SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI TARSIA (CS) SOC. COOP. Sede legale e amministrativa: Tarsia (CS) - Via Olivella, 25/27 Codice Fiscale e P. Iva = Codice ABI: Telefono: 0981/ Fax: 0981/ info@bcctarsia.it Sito Internet: Iscritta all albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia al n Iscritta all albo delle Società cooperative a mutualità prevalente: A Registro delle imprese di Castrovillari n. 222 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È LO SCONTO DI PORTAFOGLIO Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione pro solvendo di un credito, che consente al cliente scontatario di monetizzare anticipatamente lo stesso. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, RIBA ecc.), crediti non cartolari (semestralità ed annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti rappresentati da titoli non cambiari. Per le operazioni regolate in conto corrente si rimanda al relativo foglio informativo. I principali rischi, connessi all operazione di sconto, sono: - obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. AZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Pagina n. 1 di 5

2 INTERESSI DEBITORI Tasso debitore annuo massimo nominale fisso -per utilizzi nei limiti del fido concesso: - A soci - A Non Soci -per utilizzi oltre i limiti del fido concesso: - A soci - A Non Soci 6,20% 6,20% 7,20% 7,20% Tasso annuo massimo per interessi di mora 7,20% Totale dei numeri dare del periodo moltiplicato Modalità di calcolo degli interessi il tasso di interesse dividendo il risultato per (divisore dell anno civile). Nella determinazione dei numeri dare vengono conteggiati il giorno in cui si dà corso all operazione e un massimo di 5 giorni per effetti su piazza e 12 giorni per effetti fuori piazza, successivi alla scadenza del credito ceduto. IMPORTI MASSIMI DI SPESE E COMMISSIONI - comm. per ogni distinta presentata 4,00 - comm. per singolo effetto presentato su piazza 2,00 - comm. per singolo effetto presentato fuori piazza 3,00 - comm. per singolo effetto presentato c/o Uffici Postali 10,00 - comm. per singolo effetto insoluto/protestato 15,00 - comm. per singolo effetto richiamato 5,00 - spese assicurazione (*) (annuale) 0,20% sull importo nominale del prestito (*) Il Credito Cooperativo di Tarsia stipula ogni anno una polizza infortuni (con le Compagnie Assicurative Reale Mutua Assicurazione e La Fondiaria-Sai, rispettivamente per le filiali di Tarsia, Mongrassano e Corigliano, la prima e per la filiale di San Marco Argentano, la seconda) a favore dei clienti persone fisiche e ditte individuali, titolari di conti correnti di corrispondenza attivi e passivi, depositi a risparmio, certificati di depositi, mutui chirografari, ipotecari, artigiani e agrari, sovvenzioni cambiari e prestiti, anticipazioni su titoli e valori, anticipazioni su merci e documenti rappresentativi di merci, anticipazioni su crediti) che assicura il caso morte e l invalidità permanente quando questa risulti pari o superiore al 65%. Per tutte le fattispecie di infortunio e rischio coperte dalla polizza e per i relativi indennizzi si rinvia alle principali condizioni generali dei contratti di assicurazione che possono essere richieste presso la Banca. - spese per revisione periodica (annuale) del fido secondo la seguente tabella: 1) fino a euro 2) da 5 mila e fino a 8 mila euro 3) oltre 8 mila e fino a 20 mila euro 4) oltre 20 mila e fino a 40 mila euro 5) oltre 40 mila e fino a 100 mila euro 6) oltre 100 mila euro Altre spese e commissioni Diritti Accessori 0,00 45,00 110,00 165,00 220,00 280,00 Per le spese e le commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto previsto nel relativo foglio informativo. A ciascun effetto assunto allo sconto, si applicano le spese e le commissioni per l incasso e per il ritorno di impagato dei titoli, come indicato nel foglio informativo relativo ai servizi incassi e pagamenti, Pagina n. 2 di 5

3 ALTRI ONERI Imposte e tasse presenti e future al quale, si rinvia. A carico del cliente VALUTE DI ACCREDITO RICAVI SCONTO Il ricavo di effetti allo sconto viene accreditato in conto con valuta primo giorno lavorativo, per le banche, successivo a quello in cui viene dato corso all operazione. Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché, le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. QUANTO PUÒ COSTARE L OPERAZIONE DI SCONTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 6,866% (Tasso USURA Attuale: 9,510) a fronte dello sconto di effetti pari ad ,00 (a valere su un fido accordato di ,00) scontato il 16/04/2010 al TAN 06,20%, scadente al 07/06/2010 su piazza. Rientrano nel calcolo del TAEG l importo nominale del finanziamento/sconto ( ,00), gli interessi ( 113,57) e le commissioni ( 2,00). Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge n. 108/1996), relativo alla categoria Anticipi e Sconti Commerciali può essere consultato presso le filiali della Banca e sul sito internet di questa ( Se il TEGM dovesse superare il tasso d usura, la banca si avvale di strumenti informatici tali da ricondurlo entro i limiti di legge. Pagina n. 3 di 5

4 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 5 giorni. Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l immediato pagamento dei crediti e/o delle fatture presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali non si conosce l esito. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 10 giorni lavorativi decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Bcc Tarsia Ufficio reclami, via Olivella, 25/ Tarsia (Cs); del soggetto referente: g.verta@bcctarsia.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario e Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario e Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Pagina n. 4 di 5

5 LEGENDA Commissione di massimo scoperto Giorni banca Istruttoria Numeri dare Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora Tasso di interesse nominale Tasso di interesse effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta compenso per il più elevato impegno di tesoreria che la Banca affronta per l utilizzo del fido nel corso del periodo stabilito. La commissione è applicata a condizione che l utilizzo dell affidamento faccia registrare sul relativo conto corrente un saldo a debito per valuta per un periodo consecutivo pari o superiore a 30 giorni. Essa è calcolata moltiplicando per la percentuale pattuita l importo (più elevato; della media; ecc.), comunque non superiore all ammontare dell affidamento concesso, del saldo a debito registrato nel predetto periodo di almeno 30 giorni. giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell operazione, rilevanti ai fini del calcolo degli interessi. analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell affidamento. prodotto della formula capitale moltiplicato giorni, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione e la data di scadenza degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca. periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale, viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del Cliente. Rapporto percentuale tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina n. 5 di 5