FOGLIO INFORMATIVO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI

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1 FOGLIO INFORMATIVO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI VALORE TERRA FINANZIAMENTO AGRARIO BREVE TERMINE TASSO VARIABILE INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIPOL BANCA S.p.A. SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, BOLOGNA. Numero Verde Telefax /101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall estero / Indirizzo e.mail: info@unipolbanca.it - Sito Internet: Iscritta all'albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario UNIPOL BANCA Iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a. Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: Cod. ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare per l offerta fuori sede DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente RUOLO: [] promotore finanziario codice.. estremi iscrizione all albo... [] agente assicurativo codice agenzia.. [] dipendente codice Filiale / matricola. [] altro codice.. (specificare) DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E STATO CONSEGNATO Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma) Luogo e data Firma Pag. 1 di 6

2 CHE COS E IL FINANZIAMENTO AGRARIO BREVE TERMINE TASSO VARIABILE VALORE TERRA E un finanziamento a breve termine ai sensi degli artt. 43 e seguenti del D. Lgs. 385/93, destinato alle imprese agricole iscritte alla Camera di Commercio che esercitano ai sensi dell art c.c. l attività agricola di coltivazione ed allevamento, comprese le attività connesse (manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti ottenuti prevalentemente dalla coltivazione del fondo o del bosco o dall allevamento o dell'attività della pesca, nonché le attività di fornitura di beni o servizi mediante l utilizzo prevalente di attrezzature o risorse dell azienda normalmente impiegate nell attività agricola quali ad esempio: trasformazione e commercializzazione dei prodotti aziendali, attività agrituristica, agroenergetica, fattorie didattiche, aziende faunistico venatorio, ecc.). L impresa agricola potrà richiedere a SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare il rilascio della Garanzia Diretta (fideiussione a prima richiesta ) in base alla normativa tempo per tempo vigente: il rilascio di tale garanzia è rimesso alle valutazioni e all accettazione della stessa SGFA. Informazioni sulla Garanzia Diretta di SGFA sono disponibili sul sito La finalità è il finanziamento delle spese relative alla gestione ordinaria dell impresa agricola in attesa del ricavato della vendita dei prodotti, quali : - spese di gestione ordinaria in genere (acquisto di sementi, concimi, foraggi, carburanti, animali, piante da vivaio, ecc) - spese per servizi (assistenza tecnico sanitaria, lavorazioni effettuate da terzi, manodopera esterna, ecc) - spese di promozione/diffusione commerciale dei prodotti (partecipazione a fiere, spese di marketing, pubblicità) - spese di trasformazione (lavorazione, stoccaggio, invecchiamento ed affinamento dei prodotti) Di norma vengono richieste anche garanzie personali. La concessione del finanziamento rimane comunque subordinata all insindacabile giudizio della banca Trattandosi di un finanziamento regolato a tasso variabile il rischio di tale operazione è di non poter prevedere l effettivo costo complessivo del finanziamento, in quanto legato ad un parametro che può differire sensibilmente (sia in aumento, che in diminuzione) da quello applicato in fase di stipula del finanziamento. In base ai citati articoli del D. Lgs. 385/93, il finanziamento è garantito dal privilegio legale agrario sui frutti pendenti del fondo, prodotti finiti e in corso di lavorazione, nonché sui beni acquistati con il finanziamento stesso e sui crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni suddetti. Qualora ne ricorrano i presupposti, i finanziamenti agrari sono assistiti dalla garanzia sussidiaria prestata dalla Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (SGFA) ai sensi dell art. 1, comma 512, della legge 30 dicembre 2004, n. 311 e successive integrazioni. Informazioni sulla garanzia sussidiaria di SGFA sono disponibili sul sito Il finanziamento potrà essere assistito da specifica garanzia rilasciata da un Confidi (Consorzio o Cooperativa di Garanzia), in base a quanto previsto dalle convenzioni sottoscritte da Unipol Banca ed i singoli Confidi. Il finanziamento puo essere assistito da agevolazione pubblica in conto interessi e/o in conto capitale, secondo le procedure e per l entità determinate dalle disposizioni di legge e/o amministrative emanate dagli Enti Pubblici che erogano le singole agevolazioni. Il rischio di tale operazione è rappresentato dall obbligo del cliente di restituire le agevolazioni eventualmente usufruite senza titolo, con corresponsione degli interessi nella eventuale diversa misura concordata. E possibile abbinare al contratto di mutuo il Servizio Multicanalità che consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente le comunicazioni periodiche e specifiche fornite dalla Banca, in relazione al/ai rapporto/rapporti per cui ne è richiesta l attivazione, in modalità telematica, all indirizzo di posta elettronica prescelto all atto di accensione del Servizio stesso. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 12,35% (Salvo usura) riferito ad un finanziamento chirografario di ,00 e durata 12 mesi, erogato in data 02/04/2013, con rate trimestrali di soli interessi e rimborso del capitale alla fine del finanziamento - spese di istruttoria 1,00 % dell importo del finanziamento pari a 500,00 commissioni di incasso rata 7,00 (importo massimo previsto per il prodotto) spese di concessione credito 0,25% pari a 125,00 spesa mensile gestione amministrativa pratica 2,50 Tasso di interesse nominale annuo 10,35 % TASSI VOCI COSTI Importo massimo finanziabile ,00 Durata Tipologia Tasso di interesse Tasso di interesse nominale annuo posticipato (Calcolo interessi gg. 360/360) Da 3 a 18 mesi meno un giorno Tasso variabile 10,35 %* *Calcolato ipotizzando l Euribor 6 mesi media mese precedente (parametro) + spread massimo di 10,00 % (salvo tassi usura) Per i finanziamenti agevolati potrà essere utilizzato il tasso di riferimento per i prestiti agrari agevolati, tempo per tempo vigente, in conformità a quanto stabilito dalla vigente normativa. 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3 TASSI S P E S E Parametro di indicizzazione Media aritmetica mensile, delle quotazioni giornaliere del tasso EURIBOR 6 (sei) mesi, pubblicata da Il Sole 24 Ore colonna 365 con arrotondamento ai 5 centesimi superiori, rilevata il mese che precede il mese di applicazione; in caso di rate trimestrali o semestrali, il calcolo degli interessi sarà effettuato pro-quota mese per mese, utilizzando per la determinazione del tasso d interesse da applicare a ciascun mese - il parametro riferito al mese precedente (a titolo esemplificativo: in caso di rate mensili la media dell EURIBOR 6 mesi del mese di dicembre sarà utilizzata per la determinazione del tasso da applicare al mese di gennaio; in caso di rata trimestrale scadente il 31/3 la media dell EURIBOR 6 mesi dei mesi di dicembre, gennaio e febbraio sarà utilizzata per la determinazione del tasso da applicare pro-quota rispettivamente ai mesi di gennaio, febbraio e marzo) Valore del parametro riferito al mese di marzo, rilevato il 02/04/2013: 0,35 % Spread (fino ad un massimo di) 10,00 punti percentuali Tasso minimo contrattuale (salvo tassi usura): 4,00 % Tasso di mora (salvo tassi usura) Tasso di contratto maggiorato di 3 punti (Calcolo interessi moratori gg.365/365) Modalità di rimborso Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Rate trimestrali di soli interessi e rimborso del capitale alla fine del finanziamento, ovvero rate mensili, trimestrali o semestrali di capitale e interessi. Istruttoria (fino ad un massimo di) 1,00 % dell importo deliberato (minimo 400,00) Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (se preventiva rispetto all accordo sulla data di stipula) (fino ad un massimo di) Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (a partire dal momento in cui viene concordata la data di stipula) Consegna dello schema di contratto, privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal Cliente (su richiesta del Cliente) Spese di concessione credito (fino ad un massimo di) Bollo su contratto (solo per finanziamenti regolati per cassa e di durata non superiore a 18 mesi) Bollo su quietanze e comunicazioni di importo superiore a 77,47 (solo per finanziamenti di durata non superiore a 18 mesi e con regolamento diverso dall addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca) Incasso rata (fino ad un massimo di): - con addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca - con pagamento diverso dall addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca Spesa mensile gestione amministrativa 1,00 % dell importo deliberato (minimo 400,00) Comunque non eccedenti le spese di Istruttoria previste dal presente Foglio Informativo 0,25 % dell importo deliberato (minimo 75,00) 16,00 2,00 5,00 7,00 2,50 pratica (fino ad un massimo di) Invio comunicazioni - invio cartaceo 1,75 - invio on line (per clientela che ha aderito alla funzionalità Corrispondenza on line attivabile gratuitamente con il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del servizio) Pag. 3 di 6

4 S P E S E Spese per la gestione del rapporto Spesa produzione ed invio comunicazione di variazione contrattuale unilaterale (art. 118 D.lgs 385/1993 TUB) - invio cartaceo - invio on line Servizio Multicanalità Gratuita Invio comunicazioni periodiche in formato elettronico. Adesione al servizio: Compenso di estinzione anticipata parziale 2 % del capitale rimborsato in via anticipata o totale Esempio di applicazione della formula per il calcolo del compenso di estinzione anticipata (parziale o totale) per ogni 1000,00 x 2 / 100 = 20, Euro di capitale rimborsato anticipatamente): Diritto di conteggio preventivo per 50,00 estinzione anticipata Spese di sollecito 12,00 Produzione ed invio certificazione 50,00 interessi (a richiesta) Richiesta copie documenti archiviati 2,50 per ogni copia mediante sistema informatico/duplicato rendiconto Richiesta copie documenti archiviati fuori 10,00 per ogni copia sede L accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale. Piano di ammortamento (stampa a 10,00 richiesta in corso di ammortamento) Spese ed oneri per l accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione del contratto Commissione per rinegoziazione finanziamento 50,00 1 % dell importo stipulato oltre a eventuali oneri notarili Piano di ammortamento Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Costante con ricalcolo del Piano di Ammortamento al variare del tasso Rate mensili, trimestrali o semestrali di capitale e interessi, ovvero rate mensili, trimestrali o semestrali di soli interessi e rimborso del capitale in un unica soluzione alla scadenza del finanziamento, ovvero rimborso del capitale e degli interessi in un unica soluzione alla scadenza del finanziamento. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI // ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente potrà sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: - Commissioni per rilascio eventuale garanzia del Confidi - Commissioni di rinuncia: 0,50 % dell importo deliberato (min 250,00) - Contribuzione obbligatoria a favore di SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (Ex Fondo Interbancario di Garanzia): 0,30% dell importo del finanziamento dovuto solo in caso di operazione con agevolazione pubblica; per i finanziamenti agevolati di importo superiore a ,00 la trattenuta sarà effettuata su ,00 - Eventuale trattenuta a favore di SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare per la Garanzia Diretta - Eventuale commissione SGFA istruttoria Garanzia Diretta: 100,00 Pag. 4 di 6

5 RECESSO E RECLAMI Recesso dal Contratto Il Cliente ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto, la facoltà di estinzione anticipata del prestito, previa corresponsione della commissione concordata, applicata sul debito residuo in linea capitale. La Banca avrà il diritto di esigere l'immediato rimborso: a) del capitale; b) degli interessi convenzionali; c) degli interessi di mora calcolati sulle rate eventualmente insolute; d) delle spese ed oneri sostenuti per la verifica della permanenza delle condizioni di fruibilità dell'agevolazione e/o della garanzia, ovvero per l'accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione; e) delle eventuali spese giudiziali e/o stragiudiziali necessarie per il recupero del credito. Recesso dal Servizio Multicanalità invio corrispondenza in formato elettronico (via e mail) Il Cliente potrà, in qualunque momento, recedere dal Servizio, ripristinando così l invio delle comunicazioni in formato cartaceo, dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata a/r; il recesso avrà efficacia dal giorno bancariamente lavorativo successivo al ricevimento, da parte della Banca, della relativa comunicazione. Analoga facoltà di recesso è data alla Banca. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare reclamo attraverso l invio di: una raccomandata a.r. all indirizzo: UNIPOL BANCA S.p.A. Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, BOLOGNA; un fax al numero: ; una a: reclamiclienti@unipolbanca.it La procedura (fatte salve le spese per l invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente. La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della risposta, il cliente può presentare ricorso all'arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario. Il ricorso all ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità: per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'italia; a mano, presso una delle Filiali della Banca d'italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente. Non appena presentato il ricorso all'arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC). Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del termine di presentazione. Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet ovvero rivolgersi alle segreterie tecniche dell Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi: - Segreteria tecnica del Collegio di Milano Via Cordusio, Milano Telefono: Segreteria tecnica del Collegio di Roma Via Venti Settembre, 97/e Roma Telefono: I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1 al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio. - Segreteria tecnica del Collegio di Napoli Via Miguel Cervantes, Napoli Telefono: Pag. 5 di 6

6 LEGENDA Artt. 43 e seguenti del D. Lgs. 385/93 Confidi EURIBOR: Invio on line Istruttoria Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata Rata costante Servizio Multicanalità Società Gestione Fondi per l Agroalimentare SGFA Spread: Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso variabile Articoli del Testo Unico Bancario (TUB) che disciplinano il Credito Agrario Consorzio o Cooperativa di Garanzia tra imprese creati per favorire la concessione di finanziamenti da parte di aziende ed istituti di credito, attraverso la concessione di garanzie rilasciate in forze di specifiche convenzioni sottoscritte con la Banca. Sta per European Interbank Offered Rate : è il tasso interbancario al quale avvengono gli scambi dei depositi tra le principali banche europee (rilevabile su Il Sole 24 Ore ) Invio documentazione in formato elettronico per la clientela che ha attivato il Servizio Internet Banking o il Servizio Multicanalità. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto (nel presupposto di invarianza del tasso). La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento, secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali o semestrali). La rata è composta da: una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato) e da una quota interessi (interessi dovuti alla banca per il finanziamento concesso, calcolati al tasso concordato) La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo (nel presupposto dell invarianza del tasso). Il Servizio consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente on line, mediante posta elettronica, le comunicazioni periodiche e specifiche della Banca. Società di scopo a responsabilità limitata, proprietà al 100% di ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare). SGFA gestisce gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e di garanzie sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad ISMEA. E la maggiorazione applicata al parametro per ottenere il tasso d interesse del finanziamento per un determinato periodo E un indicatore sintetico e convenzionale del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi: - il rimborso del capitale - il pagamento degli interessi - le spese di istruttoria del finanziamento - le spese di revisione del finanziamento - le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate - ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l operazione di finanziamento. Non sono comprese altre spese, per esempio quelle notarili e le spese di iscrizione ipotecaria. E il tasso di interesse aggiuntivo applicato a un debito scaduto per il periodo che intercorre fra la scadenza del debito e la data di ritardato pagamento Il TEGM risulta dalla rilevazione effettuata ogni tre mesi dalla Banca d'italia per conto del Ministro dell'economia e delle Finanze. Le tabelle dei TEGM sono pubblicate nella Gazzetta Ufficiale, sui siti della Banca d'italia e del Ministero dell'economia e delle Finanze (sono inoltre disponibili nei locali dell intermediario o sul suo sito internet). Il TEGM, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, si riferisce agli interessi annuali praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari per operazioni della stessa natura. La classificazione delle operazioni per categorie omogenee, che tiene conto della natura, dell'oggetto, dell'importo, della durata, dei rischi e delle garanzie è effettuata ogni anno dal Ministro dell'economia e delle Finanze, che affida alla Banca d'italia la rilevazione dei dati. Il limite oltre il quale gli interessi sono ritenuti usurari è calcolato aumentando il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali (vedi Comunicato del Dipartimento del Tesoro del 18 maggio 2011). Tale metodo di calcolo è stato introdotto dal d.l. 70/2011, che ha modificato l'art. 2, comma 4 della legge 108/96, che determinava il tasso soglia aumentando il TEGM del 50 per cento. Tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Si determina sommando ad un parametro prestabilito, lo spread concordato con la Banca. Pag. 6 di 6