12 - Gestione Incassi

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 12 - Gestione Incassi INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ e- mail: / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS È LA GESTIONE INCASSI Il servizio di gestione incassi viene svolto dalla Banca ogni qualvolta gli effetti e documenti cartacei sono versati salvo buon fine sul conto corrente del Cliente, negoziati per cassa (fuori conto) e quando gli effetti e i documenti, presentati dal Cliente anche su supporto elettronico, sono accolti dalla Banca allo sconto o anticipati in qualunque forma o resi liquidi prima del loro effettivo incasso, nonché quando sono accettati dalla Banca al "dopo incasso". La Banca esegue - per conto del cliente e a suo rischio - le operazioni relative e conseguenti alla presentazione per l'accettazione e/o il pagamento di effetti e documenti accolti dalla stessa Banca per lo svolgimento del servizio. Per l espletamento di tutti gli atti da compiersi su piazza nella quale la Banca non abbia la propria filiale, la stessa Banca può farsi sostituire da un proprio corrispondente (bancario o non). Il Cliente è tenuto: a presentare all'incasso effetti e documenti integri, formalmente e fiscalmente regolari, corredati dalle distinte di presentazione; ad inoltrare effetti, documenti, distinte, Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 1

2 completi di ogni elemento utile e necessario al corretto svolgimento del servizio; a comunicare, nel rispetto dei tempi e delle modalità pattuite con la Banca, l'elenco dettagliato degli importi da riscuotere; ad assicurare l'integrità dei supporti (cartacei e non) e dei dati ivi contenuti, e la compatibilità di quelli elettronici/magnetici alle apparecchiature della Banca, che dovranno essere altresì accompagnati da una lettera con le indicazioni utili per individuare - anche sotto l'aspetto tecnico e operativo - i crediti oggetto del servizio, il numero dei conti sui quali deve essere eseguito l'accredito, fermo restando che l'assunzione dell'incarico, e/o l'accettazione per una eventuale anticipazione rimane subordinata al gradimento della Banca. Il servizio consente al correntista di: incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario; incassare, tramite il servizio S.D.D. (Sepa Direct Debit), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine, di norma permanente, di addebito in conto corrente conferito dal debitore - attraverso la preliminare sottoscrizione di un mandato SEPA che consente al Cliente creditore di addebitare in modo automatico il conto di pagamento del debitore; in base a quanto stabilito dal Regolamento UE n. 260/2012 e dal Provvedimento di Banca d'italia del recante istruzioni applicative dello stesso Regolamento, dal 1 febbraio 2014 (e dal 1 febbraio 2016 per RID finanziari e RID a importo fisso), le Banche e gli altri Prestatori di Servizi di Pagamento situati nello Spazio Economico Europeo, oltre che in Svizzera e Principato di Monaco, devono impiegare il SEPA Direct Debit - quale strumento di incasso utilizzabile all interno dei paesi SEPA(27 paesi dell'unione Europea più Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco - sia per i pagamenti di natura ricorrente, come ad esempio le utenze (bollette di telefono, luce, gas) che per i pagamenti una tantum (one off), ad esempio per i pagamenti di fatture commerciali; l autorizzazione all addebito diretto (mandato Sepa) è raccolta esclusivamente dal Cliente beneficiario, che ne trasmette i dati alla Banca in ogni disposizione di incasso; la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal Cliente creditore in data antecedente alla data di scadenza; il Cliente creditore ha l'onere e la responsabilità di raccogliere, conservare, aggiornare e, su richiesta anche della Banca, di esibire i mandati di addebito sottoscritti e consegnati dal pagatore; inoltre, il Cliente è tenuto, almeno 14 giorni di calendario prima della data di scadenza, ad informare il debitore dell importo e della data di scadenza relativi alla disposizione di incasso (Prenotifica) salvo diverso accordo con il pagatore; il servizio può assumere le seguenti connotazioni: - S.D.D. Core: servizio standard di addebito in conto corrente utilizzabile dal Cliente creditore sia nei confronti di debitori classificati dalla propria banca come consumatori sia nei confronti di debitori classificati come non consumatori. I mandati S.D.D. Core vengono addebitati senza che ci sia la conferma esplicita dello stesso mandato da parte del pagatore alla sua banca. Lo schema opera esclusivamente in Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 2

3 euro e per ogni singola operazione di pagamento deve essere fissata la data di scadenza; - S.D.D. Business to Business (B2B): servizio di addebito in conto corrente utilizzabile dal Cliente creditore esclusivamente nei confronti di debitori che rivestono la qualifica di non consumatori, che consente rispettivamente di inviare/ricevere incassi e insoluti in tempi più brevi rispetto alla tipologia S.D.D. Core, con la precisazione che i pagatori che sottoscrivono mandati S.D.D. B2B devono confermare l addebito alla propria banca - con la contestuale consegna di copia del mandato S.D.D. B2B - entro e non oltre un giorno lavorativo bancario prima della scadenza del primo addebito (obbligo operante per ogni nuovo mandato Sepa rilasciato al beneficiario): senza detta conferma il pagamento non sarà eseguito. Inoltre, i pagatori sono tenuti ad informare la propria banca anche delle modifiche e della revoca del mandato Sepa già rilasciato. Lo schema opera esclusivamente in euro e per ogni singola operazione di pagamento deve essere fissata la data di scadenza. incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; incassare crediti del cliente verso terzi non ancora scaduti e documentati da fatture, contratti e ordini. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; mancato pagamento dell effetto/documento da parte del debitore; irregolarità dell effetto/documento; perdita/sottrazione/contraffazione totale o parziale dell effetto cambiario; rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO DOPO INCASSO Cartaceo Commissioni di incasso (per ogni effetto assunto al D.I. pagabile su piazza o 0,40% fuori piazza) con un minimo di 9,00 con un massimo di 22,00 Commissione per effetti appoggiati presso Uffici Postali 15,50 Maggiorazione per effetto non trattabile 0,50 Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 3

4 Commissione di presentazione per distinta 4,50 Commissione di brevità 4,50 Giorni lavorativi di brevità su nostri sportelli Giorni 12 Giorni lavorativi di brevità su altri Istituti Giorni 20 Spese richiesta esito per effetto 6,20 Commissioni su effetto protestato 4,75% con un minimo di 9,00 con un massimo di 25,00 oltre a spese protesto, reclamate (di cui costo raccomandata) Commissione insoluto 6,00 Commissione richiamo 11,50 Effetti su nostro sportello Giorni 15 Effetti con scadenza fissa su altri Istituti Giorni 25 Effetti presso Ufficio Postale Giorni 30 Ri.Ba. Commissione per Ri.Ba. su nostro sportello e presso altri Istituti 3,50 Commissione di presentazione per ogni distinta Spese unitarie per effetto Non previste Commissione insoluto 5,00 Commissione richiamo 5,00 Spese richiesta esito Commissione proroga scadenza Ri.ba su nostro sportello Ri.ba a scadenza fissa su altri Istituti Giorni 1 S.D.D. Commissione presentazione effetti su nostro sportello e altri Istituti 3,50 Commissione presentazione distinta 3,50 Commissione impagato 5,00 Commissione richiamo 5,00 S.D.D. su nostro sportello S.D.D. su altri Istituti Bollettino Freccia Commissione pagato su nostri sportelli 0,50 Commissione pagato su altri Istituti 1,00 Commissione proroga a scadenza Su nostro sportello Su altri Istituti Cartaceo Aliquota per importo effetti SALVO BUON FINE Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 4

5 Commissione per effetti su nostri sportelli e presso altri Istituti 4,00 Commissione per effetti appoggiati presso Uffici Postali 15,50 Maggiorazione per effetto non trattabile 0,50 Commissione di presentazione per distinta 3,50 Commissione di brevità 2,50 Giorni lavorativi di brevità su nostri sportelli Giorni 12 Giorni lavorativi di brevità su altri Istituti Giorni 20 Spese richiesta esito per effetto 6,20 Aliquota commissioni su effetto protestato 4,75% con un minimo di 9,00 con un massimo di 25,00 oltre a spese protesto, reclamate (di cui costo raccomandata) Commissione insoluto 6,00 Commissione richiamo 11,50 Effetti su nostro sportello Giorni 10 Effetti con scadenza fissa su altri Istituti Giorni 20 Effetti presso Ufficio Postale Giorni 25 Effetti con scadenza a vista su nostro sportello Giorni 15 Effetti con scadenza a vista su altri Istituti Giorni 25 Effetti con scadenza a vista presso Ufficio Postale Giorni 30 Ri.Ba. Commissione per effetti su nostri sportelli e altri Istituti 3,50 Commissione di presentazione Spese richiesta esito Non previste Commissione insoluto 5,00 Commissione richiamo 5,00 Commissione proroga scadenza Giorni valuta effetti scadenza su nostro sportello (giorni lavorativi) Giorni valuta effetti scadenza fissa altro Istituto (giorni lavorativi) Giorni 1 S.D.D. Commissione presentazione effetti su nostro sportello e altri Istituti 3,50 Commissione presentazione distinta 3,50 Commissione impagato 5,00 Commissione richiamo 5,00 S.D.D. su nostro sportello S.D.D. su altri Istituti SCONTO DI TITOLI DI CREDITO Cartaceo Tasso sconto tratte e accettazione 9,30% Commissione per effetti su nostri sportelli e presso altri Istituti 4,00 Commissione per effetti appoggiati presso Uffici Postali 15,50 Maggiorazione per effetto non trattabile 0,50 Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 5

6 Commissione di presentazione per distinta 3,50 Commissione di brevità 2,50 Giorni lavorativi di brevità su nostri sportelli Giorni 12 Giorni lavorativi di brevità su altri Istituti Giorni 20 Spese richiesta esito per effetto 6,20 Aliquota commissioni su effetto protestato 4,75% con un minimo di 9,00 con un massimo di 25,00 oltre a spese protesto, reclamate (di cui costo raccomandata) Commissione insoluto 6,00 Commissione richiamo 11,50 Effetti su nostro sportello Giorni 7 Effetti con scadenza fissa su altri Istituti Giorni 10 Effetti presso Ufficio Postale Giorni 15 Effetti con scadenza a vista su nostro sportello Giorni 15 Effetti con scadenza a vista su altri Istituti Giorni 25 Effetti con scadenza a vista presso Ufficio Postale Giorni 30 DISPOSIZIONI proroga / variazione domicilio ecc. ecc. 20,65 INCASSO PREMI LOTTERIE 0,50% minimo 40,00 massimo 350,00 Recupero bolli di legge: incassi accreditati in un conto corrente incassi pagati per cassa Esente 16,00 RECESSO DAL CONTRATTO Salvo diverso accordo scritto, la Banca ha facoltà di sospendere temporaneamente la prestazione del servizio e può recedere in qualsiasi momento dal contratto, mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento dando un preavviso scritto di almeno 15 giorni; qualora ricorra taluna delle ipotesi di cui all'art cod. civ., ovvero sussista altra giusta causa, il preavviso potrà essere ridotto ad 1 giorno. Decorso il termine di preavviso, la Banca è autorizzata ad addebitare sul conto corrente ordinario del Cliente le somme corrispondenti agli effetti e/o documenti - in qualunque forma anticipati - ancora a scadere e/o di esito ancora ignoto al momento dell'eventuale recesso da parte della Banca e della conseguente richiesta di rimborso. Il Cliente si impegna a soddisfare ogni eventuale richiesta della Banca, anche in ordine a interessi, commissioni, e spese, anche irripetibili, richieste in dipendenza del contratto, a prima richiesta senza che la Banca sia tenuta alla previa esazione dei crediti del Cliente verso i debitori degli importi degli effetti e/o documenti accolti dalla Banca. Il Cliente ha analoga facoltà di recesso da esercitarsi mediante comunicazione scritta e con il preavviso di 15 giorni, con effetto di chiusura del rapporto mediante pagamento di quanto dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio. Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 6

7 Salvo diverse disposizioni di legge o regolamento, la Banca, nei casi stabiliti dal Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio a norma dell'art. 120 bis del Testo Unico Bancario, chiede al Cliente il rimborso spese sostenute in relazione ai servizi aggiuntivi richiesti dallo stesso Cliente in occasione del recesso. In caso di recesso dal contratto da chiunque effettuato (Banca o Cliente), il Servizio continuerà ad essere espletato per l'incasso degli effetti e/o documenti già presentati, ed il Cliente sarà quindi tenuto a corrispondere le relative commissioni e spese. In ogni caso il recesso - determinando la chiusura del rapporto - ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo di ogni linea di credito concessa dalla Banca per sconto di effetti, per anticipo di effetti al s.b.f., per anticipo di documenti sull'italia e per delta fido. Le eventuali anticipazioni che la Banca ritenesse di eseguire dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino del rapporto né dell'affidamento neppure per l'importo delle anticipazioni eseguite. Il recesso dal contratto da chiunque effettuato (Banca o Cliente) determina anche l estinzione del conto corrente anticipi acceso per la regolazione e la contabilizzazione delle operazioni di anticipazione di effetti al salvo buon fine e di anticipazione di documenti sull'italia. Qualora i crediti presentati all'incasso risultassero pagati successivamente al recesso, le relative somme verranno portate a decurtazione di quanto dovuto alla Banca e saranno utilizzate, nell'ordine che segue, per recuperare gli anticipi concessi e/o gli insoluti (oltre interessi e accessori), a sistemazione di ogni eventuale altro credito vantato dalla Banca anche in forza dell'esercizio del diritto di ritenzione e compensazione. L'eventuale eccedenza sarà messa a disposizione del Cliente. RECLAMI E TUTELA STRAGIUDIZIALE Per eventuali controversie relative all'interpretazione e all'applicazione del contratto disciplinante la presente linea di credito e del contratto di c/c anticipi, il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami della Banca presso la Direzione Generale della Banca Popolare Valconca Soc. Coop. Via Bucci, Morciano di Romagna (RN), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; responsabile Signora Fraternali, mail: Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) : Collegio con sede a Milano Segreteria Tecnica- Via Cordusio, Milano, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio in Emilia Romagna; Collegio con sede a Roma Segreteria Tecnica- Via Venti Settembre, 97/e Roma, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio nelle Marche. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi alla banca. Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 7

8 Le decisioni dell'abf non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. Il Cliente, inoltre, qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare, presso il Conciliatore Bancario Finanziano - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (www.conciliatorebancario.it), una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente, unitamente alla Banca, può, infine, attivare, anche presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). LEGENDA Addebito diretto/addebito diretto SEPA (S.D.D. o SEPA Direct Debit) Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) Servizio di pagamento per l addebito del conto di pagamento di un pagatore in base al quale un operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore al beneficiario, al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del pagatore medesimo. L insieme dei Paesi aderenti al processo di integrazione dei servizi di pagamento in euro secondo regole e standard definiti in appositi documenti. Bollettino bancario "Freccia" Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Beneficiario Conto di pagamento Documenti Effetti Il soggetto Cliente previsto quale destinatario dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l esecuzione di operazioni di pagamento. indica fatture, ordini e contratti rappresentativi di crediti non scaduti verso terzi presentati dal Cliente alla Banca per lo svolgimento dei servizi disciplinati dal presente contratto e nel contempo accettati dalla stessa Banca in quanto ritenuti, a suo insindacabile giudizio, di proprio gradimento. indica titoli di credito, ricevute bancarie, richieste di versamento a carico di terzi ed altre ricevute commerciali in formato cartaceo e/o elettronico (diverse dai documenti) presentate alla Banca per lo svolgimento dei servizi disciplinati dal presente contratto e nel contempo accettate dalla stessa Banca in quanto ritenute, a suo insindacabile giudizio, di proprio gradimento. Effetti/Documenti al dopo Effetti/Documenti per i quali il correntista riceve l accredito incasso successivamente all'effettivo incasso. Mandato SEPA L espressione del consenso e dell autorizzazione prestati dal pagatore al beneficiario e (direttamente o indirettamente tramite il beneficiario) al PSP del pagatore, per consentire al beneficiario di disporre l incasso addebitando il conto di Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 8

9 Pagatore Protesto Richieste di esito Ri. Ba. (Ricevuta Bancaria) RID finanziario RID ad importo fisso Spazio Economico Europeo (SEE) - Stati membri Titoli di credito cambiari Incasso al salvo buon fine Insoluto Valuta pagamento indicato dal pagatore e per consentire al PSP del beneficiario di attenersi alle istruzioni impartite. Il soggetto titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, il soggetto che impartisce un ordine di pagamento. Atto formale con il quale viene attestato il mancato pagamento di un titolo di credito. Richieste di esito su effetti inviati all incasso. La Ri.Ba. è il documento che rappresenta il credito vantato dall imprenditore nei confronti di un proprio cliente, con relativa scadenza di pagamento. La Ri.Ba. viene scambiata attraverso la rete interbancaria, e cioè quel circuito informatico che consente a tutte le banche di dialogare tra di loro. Operazione di addebito diretto collegato alla gestione di strumenti finanziari o alla esecuzione di operazioni aventi finalità di investimento la cui quota cumulativa di mercato in Italia, unitamente a quella dei RID ad importo fisso, è inferiore al 10% del totale delle operazioni di addebito diretto. Operazione di addebito diretto ad importo prefissato all'atto del rilascio dell'autorizzazione all'addebito in conto la cui quota cumulativa di mercato in Italia, unitamente a quella dei RID finanziari, è inferiore al 10% del totale delle operazioni di addebito diretto. Lo S.E.E. ricomprende i 27 Stati Membri dell UE con l aggiunta di Norvegia, Islanda e Liechtenstein. indica vaglia cambiari, cambiali tratte accettate e non accettate, tratte documentate e altri titoli di credito similari sull'italia. la clausola con la quale la Banca si riserva di verificare il buon fine di un'operazione di incasso di effetti. effetto per il quale la Banca ha ricevuto la comunicazione di impagato da parte della banca domiciliataria. Data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al Cliente alcun diritto circa la disponibilità dell'importo. Aggiornato il 17/09/2014 Pagina 9

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