QUANTO PUO COSTARE IL FIDO. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca: CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI TREVISO CREDITO COOPERATIVO S.C. Sede legale: VILLANOVA D ISTRANA (TV), via Monte Santo 6/A. Tel.: Fax: Sede amministrativa e Direzione: OSPEDALETTO D ISTRANA (TV), via del Mutton 8. Tel.: Fax: cratreviso@cratv.it - Sito internet: Iscritta nel Registro delle Imprese della C.C.I.A.A. di Treviso al n dal Iscritta all Albo della Banca d Italia al n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative al n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Trattasi di un conto funzionale al regolamento degli anticipi al salvo buon fine che deve essere acceso in occasione della concessione di un affidamento a fronte smobilizzo di crediti verso terzi rappresentati da effetti, ricevute bancarie, RID o altri strumenti bancari, fatture o altri documenti rappresentativi di crediti per i quali il Cliente ha ceduto il credito per l incasso alla Banca. Il conto ha un operatività limitata ed esclusiva per la contabilizzazione degli anticipi. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 12 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 10,58% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi T.A.E.G: 24,08% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Parametri di indicizzazione utilizzati per il calcolo dei tassi debitori e dei tassi creditori: 1. Euribor 3 mesi. Trascorso il primo periodo a tasso pattuito si procederà a revisione automatica con periodicità mensile e per tutta la durata del rapporto. Il nuovo tasso, determinato all inizio di ogni mese, è pari al valore puntuale del tasso Euribor a 3 mesi, rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente alle ore 11 dal Comitato di Gestione dell Euribor secondo il criterio di calcolo giorni effettivi/360 e diffuso sui principali circuiti telematici, arrotondato allo 0,10 superiore; 2. Euribor 6 mesi: stesse modalità di conteggio di cui al punto 1, utilizzando il valore puntuale del tasso Euribor a 6 mesi rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente; 3. Tasso BCE: tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca centrale europea: è il tasso applicato alle operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca centrale europea. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste Pagina 1 di 8

2 SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze 72,00 ( 6,00 Mensili) Nessuna 0,00 ( 0,00 Trimestrali) SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 2,50 Invio estratto conto POSTA: 2,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 2,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0,035% T.A.E.: 0,035% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: 8% T.A.E.: 8% Commissione annua onnicomprensiva sull'accordato 2% Spese istruttoria fido 0,00 Spese revisione fido 0,00 Altre spese riconosciute nei confronti di terzi Comprese nella commissione onnicomprensiva sull'accordato Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 8% T.A.E.: 8% Commissione di istruttoria veloce 30,00 Importo massimo trimestrale commissione istruttoria veloce Sconfinamenti in assenza di fido 500,00 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 8% T.A.E.: 8% Commissione di istruttoria veloce 22,00 Importo massimo trimestrale commissione istruttoria veloce 500,00 Altre spese 0,00 Pagina 2 di 8

3 Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) FOGLIO INFORMATIVO Commissione determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. La commissione è applicata, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. La commissione viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata, con addebito al momento della liquidazione periodica. Tali casi si riferiscono a quelle situazioni per le quali viene effettivamente svolta una valutazione circa l autorizzazione o meno dello sconfinamento quali: - pagamento titoli e effetti; - esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; - pagamento deleghe fiscali; - acquisto di strumenti finanziari; - ogni altro addebito consentito dalla Banca, previa valutazione del personale preposto. In ogni caso, la commissione non è dovuta quando: - nei rapporti con i consumatori, ricorrono entrambi i seguenti presupposti per massimo di una volta al trimestre: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; - lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; - lo sconfinamento non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito; - nelle ipotesi in cui non viene svolta alcuna attività di istruttoria perché l addebito non è oggetto di valutazione preventiva da parte della Banca, la quale non lo può rifiutare. Tali casi risultano così dettagliati: - addebito insoluti; - addebiti conseguenti a prelevamenti ATM ; - addebiti conseguenti a pagamenti POS; - addebiti per utilizzo Carte di Credito con rischio a carico Banca; - lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca ossia nei seguenti casi: - addebito delle competenze (commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal cliente alla banca); - pagamento rata mutuo erogato dalla stessa Banca. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Cassa L ISC non potrà comunque essere superiore al tasso soglia, pari al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato del 25%, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a 8 punti percentuali. CAPITALIZZAZIONE Periodicità ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto ESTINZIONE 0,00 PRODUZIONE ESTRATTO CONTO 0,00 PRODUZIONE SCALARE 0,00 SPEDIZIONE SCALARE 0,00 SPESE PER ASSICURAZIONE 0,00 SPESA ESTRATTINO SPORTELLO 0,00 SPESE X OPERAZIONI A SPORTELLO 0,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI 0,00 TRASP. INFO PRECONTRATTUALE 0,00 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA Vedi voce Canone annuo POSTA: 2,50 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 2,50 Pagina 3 di 8

4 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 ALTRO RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ADDEBITO ASSEGNI PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO PERIODO APPL. SPESE FISSE PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. PERIODO APPL. SPESE GEST. FIDO PERIODO APPL. SPESE ASSICURAZ. ANNO CIVILE DATA EMISSIONE MENSILE A FINE ANNO SPESE INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 ACCETTAZIONE DISTINTA / FATTURE 0,00 INCASSO S/P / FATTURE / MANUALE 3,70 PROROGA S/P / FATTURE 3,50 SCARICO FATTURE CON ACCREDITO / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE MAN. NO ACCRED / FATTURE 0,00 SCARICO FATTURE AUT. NO ACCRED / FATTURE 0,00 GIORNI ACCREDITO S/P DISP. A SCADENZA / FATTURE ANTICIPO FATTURE - C/ANTICIPI / FATTURE ANTICIPO FATTURE - C/ORDINARIO / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ANT / FATTURE RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ORD / FATTURE 10 giorni calendario -5 giorni calendario -15 giorni calendario -5 giorni calendario -15 giorni calendario RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il Cliente per ottenere l'estinzione del conto corrente deve consegnare alla Banca i moduli di assegni non utilizzati, le carte di debito, le carte di credito emesse o garantite dalla Banca e le carte Viacard nonché ogni altra documentazione relativa ad ulteriori servizi accessori. Dal momento della consegna di quanto sopra, i tempi massimi di estinzione del contratto sono pari a 2 giorni lavorativi. Tali tempi devono essere aumentati di 1 giorno lavorativo in presenza di addebito di utenze e RID ed altri addebiti diretti, di 4 giorni lavorativi in presenza di carte di debito o di carte di debito internazionali, dei giorni lavorativi necessari per il ricevimento dell'ultimo rendiconto da parte dell'emittente in presenza di carta di credito e dei giorni lavorativi necessari per il ricevimento del rendiconto successivo alla chiusura dei servizi Telepass e Viacard, ove presenti, da parte di Società Autostrade. In caso di ulteriori servizi collegati al conto corrente (es. conto deposito titoli) i tempi devono essere aumentati dei giorni lavorativi necessari per l'estinzione di questi ulteriori servizi. L'estinzione del conto corrente può essere effettuata solo a seguito del pagamento da parte del Cliente di tutto quanto dovuto. In ogni caso, i tempi massimi di chiusura complessivi sono pari a 3 mesi. Pagina 4 di 8

5 Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: - Lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Ufficio Reclami della C.R.A. di Treviso Credito Cooperativo s.c. - Via del Mutton 8, tel In via telematica scrivendo all indirizzo cratreviso@cratv.it - Consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde entro trenta giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito oppure chiedere informazioni alla Banca o presso le Filiali della Banca d Italia. - Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 5 di 8

6 Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione annua onnicomprensiva sull accordato Commissione di istruttoria veloce Spese fisse per la gestione del conto Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. Si applica in misura percentuale, al termine di ogni trimestre solare, alla media dell importo complessivo dei fidi in essere durante il trimestre stesso. La commissione è dovuta indipendentemente dall effettivo utilizzo e/o prelevamento dei fondi da parte del cliente. Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) Commissione determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. La commissione è applicata, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. La commissione viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata, con addebito al momento della liquidazione periodica. Tali casi si riferiscono a quelle situazioni per le quali viene effettivamente svolta una valutazione circa l autorizzazione o meno dello sconfinamento quali: - pagamento titoli e effetti; - esecuzione di ordini e disposizioni di pagamento; - pagamento deleghe fiscali; - acquisto di strumenti finanziari; - ogni altro addebito consentito dalla Banca, previa valutazione del personale preposto. In ogni caso, la commissione non è dovuta quando: - nei rapporti con i consumatori, ricorrono entrambi i seguenti presupposti per massimo di una volta al trimestre: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; - lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; - lo sconfinamento non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito; - nelle ipotesi in cui non viene svolta alcuna attività di istruttoria perché l addebito non è oggetto di valutazione preventiva da parte della Banca, la quale non lo può rifiutare. Tali casi risultano così dettagliati: - addebito insoluti; - addebiti conseguenti a prelevamenti ATM ; - addebiti conseguenti a pagamenti POS; - addebiti per utilizzo Carte di Credito con rischio a carico Banca; Pagina 6 di 8

7 - lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca ossia nei seguenti casi: - addebito delle competenze (commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal cliente alla banca); - pagamento rata mutuo erogato dalla stessa Banca. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista Sconfinamento in assenza di Fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo Nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Pagatore può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Bonifico a sportello a filiali CRATV qualsiasi disposizione ricevuta dal cliente di trasferimento di disponibilità di denaro tra due conti correnti diversi, indipendentemente dalla intestazione o delega negli stessi, ma con specifica Pagina 7 di 8

8 descrizione/ causale richiesta dal cliente (es. pagamento retta, pagamento fattura numero ecc...) Bonifico giroconto a filiali CRATV qualsiasi disposizione ricevuta dal cliente di trasferimento di disponibilità di denaro tra due conti correnti diversi, indipendentemente dalla intestazione o delega negli stessi, priva di descrizione/ causale richiesta dal cliente (es. pagamento retta, pagamento fattura numero ecc...). Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Pagina 8 di 8