PRESTITO PERSONALE CONSUMATORI E PRIVATI

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1 PRESTITO PERSONALE CONSUMATORI E PRIVATI INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Denominazione e forma giuridica: BANCA DI SCONTO E CONTI CORRENTI DI SANTA MARIA CAPUA VETERE S.P.A Sede legale e amministrativa: Piazza Giuseppe Mazzini N SANTA MARIA CAPUA VETERE (CASERTA) Sito Internet: info@bansco.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: 1121 Numero di iscrizione al R.E.A.: CE 1986 del 13/6/1925 Codice fiscale, partita I.V.A. e numero iscrizione al registro delle imprese: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi La Banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia per le materie a questa demandate dalle vigenti disposizioni di legge Per ulteriori informazioni sul prodotto e per la stipula del contratto rivolgersi alle nostre Filiali di: Santa Maria Capua Vetere (CE) Piazza G. Mazzini n.53 Tel..n.: Fax n.: Sant Arpino (CE) Via A. De Gasperi n.106 Tel.n.: Fax n.: OFFERTA FUORI SEDE SOGGETTO COLLOCATORE Ns/ Banca Nome e cognome..., Nr. Matricola..., (indirizzo) (telefono) ( ) Promotore finanziario Nome e cognome... iscritto all Albo dei Promotori Finanziari con provvedimento Nr.... del (indirizzo) (telefono) ( ) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo Pagina 1 di 10

2 CHE COS È IL PRESTITO PERSONALE Il prestito personale è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con questo contratto la Banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento a scadenze concordate, definito al momento della stipula. Il finanziamento, che può essere a tasso fisso o variabile, viene concesso dalla Banca a persone fisiche, per finalità di natura personale e/o familiare o anche professionale. Al cliente viene quindi richiesta documentazione comprovante l investimento da finanziare. L erogazione delle somme avviene in un unica soluzione. In caso di finanziamento a tasso variabile, la quota capitale delle singole rate, sviluppata sulla base del tasso oggi vigente, resterà invariata per tutta la durata del finanziamento, mentre la quota interessi potrà aumentare o diminuire in dipendenza delle variazioni del parametro di riferimento cui il tasso è indicizzato. Questo tipo di finanziamento è solitamente assistito da garanzie (fideiussione, effetto cambiario, avallo, cessione del quinto degli emolumenti mensili, delegazione di pagamento, ecc.). Per ottenere il credito è obbligatorio sottoscrivere un assicurazione per il caso di morte, invalidità, inabilità, malattia grave e disoccupazione L eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI PRESTITO PERSONALE E I LORO RISCHI Prestito personale a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Prestito personale a tasso variabile indicizzato Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il parametro di indicizzazione è costituito dall Euribor. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Principali rischi generici e specifici. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Nell ipotesi di prestito a tasso fisso, impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso per l intera durata del finanziamento; Nell ipotesi di prestito a tasso variabile, possibilità di variazione del tasso di interesse nel corso del finanziamento, in aumento rispetto al tasso di partenza; variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche. Pagina 2 di 10

3 INFORMAZIONI PRELIMINARI Assistenza al Cliente : Il Cliente può chiedere chiarimenti agli addetti alla rete di vendita della Banca sia sul prodotto al quale è interessato che sui diritti che gli spettano per permettergli di valutare se il contratto di credito proposto sia adatto alle proprie esigenze e alla propria situazione finanziaria. In particolare il Cliente può rivolgersi alla Banca nei normali orari di lavoro per ottenere spiegazioni aventi ad oggetto: a) la documentazione precontrattuale e contrattuale che gli è stata consegnata o gli verrà fornita dalla Banca; b) le caratteristiche essenziali del prodotto al quale è interessato; c) gli obblighi che derivano dalla conclusione del contratto, ivi compresi quelli economici e le conseguenze del mancato pagamento. Valutazione del merito creditizio La Banca, a fronte della richiesta di finanziamento, effettuerà una valutazione del merito creditizio del Cliente anche sulla base delle informazioni fornite dal Cliente stesso con la domanda di prestito e, ove necessario, consultando banche dati che contengono informazioni in merito all affidabilità creditizia del Cliente e al suo livello di indebitamento. Sulla base delle risultanze dell istruttoria la Banca potrebbe ritenere necessaria la costituzione di garanzie per concedere il finanziamento alle condizioni precedentemente comunicate in sede di informativa precontrattuale nel documento Informazioni europee sul credito ai consumatori consegnato al Cliente in seguito alla richiesta di informazioni preliminari sul finanziamento. Questa informazione sarà inserita nel documento Informazioni europee sul credito ai consumatori consegnato al Cliente dopo la presentazione della domanda di prestito all esito positivo dell istruttoria. Il Cliente è edotto sul fatto che è suo diritto essere informato, immediatamente e gratuitamente, dell eventuale rifiuto della domanda e degli estremi della banca dati consultata. Per quanto attiene alle modalità di trattamento dei dati personali, il Cliente è informato che può prendere visione dell Informativa già fornita redatta ai sensi del Codice della Privacy. Informazioni precontrattuali Modalità di conclusione del contratto Il Cliente è informato che, in caso di conclusione dell istruttoria con esito positivo: la Banca formulerà la propria proposta contrattuale di prestito personale mediante consegna del documento di Proposta contrattuale di prestito personale debitamente firmato. Tale proposta sarà comprensiva del documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori già consegnato al Cliente in sede di richiesta di informazioni in merito al fido e del piano di ammortamento; il Cliente sarà libero di accettare la proposta contrattuale eventualmente formulata dalla Banca. Tale accettazione dovrà essere comunicata dal Cliente entro il termine di dieci giorni dalla data di consegna della proposta stessa. Le Parti saranno vincolate al contratto solo a decorrere dal momento della consegna alla Banca del documento di Accettazione della proposta contrattuale di prestito personale e con l erogazione della somma concessa. Il Cliente è altresì informato che la Banca può rifiutarsi di mettergli a disposizione la somma eventualmente concessa se prima o al momento della conclusione del contratto: a) le condizioni economiche e patrimoniali del Cliente, quali risultavano al momento della domanda di prestito, sono divenute tali da rendere notevolmente difficile la restituzione delle somme e non sono state offerte idonee garanzie; b) le condizioni di mercato subissero un radicale cambiamento e/o in caso di forza maggiore (es. atti di terrorismo, sospensione dei mercati finanziari, guerra, default di emittenti attivi nel settore del credito, etc). Consegna copia del contratto E diritto del cliente ottenere gratuitamente, prima della chiusura dell istruttoria, su richiesta e senza nessun impegno per le parti alla stipula del contratto, una copia del testo contrattuale idonea alla stipula. Questo diritto non sussiste se la Banca, al momento della presentazione della presente domanda, ha già comunicato al Cliente la propria intenzione di rifiutare la domanda di credito. La consegna di copia del contratto al Cliente non comporta alcun impegno della Banca alla conclusione del contratto Pagina 3 di 10

4 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE 1. Caratteristiche principali del prodotto Tipo di contratto di credito Importo totale del credito Importo messo a disposizione del Cliente Condizioni di prelievo Durata del contratto di credito Periodicità delle rate Tipo di ammortamento Rate ed, eventuale, imputazione degli interessi e spese Prestito personale a privati a tasso fisso o a tasso variabile da un minimo di euro 1.000,00 ad un massimo di euro ,00 All erogazione secondo la volontà espressa dal cliente Assegno circolare Bonifico Accredito in conto corrente Altro a richiesta del cliente (barrare opzione scelta) da un minimo di 12 mesi ad un massimo di 84 mesi Mensile o Trimestrale Francese (vedi legenda) Rata da pagare Importo rata: 17,66 euro Numero rate: 84 Periodicità: mensile Gli importi sopra riportati sono esemplificativi di un finanziamento di 1.000,00 euro al tasso del 12% in n. 84 rate mansili. Il cliente pagherà gli interessi e le spese nel seguente ordine: spese, se dovute interessi di mora, se maturati interessi e capitale. Importo totale dovuto dal cliente (Importo del capitale preso in prestito, gli Interessi e i costi connessi al credito) Euro 1.801,01 L importo sopra riportato è esemplificativo di un finanziamento di 1.000,00 euro al tasso del 12% in 84 rate ed è comprensivo dei seguenti costi che il cliente dovrà versare all atto dell erogazione del prestito: Spese istruttoria; Imposta sostitutiva: Premi assicurativi Sono compresi inoltre i seguenti oneri addebitati con le rate di ammortamento Spese incasso rata Spese invio comunicazioni in forma cartacea; Spese invio comunicazione periodica Garanzie richieste Garanzie eventualmente richieste dalla banca per concedere il credito. Fidejussione Effetto a smobilizzo Avallo Cessione del quinto Delegazione di pagamento Altro (specificare) I pagamenti effettuati dal cliente non comportano l ammortamento immediato del capitale Se è previsto un periodo di pre-ammortamento, per la sua durata viene rimborsata la sola quota interessi calcolati al tasso previsto per l ammortamento Pagina 4 di 10

5 3. Costi del credito Tasso di interesse annuo nominale Tasso fisso 12,00% Tasso variabile indicizzato 9,79% (calcolato utilizzando l Euribor giugno 2011 par all 1,79%) Parametro di indicizzazione Tasso annuo effettivo globale (TAEG) EURIBOR 6 mesi base 365, arrotondato a dieci centesimi di punto superiori, maggiorato (spread) di uno stacco contrattuale di 8,00 punti percentuali Rilevazione iniziale: primo giorno lavorativo del mese di stipula del contratto di prestito Rilevazione a regime: quarto giorno lavorativo antecedente il primo giorno del semestre soggetto a rivedibilità, decorrenza 1/1-1/7 di ciascun anno e comunque decorso il periodo di preammortamento del prestito; il tasso di interesse rideterminato, non potrà essere inferiore al tasso di stipula. Gli interessi sono calcolati in base all anno civile di 365 giorni. 22,32_% (Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua) Il TAEG consente al cliente di confrontare le varie offerte). Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - Un assicurazione che garantisca il credito Importo Euro 1.000,00 Durata Mesi 84 mesi Periodicità mensile Imposta di bollo sul contratto Euro 2,50 Imposta di bollo su cambiale a garanzia Euro 0,10 Spese incasso rata pag per cassa Euro 2,55 Spese istruttoria Euro Euro 100,00 Premio assicurativo Euro 44,29 Spese Invio comunicazione Euro 0,83 Spese invio comunicazione trasparenza Euro 0,94 Per i clienti è obbligatoria la sottoscrizione di una polizza assicurativa con vincolo a favore della Banca che garantisca l estinzione del debito residuo a) in caso di morte, invalidità, inabilità, malattia e disoccupazione dell assicurato b) in caso di morte, dell assicurato. Nelle Tabelle che seguono sono indicati, a titolo di esempio, degli importi di premio unico (non finanziato) calcolati a fronte di un Capitale assicurato pari a 1.000,00 e in base a determinate combinazioni di sesso, età dell Assicurato, durata del contratto. Tali importi non considerano l applicazione di eventuali sovrappremi per aggravanti di rischio (es.: professione esercitata, sport praticato, stato di salute dell Assicurato). La prima Tabella evidenzia gli importi riferiti al premio annuo relativo alle polizza sub a): Età Durata Premio unico maschio Premio unico femmina mesi 44,29 44,29 La seconda Tabella evidenzia gli importi riferiti al premio annuo relativo alle polizza sub b): Età Durata Premio unico maschio Premio unico femmina mesi 44,29 44,29 - Un altro contratto per servizi accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG NO Pagina 5 di 10

6 3.1 Costi connessi Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito Spese Istruttoria: finanziamenti fino a ,00... Max.100,00 oltre fino a ,00... Max.200,00. oltre ,00... Max.300,00 Imposta sostitutiva per i finanziamento di durata oltre i 18 mesi 0,25% della somma finanziata Imposta di bollo per i finanziamento di durata pari o inferiore a 18 mesi non regolati in conto corrente 14,62 imposta di bollo sulle eventuali cambiali in garanzia: per i finanziamento di durata oltre i 18 mesi 0,1 per mille della somma finanziata Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il cliente (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. 4 Altri importanti aspetti legali Rimborso anticipato Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il cliente ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il cliente non ha questo diritto se comunicare tale Spese per la gestione del rapporto Incasso rata: - per pagamento per cassa ,55 - per pagamenti tramite R.I.D... 2,00 per l addebito in conto corrente vengono applicate le spese per singola scrittura nella misura indicata nello specifico Foglio Informativo 1,55 Invio comunicazioni per trasparenza in forma cartacea...: 0,94 - Invio comunicazioni in forma cartacea: nella misura fissata pro-tempore dalla relativa tariffa di Poste Italiane SpA, maggiorata di.0,23 Commissione per dichiarazione di sussistenza di debito: 7,50 La Banca si riserva la facoltà di modificare unilateralmente, anche in senso sfavorevole per il Cliente, le condizioni contrattuali ed economiche pattuite con il presente contratto che non abbiano ad oggetto tassi di interesse. Tale facoltà è esercitata dalla Banca nel rispetto dei criteri e delle modalità stabilite dall art. 118 del D.Lgs. 385/1993, delle relative disposizioni di attuazione e delle successive modifiche e integrazioni. La modifica si intende approvata ove il Cliente non receda, - senza penalità e senza spese di chiusura dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tal caso in sede di liquidazione del rapporto, il Cliente ha diritto all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al cliente interessi di mora ad un tasso pari al Tasso annuo nominale del finanziamento maggiorato di 3 punti percentuali. Il tasso degli interessi di mora non può essere modificato Il Cliente ha il diritto di rimborsare il credito prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. In tal caso il Cliente è tenuto a versare alla Banca un indennizzo pari all'1 per cento dell'importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del contratto è superiore a un anno ovvero allo 0,5 per cento del medesimo importo, se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno. In ogni caso non potrà superare l'importo degli interessi che il cliente avrebbe pagato per la vita residua del contratto. L'indennizzo non è dovuto: a) se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; b) se l'importo rimborsato anticipatamente corrisponde all'intero debito residuo ed e pari o inferiore a Euro. A seguito della richiesta di finanziamento, la Banca procede alla consultazione delle seguenti banche dati conle modalità ed i limiti a fianco riportati. La comunicazione di informazioni negative registrate a nome del cliente alle Banche Dati dei sistemi di informazioni creditizie può pregiudicare la Pagina 6 di 10

7 informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all'ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Diritto a ricevere una copia del contratto Il cliente ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il cliente non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta,non intende concludere il contratto possibilità di accedere al credito in relazione a future richieste. SI ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO EURIBOR 6 MESI BASE 365 Rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore - STIPULA (1 G. LAV. DEL MESE) - A REGIME (4 G.LAV. ANTECEDENTE 1/1-1/7) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA 1 giugno giugno 11 1,71% 1,79% Tasso di interesse applicato (TAN) Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per 1.000,00 di capitale 12,00% 1 (12 rate mensili) 88,85 12,00% 2 (24 rate mensili) 47,08 12,00% 3 (36 rate mensili) 33,22 12,00% 4 (48 rate mensili) 26,34 12,00% 5 (60 rate mensili) 22,25 12,00% 6 (72 rate mensili) 19,56 12,00% 7 (84 rate mensili) 17,66 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di prestito, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca REVOCA DEL FINANZIAMENTO, CHIUSURA RAPPORTO, PORTABILITA' E RECLAMI Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente), oppure dipendenti dalla modalità di regolamento (tramite assegno o bonifico). Diritto di recesso per ripensamento Il Cliente, qualora rivesta la qualità del consumatore, ai sensi dell'art. 3 D.lgs. 06/09/2005 n. 206 (Codice del Consumo) ha la facoltà di recedere dal contratto, senza alcuna penalità e senza specificarne il motivo, entro 15 (quindici) giorni dalla conclusione dello stesso. Entro tale termine, il Cliente che intende recedere dovrà inviare a mezzo raccomandata A.R. alla Banca una comunicazione scritta che contenga inequivocabilmente la propria volontà di recedere dal contratto a seguito di ripensamento. Entro il termine di trenta giorni dall invio della comunicazione, il Cliente dovrà restituire alla Banca, il capitale e pagare gli interessi maturati sino al momento della restituzione, calcolati secondo quanto stabilito dal contratto, oltre alle somme non ripetibili (es.bolli) eventualmente già corrisposte alla Pubblica Amministrazione dalla Banca. Pagina 7 di 10

8 Qualora il contratto sia assistito da assicurazione il recesso si estende automaticamente anche al rapporto assicurativo. In tale ipotesi la Banca provvederà a restituire al Cliente il premio assicurativo eventualmente già corrisposto dallo stesso. Facoltà di revoca Qualora ricorra una giusta causa, la Banca ha facoltà di revocare, in qualsiasi momento, la concessione del finanziamento con conseguente immediata sospensione dell'utilizzo. Per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente con lettera raccomandata, un preavviso di almeno 15 (quindici) giorni. Risoluzione del contratto La Banca, senza necessità di costituzione in mora, avrà diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell'art cod.civ., qualora: il Cliente, o gli eventuali garanti, subiscano protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali ovvero si verifichino eventi tali da incidere sulla sua consistenza patrimoniale, economica o finanziaria e che, a giudizio della Banca, possono arrecare pregiudizio alla sicurezza del proprio credito; la documentazione prodotta e le comunicazioni fatte alla Banca risultino non veritiere la Banca venga a conoscenza di circostanze di fatto che, se fossero state conosciute o verificate prima, avrebbero impedito la concessione del prestito o avrebbero determinato l applicazione di condizioni diverse; il Cliente non adempia con precisione anche a uno solo degli obblighi previsti dall articolo 5 del Contratto (dare immediata comunicazione alla Banca mediante lettera raccomandata: a) di ogni variazione che intervenga nel proprio codice e domicilio fiscali nonché nella propria residenza o sede legale, b)di ogni evento dal quale possano derivare variazioni nella consistenza patrimoniale sua o dei propri garanti, come individuata al momento dell affidamento; utilizzare il finanziamento unicamente per lo scopo previsto e a fornire, a richiesta della Banca, la relativa documentazione; consentire ogni indagine tecnica e amministrativa da parte della Banca e fornire tutti i documenti e le informazioni che verranno richiesti. In ogni caso di risoluzione del contratto o di decadenza del beneficio del termine, al verificarsi di una delle ipotesi di cui all'art c.c., la Banca avrà diritto di esigere l immediato rimborso del credito per capitale, interessi, anche di mora (da conteggiarsi sino alla data di effettivo pagamento del debito), spese ed accessori e di agire, senza bisogno di alcuna preventiva formalità sia nei confronti del Cliente che degli eventuali garanti, nel modo e con la procedura che riterrà più opportuna. Sull'importo totale sono dovuti interessi, che non producono a loro volta interessi, dalla data di risoluzione del contratto fin alla data di estinzione dei debiti secondo misura pattuita. Per la dimostrazione del credito della Banca in qualsiasi sede sia giudiziale che non, faranno piena prova i registri contabili della Banca regolarmente tenuti e i suoi estratti conti. Nel caso che allo stesso nominativo fossero concessi più prestiti, la decadenza dal beneficio del termine relativa ad un finanziamento, comporterà la decadenza dal beneficio del termine e quindi la risoluzione dei contratti di finanziamento in essere a nome dello stesso nominativo. I debitori, pena la decadenza dal beneficio del termine nei casi di inosservanza, sono tenuti a dare tempestivo avviso alla Banca a mezzo lettera raccomandata, di ogni variazione del loro domicilio. Portabilità Nel caso in cui, per rimborsare il prestito personale, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Modifica unilaterale delle condizioni 1. La Banca si riserva la facoltà di modificare unilateralmente, anche in senso sfavorevole per il Cliente, le condizioni contrattuali ed economiche pattuite con il presente contratto che non abbiano ad oggetto tassi di interesse. Tale facoltà è esercitata dalla Banca nel rispetto dei criteri e delle modalità stabilite dall art. 118 del D.lgs. 385/1993, delle relative disposizioni di attuazione e delle successive modifiche e integrazioni. 2. La modifica si intende approvata ove il Cliente non receda, - senza penalità e senza spese di chiusura dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tal caso in sede di liquidazione del rapporto, il Cliente ha diritto all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Pagina 8 di 10

9 Reclami Il Cliente può presentare un reclamo all Ufficio Reclami della Banca sito in Piazza Giuseppe Mazzini N SANTA MARIA CAPUA VETERE (CE), anche per lettera raccomandata A/R, o per via telematica ( info@bansco.it ). La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet uno degli organismi iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Per ulteriori informazioni si rinvia alla documentazione (Avvisi, Guide e Regolamenti) a disposizione della clientela presso i locali della Banca aperti al pubblico. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d Italia, restando impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria o di presentare reclami. LEGENDA Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rimborso in un unica soluzione Spread Imposta agevolata sostitutiva delle imposte di registro, bollo, catastale ed ipotecaria conteggiata sull'importo erogato dei finanziamenti con durata contrattuale superiore a 18 mesi. Imposta è pari allo 0,25% Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Pagina 9 di 10

10 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei prestiti, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Il Cliente dichiara di aver ricevuto, prima della conclusione del contratto, da parte del promotore/personale incaricato, copia del presente Foglio Informativo, nonché i seguenti documenti: - Principali diritti del Cliente - Documento concernente il Tasso Effettivo Globale Medio previsto dall art. 2 della Legge 108/1996 (c.d. Antiusura) (Luogo e data) (Firma) Pagina 10 di 10