CHE COSA E IL SERVIZIO DI ANTICIPO SU CREDITI E PORTAFOGLIO COMMERCIALE
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- Faustina Valentini
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1 FOGLIO INFORMATIVO Servizi di Anticipo su crediti e portafoglio commerciale - Corporate INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione: Barclays Bank PLC Sede Legale: 1, Churchill Place London E14 5HP (UK) Sede in Italia: Via della Moscova Milano Tel Indirizzo Internet: Indirizzo info@barclays.it Codice ABI: 3051 Numero d iscrizione all Albo delle Banche: 4862 Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Milano R.E.A. Milano n Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Financial Services Compensation Scheme (FSCS) Capitale Sociale: Capitale deliberato Capitale Versato Partita IVA: Barclays Bank PLC è autorizzata dalla Prudential Regulation Authority e soggetta alla vigilanza della Financial Conduct Authority e della Prudential Regulation Authority (Financial Services Register No ). Registrata nel Regno Unito Registrazione n CHE COSA E IL SERVIZIO DI ANTICIPO SU CREDITI E PORTAFOGLIO COMMERCIALE L anticipazione in conto corrente su crediti e portafoglio commerciale è il contratto con cui la Banca anticipa al cliente un importo relativo ad un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di anticipazione si sostanzia in un apertura di credito in conto corrente economicamente garantita dalla cessione del credito e può prevedere uno scarto sul valore nozionale dello stesso, eventualmente concordato tra le parti. Presupposto dell anticipazione è l esistenza di un credito verso terzi non scaduto del cliente cedente. Sua funzione peculiare è quella di consentire al creditore la realizzazione anticipata del titolo di credito, mediante cessione pro solvendo dello stesso. Oggetto dell anticipazione possono essere sia mezzi d'incasso elettronici (Ri.Ba., R.I.D., M.Av., S.D.D. Sepa Direct Debit B2B), sia titoli di credito cartacei (fatture, contratti, ordini). Il pagamento alle varie scadenze dei crediti oggetto di anticipazione va a deconto della linea di credito concessa dalla Banca e consente al cliente di effettuare ulteriori operazioni di anticipazione, sempre entro i limiti del fido accordato e nel rispetto dello scarto pattuito. Qualora l anticipazione sia connessa allo smobilizzo di mezzi d incasso elettronici e/o di contratti/ordini, per le relative condizioni, si rinvia al Foglio Informativo del Servizio di Incasso Crediti e Portafoglio Commerciale. PRINCIPALI RISCHI Il principali rischi da tenere in considerazione sono: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni relative ai tassi di interesse di riferimento; - effettiva capacità di restituzione delle somme anticipate dalla Banca da parte del creditore cedente, qualora il credito oggetto dell'anticipazione non venga onorato dal debitore. Aggiornato al 2 Luglio 2014 Versione 01/2014 1
2 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO TAEG Accordato: Utilizzato: Tasso applicato: Spese collegate all erogazione del credito: Commissione gestione affidamento omnicomprensiva , ,00 0,798%* + 7% (Spread) 250 trimestrale 10,16% *Euribor 3 (tre) mesi base 365 rilevato per valuta 30 marzo 2012 VOCI DI COSTO SPESE VARIABILI FIDI E SCONFINAMENTI Gestione liquidità Fidi Invio estratto conto 0,77 Spese per produzione e invio comunicazioni via posta (contabili, movimenti conto, etc) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate. Anticipo su crediti Italia a revoca. * Es: Euribor 3 mesi/365 (Val 30/03/2012) + 7% = 0,798% +7% = 7,798% tasso nominale annuo che corrisponde ad un tasso effettivo del 8,029% Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate. Anticipo su crediti Italia a scadenza. * Es: Euribor 3 mesi/365 (Val 30/03/2012) + 8% = 0,798% + 8% = 8,798% tasso nominale annuo che corrisponde ad un tasso effettivo del 9,093% Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate. Anticipo su crediti Italia per distinta * Es: Euribor 3 mesi/365 (Val 30/03/2012) + 7% = 0,798% + 7% = 7,798% tasso nominale annuo che corrisponde ad un tasso effettivo del 8,029% Commissione gestione affidamento omnicomprensiva ** 2,00 Euribor 3 mesi/ % Euribor 3 mesi/ % Euribor 3 mesi/ % Massimo 0,50% trimestrale dell ammontare complessivo dei fidi concessi Aggiornato al 2 Luglio 2014 Versione 01/2014 2
3 Sconfinamenti extra-fido Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate * Euribor 3 mesi/ % Es: Euribor 3 mesi/365 (Val 30/03/2012) + 10% = 0,798% + 10% = 10,798% tasso nominale annuo che corrisponde ad un tasso effettivo del 11,243% Commissione istruttoria veloce 0,00 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate * Euribor 3 mesi/ % Es: Euribor 3 mesi/365 (Val 30/03/2012) + 10% = 0,798% + 10% = 10,798% tasso nominale annuo che corrisponde ad un tasso effettivo del 11,243% Commissione istruttoria veloce 0,00 * Se il tasso di interesse contrattuale supera quello fissato dalla legge in tema di usura (Legge 7 marzo 1996 n. 108 e successive modifiche ed integrazioni ), esso è automaticamente sostituito dal tasso di volta in volta corrispondente al limite massimo consentito dalla Legge ** La commissione di gestione affidamento omnicomprensiva viene calcolata trimestralmente (ogni 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre) sull ammontare complessivo della somma messa a disposizione del Cliente (o, nel caso di variazione degli importi accordati durante il trimestre di riferimento la commissione viene calcolata sulla base della media di tali importi). Tale commissione sarà addebitata trimestralmente, in via posticipata, alle date di cui sopra o alla data di estinzione del rapporto. CAPITALIZZ AZIONE Capitalizzazione interessi creditori e debitori Criterio di capitalizzazione interessi Trimestrale. Creditori: tasso unico su giacenza media. Debitori: per saldi liquidi Anno civile IMPOSTE E TASSE Imposta di bollo annuale relativa agli estratti conto (addebitata pro quota trimestralmente) Normativa Vigente Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca CONDIZIONI ECONOMICHE ANTICIPI CREDITI NON CAMBIARI - FATTURE /FLUSSI Percentuale di anticipazione su totale fatture presentate Massimo 80% Anticipo al netto o al lordo IVA Netto/lordo Commissione fissa di proroga 20,00 Commissione di proroga importo minimo 20,00 Commissione di proroga importo massimo 70,00 Tipo pagamento Conto Anticipi Aggiornato al 2 Luglio 2014 Versione 01/2014 3
4 Condizioni per tipo Cliente Debitore Pubblico / Privato Numero giorni successivi alla scadenza della fattura per ottenere la scadenza dell anticipo Numero massimo di giorni successivi alla scadenza della fattura digitabile manualmente Scadenza massima fatture Numero giorni per scarico automatico (dell anticipo) Tipo giorni per scarico automatico Esito per scarico automatico Numero di giorni massimo per singola proroga 10 giorni 10 giorni 90 giorni 20 giorni Calendario Insoluto 30 giorni Numero proroghe ammesse 2 CONDIZIONI ECONOMICHE ANTICIPI CREDITI NON CAMBIARI - CONTRATTI / ORDINI Percentuale di anticipazione su contratti / ordini Italia Massimo 80% CONDIZIONI ECONOMICHE ANTICIPI CREDITI - Ri.Ba, R.I.D., S.D.D. Sepa Direct Debit Core / B2B, M.Av. EFFETTI, CAMBIALI,TRATTE. Percentuale di anticipazione su portafoglio 100,00% Aggiornato al 2 Luglio 2014 Versione 01/2014 4
5 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente affidato può recedere in qualsiasi momento dal contratto Anticipi su Crediti e Portafoglio Italia, pagando quanto dovuto. La Banca ha la facoltà di recedere dal presente contratto e in particolare dalla specifica forma tecnica pattuita, nonché di ridurne l importo o di sospenderne l utilizzo soltanto: a) in caso di contratto a tempo indeterminato (c.d. fido a revoca) con effetto immediato e senza preavviso al ricorrere di giusta causa o di giustificato motivo, oppure, in mancanza con un preavviso non inferiore a quindici giorni. b) in caso di contratto a tempo determinato al ricorrere di una giusta causa o di un giustificato motivo, e in tale eventualità senza preavviso e con effetto immediato. Della riduzione, sospensione, recesso del Contratto, la Banca darà immediata comunicazione al Cliente, a mezzo di lettera raccomandata, ,fax o altro mezzo di comunicazione. La comunicazione, quando non sia previsto un termine di preavviso, sospende immediatamente l utilizzazione del credito. La Banca potrà richiedere al Cliente, con lettera raccomandata, telegramma, , telex o altri mezzi di comunicazione (es. telefax) il rimborso di quanto dovutole entro un termine non inferiore ad un giorno. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 20 giorni lavorativi. Reclami Nel caso dovesse sorgere una controversia che riguarda operazioni e servizi bancari e finanziari, il Cliente può presentare reclamo alla Banca in forma verbale: rivolgendosi alla propria filiale chiamando il numero verde in forma scritta tramite: posta ordinaria (Barclays Bank Plc Ufficio Reclami, Via C. Arconati, Milano) posta elettronica (reclami@barclays.it), fax ( ) sito (compilando il form disponibile nella sezione Reclami). La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo scritto; se il Cliente non è soddisfatto della risposta della Banca o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al Giudice può ricorrere, in via stragiudiziale: all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che decide i ricorsi, oggetto del reclamo alla Banca, per fatti avvenuti dal 1 gennaio 2009, nel limite di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. Il ricorso all'abf assolve la condizione di procedibilità per poter poi eventualmente rivolgersi al Giudice. Le sue decisioni non sono vincolanti, ma sono generalmente rispettate in quanto l eventuale inadempienza da parte dell Intermediario è resa pubblica. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito al Conciliatore Bancario Finanziario che, tramite professionisti indipendenti e imparziali (mediatori) iscritti nel Registro del Ministero della Giustizia ai sensi del D. Lgs. 28/2010, mira a risolvere una controversia agevolando il raggiungimento di un accordo tra le parti. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito Aggiornato al 2 Luglio 2014 Versione 01/2014 5
6 LEGENDA Capitalizzazione degli interessi Commissione gestione affidamento omnicomprensiva Creditore Fido o affidamento Insoluto M.Av. Ri.Ba. Rimborso Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido S.D.D. Sepa Direct Debit S.D.D. B2B S.D.D. CORE SEPA Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Spese per revisione affidamenti. Soggetto destinatario di pagamenti a debito di un conto di pagamento. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Processo con cui la banca del debitore, non essendo in grado di effettuare l addebito sul conto del debitore (es: conto inesistente, mancanza fondi), restituisce alla banca del creditore la disposizione di incasso ricevuta dopo il regolamento. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla Banca del creditore. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Facoltà del debitore di richiedere la restituzione del pagamento di somme di cui è già stato effettuato pagamento. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Disposizione di incassi in euro, all interno dell area SEPA, sulla base di un accordo preliminare (mandato) tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore. Lo Schema SEPA Business to Business regola i rapporti commerciali in cui entrambe le controparti sono imprese. Utilizzabile quindi dal creditore esclusivamente nei confronti di debitori che rivestono la qualifica di non consumatori o di micro-imprese, che consente di inviare/ricevere incassi e insoluti in tempi più brevi rispetto alla tipologia S.D.D. Core. Servizio standard di addebito in conto corrente utilizzabile dal creditore sia nei confronti di debitori classificati dalla propria banca come consumatori sia nei confronti di debitori classificati come non consumatori o micro-imprese. SEPA è un area nella quale i consumatori, le imprese, e gli altri operatori economici, indipendentemente dalla loro ubicazione, possono effettuare e ricevere pagamenti in euro all interno all interno di un singolo paese o al di fuori dei confini nazionali, alle stesse condizioni di base e con gli stessi diritti e doveri. In pratica all interno di tale area, tutti i pagamenti in Euro diventano domestici in senso tecnico, venendo meno la distinzione con i pagamenti nazionali. Fanno parte della Single Euro Payments Area 33 Paesi: - i 18 paesi della UE che già hanno adottato l euro: Belgio, Cipro, Grecia, Germania, Spagna, Francia, Irlanda, Italia, Malta, Olanda, Austria, Portogallo, Finlandia, Lussemburgo, Slovenia, Slovacchia, Estonia, Lettonia; - i restanti 10 paesi dell UE: Gran Bretagna, Svezia, Danimarca, Repubblica Ceca, Lituania, Ungheria, Polonia, Romania, Bulgaria, Croazia; - la Norvegia,l Islanda, e il Liechtenstein, che fanno parte dell European Economica Area Aggiornato al 2 Luglio 2014 Versione 01/2014 6
7 - Svizzera e Principato di Monaco. Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli anticipi, sconti, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Aggiornato al 2 Luglio 2014 Versione 01/2014 7
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