FOGLIO INFORMATIVO SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO RATING DI LEGALITA'

Transcript

1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle Tel.: Fax: Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione pro solvendo di un credito, che consente al cliente scontatario di monetizzare anticipatamente lo stesso. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), crediti non cartolari (semestralità ed annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti rappresentati da titoli non cambiari. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. RATING DI LEGALITA' In ottemperanza all art.4 del D.M. n. 57 del 20 febbraio 2014 la Banca potrà tener conto della presenza del rating di legalità (range minimo una stella *, massimo tre stelle ***) attribuito alle imprese nel processo d istruttoria, ai fini di una riduzione dei costi, rispetto agli standard d istituto, per la concessione del finanziamento. I costi d erogazione potranno essere così variati: spese d istruttoria per rating *** -30%, ** -20%, * -10%; tasso annuo nominale per rating ***-30 bps, ** -20 bps, *-10 bps. Ci si impegna inoltre a fornire risposta alle richieste di affidamento non oltre i 30 giorni di calendario da quando si entra in possesso della documentazione completa. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI SCONTO EFFETTI tasso di interesse debitore SCONTO COMMERCIALE - NON SOCI: fino a 120 giorni: fino a 180 giorni: FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/04/2018 (ZF/ ) Pagina 1 di 5

2 oltre: SCONTO COMMERCIALE - SOCI: fino a 120 giorni: Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) fino a 180 giorni: Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) oltre: Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) Il tasso "oltre" si riferisce a utilizzi oltre i limiti di fido concesso e/o sconti occasionali. TASSO DI MORA MODALITA' DI CALCOLO DEGLI INTERESSI Nella stessa misura del tasso di interesse debitore Riferimento all anno civile (365 giorni). Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale può essere consultato presso gli sportelli della Banca e sul sito internet SPESE ACCETTAZIONE DISTINTA 3,00 DIRITTO DI BREVITA' FUORI PIAZZA 3,50 DIRITTO DI BREVITA' SU PIAZZA 3,50 DIRITTO MINIMO SCONTO 0,00 INCASSO FUORI PIAZZA 3,50 INCASSO SU PIAZZA 3,50 INCASSO EFFETTI PRESSO UFFICIO POSTALE 5,00 INSOLUTO FUORI PIAZZA 5,00 INSOLUTO SU PIAZZA 5,00 INSOLUTO PROTESTATO FUORI PIAZZA 10,00 INSOLUTO PROTESTATO SU PIAZZA 10,00 RICHIAMO FUORI PIAZZA 12,00 RICHIAMO SU PIAZZA 12,00 RICHIESTA ESITO E INFORMAZIONI SU EFFETTI 10,00 INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO COMUNICAZIONE EX ART. 119 TUB POSTA: 1,50 Online: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. 0,00 ALTRE COMUNICAZIONI 2,00 SPESE PER RICHIESTA COPIA DOCUMENTAZIONE ISTRUTTORIA per affidamenti (visure, accesso a base dati, ecc.) Si veda il Foglio Informativo "Dichiarazione, comunicazione e rilascio copia documenti". fino a fino a fino a fino a fino a fino a FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/04/2018 (ZF/ ) Pagina 2 di 5

3 fino a fino a oltre 0,80% Le spese di istruttoria sono dimezzate in caso di rinuncia da parte del cliente al finanziamento. IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE SPESE DI VALUTAZIONE PER OGNI OPERAZIONE DI SCONTO RICHIESTA RECUPERO COMMISSIONI E SPESE RECLAMATE ALTRE SPESE E COMMISSIONI DIRITTI ACCESSORI A carico del cliente come da tariffe vigenti Non previste Oltre alle commissioni sopra indicate, veranno richieste eventuali spese, diritti, commissioni e altri oneri reclamati dalle banche corrispondenti, Ufficiale Giudiziario e/o terzi soggetti coinvolti. Per le spese e le commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto previsto nel relativo foglio informativo. A ciascun effetto allo sconto si applicano le spese e le commissioni per l incasso e per il ritorno di impagato dei titoli accreditati s.b.f., come indicate nel foglio informativo relativo ai Servizi di pagamento al quale si rinvia. GIORNI ACCREDITO F/P - DISP. A SCADENZA ACCREDITO F/P - DISP. A VISTA ACCREDITO NETTO RICAVO SCONTO ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA ACCREDITO S/P DISP. A VISTA BREVITA' EFFETTI F/P BREVITA' EFFETTI S/P ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA ADDEBITO INSOLUTI A VISTA VALUTA E DISPONIBILITA' DEI FONDI DI RI.BA. ATTIVE TERMINE PER ACCETTAZIONE DELLE DISPOSIZIONI 5 giorni calendario 20 giorni calendario 5 giorni calendario 10 giorni calendario 20 giorni calendario 12 giorni calendario Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Banca (data regolamento). 13 giornate operative anteriori alla data scadenza RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a modifiche delle condizioni economiche del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto o mediante altro supporto durevole preventivamente accettato dal cliente la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tale caso, in sede di liquidazione del rapporto, il cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Il cliente può porre fine, ridurre o estinguere l affidamento concesso, in qualsiasi momento, con preavviso di 15 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta. La Banca può porre fine, ridurre o estinguere l affidamento concesso, in qualsiasi momento, con preavviso di 15 giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta. Il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto al momento dello scioglimento del contratto o della riduzione dell affidamento concesso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 15 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e 4. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/04/2018 (ZF/ ) Pagina 3 di 5

4 3. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca (presso l Ufficio Legale in Piazzetta Dott.Orlando Leone n Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC legale.pec.bccsanteramo.it@actaliscertymail.it, indirizzo di posta elettronica legale@bccsanteramo.it). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione di incasso Diritto di brevità su portafoglio cartaceo Effetti fuori piazza (F/P) Effetti su piazza (S/P) Giorni banca Istruttoria Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore Commissione applicata per il servizio di incasso su ciascun titolo presentato. Importo addebitato al cliente a fronte della presentazione di titoli con data di scadenza ravvicinata. Titoli domiciliati presso altri istituti di credito. Titoli domiciliati presso la banca. Giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. Analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse di mora Ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Valuta Termine di disponibilità dei fondi Cessione di credito Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria anticipi e sconti commerciali, aumentarlo di un quarto, aggiungervi un margine di ulteriori 4 punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore e la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore ad 8 punti percentuali. Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati. Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto). FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/04/2018 (ZF/ ) Pagina 4 di 5

5 Cessione pro solvendo Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle Soc. Coop. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 03/04/2018 (ZF/ ) Pagina 5 di 5