Foglio informativo relativo al

Transcript

1 Foglio informativo relativo al Mutuo chirografario Resto al Sud INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare del Mediterraneo S.c.p.a. Sede Legale e Direzione Generale: Via A. Depretis, Napoli Registro delle Imprese di Napoli n REA c/o CCIAA Napoli n C.F. e P. IVA: Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Sito Internet: Indirizzo posta elettronica: info@bpmed.it Tel. 081/ Fax 081/ R CHE COS È È IL MUTUO CHIROGRAFARIO RESTO AL SUD UD Il mutuo chirografario comporta l erogazione di una somma di denaro al cliente, che si impegna a restituirla in un arco di tempo concordato con la banca. Il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto. Il mutuo chirografario denominato Resto al Sud è un finanziamento a medio-lungo termine collegato alla misura incentivante disciplinata dal Decreto Legge n. 91/2017 (convertito con modificazioni dalla legge 3 agosto 2017, n. 123) ed attuata dal decreto 9 novembre 2017, n. 174 del Ministero per la coesione territoriale e il Mezzogiorno che ha introdotto la possibilità di accesso ad un finanziamento agevolato al fine di promuovere la costituzione di nuove imprese nelle regioni del sud (Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sardegna e Sicilia) da parte di giovani imprenditori. La misura prevede che ciascun richiedente riceva un finanziamento fino ad un massimo di Nel caso in cui l istanza sia presentata da più soggetti già costituiti o che intendono costituirsi in forma societaria, ivi incluse le società cooperative, l importo massimo erogabile è pari a per ciascun socio, fino ad un ammontare massimo di e , ai sensi e nei limiti del regolamento (EU) n. 1407/2013 sulla disciplina degli aiuti de minimis. Il finanziamento risulta così articolato: 35% dell investimento complessivo (IVA esclusa), come contributo a fondo perduto erogato dal soggetto gestore della misura (Invitalia); 65% dell investimento complessivo (IVA esclusa), come finanziamento bancario a tasso fisso garantito per l 80% dal Fondo di Garanzia per le PMI. Gli interessi del finanziamento sono integralmente coperti da un contributo in conto interessi erogato dal soggetto gestore della misura agevolativa (Invitalia). Il finanziamento bancario: sarà concesso ad insindacabile giudizio della banca; sarà concesso successivamente all esito positivo di concessione dei contributi da parte del Soggetto Gestore sarà erogato, sul Conto Corrente Dedicato, successivamente all ottenimento del decreto di concessione definitivo dei contributi. Le agevolazioni sono rivolte a soggetti di età compresa tra i 18 e i 35 anni che siano in possesso, al momento della presentazione della domanda, dei seguenti requisiti: Residenti in una delle 8 Regioni del Mezzogiorno al momento della presentazione della domanda o che vi trasferiscano la residenza entro sessanta giorni, o entro centoventi giorni se residenti all estero, dalla comunicazione dell esito positivo dell'istruttoria; Non risultino già titolari di attività di impresa in esercizio alla data del 21 giugno 2017 o beneficiari, nell'ultimo triennio, a decorrere dalla data di presentazione della domanda, di ulteriori misure a livello nazionale a favore dell auto imprenditorialità. I richiedenti devono risultare già costituiti successivamente alla data del 21 giugno 2017, o si costituiscano, entro sessanta giorni, o entro centoventi giorni in caso di residenza all estero, dalla data di comunicazione dell esito positivo dell istruttoria, nelle seguenti forme giuridiche: Impresa individuale; Società, ivi incluse le società cooperative. I richiedenti devono mantenere la residenza nel Mezzogiorno per tutta la durata del finanziamento e le PMI risultate beneficiarie delle agevolazioni, devono mantenere, per tutta la durata del finanziamento, la sede legale e operativa nel Mezzogiorno. I richiedenti non devono essere titolari di un contratto di lavoro a tempo indeterminato presso un altro soggetto, a pena di decadenza del provvedimento di concessione Per maggiori informazioni sul funzionamento del Bando, consultare il sito di Invitalia, gestore della Misura:

2 RISCHI DEL MUTUO CHIROGRAFARIO IO "RESTO AL SUD" Il finanziamento è espresso in euro e ha una durata pari a 8 anni, comprensiva di un periodo di preammortamento di 2 anni, corrispondente a 4 rate. La prima delle 4 rate potrà avere durata inferiore al semestre. Il piano di ammortamento è composto da quote capitali costanti posticipate semestrali, a scadenze fisse. Il tasso di interesse è fisso per tutta la durata del Finanziamento bancario. L Impresa rimborsa il finanziamento, secondo quanto previsto dal contratto, con il pagamento periodico di rate semestrali costanti posticipate scadenti il 30 giugno e il 31 dicembre di ogni anno. Gli interessi di preammortamento sono corrisposti alle medesime scadenze. Il tasso di interesse e l importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è quello di non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARO "RESTO AL SUD" Capitale: Euro ,00 Rata semestrale Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Durata 6 anni 12 rate semestrali successive al periodo di ammortamento: Tasso annuo: 3,64% - TAEG: 3,97% VOCI COSTI TASSI SPESE Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo massimo Parametro di riferimento Spread 3% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Modalità di calcolo degli interessi Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Altro Euro 0,00 Gestione pratica Euro 0,00 Incasso rata Euro 2,00 Invio comunicazioni Euro 1,60 Altro Euro 0,00 Importo Massimo: pari al 65% dell ammontare massimo delle spese ammissibili, IVA esclusa: in caso di socio unico per ciascun socio nel caso si società con il limite di anni comprensivi di un periodo di preammortamento di 2 anni Parametro di riferimento (Eurirs) + lo spread applicabile in ragione della durata del mutuo. Il tasso applicabile ad un mutuo chirografario di 84 mesi con riferimento alla data di ultimo aggiornamento del presente Foglio Informativo è pari a 3,64% Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione al valore del parametro di riferimento al momento della stipula del contratto. Il tasso indicato ha valore esemplificativo e può variare nel corso della durata del contratto EurIrs (European Interest Rate Swap) a 8 anni vigente alla data della delibera del Finanziamento bancario. Identico al tasso d interesse nominale annuo 2 punti percentuali in più del tasso nominale annuo fissato nel contratto Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (360 giorni). 1,00% dell importo Minimo: Euro 500,00 (indipendentemente dall accoglimento della richiesta)

3 PIANO DI AMMORTA MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Italiano Costante Rate semestrali costanti posticipate scadenti il 30 giugno e il 31 dicembre di ogni anno Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA TASSO DI INTERESSE APPLICATO PLICATO 3,64% DURATA DEL FINANZIAMENTO NTO IN ANNI 8 anni comprensivi di un periodo di preammortamento di 2 anni IMPORTO DELLA 1^ RATA SEMESTRALE DOPO IL PERIODO DI PREAMMORTAMENTO PER ,00 DI CAPITALE (COMPRESE SPESE DI INCASSO RATAR ATA) Euro 5.078,67 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo chirografario ordinario può essere consultato in Filiale (si veda la categoria Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese ). SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente Non prevista ALTR LTRE E SPESE DA SOSTENERE Imposta di bollo sulle eventuali cambiali a garanzia 0,25% della somma erogata Applicata nella misura e nei casi previsti dalla legge pro-tempore vigente TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo 45 giorni dalla richiesta del finanziamento bancario ovvero per i soggetti non ancora costituiti dalla data di costituzione, fatta salva la possibilità di prorogare tale termine per eventuali richieste di integrazione documentale. 5 giorni dopo la stipula del contratto e la formalizzazione delle eventuali garanzie previste ALTRO Recupero spese invio posta ordinaria Euro 1,50 Recupero spese invio posta raccomandata Euro 6,00 Recupero spese invio telegramma Euro 10,00 Richiesta copia documentazione e ricerche (per singolo documento) contratti Euro 10,00 contabili Euro 2,00 Spese per rilascio certificazione interessi passivi Euro 25,00 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI R Estinzione anticipata Il cliente può esercitare in ogni momento, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni rispetto alla scadenza della rata: se il mutuo è concesso a persone fisiche per acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale se l estinzione anticipata totale avviene nell ambito di un operazione di portabilità.

4 In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo, non superiore all 1%. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Il versamento coincide di norma con la scadenza della rata SURROGA Il finanziamento bancario può essere oggetto di surroga da parte di un altra Banca aderente, previa accensione presso quest ultima di un nuovo Conto corrente vincolato per interessi secondo l articolo 4 della Convenzione ABI INVITALIA. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (in Via Depretis, Napoli RECLAMI@BPMED.IT ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal Decreto Legislativo n. 28/2010, prima di fare ricorso all autorità giudiziaria il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo: all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il sopra citato procedimento presso l ABF. LEGENDA Fideiussione Istruttoria Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Contributo a fondo perduto Contributo in conto interessi Finanziamento bancario Soggetto Gestore Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso EurIrs ( (European Interest Rate Swap) La fideiussione è il contratto con cui un soggetto (il fideiussore) garantisce insieme con l obbligato principale un debito che quest ultimo ha nei confronti della banca. Imposta sui mutui di durata superiore a 18 mesi, pari allo 0,25% della somma erogata, ad eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati all acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa, per i quali l imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Contributo erogato dal Soggetto gestore pari al 35% del Finanziamento Contributo concesso in misura pari agli interessi da corrispondere sul Finanziamento Bancario Il finanziamento a medio lungo termine, pari al 65% del Finanziamento all impresa beneficiaria per le spese dalla Banca finanziatrice all impresa beneficiaria per le spese oggetto della domanda di agevolazione che usufruisce del Contributo in conto interessi e della Garanzia L Agenzia Nazionale per l Attrazione degli Investimenti e lo Sviluppo d Impresa Spa Invitalia che svolge gli adempimenti tecnici e amministrativi sulla base di apposite accordi convenzionali sottoscritti ai sensi dell art.3, comma 2, del decreto legislative 31 marzo 1998, n,123 e dell articolo 19, comma 5, del decreto-legge 1 luglio 2009, n.78, convertito con modificazioni con legge 3 agosto 2009, n.102 Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di riferimento utilizzato come parametro per i mutui ipotecari a tasso fisso, diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea. Indica il tasso di interesse medio al quale i principali istituti di credito europei stipulano contratti a copertura del rischio di interesse. Trattasi del trattamento tributario di cui agli artt. 15 e segg. del D.P.R. 29/9/1973 n. 601 e successive modifiche e integrazioni, che viene applicato sui finanziamenti a medio e lungo termine in Italia in luogo delle imposte ordinarie altrimenti applicabili (di registro, di bollo) attualmente pari nel caso di specie allo 0,25% dell importo del finanziamento erogato

5 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari (che appartengono alla categoria "Crediti Personali" nonché alla categoria Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese") aumentarlo di un quarto, aggiungere altri 4 punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore