FOGLIO INFORMATIVO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI

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1 FOGLIO INFORMATIVO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI PROGETTO TERRA FINANZIAMENTO VITIVINICOLO MEDIO LUNGO TERMINE TASSO VARIABILE EURIBOR 6 MESI INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIPOL BANCA S.p.A. SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, BOLOGNA. Numero Verde Telefax /101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall estero / Indirizzo e.mail: info@unipolbanca.it - Sito Internet: Iscritta all'albo delle Banche al n e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a. Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: Cod. ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare per l offerta fuori sede DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente RUOLO: [] promotore finanziario codice.. estremi iscrizione all albo... [] agente assicurativo codice agenzia.. [] dipendente codice Filiale / matricola. [] altro codice.. (specificare) DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E STATO CONSEGNATO Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma) Luogo e data Firma CHE COS E IL FINANZIAMENTO VITIVINICOLO TASSO VARIABILE EURIBOR 6 MESI PROGETTO TERRA E un finanziamento a medio e lungo termine ai sensi degli artt. 43 e seguenti del D. Lgs. 385/93, destinato alle imprese agricole agricole in ogni forma giuridica (ditta individuale, società semplice, società di persone, società di capitali, cooperative e consorzi) iscritte alla Camera di Commercio che esercitano ai sensi dell art c.c. l attività agricola di coltivazione di vigneti comprese le attività ad essa connesse (trasformazione e commercializzazione dei prodotti aziendali, attività agrituristica, ecc.), per finalità inerenti l impianto e/o reimpianto di vigneti, nell ambito di una domanda presentata e approvata in base alla normativa vigente. La concessione del finanziamento rimane comunque subordinata all insindacabile giudizio della banca. Trattandosi di un finanziamento regolato a tasso variabile il rischio di tale operazione è di non poter prevedere l effettivo costo complessivo del finanziamento, in quanto legato ad un parametro che può differire sensibilmente (sia in aumento, che in diminuzione) da quello applicato in fase di stipula del finanziamento. In base ai citati articoli del D. Lgs. 385/93, i finanziamenti di credito agrario di durata fino a 60 mesi di ammortamento sono garantiti dal privilegio legale agrario sui frutti pendenti del fondo, prodotti finiti e in corso di lavorazione, nonché sui beni acquistati con il finanziamento stesso e sui crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni suddetti. L impresa agricola potrà richiedere a SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare il rilascio della Garanzia Diretta (fideiussione a prima richiesta ) in base alla normativa tempo per tempo vigente: il rilascio di tale garanzia è rimesso alle valutazioni e all accettazione della stessa SGFA. Informazioni sulla Garanzia Diretta di SGFA sono disponibili sul sito Il finanziamento potrà essere assistito da specifica garanzia rilasciata da un Confidi (Consorzio o Cooperativa di Garanzia), in base a quanto previsto dalle convenzioni sottoscritte da UNIPOL Banca ed i singoli Confidi. Il finanziamento puo essere assistito da agevolazione pubblica in conto interessi e/o in conto capitale, secondo le procedure e per l entità determinate dalle disposizioni di legge e/o amministrative emanate dagli Enti Pubblici che erogano le singole agevolazioni. Il rischio di tale operazione è rappresentato dall obbligo del cliente di restituire le agevolazioni eventualmente usufruite senza titolo, con corresponsione degli interessi nella eventuale diversa misura concordata. E possibile abbinare al contratto di mutuo il Servizio Multicanalità che consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente le comunicazioni periodiche e specifiche fornite dalla Banca, in relazione al/ai rapporto/rapporti per cui ne è richiesta l attivazione, in modalità telematica, all indirizzo di posta elettronica prescelto all atto di accensione del Servizio stesso. Pag. 1 di 5

2 RATING DI LEGALITA In ottemperanza all art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di 0,10 punti percentuali, oltre alla riduzione del 10.00% delle spese di istruttoria, rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo, impegnandosi nel contempo a fornire alle richieste di affidamento tempi di risposta non superiori a 60 giorni lavorativi a partire dalla di presentazione della completa documentazione richiesta. Al fine di poter tener conto della presenza del Rating di Legalità, l impresa che richiede il finanziamento deve preventivamente dichiarare di essere iscritta nell elenco di cui all art. 8 del Regolamento dell Autorità e si impegna a comunicare alla banca l eventuale revoca o sospensione del rating intervenuta tra la data di richiesta del finanziamento e la data di erogazione. Per saperne di più: PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 11,57 % (Salvo usura) riferito ad un finanziamento chirografario di ,00 e durata 60 mesi, erogato in data 01/07/2015, con rate mensili imposta sostitutiva 0,25% pari a 250,00 spese di istruttoria 0,50% pari a 500,00 spese concessione credito 0,25% pari a 250,00 commissioni di incasso rata 7,00 (importo massimo previsto dal prodotto) spese di erogazione 250,00 contribuzione obbligatoria SGFA 0,50% pari ad 500,00 spesa mensile gestione amministrativa pratica 2,50 Tasso di interesse nominale annuo 10,05 % VOCI COSTI Importo massimo finanziabile Durata da 24 a 120 mesi Durata preammortamento Fino ad un massimo di 36 mesi Tipologia tasso di interesse Tasso variabile Tasso di interesse nominale annuo posticipato (Calcolo interessi gg. 360/360) 10,05 %* *Euribor 6 mesi media mese precedente (parametro) + spread fino ad un massimo di 10,00 punti percentuali (salvo tassi usura) TASSI Parametro di indicizzazione Spread (fino ad un massimo di) Tasso minimo contrattuale Tasso di mora (salvo tassi usura) (Calcolo interessi moratori gg.365/365) Per i finanziamenti agevolati potrà essere utilizzato il tasso di riferimento per i prestiti agrari agevolati, tempo per tempo vigente, in conformità a quanto stabilito dalla vigente normativa. Media aritmetica mensile, delle quotazioni giornaliere del tasso EURIBOR 6 (sei) mesi, pubblicata da Il Sole 24 Ore colonna 365 con arrotondamento ai 5 centesimi superiori, rilevata il mese che precede il mese di applicazione; in caso di rate trimestrali o semestrali, il calcolo degli interessi sarà effettuato pro-quota mese per mese, utilizzando per la determinazione del tasso d interesse da applicare a ciascun mese - il parametro riferito al mese precedente (a titolo esemplificativo: in caso di rate mensili la media dell EURIBOR 6 mesi del mese di dicembre sarà utilizzata per la determinazione del tasso da applicare al mese di gennaio; in caso di rata trimestrale scadente il 31/3 la media dell EURIBOR 6 mesi dei mesi di dicembre, gennaio e febbraio sarà utilizzata per la determinazione del tasso da applicare pro-quota rispettivamente ai mesi di gennaio, febbraio e marzo) Valore del parametro riferito al mese di giugno rilevato il 01/07/2015: 0,05 % 10,00 punti percentuali Fino ad un massimo del 5,00%, e comunque avrà un valore pari allo Spread applicato all operazione Tasso di contratto maggiorato di 3 punti Pag. 2 di 5

3 S P E S E Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria (fino ad un massimo di) 0,50 % dell importo deliberato (minimo 200,00) Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (se preventiva rispetto all accordo sulla data di stipula) (fino ad un massimo di) Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (a partire dal momento in cui viene concordata la data di stipula) Consegna dello schema di contratto, privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal Cliente (su richiesta del Cliente) 0,50 % dell importo deliberato (minimo 200,00) comunque non eccedenti le spese di Istruttoria previste dal presente Foglio Informativo Spese di concessione credito (fino ad un massimo di) 0,25 % dell importo deliberato (minimo 75,00) Spese di erogazione (per ciascuna erogazione totale o parziale acconto o saldo) (fino ad un massimo di) Contribuzione obbligatoria a favore di SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (ex Fondo Interbancario di Garanzia): Spese di stipulazione fuori sede (da addebitare anche per ogni rinvio di stipula qualora l addetto si sia recato sul luogo) - Nell ambito della Provincia: - Fuori Provincia: Incasso rata (fino ad un massimo di): - con addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca - con pagamento diverso dall addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca Spesa mensile gestione amministrativa pratica (fino ad un 250,00-0,50% dell importo del finanziamento, nel caso di finanziamenti con durata fino a 5 anni di ammortamento; - 0,75%, dell importo del finanziamento, nel caso di finanziamenti con durata oltre 5 anni di ammortamento; per tutti i finanziamenti di importo superiore a ,00 la trattenuta sarà effettuata su ,00 150,00 380,00 5,00 7,00 2,50 massimo di) Invio comunicazioni - invio cartaceo 1,75 - invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità Corrispondenza on line, attivabile gratuitamente con il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del servizio) Spesa produzione ed invio comunicazione di variazione contrattuale unilaterale (art. 118 D.lgs 385/1993 TUB) - invio cartaceo - invio on line Servizio Multicanalità Invio comunicazioni periodiche in formato elettronico. Adesione al servizio: Compenso di estinzione anticipata parziale o totale Gratuita 2 % del capitale rimborsato in via anticipata. Detto compenso non sarà dovuto qualora sussistano i requisiti di cui all art. 7 del decreto legge n. 7 del 31 gennaio 2007, convertito in Legge n. 40 del 2 aprile 2007 Esempio di applicazione della formula per il calcolo del compenso di estinzione anticipata (parziale o totale) per ogni Euro di capitale rimborsato anticipatamente): Diritti di conteggio preventivo per estinzione anticipata 50,00 Spese di sollecito 12,00 Produzione ed invio certificazione interessi (a richiesta) 50, ,00 x 2 / 100 = 20,00 Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema 2,58 per ogni copia informatico/duplicato rendiconto Richiesta copie documenti archiviati fuori sede 10,00 per ogni copia L accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia /anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale. Piano di ammortamento (stampa a richiesta in corso di 10,00 ammortamento) Spese per l accertamento delle cause di decadenza o di 50,00 risoluzione del contratto Commissione per variazione garanzia 120,00 Commissione per rinegoziazione finanziamento 1 % dell importo stipulato oltre a eventuali oneri notarili Pag. 3 di 5

4 Piano di ammortamento Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Costante con ricalcolo del Piano di Ammortamento al variare del tasso Rate mensili o trimestrali o semestrali di capitale ed interessi, ovvero rate annuali qualora previsto da leggi agevolative. In caso di finanziamento con erogazioni a S.A.L., rate di soli interessi nel periodo di preammortamento. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI // ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente potrà sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile Altro A carico del cliente A carico del cliente A carico del cliente, con copertura minima richiesta incendio e scoppio e valore assicurato non inferiore al valore di ricostruzione dell immobile (il valore di ricostruzione, a sua volta, non può essere inferiore di oltre il 10% del valore dell immobile risultante dalla perizia) Commissioni per rilascio eventuale garanzia del Confidi Eventuale trattenuta a favore di SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare per la Garanzia Diretta Eventuale commissione SGFA istruttoria Garanzia Diretta: 100,00 Imposta sostitutiva: ai sensi del D.P.R.601/73 (su finanziamenti oltre 18 mesi in percentuale sull importo del finanziamento): 0,25% dell importo erogato RECESSO E RECLAMI Recesso dal Contratto Il Cliente ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto, la facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, previa corresponsione della commissione concordata, applicata sul debito residuo in linea capitale che non potrà essere superiore a quanto indicato alla sezione Principali Condizioni Economiche/Spese per la gestione del rapporto, contenuta nel presente Foglio Informativo. La Banca avrà il diritto di esigere l'immediato rimborso: a) del capitale; b) degli interessi convenzionali; c) degli interessi di mora calcolati sulle rate eventualmente insolute; d) delle spese ed oneri sostenuti per la verifica della permanenza delle condizioni di fruibilità dell'agevolazione e/o della garanzia, ovvero per l'accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione; e) delle eventuali spese giudiziali e/o stragiudiziali necessarie per il recupero del credito. Qualora sussistano i requisiti di cui all art. 7 del decreto legge n. 7 del 31 gennaio 2007, convertito in Legge n. 40 del 2 aprile 2007, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo facendone richiesta scritta con preavviso di almeno 2 mesi rispetto alla data prevista per l estinzione senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Recesso dal Servizio Multicanalità invio corrispondenza in formato elettronico (via e mail) Il Cliente potrà, in qualunque momento, recedere dal Servizio, ripristinando così l invio delle comunicazioni in formato cartaceo, dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata a/r; il recesso avrà efficacia dal giorno bancariamente lavorativo successivo al ricevimento, da parte della Banca, della relativa comunicazione. Analoga facoltà di recesso è data alla Banca. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità: lettera raccomandata con avviso di ricevimento all indirizzo: UNIPOL BANCA S.p.A. Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, BOLOGNA; via a: reclamiclienti@unipolbanca.it; consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta; via fax al numero: ; La procedura (fatte salve le spese per l invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente. La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della Pag. 4 di 5

5 risposta, il cliente può presentare ricorso all'arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario. Il ricorso all ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità: per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'italia; a mano, presso una delle Filiali della Banca d'italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente. Non appena presentato il ricorso all'arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC). Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del termine di presentazione. Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet ovvero rivolgersi alle segreterie tecniche dell Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi: - Segreteria tecnica del Collegio di Milano Via Cordusio, Milano Telefono: Segreteria tecnica del Collegio di Roma Via Venti Settembre, 97/e Roma Telefono: I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1 al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio. - Segreteria tecnica del Collegio di Napoli Via Miguel Cervantes, Napoli Telefono: LEGENDA Artt. 43 e seguenti del D. Lgs. 385/93 Confidi EURIBOR: Imposta sostitutiva Invio on line Istruttoria Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata Rata costante S.A.L. Stato Avanzamento Lavori Servizio Multicanalità Società Gestione Fondi per l Agroalimentare SGFA Spread: Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (T.E.G.M.) Tasso variabile Articoli del Testo Unico Bancario (TUB) che disciplinano il Credito Agrario Consorzio o Cooperativa di Garanzia tra imprese creati per favorire la concessione di finanziamenti da parte di aziende ed istituti di credito, attraverso la concessione di garanzie rilasciate in forze di specifiche convenzioni sottoscritte con la Banca. Sta per European Interbank Offered Rate : è il tasso interbancario al quale avvengono gli scambi dei depositi tra le principali banche europee (rilevabile su Il Sole 24 Ore ) Imposta tempo per tempo vigente ai sensi della normativa vigente (D.P.R. 601/73) sui finanziamenti stipulati Invio documentazione in formato elettronico per la clientela che ha attivato il Servizio Internet Banking o il Servizio Multicanalità. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto (nel presupposto di invarianza del tasso). La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento, secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali o semestrali). La rata è composta da: una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato) e da una quota interessi (interessi dovuti alla banca per il finanziamento concesso, calcolati al tasso concordato) La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo (nel presupposto dell invarianza del tasso). Erogazioni effettuata in più soluzioni in base all avanzamento dei lavori oggetto del finanziamento. Il Servizio consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente on line, mediante posta elettronica, le comunicazioni periodiche e specifiche della Banca. Società di scopo a responsabilità limitata, proprietà al 100% di ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare). SGFA gestisce gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e di garanzie sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad ISMEA. E la maggiorazione applicata al parametro per ottenere il tasso d interesse del finanziamento per un determinato periodo E un indicatore sintetico e convenzionale del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi: - il rimborso del capitale - il pagamento degli interessi - le spese di istruttoria del finanziamento - le spese di revisione del finanziamento - le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate - ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l operazione di finanziamento. Non sono comprese altre spese, per esempio quelle notarili e le spese di iscrizione ipotecaria. E il tasso di interesse aggiuntivo applicato a un debito scaduto per il periodo che intercorre fra la scadenza del debito e la data di ritardato pagamento Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Si determina sommando ad un parametro prestabilito, lo spread concordato con la Banca. Pag. 5 di 5