Mutuo RELAX Mutuo RELAX "Special 2015" Fondiario a durata variabile

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1 BRIANZA P:\PACTUM\LOGO\LogoBDD2.bmp 80 01/09/ /09/2015 Foglio Informativo Mutui offerti a Consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA Mutuo RELAX Mutuo RELAX "Special 2015" Fondiario a durata variabile Banco di Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. in Desio (MB) , via Rovagnati n. 1, Cod. Fisc. n e P. IVA n , iscritta Registro Imprese di Monza e Brianza, Capitale Sociale Euro ,00, i.v., Riserve bilancio ,85 - Aderente al Fondo Interb.di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritto all'albo delle Banche al cod.abi n. 3440/5 e Capogruppo del Gruppo Bancario Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'albo dei Gruppi Bancari n. 3440/5 - CHE COS'E' IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Il mutuo Relax può essere concesso solo se finalizzato all'acquisto, costruzione, ristrutturazione di immobile residenziale, anche mediante accollo; non è ammesso l'utilizzo per operazioni di surroga. Il mutuo Relax "Special 2015" può essere concesso solo se finalizzato all'acquisto, costruzione, ristrutturazione di immobile residenziale, anche mediante accollo; è ammesso l'utilizzo per operazioni di surroga. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile con previsione di un tasso minimo Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo, consentendo al mutuatario di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni di mercato, fruendo di eventuali riduzioni inerenti il parametro. Il mutuo Relax (anche nell'opzione "Special 2015") è un mutuo fondiario a tasso variabile, a rata fissa mensile ma durata variabile; nel caso di aumento dei tassi la durata del finanziamento aumenta sino ad un massimo prefissato di rate, nel caso di diminuzione dei tassi, fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo, la durata del finanziamento diminuisce sino ad un minimo di 61 rate mensili. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito del Banco Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) MUTUO A TASSO VARIABILE - ESEMPIO - Valore dell'immobile oggetto di ipoteca: Euro ,00; - Importo del mutuo : Euro ,00; - Durata : 20 anni; - Tasso di interesse (Parametro + Spread) : Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore+ 1,99 ; - Tasso minimo: 1,99 % - Periodicità rata : mensile; - Spese di istruttoria : Euro 1.000,00; - Spese di perizia : Esente; - Imposta sostitutiva: Euro 250,00; - Produzione comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Euro 0,40 cad.; - Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: Come da Tariffario Poste Italiane Spa; - Incasso rata,con addebito in conto corrente: Euro 3,50 ; - Assicurazione immobile contro rischio incendio / scoppio - premio unico : Euro 878,00; DURATA DEL MUTUO (MESI) VALORE PARAMETRO AL 01/09/2015 SPREAD TASSO NOMINALE T.A.E.G. AL 01/09/2015 IMPORTO RATA 240 0,100 1,99 2,090 2, ,16 Oltre al TAEG, vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca, nonchè le spese di assicurazione dell'immobile ipotecato. IMPORTO Mutuo Relax Mutuo Relax "Special 2015" Importo massimo del finanziamento Non Previsto e comunque non superiore al 50% del valore di perizia e comunque non superiore al 50% del valore di perizia DURATA Durata minima Durata massima Durata massima del piano in caso di aumento tassi 5 anni + 1 mese 25 anni 30 anni, qualunque sia la durata iniziale; al raggiungimento del 30 anno il piano di ammortamento viene rideterminato, con definizione di una nuova rata Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO

3 TASSI Tasso di interesse nominale annuo - Mutuo Relax 2,850 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 2,75 punti) - Mutuo Relax "Special 2015" 2,090 % (Euribor 6 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 1,99 punti) Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore Spread - Mutuo Relax 2,75 punti - Mutuo Relax "Special 2015" 1,99 punti Tasso minimo - Mutuo Relax 2,75 % - Mutuo Relax "Special 2015" 1,99 % 7,00 Tasso di interesse di Pari a quello applicato alla prima rata di ammortamento preammortamento Tasso di mora Tasso contrattuale maggiorato massimo di 3,00 punti SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria VOCI Perizia Tecnica obbligatoria COSTI 1% dell'importo con un minimo Euro 600,00 Esente per il cliente con costo a carico del Banco Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Euro 0,00 Incasso Rata Euro 3,50 con addebito in conto corrente Euro 4,50 per cassa Spese di produzione comunicazioni ai sensi - in forma cartacea: Euro 0,40 della normativa sulla trasparenza - online: Euro 0,00; Invio comunicazioni - in forma cartacea: come da Tariffario Poste Italiane Spa, tempo per tempo vigente; - online: Euro 0,00; Cancellazione Ipoteca - ai sensi art. 40-bis D.Lgs. n. 385/ tramite atto notarile su richiesta della parte mutuataria Euro 0,00 Euro 250,00 oltre a spese e competenze notarili Riduzione / Restrizione ipoteca Euro 250,00 oltre a spese e competenze notarili Accollo mutuo Euro 250,00 Sospensione pagamento rate Non previsto Rinnovo ipoteca, decorso il ventennio Euro 250,00 oltre a spese e competenze notarili Compenso per estinzione anticipata Esente Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO

4 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento francese Divisore fisso per la rata di preammortamento, in base all'effettivo numero di giorni trascorsi Divisore fisso per le rate successive Tipologia di rata costante Periodicità delle rate mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6 mesi mmp base 365 Valore Euribor 6 mesi mmp base 365 arrotondato al decimo superiore 01/08/2015 0,050 0,100 01/09/2015 0,046 0,100 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 2, ,17 924,17 924,17 2, ,66 647,66 647,66 2, ,16 510,16 510,16 2, ,25 428,25 428,25 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'articolo 2 della legge sull'usura (L. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultata in filiale e sul sito internet Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO

5 SERVIZI ACCESSORI Sono a disposizione del contraente le seguenti coperture assicurative di carattere opzionale: - Polizza assicurativa a premio unico con garanzie assicurative del ramo vita e del ramo danni a Tasso di premio unico anticipato, calcolato sul capitale copertura dei seguenti rischi: morte o invalidità assicurato, secondo le due componenti: permanente per infortuni e malattia, eventi temporanei - ramo danni: 1,50% quali inabilità, disoccupazione, ricovero, nel caso si - ramo vita: variabile, in funzione dell'età del contraente e scelgano la compagnie convenzionate con il Banco della durata del mutuo (Chiara Vita SpA / Chiara Assicurazioni SpA) - Polizza assicurativa a premio annuo con garanzie assicurative del ramo danni a copertura dei Tasso di premio annuo, calcolato sul capitale assicurato, seguenti rischi: morte o invalidità permanente per variabile in funzione delle coperture opzionate da un infortuni, eventi temporanei quali inabilità, disoccupazione, minimo di 0,90%o ad un massimo di 2,90%o ricovero, nel caso si scelga la compagnia convenzionata con il Banco (Chiara Assicurazioni SpA) Per le polizze collocate dal Banco è possibile consultare le rispettive Note Informative disponibili presso tutte le filiali. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Adempimenti notarili al costo Assicurazione immobile Tasso di premio unico anticipato, calcolato sul costo di contro il rischio di incendio, fulmine, esplosione e scoppio ricostruzione a nuovo dell'immobile, variabile in funzione dell'immobile, nel caso si scelga la compagnia della durata del finanziamento da un minimo di 1,26%o convenzionata con il Banco (Chiara Assicurazioni SpA) (mutui scadenti a 61 mesi) ad un massimo di 5,23%o (mutui scadenti a 25 anni) Nell ipotesi di finanziamenti a medio o lungo termine, le parti possono optare per l applicazione dell imposta sostitutiva di cui all art. 18 del D.P.R n. 601, in luogo dell applicazione delle imposte di registro, di bollo, delle imposte ipotecarie e catastali e delle tasse di concessione governativa ove previste. L esercizio di tale opzione dovrà essere espressamente indicato nell atto di finanziamento: - Imposta sostitutiva - Imposta sostitutiva per acquisto seconda casa e successiva o in alternativa 0,25 % dell importo finanziato 2,00 % dell'importo finanziato - le imposte di registro, di bollo, le imposte ipotecarie e catastali e le tasse di concessione governativa ove previste Imposte per iscrizione ipoteca Tariffa notarile TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell'istruttoria Mediamente 30 giorni in presenza di tutta la documentazione richiesta - Disponibilità dell'importo Alla stipula dell'atto notarile Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO

6 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 15 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediatamente, alla disponibilità della somma. Reclami Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami del Banco, Via Rovagnati, Desio (MB), fax , reclami@bancodesio.it., che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta del Banco o non ha ricevuto riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie,finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo, disponibili in Filiale o consultabili sul sito Con riferimento agli obblighi derivanti dal decreto legislativo n. 28 del 4 marzo 2010 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, il Cliente ed il Banco possono ricorrere: - al Conciliatore Bancario e Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; - previo accordo, ad altro Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente di rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità descritte al precedente articolo. LEGENDA Accollo Euribor Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte d'informazione. Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO

7 Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento "francese" Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO

8 Tasso minimo Tasso-soglia minimo applicabile (tasso floor); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare inferiore a tale tasso. Aggiornato al 01/09/ FI 318 CO