FOGLIO INFORMATIVO: Mutuo Ipotecario e Fondiario - Consumatore Immobile non residenziale

aggiornamento 2-nov-2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO: Mutuo Ipotecario e Fondiario - Consumatore Immobile non residenziale BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Dir. Generale P.za L. Pianciani - 06049 Spoleto (PG). Codice Fiscale, Part. IVA e numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia 01959720549. Ammontare del Capitale Sociale 314.993.870,22 i.v. Tel. / FAX: 0743.2151 www.bpspoleto.it info@bpspoleto.it ABI 05704.2 Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA nr. 170173. Iscritta al nr. 5134.2 dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia Aderente al Fondo Interbancario Tutela Depositi - Aderente al Fondo Nazionale Garanzia ex art. 59 Dlgs 58/1998 Soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia. Appartenente al Gruppo Banco di Desio, iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al numero 3440/5 CHE COS'E' IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate,comprensive di capitale e interessi,secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Il mutuo può essere concesso se finalizzato all acquisto, costruzione o alla ristrutturazione di un immobile ad uso non residenziale. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dallevariazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile con previsione di un tasso minimo Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile si consiglia a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto Il tasso d'interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto.il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto si consiglia a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.bpspoleto.it MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 1 / 8

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO Valore dell'immobile oggetto di ipoteca: Importo del mutuo: Durata anni: Tasso di interesse (Parametro + Spread): 200.000,00 100.000,00 20 Periodicità rata: mensile Spese di istruttoria: 1.000,00 Spese di perizia (*): 250,00 (*) Spese reclamate dal professionista indicato dalla Banca, per perizie / stime su immobili oggetto di ipoteca. imposta sostitutiva: 250,00 Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Incasso rata con addebito in conto: 3,50 Assicurazione immobile contro rischio incendio/ scoppio - premio unico (*): 0,00 (*) Premio unico anticipato calcolato applicando il tasso lordo del 4,39 (per la durata in esempio di 20 anni), al costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile oggetto di ipoteca (in esempio Euro 200.000) DURATA DEL MUTUO (MESI) 240 QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 6,75 punti percentuali (tasso minimo 6,75%) valore parametro novembre-2015 SPREAD 1,55 TASSO NOMINALE T.A.E.G. novembre-2015 IMPORTO RATA 0,100% 6,75 6,850% 7,467% 766,32 Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile non superiore al 50% del valore dell'immobile accertato dal perito. DURATA Mutui a tasso variabile Mutui a tasso fisso 18 mesi + 1 giorno 18 mesi + 1 giorno MINIMA 20 anni ipotecario 30 anni fondiario 5 anni MASSIMA Mutui a tasso misto 18 mesi + 1 giorno 20 anni ipotecario (di cui massimo 5 anni a tasso fisso) 30 anni fondiario (di cui massimo 5 anni a tasso fisso) MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 2 / 8

TASSI per il mese di novembre-2015 MUTUI A TASSO VARIABILE: tasso di interesse nominale annuo parametro di indicizzazione 6,750% 6,850% spread massimo (punti percentuali) 6,750 tasso minimo non oltre 6,750% MUTUI A TASSO FISSO: Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread Euribor 3/6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore tasso di interesse nominale annuo massimo 7,750% MUTUI A TASSO MISTO: tasso di interesse nominale annuo massimo: In costanza di tasso fisso: In costanza di tasso variabile: parametro di indicizzazione in costanza di tasso variabile: spread massimo (punti percentuali) tasso minimo: tasso di interesse di preammortamento: tasso di mora: 7,750% 6,750% 6,850% Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread Euribor 3/6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 6,750 non oltre 6,750% Pari a quello applicato alla prima rata di ammortamento Tasso contrattuale maggiorato massimo di 3,00 punti SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1% dell'importo con un minimo di euro 400,00 Perizia tecnica obbligatoria massimo 3.000,00 euro Spese per la gestione del rapporto Gestione Pratica Incasso rata invio comunicazioni Spese per invio lettera di sollecito Riduzione/ Restrizione ipoteca Accollo mutuo Cancellazione Ipoteca - ai sensi art. 40-bis D.Lgs. n. 385/1993 - tramite atto notarile su richiesta della parte mutuataria Compenso estinzione anticipata Sospensione pagamento rata Rinnovo ipoteca, decorso il ventennio addebito in c/c addebito per cassa cartaceo on-line 2,00% sul capitale rimborsato non previsto 0,00 3,50 4,50 1,55 esente 2,60 Euro 250 oltre a spese e competenze notarili Euro 250 oltre a spese e competenze notarili Euro 0,00 Euro 250,00 oltre a spese e competenze notarili Euro 250,00 oltre a spese e competenze notarili MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 3 / 8

PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Divisore fisso per la rata di preammortamento, in base all'effettivo numero di giorni trascorsi Divisore fisso per le rate successive Francese costante mensile, trimestrale, semestrale 36500 36000 data novembre-2015 ottobre-2015 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO valore euribor 3 mesi media mese precedente base 365-0,052% -0,037% Valore Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 0,000% 0,000% Valore euribor 6 mesi media mese precedente base 365 0,022% 0,037% Valore Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 0,100% 0,100% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bpspoleto.it TASSO DI INTERESSE APPLICATO Euribor 6 mesi 365 media mese precedente arrotondato al decimo di punto superiore + spread 6,85% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA DURATA DEL FINANZIAMENTO in anni IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER 100.000,00 EURO DI CAPITALE Se il tasso d'interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) 10 1.153,37 1.239,56 Se il tasso d'interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 1.149,15 6,85% 20 766,32 880,62 760,81 6,85% 30 655,26 788,28 648,87 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula SERVIZI ACCESSORI E' a disposizione del contraente la seguente copertura assicurativa di carattere opzionale: Polizza assicurativa a premio annuo con garanzie del ramo danni a copertura dei seguenti rischi: morte o invalidità permanente per infortuni, eventi temporanei quali inabilità, disoccupazione, ricovero, nel caso si scelgano compagnie convenzionate con la Banca (Helvetia Vita Spa / Chiara Assicurazioni SpA) Tasso di premio annuo, calcolato sul capitale assicurato, variabile in funzione delle coperture opzionate da un minimo di 0,90 ad un massimo di 2,90 Per le polizze collocate dalla Banca è possibile consultare le rispettive Note Informative disponibili presso tutte le filiali. MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 4 / 8

ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Adempimenti notarili Al costo Assicurazione immobile contro il rischio di incendio, fulmine, esplosione e scoppio dell'immobile, nel caso si scelga la compagnia convenzionata con la Banca (Chiara Assicurazioni SpA) Nell ipotesi di finanziamenti a medio o lungo termine, le parti possono optare per l applicazione dell imposta sostitutiva di cui all'art. 18 del D.P.R. 29.09.1973 n. 601, in luogo dell applicazione delle imposte di registro, di bollo, delle imposte ipotecarie e catastali e delle tasse di concessione governativa ove previste. L esercizio di tale opzione dovrà essere espressamente indicato all'atto del finanziamento. Imposta sostitutiva Tasso di premio unico anticipato, calcolato sul costo di ricostruzione a nuovo dell'immobile, variabile in funzione della durata del finanziamento da un minimo di 1,26 ad un massimo di 6,00 (mutui scadenti a 30 anni) IN ALTERNATIVA 0,25 % dell importo finanziato le imposte di registro, di bollo, le imposte ipotecarie e catastali e le tasse di concessione governativa ove previste Tasse ipotecarie Tariffa notarile TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell importo Mediamente 30 giorni in presenza di tutta la documentazione richiesta Alla stipula dell'atto notarile Oneri aggiuntivi derivanti dalla modalità di offerta "fuori sede" : nessuno COMPENSO PER ESTINZIONE ANTICIPATA - ESEMPIO DI CALCOLO Esempio: Capitale rimborsato: Euro 1.000,00 Giorni trascorsi dall'ultima rata pagata: 15 Tasso mutuo vigente: 6 % Compenso per estinzione anticipata: 2,00% Formula del compenso per estinzione anticipata (Capitale rimborsato) + (Compenso estinzione anticipata 2,00% sul capitale rimborsato) + Eventuali interessi dalla scadenza dell'ultima rata pagata Capitale rimborsato + Compenso 2% (1.000,00 x 2 / 100) + Interessi dall'ultima rata pagata (1.000,00 x gg.15 x tasso 6,00 / 36.000) 1.000,00 + 20,00 + 2,50 = Totale 1.022,50 MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 5 / 8

Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediatamente, alla disponibilità della somma. Reclami ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 15 giorni. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto, tutto insieme, prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto che non potrà essere superiore al 2% del capitale rimborsato. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca Popolare di Spoleto presso la Capogruppo Banco di Desio e della Brianza S.p.A, Via Rovagnati, 1 20832 Desio (MB) fax.+39.0362.488201 e-mail: reclami@bancodesio.it, PEC: reclami@pec.bancodesio.it, che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco e non ha riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito www.conciliatorebancario.it. Il Banco e il Cliente concordano che qualora quest ultimo intendesse avviare, con riferimento al presente contratto, una procedura di risoluzione stragiudiziale delle controversie, ogni contestazione dovrà essere sottoposta in via esclusiva al Conciliatore Bancario e Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia). Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente - e/o il Garante- di rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità sopra descritte. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 6 / 8

LEGENDA Accollo Ammortamento Estinzione anticipata (totale o parziale) Euribor Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento "francese" Preammortamento Quota interessi Rata Rata costante Spese perizia Spread Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. E' il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale ed una quota interessi. Facoltà connessa alla parte finanziata di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma ricevuta in prestito. Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte d'informazione. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di ammortamento. Quota della rata costituita dagli interessi maturati Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, semestrali, annuali, etc.). La rata è composta da una quota capitale, cioè una parte dell'importo prestato e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo Le spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Maggiorazione applicata al parametro di riferimento o di indicizzazione per determinare il tasso complessivo da pagare. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di ammortamento. MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 7 / 8

Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse fisso Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse che non varia per l intera durata del finanziamento. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria 'mutui', aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso-soglia minimo applicabile (tasso floor); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare inferiore a tale tasso. MUTUO - IPOTECARIO E FONDIARIO IMMOBILE NON RESIDENZIALE - CONSUMATORE - FI285CO.xls pag. 8 / 8