FINANZIAMENTI AGEVOLATI CON FONDI DELLA REGIONE LOMBARDIA

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1 Pag. 1 / 15 Finanziamenti agevolati Finlombarda FINANZIAMENTI AGEVOLATI CON FONDI DELLA REGIONE LOMBARDIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde (e.mail info@banca.mps.it / ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,08 Riserve ,93 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione COSA SONO I FINANZIAMENTI AGEVOLATI CON FONDI GESTITI DA FINLOMBARDA Si tratta di finanziamenti agevolati con fondi gestiti da Finlombarda (finanziaria regionale che gestisce i fondi pubblici) in conformità a quanto disciplinato da leggi, disposizioni regionali e da appositi regolamenti della stessa Finlombarda a cui la Banca ha aderito. Beneficiari di tali interventi sono le imprese industriali, cooperative, turistiche, artigiane e quelle appartenenti al settore manifatturiero, dei servizi e del commercio, con sede legale e operativa nella regione Lombardia. Gli interventi agevolativi di Finlombarda si concretizzano nelle seguenti forme: 1. partecipazione all erogazione del con una quota parte variabile di capitale per le seguenti Misure: NUOVO FRIM IMPRESE INDUSTRIALI FRIM FESR IMPRESE INDUSTRIALI MISURA C TURISMO MISURA C ARTIGIANATO NUOVO FRIM IMPRESE COOPERATIVE FINANZIAMENTO IN CONVENZIONE FINLOMBARDA CREDITOADESSO 2. erogazione di contributi a fondo perduto a copertura degli oneri di garanzia consortile nell ambito della Misura A artigianato. 3. erogazione di contributi in c/interessi per la Misura B Artigianato; Si tratta di finanziamenti a medio lungo termine (durata superiore ai 2 anni) di natura chirografaria, ipotecaria o di prestito partecipativo le cui caratteristiche e costi rispecchiano, per quanto non previsto espressamente dal presente documento, quanto riportato nei relativi fogli informativi.

2 Pag. 2 / 15 Garanzie A seconda delle singole iniziative, potranno essere richieste le seguenti garanzie: garanzie reali sul patrimonio dell'azienda richiedente e/o di terzi; garanzie bancarie o assicurative consortile; garanzie personali dei soci e/o di terzi garanzia diretta a valere sul Fondo di Garanzia per le PMI gestito da MCC Rischi specifici legati alla tipologia di contratto I rischi sono connessi alla scelta del tasso di interesse. Nel caso di applicazione del tasso fisso, l impresa finanziata non potrà beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Nel caso di applicazione del tasso variabile, questo può aumentare nel tempo e comportare un incremento dell importo delle rate da pagare. LINEA DI INTERVENTO NUOVO FRIM IMPRESE INDUSTRIALI PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile in 10 rate semestrali, spese di istruttoria 1,50% e spese gestione pratica 0,50%, erogato il 01/01/2012 per il 70% con fondi Banca e 30% con fondi Finlombarda. 3,09% (utilizzando il parametro IRS 5 anni + spread) 3,04% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Forma tecnica del Chirografario, Prestito Partecipativo Ipotecario Quota erogata con fondi Banca 70% 50% Quota erogata con fondi Finlombarda 30% 50% Importo massimo finanziabile Variabile tra un minimo e un massimo ,00 a seconda della finalità previste dal regolamento di Finlombarda e comunque non oltre il 70% dell investimento complessivo ammesso all agevolazione. Durata Max 7 anni di cui 2 di preammortamento complessivo

3 Pag. 3 / 15 Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di ; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al, del tasso finito sulla quota di Finlombarda e del tasso Banca. Quest ultimo potrà essere fisso per tutta la durata del o variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato come media mensile di giugno e dicembre per le rate scadenti rispettivamente il 31/12 e 30/06 successivo. Spread sulla quota erogata con fondi della Banca Max 1,40% Tasso finito sulla quota erogata con fondi della Finlombarda 0,50% PIANO DI AMMO RTAME NTO Tipo di ammortamento Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali in più del tasso applicato alla quota di concessa con provvista della Banca. Francese Tasso di interesse applicato (anni) 2,36% 5 (tasso fisso) ,83 2,31% 5 (tasso variabile) ,38 Importo della rata per ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet

4 FRIM FESR IMPRESE INDUSTRIALI Pag. 4 / 15 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile in 10 rate semestrali, spese di istruttoria 1,50% e spese gestione pratica 0,50%, erogato il 01/01/2012 per il 50% con fondi Banca e 50% con fondi Finlombarda 2,41 % (utilizzando il parametro IRS 5 anni + spread) 2,36% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 + spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Forma tecnica del Chirografario, Prestito Partecipativo Ipotecario Quota erogata con fondi Banca 50% 30% Quota erogata con fondi Finlombarda 50% 70% Importo massimo finanziabile Durata Minimo e massimo ,00 e comunque non oltre il 70% dell investimento complessivo ammesso all agevolazione Max 7 anni di cui 2 di preammortamento complessivo Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di ; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al, del tasso finito sulla quota di Finlombarda e del tasso Banca. Quest ultimo potrà essere fisso per tutta la durata del o variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato come media mensile di giugno e di dicembre per le rate scadenti rispettivamente il 31/12 e 30/06 successivo. Spread sulla quota erogata con fondi della Banca 1,15% Tasso sulla quota erogata con fondi della Finlombarda 0,50%

5 Pag. 5 / 15 PIANO DI AMMO RTAME NTO Tipo di ammortamento Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali in più del tasso applicato alla quota di concessa con provvista della Banca. Francese Tasso di interesse applicato (anni) 1,71% 5 (tasso fisso) ,51 1,66% 5 (tasso variabile) ,32 Importo della rata per ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet MISURA C TURISMO PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile in 10 rate semestrali, spese di istruttoria 1,50% e spese gestione pratica 0,50%, erogato il 01/01/2012 per il 30% con fondi Banca e 70% con fondi Finlombarda 2,08% (utilizzando il parametro IRS 5 anni + spread) 2,06% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 + spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Forma tecnica del Chirografario, Ipotecario Importo massimo finanziabile Variabile tra un minimo e un massimo ,00 e comunque non oltre il 70% dell investimento complessivo ammesso all agevolazione. Quota erogata con fondi Banca 70% con un massimo di ,00 per singolo progetto Quota erogata con fondi Finlombarda Durata Quota residua Max 7 anni di cui 2 di preammortamento complessivo

6 Pag. 6 / 15 Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di ; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al, del tasso finito sulla quota di Finlombarda e del tasso Banca. Quest ultimo potrà essere fisso per tutta la durata del o variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: Spread massimo sulla quota erogata con fondi della Banca Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato come media mensile di giugno e dicembre per le rate scadenti rispettivamente il 31/12 e 30/06 successivo. 1,75% Tasso sulla quota erogata con fondi della Finlombarda 0,50% PIANO DI AMMO RTAME NTO Tipo di ammortamento Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali in più del tasso applicato alla quota di concessa con provvista della Banca Francese Tasso di interesse applicato (anni) 1,40% 5 (tasso fisso) ,06 1,38% 5 (tasso variabile) ,83 Importo della rata per ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet

7 Pag. 7 / 15 MISURA C ARTIGIANATO Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile in 10 rate semestrali, spese di istruttoria 1,50% e spese gestione pratica 0,50%, erogato il 01/01/2012 per il 40% con fondi Banca e 60% con fondi Finlombarda 2,29% (utilizzando il parametro IRS 5 anni + spread) 2,26% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 + spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Forma tecnica del Finalità ammesse Importo massimo finanziabile Imprese beneficiarie Quota erogata con fondi Banca Quota erogata con fondi Finlombarda Durata Tasso di interesse nominale annuo Avvio di nuove iniziative Chirografario, Ipotecario Sviluppo aziendale produttivo Sviluppo aziendale tecnologico Trasferimento d impresa Prestito Partecipativo Crescita dimensionale d impresa Società Start up di Imprese artigiane capitali 30% 60 % 60% 40% 70% 40 % 40% 60% Minimo 3 anni e massimo 7 anni con 1 anno di preammortamento massimo complessivo Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di ; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al, del tasso finito sulla quota di Finlombarda e del tasso Banca. Quest ultimo potrà essere fisso per tutta la durata del o variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato come media mensile di giugno e dicembre per le rate scadenti rispettivamente il 31/12 e 30/06 successivo. Tasso sulla quota erogata con fondi Finlombarda 0,50% Spread sulla quota erogata con fondi della Banca 1,25% 1,50%

8 Pag. 8 / 15 PIANO DI AMMO RTAME NTO Tipo di ammortamento Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali in più del tasso applicato alla quota di concessa con provvista della Banca. Francese Tasso di interesse applicato (anni) 1,60% 5 (tasso fisso) ,52 1,57% 5 (tasso variabile) ,63 Importo della rata per ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet NUOVO FRIM IMPRESE COOPERATIVE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile in 10 rate semestrali, spese di istruttoria 1,50% e spese gestione pratica 0,50%, erogato il 01/01/2012 per il 70% con fondi Banca e 30% con fondi Finlombarda 1,54% (utilizzando il parametro IRS 5 anni + spread) 1,51% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 + spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Forma tecnica del Chirografario Ipotecario Importo massimo finanziabile Min ,00 max ,00 e comunque di norma non oltre l 80% dell investimento complessivo ammesso all agevolazione. Quota erogata con fondi Banca 30% nel caso di cooperative sociali 50% per le altre cooperative Quota erogata con fondi Finlombarda 70% nel caso di cooperative sociali 50% per le altre cooperative Durata Max 7 anni di cui max 2 di preammortamento complessivo Max 12 anni di cui max 2 di preammortamento complessivo

9 Pag. 9 / 15 Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di ; sarà determinato dalla somma ponderata, in base alla percentuale di partecipazione al, del tasso finito sulla quota di Finlombarda e del tasso Banca. Quest ultimo potrà essere fisso per tutta la durata del o variabile e pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: PIANO DI AMMO RTAME NTO Spread sulla quota erogata con fondi della Banca Tasso sulla quota erogata con fondi Finlombarda Tipo di ammortamento Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato come media mensile di giugno e dicembre per le rate scadenti rispettivamente il 31/12 e 30/06 successivo. 0,90% nel caso di cooperative sociali 1,30% nel caso di altre cooperative 0,10% nel caso di cooperative sociali 0,50% nel caso di altre cooperative Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali in più del tasso applicato alla quota di concessa con provvista della Banca. Francese Tasso di interesse applicato (anni) 0,87% 5 (tasso fisso) ,62 0,84% 5 (tasso variabile) ,90 Importo della rata per ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), può essere consultato in filiale e sul sito internet ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6m/360 media mese giugno/dicembre Media dicembre ,679% Media giugno ,743% Media dicembre ,253% Media giugno ,007% Data Valore IRS euro lettera 5 anni 30/12/2011 1,76% 10/01/2011 2,43%

10 Pag. 10 / 15 FINANZIAMENTO IN CONVENZIONE FINLOMBARDA CREDITOADESSO PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile in 6 rate semestrali, erogato il 01/01/2012 per il 60% con fondi Banca e 40% con fondi Finlombarda in esenzione di spese, tasso utilizzato 7,788% 8,06% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 + spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Forma tecnica del Chirografario Importo massimo finanziabile Min ,00 max ,00. L importo può essere elevato a ,00 nel caso di società consortili e reti di imprese. 60% Quota erogata con fondi Banca Quota erogata con fondi Finlombarda Durata 40% Max 3 anni Il tasso è variabile, viene determinato il giorno di stipula del contratto di ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato 2 giorni lavorativi antecedenti la data di inizio del relativo periodo d interesse. Spread Massimo 6,00% PIANO DI AMMO RTAME NTO Tipo di ammortamento Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali in più del tasso applicato alla quota di concessa con provvista della Banca. Italiano

11 Pag. 11 / 15 Tasso di interesse applicato (anni) 7,788% ,60 Importo della prima rata per ,00 di capitale (ammortamento italiano con quota capitale costante) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), può essere consultato in filiale e sul sito internet ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6m/360 27/10/2011 1,788% Imposta Sostitutiva: sui finanziamenti sopra descritti, l imposta sostitutiva si applica, nella misura prevista dal D.P.R n. 601, solo sulla quota di erogata con fondi della Banca. MISURA A ARTIGIANATO Il che rientra nella misura A artigianato e destinato pertanto alle imprese artigiane, prevede l erogazione da parte di Finlombarda di un contributo a fondo perduto a parziale copertura degli oneri di garanzia consortile rilasciata da un confidi di 1 grado aderente alla rete Federfidi Lombarda. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile con 10 rate semestrali, spese di istruttoria 1,50% (minimo 500,00) e spese gestione pratica 0,50%, erogato l ,01% (utilizzando il parametro IRS 5 anni + spread) 5,93% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 + spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto Forma tecnica del Importo massimo finanziabile Chirografario Min ,00 max ,00 Importo del contributo Max ,00 Durata Max 5 anni

12 Pag. 12 / 15 Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di ; potrà essere fisso per tutta la durata del o variabile ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il semestre di riferimento Spread Min. 1,25% max 1,75% PIANODI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Francese Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto Tasso di interesse applicato (anni) 3,51% 5 (tasso fisso) 1.648,56 3,43% 5 (tasso variabile) 1.645,09 Importo della rata per ,00 di capitale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet

13 Pag. 13 / 15 MISURA B ARTIGIANATO Il che rientra nella misura B artigianato, e destinato pertanto alle imprese artigiane, prevede l erogazione da parte di Finlombarda di un contributo in conto interessi erogato in un unica soluzione in forma attualizzata. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio di chirografario di importo pari ad ,00 rimborsabile in 10 rate semestrali, spese di istruttoria 1,50% e spese gestione pratica 0,50%, erogato l con piano d ammortamento a quote capitale costanti: 4,07% (utilizzando il parametro IRS 5 anni + spread) 3,99% (utilizzando il parametro Euribor 6 mesi/360 + spread) Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Forma tecnica del Chirografario Ipotecario Importo massimo finanziabile Minimo e massimo ,00 Durata Max 5 anni Max 10 anni Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di ; potrà essere fisso per tutta la durata del o variabile ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Tasso fisso: IRS lettera di periodo rilevato il giorno lavorativo antecedente la stipula del e pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano equipollente. Tasso variabile: Euribor 6 mesi/360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il semestre di riferimento Spread Max 1,50% Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto

14 Pag. 14 / 15 PIANO DI AMMO RTAME NTO Tipo di ammortamento Italiano (quota capitale costante) Tasso di interesse applicato (anni) Importo della prima rata 3,26% 5 (tasso fisso) ,47 3,18% 5 (tasso variabile) ,37 Il piano di ammortamento italiano prevede una rata composta da una quota capitale costante e una quota interessi variabile. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6m/360 27/12/2011 1,648% 27/06/2011 1,764% 28/12/2010 1,240% 25/06/2010 1,030% Data 30/12/2011 1,76% Valore IRS euro lettera 5 anni Imposta Sostitutiva: Sui finanziamenti relativi alla Misura A e B Artigianato, l imposta sostitutiva si applica nella misura prevista dalla Legge. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni, salvo quanto eventualmente previsto nei rispettivi regolamenti emessi da Finlombarda, pagando un compenso omnicomprensivo pari all 1% del debito residuo in linea capitale alla data di richiesta di estinzione anticipata. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Nel caso di finanziamenti che prevedono l erogazione di contributi in c/interessi, Finlombarda determinerà la quota che il cliente dovrà restituire quale quota parte dei contributi ricevuti. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Aldo Moro n.11/13 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre è possibile, ai sensi del D.Lgs.4 marzo 2010 n.28, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (Attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo delle parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria.

15 Pag. 15 / 15 LEGENDA (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Prevede una rata composta da una quota capitale costante e una quota interessi variabile in funzione del capitale residuo da rimborsare. Quota della rata costituita dall importo del restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).