Le assicurazioni obbligatorie Parte I. Coordinatore scientifico: Prof. Avv. Giuseppe Russo

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1 Le assicurazioni obbligatorie Parte I Coordinatore scientifico: Prof. Avv. Giuseppe Russo

2 Premessa 1/3 La tecnologia ha favorito lo sviluppo di attività ritenute pericolose. Obbligo di assicurarsi

3 Premessa 2/3 Chiunque voglia esercitare una determinata attività ovvero usare un certo bene, è obbligato, sotto pena di sanzioni di varia natura, a concludere un contratto di assicurazione. Il contratto può essere concluso esclusivamente con imprese di assicurazione autorizzate all esercizio dell attività nel ramo specifico ed in possesso di determinati requisiti, con la conseguenza che la scelta potrà operarsi solo tra di esse.

4 Premessa 3/3 In alcuni casi, le compagnie hanno l obbligo di accettazione delle proposte contrattuali ricevute, purché siano conformi alle condizioni e alla disciplina di legge, nonché alle caratteristiche ed alla natura specifica della prestazione fornita dall impresa.

5 Le fonti normative 1969 Legge 24 Dicembre n.990 Introduzione, nel nostro paese, dell assicurazione obbligatoria della responsabilità civile da circolazione dei veicoli a motore e dei natanti.

6 L assicurazione obbligatoria dei veicoli e dei natanti 1/3 Il conducente di un veicolo senza guida di rotaie è obbligato a risarcire il danno prodotto a persone o a cose dalla circolazione del veicolo, se non prova di aver fatto tutto il possibile per evitare il danno.

7 L assicurazione obbligatoria dei veicoli e dei natanti 2/3 Il conducente è escluso da responsabilità in ipotesi di caso fortuito. Scontro tra veicoli mera presunzione di corresponsabilità in parti uguali, superata nel caso in cui la condotta di uno dei conducenti abbia avuto un efficacia causale assorbente nella produzione dell evento dannoso.

8 L assicurazione obbligatoria dei veicoli e dei natanti 3/3 Chiunque intenda utilizzare un veicolo a motore su strada È obbligato ad assicurarsi

9 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 1/16 Qual è la natura dell assicurazione obbligatoria? Problemi: Obbligatorietà Obiettivo

10 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 2/16 L assicurazione per i veicoli a motore e natanti è riconducibile nell ambito delle assicurazioni della responsabilità civile ex art c.c. e non già, quindi, di cose, in quanto viene a preservare il patrimonio dell assicurato da un decremento conseguente all insorgenza a suo carico di un obbligo risarcitorio.

11 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 3/16 Il terzo danneggiato può agire nei confronti dell assicuratore per il risarcimento del danno, anche quando il sinistro sia ascrivibile ad un comportamento doloso del conducente del veicolo. L obbligo di stipula del contratto incombe sul titolare del diritto di proprietà sul mezzo, sul usufruttuario, sull acquirente, sull usuario e sul comodatario.

12 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 4/16 È responsabile dell infrazione chi ha posto in circolazione il veicolo o ne ha consentito o favorito la circolazione. Non è responsabile dell illecito chi ha venduto l autoveicolo anche se la vendita non sia stata trascritta.

13 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 5/16 Circolazione: transito o marcia del veicolo sosta fermata

14 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 6/16 L obbligo assicurativo sorge nelle strade pubbliche e in quelle aperte al pubblico mentre è escluso per le aree private. Il danneggiato da un sinistro stradale ha azione diretta nei confronti dell assicuratore del responsabile, soltanto per i sinistri cagionati da veicoli posti in circolazione su strade pubbliche o su aree a queste equiparate, ma non su aree private.

15 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 7/16 Hanno l obbligo assicurativo tutti i veicoli circolanti sulle strade e idonei a produrre danni in conseguenza della circolazione, indipendentemente dalle loro caratteristiche e funzioni, con le sole esclusioni, espressamente previste dalla legge.

16 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 8/16 Rischio statico Il rimorchio essendo privo di un proprio meccanismo di propulsione è coperto dall assicurazione soltanto per i sinistri da esso prodotti in sosta o durante le manovre a mano. Ove il rimorchio coperto da assicurazione per il solo rischio statico venga agganciato alla motrice, questo diverrà una componente di un unico veicolo a motore.

17 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 9/16 Polizza sulla targa prova Gli imprenditori sono garantiti per i sinistri durante la circolazione prova, che comprende la prova tecnica del veicolo o la dimostrazione a scopo di vendita dello stesso. La targa prova è opponibile a differenti veicoli.

18 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 10/16 Se un veicolo munito di targa prova, al momento del sinistro, è coperto sia dall assicurazione stipulata dai titolari dello stesso, che da quella dall assicurazione della targa prova, dei danni cagionati dal sinistro ne dovrà rispondere soltanto l assicuratore che ha stipulato la relativa polizza.

19 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 11/16 Art.122 cod.ass. L assicurazione contratta in Italia copre anche la responsabilità civile per i danni causati nel territorio degli Stati membri, ferme le maggiori garanzie eventualmente previste dal contratto o dalla legislazione dello Stato in cui stazionano abitualmente i veicoli a motore.

20 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 12/16 Responsabilità del conducente Impiego delle cinture di sicurezza durante la marcia del veicolo Messa in circolazione del veicolo in condizioni di insicurezza

21 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 13/16 Danni causati ai pedoni dal veicolo a seguito di investimento Art c.c. Il conducente è obbligato a risarcire il danno prodotto a persone o a cose dalla circolazione del veicolo, se non prova di aver fatto tutto il possibile per evitare il danno.

22 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 14/16 A carico del conducente è posta la presunzione di fatto di inosservanza della distanza di sicurezza. È quindi gravato dall onere di dare la prova liberatoria, dimostrando che il mancato tempestivo arresto del veicolo e la conseguente collisione sono stati determinati da causa a lui non imputabile in tutto o in parte.

23 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 15/16 In caso di tamponamento a catena di veicoli in sosta, l unico soggetto responsabile delle conseguenze delle varie collisioni è il conducente che le ha determinate, tamponando l ultimo dei veicoli in sosta.

24 Natura dell assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti e profili operativi della copertura indennitaria 16/16 Le unità da diporto non possono essere messe in navigazione in acque ad uso pubblico o su aree ad esse equiparate, se non coperte dall assicurazione per la responsabilità civile. Alle unità da diporto sono equiparati, quanto alla sussistenza dell obbligo assicurativo, i natanti di stazza lorda non superiore a 25 tonnellate che siano muniti di motore inamovibile di potenza superiore ai 3 cavalli fiscali ed adibiti all espletamento di un utilizzazione privata, differente dal diporto ovvero al servizio pubblico del trasporto di persone, nonché ai motori amovibili, di qualsiasi potenza, indipendentemente dall unità alla quale vengono applicati.

25 L obbligo assicurativo in caso di competizioni sportive e per i veicoli e natanti immatricolati all estero 1/6 Art. 124 cod.ass. Organizzatori, giudici e direttori sportivi, di gare e competizioni sportive di qualsiasi genere che riguardino veicoli a motore, hanno l obbligo di assicurazione per la responsabilità civile.

26 L obbligo assicurativo in caso di competizioni sportive e per i veicoli e natanti immatricolati all estero 2/6 I veicoli e natanti immatricolati all estero che circolano temporaneamente in Italia hanno l obbligo di assicurazione per la durata della permanenza in Italia. Per i veicoli a motore muniti di targa di immatricolazione rilasciata da uno Stato estero ossia non facente parte dell UE: stipulazione del contratto di assicurazione di frontiera; l Ufficio centrale italiano si rende garante per il risarcimento dei danni cagionati in Italia; il conducente è in possesso di una «carta verde» emessa dall Ufficio nazionale di assicurazione estero ed accettata dall Ufficio centrale italiano.

27 L obbligo assicurativo in caso di competizioni sportive e per i veicoli e natanti immatricolati all estero 3/6 Per i veicoli a motore che dispongono di targa di immatricolazione rilasciata da un Paese membro diverso dalla Repubblica italiana, l obbligo di assicurazione si considera assolto quando l Ufficio centrale italiano si sia reso garante per il risarcimento dei danni cagionati dalla circolazione in Italia dei veicoli menzionati, sulla base di accordi stipulati con i corrispondenti uffici nazionali di assicurazione e l Unione europea abbia provveduto al riconoscimento di tali accordi.

28 L obbligo assicurativo in caso di competizioni sportive e per i veicoli e natanti immatricolati all estero 4/6 Liquidazione dei danni Per i veicoli muniti di targa di immatricolazione rilasciata da uno Stato estero ossia non facente parte dell UE, il cui conducente sia in possesso di una carta verde; per i veicoli muniti di targa di immatricolazione rilasciata da uno Stato estero, per i quali l Ufficio centrale italiano si sia reso garante per il risarcimento dei danni e per i veicoli che dispongono di targa di immatricolazione rilasciata da un Paese membro diverso dalla Repubblica italiana, provvede alla liquidazione l Ufficio centrale italiano.

29 L obbligo assicurativo in caso di competizioni sportive e per i veicoli e natanti immatricolati all estero 5/6 L ufficio centrale italiano: svolge le funzioni di Ufficio nazionale di assicurazione; provvede alla stipulazione ed alla gestione, in nome e per conto delle imprese aderenti, dell assicurazione di frontiera; assume la qualità di domiciliatario dell assicurato, del responsabile civile e della loro impresa di assicurazione. In caso di proposizione dell azione diretta di risarcimento nei confronti dell Ufficio centrale italiano il termine a comparire innanzi al tribunale è di 180 gg., mentre innanzi al giudice di pace è di 90 gg.

30 L obbligo assicurativo in caso di competizioni sportive e per i veicoli e natanti immatricolati all estero 6/6 Rispetto ai rimborsi effettuati ai corrispondenti enti esteri, che sulla base degli accordi stipulati siano dovuti intervenire per risarcire i danni causati nei loro territorio nazionale da veicoli immatricolati in Italia e non coperti da assicurazione, l Ufficio centrale italiano ha diritto di rivalsa nei confronti del proprietario o del conducente dei veicolo per le somme pagate e le spese connesse alla relativa procedura.

31 I soggetti esclusi dall assicurazione 1/2 È considerato terzo il soggetto che subisce il pregiudizio a cui fa seguito l insorgenza di un obbligo risarcitorio gravante sull assicurato. Non rientra in tale fattispecie il conducente del veicolo responsabile del sinistro.

32 I soggetti esclusi dall assicurazione 2/2 Non sono considerati terzi: il proprietario; l acquirente con patto di riservato dominio; l usufruttuario; il conducente ovvero l utilizzatore del veicolo in leasing; il coniuge non legalmente separato; il convivente more uxorio; gli ascendenti e i discendenti legittimi, naturali e adottivi del proprietario o dei soggetti a lui assimilati.

33 I massimali di garanzia 1/3 Massimali minimi per danni a persone Massimali minimi per danni a cose euro per sinistro euro per sinistro 11 giugno 2012: adeguamento automatico degli importi.

34 I massimali di garanzia 2/3 Mala gestio propria Inadempimento contrattuale L assicuratore non provvede nei tempi necessari all esecuzione della prestazione indennitaria in favore del terzo danneggiato.

35 I massimali di garanzia 3/3 Mala gestio impropria Inadempimento extracontrattuale L assicuratore rifiuta di corrispondere l indennizzo al terzo ovvero ne ritarda colpevolmente la dazione.

36 FINE Grazie per averci seguito Per problemi o chiarimenti ci contatti: info@formazioneintermediari.com supporto@formazioneintermediari.com