FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO A NON CONSUMATORI

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1 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari FOGLIO INFORMATIVO MUTUO CHIROGRAFARIO A NON CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA FINANZIARIA INTERNAZIONALE S.P.A. in breve BANCA FININT S.p.A. SEDE LEGALE: VIA VITTORIO ALFIERI 1, CONEGLIANO (TV) TELEFONO: FAX: INDIRIZZO ufficio.clienti@bancafinint.com INDIRIZZO PEC: pec1@pec.bancafinint.com SITO INTERNET: Società iscritta all Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari quale Capogruppo del Gruppo Banca Finanziaria Internazionale al n. 236 Numero d Iscrizione al Registro delle imprese di Treviso e Belluno: Codice Fiscale e Partita IVA: Codice ABI: 3266 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. COS E IL MUTUO CHIROGRAFARIO PER NON CONSUMATORI CARATTERISTICHE Il mutuo chirografario comporta l erogazione di una somma al cliente persona giuridica che si impegna a restituirla mediante il pagamento periodico di rate comprensive di capitale e interessi. In caso di estinzione anticipata del finanziamento può essere richiesto se previsto in contratto e comunque nel rispetto di quanto stabilito dalla legge un compenso omnicomprensivo. RISCHI TIPICI: Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: TASSO FISSO Rischio tasso: Rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. TASSO VARIABILE Rischio tasso: in caso di finanziamento a tasso variabile il mutuatario si assume il rischio di vedersi aumentare l ammontare degli interessi pagati sul debito residuo (servizio del debito) come conseguenza di un rialzo dei tassi. 1/5

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Importo massimo concedibile Durata Periodicità del rimborso Modalità di Ammortamento Tipologia di rata senza limite di importo 6 anni (72 mesi) rate mensili A rate costanti (c.d. alla francese) rata costante o variabile TASSI Tasso Variabile: Variabile indicizzato al tasso Euribor/360 a 1 mese rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese antecedente quello di inizio di maturazione della rata di applicazione ed avente valuta il primo giorno lavorativo del mese successivo maggiorato di uno spread massimo di punti 10,00, arrotondato ai 5 centesimi superiori. Qualora il tasso euribor assuma valore negativo, viene considerato pari allo 0,00%. Tasso fisso: massimo 10,00% Tasso di Mora 2,5 punti in più del tasso della rata, comunque nel rispetto dei limiti di cui alla legge 7 marzo 1996, n. 108 (Legge sull Usura). Su tali interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. SPESE Spese istruttoria pratica massimo 3,00% dell'importo nominale del finanziamento Percentuale estinzione anticipata massimo 1,00% del debito residuo Spese per rata massimo Euro 2,00 per rata Invio comunicazione periodiche trasparenza Posta Ordinaria: 1,00 a Posta Elettronica: 0,00 Home banking via internet (se attivato): 0,00 Pratica di successione e simili 150,00 Spese per copia documentazione 15,00 /documento 2/5

3 ESEMPI SUL RIMBORSO DI UN CAPITALE DI EURO ,00 Il tasso di interesse e il TAEG sono riportati in via meramente esemplificativa, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso la sede e nel sito internet della Banca ( Tasso effettivo globale medio (T.E.G.M.) rilevato trimestralmente ai sensi della legge sull'usura dal decreto del Ministro dell'economia e delle Finanze, per la categoria di operazione "Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese : Valore vigente per il periodo luglio-settembre 2017: 10,58% tasso massimo applicabile: (valore vigente x 1,25 + 4): 17.23% IMPOSTA SOSTITUTIVA I contratti di finanziamento ed i relativi atti, contratti e formalità, compresa l assunzione di eventuali garanzie, sono assoggettati alle ordinarie imposte d atto, ove dovute (a titolo esemplificativo e non esaustivo: imposta di registro, imposta di bollo, imposte ipotecarie e catastali, tasse sulle concessioni governative). Per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi, qualora venga esercitata per iscritto l'opzione per il regime agevolato dell'imposta sostitutiva previsto dagli artt. 15 e ss. del D.P.R. 601/73, in luogo dell imposta di registro, dell imposta di bollo, delle imposte ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, è prevista l applicazione dell imposta sostitutiva, da calcolarsi sull'ammontare del finanziamento, in misura pari al 2% nel caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione di immobili ad uso abitativo e relative pertinenze per i quali non ricorrono i requisiti prima casa o allo 0,25% in tutti gli altri casi. L'addebito del corrispondente ammontare va effettuato, a titolo di rivalsa, al momento dell'erogazione. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo; se l estinzione anticipata totale del mutuo avviene nell ambito di un operazione di portabilità. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso onnicomprensivo percentuale nella misura indicata nel documento di sintesi. Nessun altro onere può essere addebitato al mutuatario. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto -tutto insieme -prima della scadenza del mutuo. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito della chiusura. RECLAMI I reclami vanno inviati all'ufficio reclami della Banca anche per lettera raccomandata a/r o per via telematica, indirizzato a: Banca Finanziaria Internazionale S.p.A. - Ufficio Reclami Via Vittorio Alfieri, Conegliano (TV) Telefono: /5

4 - Pec: La Banca risponde entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento. Qualora il Cliente non si ritenga soddisfatto dalla trattazione di un reclamo o non abbia ricevuto risposta, può fare ricorso, ove ne ricorrano i presupposti, ai seguenti sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie: - all'arbitro Bancario Finanziario, istituito ai sensi dell'art. 128-bis del TUB, (per le sole controversie in materia di servizi/operazioni bancari e finanziari) i) se l'operazione o il comportamento contestato è successivo alla data del ; ii) nel limite di euro se il reclamo comporta la richiesta di una somma di denaro; iii) senza limiti di importo, in tutti gli altri casi. Si veda il sito: Il Cliente, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( ) in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale, ovvero rivolgersi ad un altro organismo di mediazione iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs. 28/2010 e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. Ulteriori informazioni in merito alle procedure di reclamo, alle procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie e alla procedura di mediazione sono pubblicate sul sito internet della Banca. LEGENDA ACCOLLO Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. IMPOSTA SOSTITUTIVA Imposta applicabile in via opzionale, ai sensi degli artt. 15 e seguenti del D.P.R. 601/73. Da corrispondere al momento dell erogazione, calcolata sull importo mutuato nella misura di legge IPOTECA Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. ISTRUTTORIA Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (PER MUTUI A TASSO VARIABILE)/ PARAMETRO DI RIFERIMENTO (PER MUTUI A TASSO FISSO) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. PIANO DI AMMORTAMENTO Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. PIANO DI AMMORTAMENTO FRANCESE Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. QUOTA CAPITALE Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. QUOTA INTERESSI Quota della rata costituita dagli interessi maturati. RATA COSTANTE La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. 4/5

5 RATA CRESCENTE La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. RATA DECRESCENTE La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. TASSO DI MORA Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data Firma 5/5