FOGLIO INFORMATIVO BANCOMAT VPAY GOLD INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Staranzano e Villesse Soc.Coop. Sede Legale e Amministrativa: Piazza della Repubblica, 9 34079 Staranzano Gorizia Tel.: 0481 716.111 - Fax: 0481 483.009 Email: info@bancastaranzano.it - Sito internet: www.bancastaranzano.it Iscritta al Registro delle Imprese di Gorizia, Codice Fiscale e P. IVA n. 00064500317 Iscritta alla C.C.I.A.A. di Gorizia R.E.A. n. 18013 Iscritta all Albo della Banca d Italia n. 3476.90 - cod. ABI 08877 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A160293 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO La Carta di Debito è uno strumento di pagamento che consente al Titolare di prelevare denaro contante presso sportelli automatici (detti A.T.M. in inglese Automated Teller Machine ), di versare valori (denaro contante e assegni) presso sportelli automatici abilitati a tale funzione, di effettuare acquisti di beni e/o servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati, di effettuare acquisti online e di effettuare pagamenti per pedaggi autostradali. Il riconoscimento del Titolare avviene tramite digitazione di un codice segreto (detto P.I.N., in inglese Personal Identification Number ), che è strettamente personale, non deve essere rivelato a terzi, né essere riportato sulla Carta o conservato insieme ad essa. Gli importi relativi ad ogni operazione eseguita vengono addebitati e/o accreditati sul conto corrente. Funzione prelevamento - circuito Bancomat: servizio in forza del quale l Emittente, attraverso il rilascio di una carta, consente al Titolare di effettuare prelievi di denaro contante in Italia in presenza di fondi disponibili sul conto corrente ed entro i massimali di utilizzo giornalieri e mensili stabiliti dal contratto presso sportelli automatici (ATM Automated Teller Machine ) contraddistinti dal marchio bancomat, digitando un codice segreto (P.I.N.), dalle ore 06.00 alle ore 24.00 di tutti i giorni, salvo per gli sportelli automatici ubicati all interno di locali nei quali sia previsto un orario di apertura al pubblico. La relativa operazione viene addebitata sul conto corrente. Funzione pagamento - circuito PagoBancomat: servizio in forza del quale l Emittente, attraverso il rilascio di una carta, consente al Titolare di effettuare acquisti di beni e/o servizi mediante l utilizzo di apparecchiature (dette P.O.S. in inglese Point of Sale Payment ) presso gli esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio Pagobancomat, negli orari di apertura degli stessi, in Italia in presenza di fondi disponibili sul conto corrente ed entro i massimali di utilizzo giornalieri e mensili stabiliti dal contratto, digitando un codice segreto (P.I.N.), la relativa operazione viene addebitata il conto corrente. Funzione prelevamento e pagamento circuito V-Pay: servizio in forza del quale l Emittente, attraverso il rilascio della carta, consente al Titolare di effettuare: - prelievi di denaro contante presso sportelli automatici (ATM Automated Teller Machine ) che espongono il marchio V-Pay in Italia ed in Europa, negli orari vigenti nei singoli Paesi, nella moneta avente corso legale nel Paese in cui le rispettive apparecchiature sono installate. Agli addebiti viene applicata la valuta del giorno dell operazione e, di norma, il tasso di cambio indicato nel documento di sintesi. - acquisti di beni e/o servizi mediante l utilizzo di apparecchiature (P.O.S. Point of Sale Payment ) presso gli esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio V-Pay in presenza di fondi disponibili sul conto corrente ed entro i massimali di utilizzo giornalieri e mensili stabiliti dal contratto, digitando un codice segreto (P.I.N.). La relativa operazione viene addebitata sul conto corrente. Funzione pagamento per pedaggi autostradali circuito Fast Pay: servizio in forza del quale l Emittente, attraverso il rilascio della carta, consente al Titolare di effettuare, presso le barriere autostradali dotate di apposite apparecchiature che espongono il marchio Fast Pay il pagamento dei pedaggi autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da Società od Enti convenzionati. I pagamenti effettuati vengono addebitati sul conto corrente in un unico addebito mensile. Tale addebito è effettuato nel mese successivo a quello in cui sono stati effettuati i percorsi. La valuta applicata è quella compensata. Funzione di versamento valori: servizio in forza del quale l Emittente, attraverso il rilascio della carta, consente al Titolare di versare sul conto corrente presso qualunque sportello automatico della Banca abilitato al Servizio valori (denaro contante e assegni) esclusivamente in Euro. Il Titolare, se diverso dal Richiedente, deve essere appositamente delegato dal Richiedente stesso ad operare sul conto corrente intestato a quest ultimo. Il Titolare potrà effettuare operazioni di versamento anche su altri conti correnti allo stesso intestati o sui quali sia delegato ad operare. Il Servizio funziona tutti i giorni negli orari stabiliti dalla Banca, salvo per gli sportelli automatici ubicati all interno di locali nei quali sia previsto un orario di apertura al pubblico. Le operazioni effettuate al di fuori del normale orario di Pagina 1 di 5
cassa ed in un giorno non lavorativo bancario si intendono effettuate il primo giorno lavorativo bancario successivo. Il Titolare è tenuto a verificare la regolarità, l integrità e l autenticità dei valori, nonché l esattezza dei dati su di essi riportati, prima di effettuare l operazione di versamento. Il servizio per quanto non regolato dalle norme relative al contratto carte di debito è disciplinato dal contratto di conto corrente. Servizio Prelievo Aziendale: servizio che permette l effettuazione di prelievi di denaro digitando il proprio codice segreto (PIN) entro il massimale aziendale giornaliero, stabilito nel contratto relativo all uso della carta di debito presso gli sportelli automatici (ATM) della Banca abilitati. Servizio Self Service : servizio che permette l effettuazione di ordini di bonifico Italia e giroconto, presso gli sportelli automatici (ATM) della Banca abilitati entro il massimale giornaliero, stabilito nel contratto relativo all uso della carta di debito. Servizio di Inquiry InBank: previa attivazione del servizio InBank, servizio che permette l interrogazione delle informazioni relative a tutti i rapporti collegati alla stazione di Banca virtuale dagli sportelli automatici (ATM) della Banca abilitati. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Tra i principali rischi vanno considerati: utilizzo fraudolento della Carta e del P.I.N. da parte di soggetti terzi non legittimati, nel caso di smarrimento e/o sottrazione della stessa. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N., nonché la massima riservatezza nell uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il Titolare è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste. Salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, il Titolare non sopporta alcuna perdita derivante dall utilizzo della Carta smarrita, sottratta o utilizzata indebitamente, intervenuta dopo la comunicazione di cui all art. 6 del Contratto. Salvo il caso in cui abbia agito fraudolentemente, il Titolare non è responsabile delle perdite derivanti dall utilizzo della Carta smarrita, sottratta o utilizzata indebitamente quando la Banca non ha adempiuto all obbligo di cui all art. 6 del Contratto. Il Titolare, qualora non abbia custodito in modo sicuro i dispositivi personalizzati che consentono l utilizzo della Carta (ad esempio il P.I.N.), sopporta, comunque, per un importo complessivamente non superiore ad euro 150,00 (centocinquanta/00) la perdita derivante da operazioni non autorizzate, subita in conseguenza del furto, smarrimento o utilizzo indebito della Carta. Qualora abbia agito in modo fraudolento o non abbia adempiuto ad uno o più degli obblighi sanciti a suo carico dal Contratto con dolo o colpa grave, il Titolare sopporta tutte le perdite derivanti da operazioni non autorizzate e non si applica il limite di euro 150,00 (centocinquanta/00), di cui al comma precedente. nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del Titolare e di conseguente revoca da parte dell Emittente dell autorizzazione ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del Titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale di Allarme Interbancaria presso la Banca d Italia; variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche ove contrattualmente previste. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SPESE LEGATE ALLA CARTA Emissione carta 11,50 Quota annuale carta (spese di gestione) 11,50 Rinnovo carta (compresa la spedizione assicurata) 11,50 Riemissione carta (furto, smarrimento) 0,00 Sostituzione carta (smagnetizzazione, deterioramento) 0,00 Blocco carta tramite numero verde Italia 0,00 Blocco carta tramite Banca 0,00 Spese per invio documenti trasparenza (ex art. 119 0,00 D.Lgs. 385/1993) Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio Pagina 2 di 5
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Spese per invio documenti variazioni condizioni (ex art. 0,00 118 D.Lgs. 385/1993) CIRCUITO Bancomat/Pagobancomat Prelievo da ATM presso la stessa Banca 0,00 Prelievo da ATM presso altre BCC 0,00 Prelievo da ATM presso altre Banche 2,25 Pagamento POS Italia 0,00 CIRCUITO Maestro Non commercializzato CIRCUITO V-Pay Prelievo da ATM in Area Euro 2,25 Prelievo da ATM in Area Extra-Euro 2,25 Commissione % sull'importo prelevato da ATM Area Extra-Euro Pagamento POS in Area Euro 0,00 Pagamento POS in Area Extra-Euro 0,00 Commissione % sull'operazione di pagamento POS Area Extra-Euro Commissione per operazioni in valuta diversa dall'euro CIRCUITO FastPay Commissioni pedaggi autostradali 0,00 Modalità di addebito MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI Limite giornaliero utilizzo carta 3.500,00 Limite mensile utilizzo carta 8.000,00 Massimale giornaliero prelievi da ATM Italia 0% 0% Tasso applicato dai Sistemi Internazionali Visa Addebitati in un'unica soluzione con periodicità mensile 500,00 (in 2 operazioni) Massimale mensile prelievi da ATM Italia 3.500,00 Massimale giornaliero pagamenti tramite POS Italia 1.500,00 Massimale mensile pagamenti tramite POS Italia 1.500,00 Limite giornaliero utilizzo carta Italia 2.000,00 Limite mensile utilizzo carta Italia 5.000,00 Massimale giornaliero prelievi da ATM Estero 500,00 Massimale mensile prelievi da ATM Estero 1.500,00 Massimale giornaliero pagamenti tramite POS Estero 1.500,00 Massimale mensile pagamenti tramite POS Estero 1.500,00 Massimale giornaliero FastPay 60,00 Massimale mensile FastPay 60,00 Massimale giornaliero prelievo da conto tramite ATM Massimale mensile prelievo da conto tramite ATM Massimale giornaliero BONIFICO da c/c collegato Massimale mensile BONIFICO da c/c collegato VALUTE DI ADDEBITO Circuito Bancomat/PagoBancomat 500,00 3.500,00 4.999,99 4.999,99 Stesso giorno operazione Pagina 3 di 5
Circuito Maestro Circuito V-Pay Circuito FastPay Non commercializzato Stesso giorno operazione Media ponderata VALUTE DI ACCREDITO Versamento valori Stesso giorno operazione. Primo giorno lavorativo successivo se l'operazione viene effettuata dopo le ore 19:00. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del rapporto, dando comunicazione scritta. La banca può recedere in qualsiasi momento dal contratto o dai singoli Servizi, dando un preavviso di 2 mesi al Cliente, il quale è tenuto a restituire immediatamente la Carta, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato. Ricorrendo un giustificato motivo, la banca, anche senza preavviso, può recedere dal contratto, dandone immediata comunicazione al Cliente (art. 33, comma 3 del D. Lgs. n. 206/2005). La banca, allo stesso modo, può disporre un temporaneo divieto di utilizzazione della Carta (cd. blocco). Il cliente rimane responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell uso dei Servizi dal ricevimento della comunicazione scritta del recesso della banca o dell esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione della Carta. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 7 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami, ricorsi e mediazione Il Titolare può presentare un reclamo alla Banca, in forma scritta (raccomandata, e-mail, ecc.) a : Banca di Credito Cooperativo di Staranzano e Villesse soc.coop - Ufficio Reclami Piazza della Repubblica 9-34079 Staranzano (Gorizia) Indirizzo di posta elettronica info@bancastaranzano.it Indirizzo di PEC 08877@phoenixemc.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario(ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA ATM (in inglese Automated Teller Machine ) apparecchiatura automatica presso cui possono essere effettuate operazioni di prelievo e/o versamento con la Carta. Molti ATM consentono di effettuare anche operazioni di ricarica cellulari, pagamento bollette, versamento banconote e/o assegni. Pagina 4 di 5
Blocco della carta Carta Bancomat Carta PagoBancomat Circuito Maestro Circuito VPay Comunicazione periodica Informazione pre-contratuale Blocco dell'utilizzo della carta per smarrimento o furto Carta che consente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso sportelli automatici (ATM), sul circuito domestico Carta che consente l acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso gli esercizi convenzionati, sul circuito domestico Maestro è un circuito internazionale di carte di debito che fa parte del gruppo Mastercard. Per ulteriori informazioni e per l elenco dei Paesi dove la carta è accettata visitare il sito http://www.maestrocard.com V PAY è un circuito creato da Visa Europe, utilizzabile in Italia e in Europa. Per ulteriori informazioni e per l elenco dei Paesi dove la carta è accettata visitare il sito www.vpay.com. Comunicazione scritta inviata o consegnata dalla banca al cliente alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all'anno; dà informazioni circa lo svolgimento del rapporto ed un quadro aggiornato delle condizioni applicate. Copia del testo contrattuale che il cliente può richiedere alla banca prima della conclusione del contratto; non impegna la banca e il cliente alla stipula del contratto medesimo. P.I.N. (in inglese Personal Identification Number ) codice personale segreto indispensabile per l utilizzo della Carta. POS (in inglese Point of Sale Payment ) apparecchiatura che consente di effettuare l acquisto di beni e/o servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati mediante l utilizzo della Carta. Riemissione della carta Nuova emissione, successivamente al blocco, della carta smarrita o rubata Pagina 5 di 5