio 2010
AVVIO E MODIFICA DI UN RAPPORTO DI COLLABORAZIONE CON UN INTERMEDIARIO GIÀ ISCRITTO NELLA SEZIONE E 3) L ISVAP, entro 45 giorni dalla ricezione della domanda, procede, sulla base dell istruttoria con esito positivo, all iscrizione nel registro della persona fisica o della società in qualità di addetto dell intermediario che ha presentato la domanda. 4) Qualora le persone fisiche e le società di cui al comma 1 per le quali è stata chiesta l iscrizione quali addetti di altro intermediario cessino di esercitare l attività di intermediazione per il precedente intermediario, quest ultimo presenta all ISVAP entro dieci giorni lavorativi dalla data dell interruzione una comunicazione di interruzione del rapporto secondo il modello di cui all allegato n. 5 bis. Atoma Srl tutti i diritti 48 riservati ed. febbraio 2010
AVVIO E MODIFICA DI UN RAPPORTO DI COLLABORAZIONE CON UN INTERMEDIARIO GIÀ ISCRITTO NELLA SEZIONE E Quindi la modifica al Regolamento dispone che, nel caso in cui l intermediario da iscrivere in E cessi il rapporto di collaborazione con l intermediario che lo aveva iscritto, quest ultimo debba comunicare all ISVAP, attraverso l utilizzo di un apposito modello, l interruzione del rapporto entro 10 giorni. In assenza di tale comunicazione, è stato previsto che il soggetto iscritto in E possa informare l ISVAP dell intervenuta cessazione del rapporto di collaborazione, attraverso una apposita dichiarazione inserita nel modello utilizzato dal nuovo intermediario per il quale verrà svolta l attività. Ciò, al fine di consentire all ISVAP l esercizio dei necessari poteri di vigilanza nei confronti del soggetto che abbia omesso di effettuare la comunicazione di interruzione del rapporto. Atoma Srl tutti i diritti 49 riservati ed. febbraio 2010
CANCELLAZIONE DELL INTERMEDIARIO DAL REGISTRO Viene disposta dall ISVAP in caso di: - Radiazione; - Rinuncia all iscrizione, a seguito di presentazione di apposita domanda; - Mancato esercizio dell attività, senza giustificato motivo, per oltre 3 anni, a seguito dell accertamento del relativo presupposto; - Perdita di almeno uno dei requisiti di onorabilità; - Mancato versamento del contributo di vigilanza, nonostante apposita diffida disposta dall ISVAP; - Limitatamente agli intermediari iscritti alle sezioni A e B, perdita di efficacia delle garanzie assicurative (polizza R.C. professionale), a seguito dell accertamento del relativo presupposto. Atoma Srl tutti i diritti 50 riservati ed. febbraio 2010
CANCELLAZIONE DEI COLLABORATORI Le imprese e gli intermediari che si avvalgono rispettivamente di soggetti iscritti nelle sezioni C od E, in caso di interruzione del rapporto sono tenuti a darne comunicazione all ISVAP secondo il modello di cui rispettivamente, all allegato n. 3 e 5 bis, entro dieci giorni lavorativi dalla data dell interruzione. Atoma Srl tutti i diritti 51 riservati ed. febbraio 2010
CANCELLAZIONE DEI COLLABORATORI Per i soggetti iscritti nella sezione E, in caso di comunicazione di interruzione del rapporto, salvo che il soggetto svolga l attività di intermediazione assicurativa o riassicurativa per altri intermediari, l ISVAP procede alla cancellazione d ufficio. Atoma Srl tutti i diritti 52 riservati ed. febbraio 2010
REISCRIZIONE 1) In possesso dei requisiti previsti per l iscrizione nella sezione di destinazione; a tal fine rimane valido il requisito di professionalità in base al quale è stata effettuata la prima iscrizione al registro. In caso di re iscrizione in una sezione per la quale è richiesto il superamento della prova di idoneità non prevista per l iscrizione nella sezione originaria, è necessario il superamento della prova di idoneità. In caso di re iscrizione in una sezione in cui è richiesta una formazione specifica è necessario conseguire tale specifica formazione. 2) Nel caso in cui la domanda di reiscrizione sia presentata dopo un anno dalla cancellazione, sia stato effettuato un aggiornamento professionale di livello almeno pari a quello previsto dall art. 38 3) La domanda di re iscrizione deve essere presentata secondo i corrispondenti quadri dei modelli di cui agli allegati n. 1, n. 2, n. 3 o n. 5. Atoma Srl tutti i diritti 53 riservati ed. febbraio 2010
PASSAGGIO AD ALTRA SEZIONE DEL REGISTRO Le persone fisiche iscritte nel registro possono passare ad altra sezione a condizione che siano in possesso dei requisiti previsti per l iscrizione nella sezione di destinazione, e sia presentata all ISVAP apposita domanda secondo i corrispondenti quadri del modello di cui all allegato n. 9. In caso di passaggio ad altra sezione del registro di intermediari provenienti dalle sezioni C od E, l impresa o l intermediario per il quale è svolta l attività presenta domanda di cancellazione dalla sezione di provenienza, comunicando l interruzione del rapporto mediante compilazione del corrispondente quadro dell allegato n. 9. Atoma Srl tutti i diritti 54 riservati ed. febbraio 2010
PASSAGGIO AD ALTRA SEZIONE DEL REGISTRO Il passaggio ad altra sezione del registro delle società è consentito a condizione che sia presentata all ISVAP apposita domanda secondo i corrispondenti quadri del modello di cui all allegato n. 9 e che le società richiedenti siano in possesso di tutti i requisiti previsti per l iscrizione nella sezione di destinazione. In caso di passaggio ad altra sezione del registro di società provenienti dalla sezione E, l intermediario per il quale è svolta l attività presenta domanda di cancellazione dalla sezione di provenienza, comunicando l interruzione del rapporto mediante compilazione del corrispondente quadro dell allegato n. 9. Atoma Srl tutti i diritti 55 riservati ed. febbraio 2010
CONTROLLI SUL CONTENUTO DELLE DICHIARAZIONI SOSTITUTIVE E DECADENZA DAI BENEFICI 1) L ISVAP effettua controlli sulle dichiarazioni sostitutive rese dagli interessati ai fini dell ammissione alla prova di idoneità e dell iscrizione e reiscrizione al registro. A tal fine, sono consultate direttamente le Pubbliche Amministrazioni e i soggetti privati, indicati nelle dichiarazioni sostitutive o che siano comunque a conoscenza dei fatti dichiarati, con l acquisizione, se necessario, di documentazione probatoria. 2) L assenza di veridicità del contenuto delle dichiarazioni sostitutive, oltre alle conseguenze penali previste dalla legge, comporta la decadenza, rispettivamente, dall idoneità conseguita o dall iscrizione o reiscrizione al registro. Atoma Srl tutti i diritti 56 riservati ed. febbraio 2010
OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE Il provvedimento n. 2720 introduce alcune variazioni in tema di obblighi di comunicazione all ISVAP da parte degli intermediari. In un ottica di semplificazione, le informazioni da comunicare sono state circoscritte a quelle maggiormente rilevanti (sono state escluse le comunicazioni relative ai luoghi di conservazione della documentazione) ed è stato previsto un allungamento dei termini per effettuare talune comunicazioni, con esclusione di quelle (perdita dei requisiti di onorabilità e professionalità e avvio dell operatività dei soggetti inoperativi) per le quali sussistono da parte dell ISVAP esigenze di maggiore tempestività nell acquisizione delle informazioni dalle stesse recate. Atoma Srl tutti i diritti 57 riservati ed. febbraio 2010
OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE E stata poi introdotta una previsione che semplifica le comunicazioni inerenti le variazioni delle cariche rivestite da soggetti iscritti nelle sezioni A o B del registro nell ambito di società iscritte nelle medesime sezioni. E stato previsto, in caso di interruzione del rapporto, un obbligo per le imprese o per gli intermediari che si avvalevano dei soggetti iscritti nelle sezioni C od E di presentare all ISVAP apposita comunicazione (tramite specifico modello), entro un determinato termine oppure la documentazione attestante le cause che giustificano la mancata presentazione della comunicazione stessa. Si tratta di un obbligo sanzionabile, in caso di inosservanza, sia sotto il profilo amministrativo pecuniario sia sotto quello disciplinare. Atoma Srl tutti i diritti 58 riservati ed. febbraio 2010
OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE Gli intermediari iscritti nelle sezioni A, B o D del registro comunicano all ISVAP: a) Entro 5 giorni lavorativi dal verificarsi dell evento, la perdita di taluno dei requisiti previsti per l iscrizione; b) Entro 20 giorni lavorativi dal verificarsi dell evento o dal momento in cui ne hanno notizia: - le eventuali variazioni degli elementi informativi resi in sede di iscrizione - relativamente agli intermediari iscritti nelle sezioni A o B, l inizio dell eventuale periodo di inoperatività. Nel caso in cui le informazioni riguardino le nomine e le cessazioni di soggetti iscritti nelle sezioni A o B del registro in qualità di responsabili dell attività di intermediazione di società, gli obblighi di comunicazione sono a carico esclusivamente delle relative società. Atoma Srl tutti i diritti 59 riservati ed. febbraio 2010
OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE Gli intermediari temporaneamente non operanti iscritti nelle sezioni A o B, in caso di ripresa dell attività ne danno comunicazione all ISVAP entro 5 giorni lavorativi dal termine del periodo di inoperatività. La ripresa dell attività è subordinata al possesso della copertura della polizza di responsabilità civile, che deve avere decorrenza dalla data di avvio dell operatività, nonché per gli intermediari persone fisiche al conseguimento dell aggiornamento professionale di cui all articolo 38 in caso di inoperatività protratta per oltre un anno. Atoma Srl tutti i diritti 60 riservati ed. febbraio 2010
OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE La comunicazione di avvio dell operatività con la relativa attestazione concernente la sussistenza della copertura della polizza di assicurazione della responsabilità civile, nonché l eventuale aggiornamento professionale è redatta secondo il modello di cui all allegato n. 11. Atoma Srl tutti i diritti 61 riservati ed. febbraio 2010
OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE Le imprese che hanno conferito incarichi ad intermediari iscritti nelle sezioni A o D comunicano all ISVAP gli elementi informativi relativi: a) Al conferimento degli incarichi entro 10 giorni lavorativi dalla data del relativo atto b) a qualunque variazione delle informazioni di cui alla precedente lettera a),inclusa la cessazione dall incarico, entro dieci giorni lavorativi dalla data dell intervenuta variazione o cessazione Le imprese e gli intermediari che si avvalgono rispettivamente di soggetti iscritti nelle sezioni C od E, in caso di interruzione del rapporto sono tenuti a darne comunicazione all ISVAP secondo il modello di cui rispettivamente, all allegato n. 3 e 5 bis, entro dieci giorni lavorativi dalla data dell interruzione o a documentare, nel medesimo termine, le cause giustificative della mancata presentazione della comunicazione. Atoma Srl tutti i diritti 62 riservati ed. febbraio 2010
ADEMPIMENTI ANNUALI CONTRIBUTO DI VIGILANZA Ai fini dell esercizio dell attività di intermediazione, gli iscritti alle sezioni A,B,C e D sono tenuti, ogni anno, al pagamento del contributo di vigilanza. Il contributo di vigilanza è dovuto anche in caso di inoperatività. Il pagamento del contributo è effettuato secondo quanto stabilito annualmente, entro il 30 maggio, con decreto del Ministro dell economia e delle finanze ai sensi dell art. 336 del Codice delle Assicurazioni, che stabilisce le misure massime: - Persone fisiche iscritte nella sezione A: 100,00 - Persone giuridiche iscritte nella sezione A: 500,00 - Persone fisiche iscritte nella sezione B: 100,00 - Persone giuridiche iscritte nella sezione B: 500,00 - Persone fisiche iscritte nella sezione C: 50,00 - Persone giuridiche iscritte nella sezione D: 10.000,00 Il contributo non è deducibile dal reddito dell intermediario. Il decreto è pubblicato entro il 30 giugno nella Gazzetta Ufficiale e nel Bollettino dell ISVAP e va pagato entro il 31 luglio di ogni anno. Atoma Srl tutti i diritti 63 riservati ed. febbraio 2010
AGGIORNAMENTO PROFESSIONALE 1) Gli intermediari iscritti nel registro e gli addetti all attività di intermediazione all interno dei locali in cui opera l intermediario iscritto nelle sezioni A, B o D, aggiornano periodicamente le proprie cognizioni professionali. A tal fine, partecipano annualmente a corsi di formazione in aula e/o a distanza di durata non inferiore a 30 ore, di cui almeno 15 in aula. L aggiornamento annuale è effettuato a partire dalla data di iscrizione nel registro o, per gli addetti operanti all interno dei locali dell intermediario, dalla data di inizio dell attività. In ogni caso, l aggiornamento è effettuato in occasione dell immissione in commercio di nuovi prodotti da distribuire o dell evoluzione della normativa di riferimento. Atoma Srl tutti i diritti 64 riservati ed. febbraio 2010
AGGIORNAMENTO PROFESSIONALE 2) I corsi sono tenuti da docenti specializzati con esperienza qualificata nel settore assicurativo e si concludono con un test di verifica delle conoscenze acquisite, all esito positivo del quale è rilasciato un attestato comprovante il conseguimento dell aggiornamento professionale. 3) Per gli intermediari iscritti nella sezione E e per gli addetti di cui al punto 1 i corsi di aggiornamento sono tenuti od organizzati a cura dell intermediario che se ne avvale o dalle relative imprese preponenti. Atoma Srl tutti i diritti 65 riservati ed. febbraio 2010
AGGIORNAMENTO PROFESSIONALE 4) Gli intermediari persone fisiche iscritti nelle sezioni A o B del registro e temporaneamente non operanti non sono tenuti, durante il periodo di inoperatività, all aggiornamento professionale periodico. In ogni caso, se il periodo di inoperatività ha una durata superiore ad un anno, ai fini della ripresa dell attività ai sensi dell articolo 36, comma 2, gli intermediari devono aver effettuato un aggiornamento professionale di livello almeno pari a quello previsto dal comma 1. Atoma Srl tutti i diritti 66 riservati ed. febbraio 2010
AGGIORNAMENTO PROFESSIONALE 5) I soggetti di cui al comma 1 sono esonerati dall aggiornamento professionale previsto dal medesimo comma nei casi di: a) gravidanza, parto, adempimento di doveri collegati alla maternità o alla paternità in presenza di figli minori; b) grave malattia o infortunio. Decorso un anno dall ultimo aggiornamento professionale, ai fini della ripresa dell attività, i soggetti di cui al comma 1 devono aver effettuato un aggiornamento professionale di livello almeno pari a quello previsto dal medesimo comma. Atoma Srl tutti i diritti 67 riservati ed. febbraio 2010
VERIFICHE PERIODICHE 1) L ISVAP può verificare in capo ai soggetti iscritti nel registro: a) la permanenza del possesso dei requisiti dell assenza delle cause di incompatibilità di onorabilità e b) l osservanza dell obbligo di aggiornamento professionale 2) L ISVAP provvede: a) alla cancellazione dal registro degli intermediari per i quali le verifiche di cui al n. 1, lettera a) abbiano avuto esito negativo, b) all applicazione della sanzione disciplinare nei confronti degli intermediari per i quali venga riscontrata l inosservanza degli obblighi di aggiornamento professionale, 3) L ISVAP verifica annualmente l osservanza dell obbligo di possesso della copertura della responsabilità civile, anche mediante controlli presso le imprese che hanno fornito la copertura, nonché l osservanza dell obbligo di pagamento del contributo di vigilanza. Atoma Srl tutti i diritti 68 riservati ed. febbraio 2010
CONTROLLO DELLE RETI DISTRIBUTIVE Le imprese di assicurazione verificano l adeguatezza della formazione e dell aggiornamento professionale effettuati dalle reti distributive di cui si avvalgono, nonché l osservanza delle regole generali di comportamento. Le verifiche svolte devono risultare da un rapporto annuale da inviare all ISVAP entro sessanta giorni dalla fine dell anno solare, dopo essere stato sottoposto dal responsabile dell internal auditing agli organi amministrativi della società. Atoma Srl tutti i diritti 69 riservati ed. febbraio 2010
DISTRIBUZIONE DI CONTRATTI ASSICURATIVI DA PARTE DI INTERMEDIARI ISCRITTI NELLA SEZIONE D DEL REGISTRO 1) La distribuzione di contratti assicurativi da parte degli intermediari di cui alla sezione D, può essere effettuata a condizione che l incarico di distribuzione limiti l operatività dei suddetti intermediari, dei relativi addetti, iscritti nella sezione E o esercenti l attività di intermediazione all interno dei locali dove gli iscritti nella sezione D operano, al collocamento di contratti assicurativi standardizzati, cioè i prodotti assicurativi ai quali accedono garanzie o clausole predeterminate che vengano rimesse alla libera scelta dell'assicurato e non siano modificabili dal soggetto incaricato della distribuzione (art. 119, 2 comma CdA). Atoma Srl tutti i diritti 70 riservati ed. febbraio 2010
DISTRIBUZIONE DI CONTRATTI ASSICURATIVI DA PARTE DI INTERMEDIARI ISCRITTI NELLA SEZIONE D DEL REGISTRO 2) Qualora le imprese predispongano procedure di emissione delle polizze direttamente presso i locali degli intermediari iscritti nella sezione D, deve essere comunque garantita l impossibilità di modificare le condizioni contrattuali stabilite dalle imprese stesse nonché, in caso di emissione delle polizze attraverso collegamenti informatici, la protezione da interferenze interne alla struttura dell intermediario. 3) La distribuzione di contratti assicurativi non standardizzati da parte degli intermediari di cui alla sezione D può essere effettuata esclusivamente all interno dei locali di tali intermediari e a condizione che le persone fisiche che distribuiscono i contratti all interno di tali locali siano iscritte nella sezione A del registro. Atoma Srl tutti i diritti 71 riservati ed. febbraio 2010
ESERCIZIO DELL ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE PER IL TRAMITE DI ADDETTI OPERANTI ALL INTERNO DEI LOCALI DELL INTERMEDIARIO 1) Gli intermediari di cui alle sezioni A, B o D del registro possono avvalersi, per lo svolgimento dell attività di intermediazione all interno dei propri locali, di addetti per i quali abbiano preventivamente accertato: a) il possesso dei requisiti di onorabilità; b) il possesso di cognizioni e capacità professionali adeguate all attività svolta ed ai contratti intermediati, acquisito mediante la partecipazione a corsi di formazione conformi ai criteri di cui all art. 17 (60 ore annuali di cui almeno 30 in aula) tenuti od organizzati a cura degli intermediari per i quali operano o dalle relative imprese preponenti. Atoma Srl tutti i diritti 72 riservati ed. febbraio 2010
ESERCIZIO DELL ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE PER IL TRAMITE DI ADDETTI OPERANTI ALL INTERNO DEI LOCALI DELL INTERMEDIARIO 2) Gli intermediari di cui al comma 1 devono inoltre: a) accertare periodicamente la permanenza del possesso dei requisiti di onorabilità degli addetti e astenersi dall utilizzare i soggetti per i quali ne abbiano riscontrato l insussistenza fino al perdurare della stessa. b) assicurarsi che i soggetti di cui si avvalgono siano in regola con gli obblighi di aggiornamento professionale (30 ore annue di cui almeno 15 in aula). Atoma Srl tutti i diritti 73 riservati ed. febbraio 2010
ESERCIZIO DELL ATTIVITÀ DI INTERMEDIAZIONE PER IL TRAMITE DI ADDETTI OPERANTI ALL INTERNO DEI LOCALI DELL INTERMEDIARIO 3) Gli intermediari conservano la documentazione comprovante l accertamento del possesso e della permanenza dei requisiti di cui sopra. Atoma Srl tutti i diritti 74 riservati ed. febbraio 2010
NORME PARTICOLARI IN MATERIA DI SCIOGLIMENTO DELL INCARICO DI INTERMEDIAZIONE CONFERITO A SOGGETTI ISCRITTI NELLA SEZIONE A Nel caso in cui l incarico di intermediazione conferito a soggetti iscritti nella sezione A del registro si sciolga per il verificarsi di una circostanza eccezionale e non prevedibile da parte dell impresa preponente, l impresa, in attesa del conferimento dell incarico ad altro intermediario iscritto nella sezione A, può assumere temporaneamente, attraverso la preposizione di un proprio dipendente quale institore, la gestione diretta dell attività a condizione che: Atoma Srl tutti i diritti 75 riservati ed. febbraio 2010
NORME PARTICOLARI IN MATERIA DI SCIOGLIMENTO DELL INCARICO DI INTERMEDIAZIONE CONFERITO A SOGGETTI ISCRITTI NELLA SEZIONE A a) entro sessanta giorni dalla data in cui è stato sciolto l incarico di intermediazione, conferisca un incarico ad altro soggetto iscritto nella sezione A e ne dia comunicazione all ISVAP entro i successivi dieci giorni; b) l impresa, per continuare ad avvalersi dei soggetti iscritti nella sezione E che svolgevano l attività per l intermediario il cui rapporto si è sciolto, nonché degli addetti all attività di intermediazione all interno dei locali del medesimo intermediario, assuma la responsabilità per l operato di tali soggetti. Atoma Srl tutti i diritti 76 riservati ed. febbraio 2010
NORME PARTICOLARI IN MATERIA DI SCIOGLIMENTO DELL INCARICO DI INTERMEDIAZIONE CONFERITO A SOGGETTI ISCRITTI NELLA SEZIONE A Nel corso della gestione diretta i soggetti iscritti nella sezione E, dei quali l impresa continui ad avvalersi, rimangono iscritti nel registro. L intermediario a cui è stato conferito l incarico di intermediazione provvede a richiedere l iscrizione nel registro dei soggetti di cui intenda avvalersi per lo svolgimento dell attività di intermediazione al di fuori dei propri locali. L ISVAP provvede alla cancellazione d ufficio dal registro dei soggetti per i quali il nuovo intermediario non abbia richiesto l iscrizione. Atoma Srl tutti i diritti 77 riservati ed. febbraio 2010