MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Fascicolo relativo all assicurazione sulla vita

Transcript

1 MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Fascicolo relativo all assicurazione sulla vita Assicurazione mista speciale a premio periodico con rivalutazione del capitale ( Tariffa 35RCF ) Il presente, contenente i seguenti documenti, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione; a) Scheda Sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione separata MILASS R.E.; d) Glossario; e) Modulo di proposta; Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. aggiornato al: 1/03/2010

2 SOMMARIO Scheda sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 6 Condizioni contrattuali pag. 16 Regolamento della gestione separata pag. 21 Documentazione da presentare per le richieste di pagamento pag. 22 Glossario pag. 24 Informativa privacy pag. 27 Proposta pag. 29 Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 2 di 38

3 Scheda Sintetica SCHEDA SINTETICA Attenzione: leggere attentamente la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), una società del Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI, direzione e coordinamento FONDIARIA- SAI S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto La presente Scheda sintetica fornisce le informazioni di sintesi relative all assicurazione sulla vita Open Gold - Assicurazione mista speciale a premio periodico con rivalutazione del capitale (tariffa 35RCF). 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata L assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e gli 85 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l età dell Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 90 anni; comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 25 anni. In ogni caso il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto totale: è possibile esercitare il diritto di riscatto se è trascorso almeno un anno dalla decorrenza. 1.e) Pagamento dei premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi periodici (annuali, semestrali, trimestrali o mensili) di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. In ogni caso, alla conclusione del contratto il Contraente deve versare in unica soluzione, a titolo di premio anticipato, l intero ammontare dei premi periodici del primo anno aumentato delle spese di ingresso pari a Euro 100,00. L ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi periodici non può risultare superiore a Euro ,00. L importo del premio periodico non può essere inferiore a: Euro 5.000,00 se annuale, Euro 2.500,00 se semestrale, Euro 1.500,00 se trimestrale, Euro 500,00 se mensile. Inoltre, il Contraente può effettuare in ogni momento il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 1.000,00 e previo accordo con la Società. 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L assicurazione intende soddisfare le esigenze di risparmio di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto. La formula di pagamento del premio descritta al precedente punto 1.e) ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad accumulazione estremamente flessibile, che consente sia di predeterminare sin dall origine l esborso complessivo e di modificarlo in funzione delle mutate esigenze (premi periodici Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 3 di 38

4 Scheda Sintetica costanti, modificabili dal Contraente), sia di integrare le prestazioni assicurate impiegando il risparmio eventualmente accumulato (premi unici aggiuntivi). Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione F della Nota informativa. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 3) PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. b) Prestazioni in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. c) Opzioni contrattuali (alle condizioni in vigore alla scadenza del contratto): Conversione del capitale pagabile a scadenza in una delle seguenti prestazioni di rendita: rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione del rendimento della Gestione interna separata a cui è collegata l assicurazione. Le relative maggiorazioni (interessi maturati, al netto della commissione di amministrazione del contratto) si consolidano annualmente. Per le rivalutazioni da effettuare nei primi 10 anni dalla decorrenza del contratto, è comunque garantita una misura annua minima di rivalutazione del 2%. Per le rivalutazioni degli anni successivi, la Società comunicherà per iscritto al Contraente la nuova misura annua minima garantita, con il corrispondente periodo di validità. L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. 4) COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella sezione D della Nota informativa. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sull assicurazione, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA). Il CPMA indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento dell assicurazione rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il CPMA del decimo anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sull assicurazione in caso di riscatto al decimo anno, riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno in cui è durato il rapporto Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 4 di 38

5 Scheda Sintetica assicurativo. Il CPMA del quindicesimo anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su prefissate combinazioni assicurative (specificate per ciascuna tabella) ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il CPMA è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilita dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo (al momento della redazione della presente Scheda sintetica) ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione interna separata MILASS R.E. Premio annuo: Euro 5.000,00 Premio annuo: Euro ,00 Premio annuo: Euro ,00 Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Durata: qualunque Durata: qualunque Durata: qualunque Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 1,60% 5 1,45% 5 1,43% 10 1,25% 10 1,08% 10 1,07% 15 1,08% 15 0,99% 15 0,99% 20 1,02% 20 0,96% 20 0,96% 25 0,99% 25 0,94% 25 0,94% Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. 5) DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata MILASS R.E. negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio dei titoli dalla Gestione riconosciuto ai contratti di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,48% 5,68% 3,16% 1,70% ,59% 4,17% 3,86% 2,00% ,23% 3,88% 4,41% 1,71% ,00% 3,70% 4,46% 3,23% ,52% 3,22% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Prof. Fausto Marchionni Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 5 di 38

6 Nota Informativa NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A) INFORMAZIONI RELATIVE ALL IMPRESA ASSICURATRICE 1 Informazioni generali MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società per azioni di diritto italiano, appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n. 030), direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A. Ha sede legale e direzione generale in Italia. Sede Legale e Direzione: Milano via Senigallia, 18/2; tel. (+39) Sito Internet: milass@milass.it. È autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; è iscritta alla sez. I dell'albo delle imprese di assicurazione presso l Isvap al n ; ha durata fino al 31/12/2050. La società incaricata della revisione contabile, alla data di redazione della presente Nota informativa, è Deloitte & Touche S.p.A., con sede legale in Via Tortona, Milano. Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite dell intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla polizza (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Direzione Vita Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento. 2 Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile di cui alla successiva sezione C. B) INFORMAZIONI RELATIVE ALLE PRESTAZIONI E ALLE GARANZIE OFFERTE 3 Prestazioni e garanzie offerte - Assicurazione mista speciale a premio periodico con rivalutazione del capitale (tariffa 35RCF) è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e gli 85 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 6 di 38

7 Nota Informativa compatibilmente con l età dell Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 90 anni; comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 25 anni. Come illustrato ai successivi punti 3.1 e 3.2, con questa assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato: alla scadenza del contratto, se l Assicurato sarà allora in vita, oppure, al decesso dell Assicurato, se si verifica prima di tale data. Le suddette prestazioni si accrescono per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute, di cui al successivo punto 5. Il capitale assicurato si acquisisce progressivamente mediante il versamento dei premi periodici e di eventuali premi unici aggiuntivi facoltativi. Il capitale che si acquisisce con ciascun premio versato è uguale al premio stesso, salvo il primo premio versato che viene diminuito delle spese indicate al successivo punto che, pertanto, non concorrono alla formazione delle prestazioni che verranno corrisposte ai Beneficiari. 3.1 Prestazione in caso di vita Il capitale assicurato, dovuto alla scadenza del contratto in caso di vita dell Assicurato, offre i seguenti benefici (dettagliatamente descritti al successivo punto 5): la rivalutazione annuale dello stesso capitale, calcolata in base al rendimento della Gestione interna separata degli investimenti a cui è collegata l assicurazione; la garanzia del consolidamento annuale della suddetta rivalutazione, cioè la definitiva acquisizione delle relative maggiorazioni annuali; la garanzia del valore minimo del capitale acquisito, indipendentemente dai risultati della Gestione interna separata, grazie all attribuzione di un interesse annuo sotto forma di misura annua minima di rivalutazione del 2%, garantita per tutte le rivalutazioni dei primi 10 anni dalla decorrenza. 3.2 Prestazione in caso di morte Il capitale assicurato, dovuto in caso di morte dell Assicurato nel corso della durata del contratto, offre gli stessi benefici previsti per la prestazione in caso di vita, come illustrati al precedente punto 3.1. La rivalutazione viene riconosciuta fino al momento del decesso dell Assicurato. 4 Premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi periodici (annuali, semestrali, trimestrali o mensili) di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. In ogni caso, alla conclusione del contratto il Contraente deve versare in unica soluzione, a titolo di premio anticipato, l intero ammontare dei premi periodici del primo anno aumentato delle spese di ingresso indicate al successivo punto L ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi periodici non può risultare superiore a Euro ,00. L importo del premio periodico non può essere inferiore a: Euro 5.000,00 se annuale, Euro 2.500,00 se semestrale, Euro 1.500,00 se trimestrale, Euro 500,00 se mensile. Nel rispetto dei precedenti limiti, il Contraente può sempre modificare l importo dei premi periodici; può anche variare, ad ogni anniversario della decorrenza, la periodicità dei versamenti futuri. Al contrario, il premio periodico non può essere modificato dalla Società. Inoltre, il Contraente può effettuare in ogni momento il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 1.000,00 e previo accordo con la Società. La formula di pagamento del premio sopra descritta ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad accumulazione estremamente flessibile, che consente sia di predeterminare sin dall origine l esborso complessivo e di modificarlo in funzione delle mutate esigenze (premi periodici costanti, modificabili dal Contraente), sia di integrare le prestazioni assicurate impiegando il risparmio eventualmente accumulato (premi unici aggiuntivi). Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 7 di 38

8 Nota Informativa Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell operazione di accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o all intermediario incaricato, o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l addebito del premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l intermediario incaricato che verrà appositamente indicato dalla Società. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. 5 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili L assicurazione è collegata alla Gestione MILASS R.E., descritta nella successiva sezione C. Il rendimento annuo realizzato dalla Gestione, diminuito di una commissione di gestione, viene attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione annuale delle prestazioni assicurate. La commissione annua di gestione si ottiene sommando la commissione base e l eventuale commissione di performance indicate al successivo punto 8.2. Le prestazioni assicurate vengono rivalutate ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale, nonché al momento della risoluzione del contratto per scadenza o riscatto totale, oppure per l eventuale decesso dell Assicurato. La rivalutazione di ciascun capitale acquisito decorre dalla data di versamento del relativo premio. La progressiva maggiorazione del capitale assicurato si consolida annualmente e avviene aggiungendo gli interessi maturati per rivalutazione, diminuiti della commissione di amministrazione del contratto di cui al successivo punto Gli interessi maturati si determinano in base alla misura annua di rivalutazione, che è uguale al rendimento attribuito e non può risultare inferiore alla misura annua minima garantita, pari al 2% per tutte le rivalutazioni dei primi 10 anni dalla decorrenza. Per le rivalutazioni degli anni successivi, la Società comunicherà per iscritto al Contraente la nuova misura annua minima garantita, con il corrispondente periodo di validità, almeno 30 giorni prima della data di rivalutazione annuale dalla quale ha effetto la misura annua minima garantita stessa. La nuova misura annua minima garantita non potrà essere inferiore allo 0% né superiore al TMG vigente a quel momento (tasso annuo massimo di interesse garantibile ai contratti di assicurazione sulla vita espressi in Euro con generica provvista di attivi ai sensi della normativa vigente). In assenza di comunicazione da parte della Società, la validità della misura annua minima garantita già in vigore si intende prorogata di un anno, e così di seguito di anno in anno. Qualora il Contraente non intenda accettare le nuove condizioni relative alla misura annua minima garantita, potrà chiedere, entro 30 giorni dalla data di rivalutazione annuale dalla quale hanno effetto le suddette nuove condizioni, il riscatto totale del contratto senza applicazione delle commissioni eventualmente previste per le ordinarie richieste di riscatto. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6 Opzioni contrattuali L assicurazione offre la possibilità di chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza del contratto, la conversione (totale o parziale) del capitale pagabile in caso di vita dell Assicurato, in una delle seguenti prestazioni di rendita: una rendita annua da corrispondere all Assicurato finché in vita; Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 8 di 38

9 Nota Informativa una rendita annua con garanzia di suo pagamento per 5 o 10 anni (quindi anche nel caso che in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato) e, successivamente, finché l Assicurato è in vita; una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere fintanto che entrambi sono in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore dell Assicurato superstite finché in vita. La conversione in rendita verrà effettuata alle condizioni che saranno allora in vigore e purché l età raggiunta dall Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni e l importo annuo della rendita non risulti inferiore a quello dell assegno sociale stabilito dalla legge. Almeno 150 giorni prima della scadenza contrattuale, la Società invierà al Contraente una sintetica descrizione delle suddette opzioni, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche. C) INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7 Gestione interna separata La Gestione MILASS R.E. è una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata in Euro, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli. La Società determina mensilmente il rendimento della Gestione, realizzato su un periodo di osservazione di dodici mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. Il rendimento viene calcolato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Coerentemente con la finalità della Gestione di privilegiare, mediante una gestione professionale degli investimenti, la certezza dei risultati rispetto alla massimizzazione della redditività corrente, la suddetta modalità di contabilizzazione consente una maggiore stabilità del rendimento nel tempo, con conseguente contenimento del rischio finanziario. Tale caratteristica è rafforzata dalla garanzia del valore minimo delle prestazioni e dall impegno della Società a consolidare annualmente i risultati via via raggiunti, come indicato al precedente punto 3.1. La composizione degli investimenti della Gestione è principalmente orientata verso titoli denominati in Euro, emessi da stati sovrani ed organismi sovranazionali promossi da stati sovrani, nonché da strumenti di mercato monetario. Per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati anche da titoli azionari e da titoli obbligazionari di emittenti privati, quotati su mercati regolamentati, nonché da quote o azioni di OICR. È ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio. L area geografica di riferimento per gli investimenti è l area Euro. La Gestione può comprendere investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi, gestiti o promossi da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Dall ultimo rendiconto annuale certificato risulta che tali investimenti non raggiungono il 10%. La Gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un attenta diversificazione del portafoglio ed una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni. La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la propria esclusiva responsabilità per l attività della Gestione nei confronti dei Contraenti. Alla data di redazione della presente Nota informativa, la gestione degli investimenti è affidata alla capogruppo FONDIARIA - SAI S.p.A. Per attestarne la correttezza, la Gestione viene annualmente certificata da una società di revisione contabile iscritta all Albo previsto dalla legge. Alla data di redazione della presente Nota informativa, la certificazione della Gestione è affidata a Deloitte & Touche S.p.A., con sede legale in Via Tortona, Milano. Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 9 di 38

10 Nota Informativa D) INFORMAZIONI RELATIVE A COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8 Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente L assicurazione prevede, direttamente a carico del Contraente, i costi indicati ai seguenti punti 8.1.1, e Costi gravanti sul premio Tipologia Onere Spese di ingresso trattenute dal premio anticipato per il primo anno: Euro 100,00 Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: Euro 50, Costi per l amministrazione del contratto Tipologia Onere Commissione di amministrazione del contratto prelevata dal capitale assicurato in occasione Euro 25,00 di ciascuna rivalutazione (ammontare annuo da ridurre in proporzione alla frazione di anno): L ammontare della commissione di amministrazione non potrà comunque superare quello degli interessi maturati per rivalutazione Costi per riscatto Tipologia Onere Commissione per riscatto totale nei primi tre anni: Euro 50,00 Commissione per riscatto totale negli anni successivi ai primi tre: Non prevista Commissione per il primo riscatto parziale di ciascun anno: Non prevista Commissione per ogni riscatto parziale successivo al primo riscatto dell anno: Euro 25, Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione. Tipologia Onere per i primi 5 anni: 1,3% per gli anni successivi al 5, in funzione della fino a Euro ,99 1,3% Commissione Somma Premi Netta (ammontare dei premi da Euro ,00 annua base 1,1% versati, al netto del capitale già riscattato) alla a Euro ,99 data di rivalutazione considerata: da Euro ,00 0,9% Commissione annua di performance, per ogni punto di rendimento della Gestione eccedente 0,2% il 5% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 9 Regime fiscale 9.1 Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente all 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 10 di 38

11 Nota Informativa 9.2 Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - è necessario fare le seguenti distinzioni: Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Alla data di redazione della presente Nota informativa, l equalizzatore applicabile all aliquota nel caso di redditi a formazione pluriennale - non è operativo (non è stato emanato il relativo decreto applicativo) e ne è prevista l abrogazione. La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (netti dell eventuale componente per le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). E) ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 10 Modalità di conclusione del contratto Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive la polizza firmata dalla Società oppure, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio anticipato per il primo anno. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio anticipato per il primo anno siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. 11 Sospensione del pagamento dei premi - Risoluzione del contratto Il Contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto al capitale assicurato già acquisito ed alla relativa rivalutazione. È anche possibile riprendere i versamenti da una qualsiasi delle successive scadenze di premio. Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, il Contraente può esercitare il diritto al riscatto totale facendone richiesta alla Società mediante raccomandata A.R. o telefax. In tal caso, il contratto si risolve definitivamente con effetto dalle ore 24 del giorno di ricevimento da parte della Società della richiesta (data del riscatto) e al Contraente viene corrisposto il relativo valore di riscatto, secondo le modalità di calcolo illustrate al successivo punto 12. La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere all incasso dei premi a domicilio. 12 Riscatto Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato, rivalutato fino alla data del riscatto; se, però, tale data precede il terzo anniversario della decorrenza, dal suddetto valore viene trattenuta la commissione di Euro 50,00 come indicato al precedente punto Il valore di riscatto maturato in relazione ai premi versati ed alle rivalutazioni effettivamente riconosciute è garantito. Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 11 di 38

12 Nota Informativa dell operazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. In alternativa al riscatto totale, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza, il Contraente può considerare la possibilità di riscattare solo una parte del capitale assicurato (riscatto parziale). Il primo riscatto parziale di ciascun anno è gratuito, quindi il suo valore è pari all intero capitale riscattato; da ciascuno di quelli successivi sarà invece trattenuta la commissione di Euro 25,00 indicata al precedente punto Il riscatto parziale verrà concesso a condizione che il capitale riscattato sia almeno pari a Euro 1.000,00 e che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro ,00. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto totale determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Per le informazioni relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società: Ufficio Assistenza Clienti Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) assistenza.clienti@milass.it Telefono: (+39) Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 14 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente punto Pagamenti della Società. Documentazione da consegnare La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario incaricato, dietro presentazione dell originale della polizza e delle eventuali appendici. Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione - ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Pertanto, il decorso del termine di due anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui alla presente Nota informativa - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di due anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Di seguito vengono richiamati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo. Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 12 di 38

13 Nota Informativa 16.1 Foro competente Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio Trattamento dei dati personali I dati personali del Contraente, dell Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili Diritto proprio del beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. 17 Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana. 18 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione - Servizio Clienti Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) reclami@milass.it Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell ISVAP), qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono (+39) , corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all ISVAP. 19 Ulteriore informativa disponibile Prima della conclusione del contratto, il Proponente può ottenere l ultimo rendiconto annuale e l ultimo prospetto di composizione della Gestione interna separata, disponibili anche sul sito Internet della Società. 20 Informativa in corso di contratto Al Contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni (anche normative), intervenute rispetto alle informazioni contenute nella presente Nota informativa o nel Regolamento della Gestione, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Entro 60 giorni da ciascuna data di rivalutazione annuale, la Società invierà al Contraente l estratto conto dell assicurazione riferito alla suddetta data. L estratto conto riepilogherà tutte le operazioni effettuate nell ultimo anno (dettaglio dei premi versati, dei riscatti parziali e della rivalutazione spettante) che abbiano comportato la variazione delle prestazioni Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 13 di 38

14 Nota Informativa assicurate, nonché il cumulo dei premi versati, l ammontare delle prestazioni stesse ed il corrispondente importo riscattabile riferiti alla data di rivalutazione considerata. F) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 21 Progetto esemplificativo Le successive elaborazioni costituiscono una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto dell assicurazione, al lordo degli oneri fiscali. Le elaborazioni sono riferite alla seguente combinazione assicurativa: Periodicità dei versamenti:... annuale Spese di ingresso da corrispondere con il premio anticipato per il primo anno:... Euro 100,00 Premio periodico annuale:... Euro 5.000,00 Capitale assicurato iniziale:... Euro 5.000,00 Durata contrattuale: anni Lo sviluppo è stato elaborato sulla base dei due diversi valori che seguono: a) il tasso annuo di rendimento minimo, sotto forma di misura annua minima di rivalutazione garantita contrattualmente, pari al 2% per le rivalutazioni dei primi 10 anni dalla decorrenza; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilita dall ISVAP e pari, al momento della redazione del presente progetto, al 4%. Tenuto conto della commissione annua di gestione (1,3% per i primi 5 anni e, successivamente, in funzione dell importo raggiunto dalla Somma Premi Netta: 1,3% fino a Euro ,99; 1,1% da Euro ,00 a Euro ,99; 0,9% da Euro ,00) la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione risulta pari a 2,7% per i primi 5 anni e, rispettivamente, 2,7%, 2,9% e 3,1% per gli anni successivi. Le elaborazioni sono già al netto della commissione annua di amministrazione del contratto. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni contrattuali a condizione che il premio previsto sia stato puntualmente versato e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Infatti, non c è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate Sviluppo in base al tasso di rendimento minimo garantito Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento minimo (misura minima di rivalutazione) garantito per 10 anni:... 2,0% (importi in Euro) Anno Premio Cumulo premi Capitale in caso di morte (inizio anno) Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale riscatto assicurato a (fine anno) scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , L operazione di riscatto comporta una riduzione del risultato economico: come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, dopo 2 anni. Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 14 di 38

15 Nota Informativa 21.2 Sviluppo in base all ipotesi di rendimento stabilita dall ISVAP Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento:...4,0% Commissione annua di gestione: per i primi 5 anni: ,3% per gli anni successivi al 5 : con Somma Premi Netta fino a Euro ,99:.....1,3% con Somma Premi Netta da Euro ,00 a Euro ,99:....1,1% con Somma Premi Netta da Euro ,00:.....0,9% Misura annua di rivalutazione: per i primi 5 anni: ,7% per gli anni successivi al 5 : con Somma Premi Netta fino a Euro ,99:.....2,7% con Somma Premi Netta da Euro ,00 a Euro ,99:....2,9% con Somma Premi Netta da Euro ,00:.....3,1% (importi in Euro) Anno Premio) Cumulo premi Capitale in caso di morte (inizio anno) Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale riscatto assicurato a (fine anno) scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. Prof. Fausto Marchionni Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 15 di 38

16 Condizioni Contrattuali CONDIZIONI CONTRATTUALI I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 Prestazioni assicurate Con la presente assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato: alla scadenza del contratto, se l Assicurato è in vita, oppure, al decesso dell Assicurato, se si verifica prima della scadenza. In tal caso l assicurazione si risolve con effetto dalle ore 24 della data del decesso. Il capitale assicurato viene progressivamente acquisito mediante il versamento dei premi e si rivaluta secondo quanto previsto all art. 7. Il capitale che si acquisisce con ciascun premio versato è uguale al premio stesso, salvo il premio anticipato per il primo anno che viene diminuito delle spese di ingresso indicate all art. 6. Art. 2 Premio Il premio periodico è dovuto dal Contraente per tutta la durata contrattuale e deve essere corrisposto alle scadenze stabilite in base alla periodicità prescelta, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Indipendentemente dalla periodicità prescelta, alla conclusione del contratto il Contraente deve versare in unica soluzione - a titolo di premio anticipato per il primo anno - l intero ammontare dei premi periodici del primo anno aumentato delle spese di ingresso. Fermo restando quanto sopra specificato per il premio anticipato per il primo anno, il premio periodico, indicato nella scheda contrattuale, è di ammontare costante. Il Contraente può, tramite il competente intermediario incaricato dalla Società al collocamento: aumentare l importo del premio periodico per la residua durata contrattuale; comunque, l ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi periodici non può risultare superiore a Euro ,00; diminuire l importo del premio periodico per la residua durata contrattuale, nel rispetto dei seguenti importi minimi: Euro 5.000,00 se il premio è annuale, Euro 2.500,00 se il premio è semestrale, Euro 1.500,00 se il premio è trimestrale, Euro 500,00 se il premio è mensile; modificare la periodicità di versamento dei premi, purché siano rispettati i precedenti limiti di importo, con effetto da un successivo anniversario della decorrenza; sospendere il pagamento dei premi periodici mantenendo il capitale già acquisito; riprendere, dopo la sospensione, il versamento dei premi periodici da una qualsiasi delle successive scadenze di pagamento; effettuare in ogni momento (anche durante la sospensione del pagamento dei premi periodici) il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 1.000,00 e previo accordo con la Società. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente deve versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell operazione di accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo Mod MAA - Edizione 03/2010 Pagina 16 di 38