MONTEPASCHI MUTUO FLESSIBILE
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1 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo Prodotti della Banca Finanziamenti Montepaschi Mutuo Flessibile MONTEPASCHI MUTUO FLESSIBILE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde (e.mail info@banca.mps.it / ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL FINANZIAMENTO MONTEPASCHI MUTUO FLESSIBILE E un finanziamento a medio/lungo termine con previsione contrattuale di sospensione del pagamento della rata con relativo allungamento del periodo di ammortamento. Il finanziamento è destinato a sostenere necessità connesse ad esborsi non ricorrenti quali per es. l acquisto/ristrutturazione immobili, acquisto macchinari, scorte, ripristino della liquidità, e si configura come finanziamento con rimborso rateale che prevede la restituzione di capitale ed interessi durante tutta la durata dell operazione, secondo un piano di ammortamento a rate periodiche con cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, semestrali ecc.). Gli interessi relativi al periodo di sospensione verranno ripartiti, in quote uguali, sulle rimanenti rate del piano di ammortamento. Garanzie Potrà essere acquisita qualsiasi tipo di garanzia di natura reale e/o personale ritenuta idonea dalla banca per il presidio del rischio. Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese di cui alla legge 662/96 art 2 comma 100, lettera a); il cliente può richiedere l intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC dell ammissibilità all intervento di garanzia. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto I rischi sono connessi alla scelta del tasso di interesse. Nel caso di applicazione del tasso fisso, l impresa finanziata non potrà beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Nel caso di applicazione del tasso variabile, questo può aumentare nel tempo e comportare un incremento dell importo delle rate da pagare. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte.
2 Pag. 2 / 8 QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 13,43% Importo di ,00, durata 5 anni con 10 rate semestrali a tasso variabile, tasso nominale annuo 12,173% (Euribor 6m rilevato il spread 12,00%), spese di istruttoria 1,50%, commissioni di gestione 0,50%, imposta di registro 200,00 e senza alcuna garanzia. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 8,47% Importo di ,00, durata 10 anni con 20 rate semestrali a tasso variabile, tasso nominale annuo 7,173% (Euribor 6m rilevato il spread 7,00%) spese di istruttoria 1,50%, commissioni di gestione 0,50%, imposta sostitutiva 0,25%, spese di perizia 400,00, premio semestrale polizza danni 0,915 per mille (riferito ad un valore dell immobile di ,00) con garanzia ipotecaria Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 13,63% Importo di ,00, durata 5 anni con 10 rate semestrali a tasso fisso, tasso nominale annuo 12,36%, (IRS 5y rilevato il spread 12,00%) spese di istruttoria 1,50%, commissioni di gestione 0,50% imposta di registro 200,00 e senza alcuna garanzia. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 9,14% Importo di ,00 durata 10 anni con 20 rate semestrali a tasso fisso, tasso nominale annuo 7,82% (IRS 10y rilevato il spread 7,00%), spese di istruttoria 1,50%, commissioni di gestione 0,50%, imposta sostitutiva 0,25%, spese di perizia 400,00, premio semestrale polizza danni 0,915 per mille (riferito ad un valore dell immobile di ,00) con garanzia ipotecaria Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI Commisurato agli investimenti da effettuare e all effettiva capacità di rimborso del cliente Superiore a 18 mesi, massimo 5 o 10 anni. Oltre alla durata massima può esistere, ove le rate abbiano scadenze predeterminate alla fine od all inizio del mese, del trimestre o del semestre, un periodo di preammortamento tecnico.
3 Pag. 3 / 8 Tasso di interesse nominale annuo TASSO FISSO Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione. - spread (misura fissa annua) TASSO VARIABILE Il tasso varia all inizio di ogni periodo solare in base alla periodicità di rimborso ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro di indicizzazione - spread (misura fissa annua) Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura TASSI Parametro di indicizzazione Tasso fisso: IRS di periodo (5 o 10 anni) euro lettera, base 360, rilevato il giorno della stipula del contratto Spread Tasso di mora Tasso variabile: EURIBOR 1/3/6 mesi, base 360, rilevato il quarto giorno antecedente il mese / trimestre / semestre di riferimento. Il parametro di indicizzazione sarà rilevato dai dati pubblicati dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" o da altro quotidiano finanziario equipollente. Nelle erogazioni ipotecarie massimo: 8,00% Nelle erogazioni chirografaria massimo: 12,00% Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto VOCI COSTI SPESE Spese per la stipula del Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Commissione di Gestione Spese amministrative invio rata Invio comunicazioni 1,50% sull'importo del finanziamento con minimo di 500,00 0,50% sull'importo del finanziamento deliberato con minimo di 500,00 2,50 (esente qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Esente
4 Pag. 4 / 8 Spese per ipoteca - Rinnovazione di ipoteca 130,00 - Restrizione di ipoteca con autentica notarile 207,00 - Divisione di ipoteca 78,00 a quota con un minimo di 200,00 - Riduzione di ipoteca 130,00 - Atto di consenso alla cancellazione con autentica notarile 104,00 Accollo mutuo (Subingressi) 78,00 PIANODI AMMORTAM ENTO Proroghe e riduzioni ammortamento 104,00 26,00 (importo non percepito in caso di effettiva Spese per conteggio debito residuo estinzione entro la scadenza della rata in corso al momento della richiesta) Spese per certificazione interessi 8,00 Duplicato di quietanza 8,00 Spese per certificazione sussistenza 52,00 credito Spese per copia piano di ammortamento 6,00 Spese per invio lettera di sollecito 5,00 Tipo di ammortamento Francese Tipologia di rata Periodicità delle rate A capitale crescente Mensile o trimestrale o semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6m/360 Valore Euribor 3m/360 Valore Euribor 1m/360 24/12/2014 0,173% 0,080% 0,025% 25/06/2014 0,306% 0,208% 0,103% 24/12/2013 0,392% 0,294% 0,232% 25/06/2013 0,345% 0,225% 0,128% Data Valore IRS euro lettera 5 anni Valore IRS euro lettera 10 anni 28/06/2013 1,280% 2,060% 30/12/2013 1,280% 2,180% 30/06/2014 0,670% 1,450% 31/12/2014 0,36% 0,82% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per ,00 di capitale 12,173% 5 T. Variabile - chirografario ,53 7,173% 10 T. Variabile - ipotecario 7.091,29 12,36% 5 T. Fisso - chirografario ,90 7,82% 10 T. Fisso - ipotecario 7.299,65
5 Pag. 5 / 8 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Può essere proposta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Il cliente può decidere facoltativamente di abbinare al finanziamento una delle polizze assicurative, sia ramo Vita che ramo Danni, attualmente a catalogo emesse dalle Compagnie del Gruppo, AXA MPS Assicurazioni Vita SpA e AXA MPS Assicurazioni Danni SpA. Per le condizioni praticate è possibile consultare i rispettivi Fogli Informativi a disposizione della clientela. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Commissione di esercizio del diritto di sospensione: Perizia tecnica Adempimenti notarili Polizza danni 0,20% sull'importo del residuo debito in linea capitale con minimo di Euro 300,00 Le spese sostenute per la perizia tecnica sull immobile oggetto di garanzia ipotecaria, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Per questo motivo le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca. Il notaio, che dovrà curare gli adempimenti relativi all iscrizione dell ipoteca, dovrà essere scelto dal cliente e le spese sostenute saranno a carico del cliente stesso. Verrà richiesta dalla banca una polizza assicurativa contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere a garanzia dell immobile ipotecato. Trattamento tributario nel caso di finanziamenti senza garanzie Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: Imposta di bollo:. 16,00 Imposta di registro: 200,00 In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere applicata: Imposta sostitutiva (DPR 601/1973): 0,25% dell importo del finanziamento Trattamento tributario nel caso di finanziamenti con garanzie presenti e/o future Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: Imposta di bollo: 16,00 Imposta di registro: 200,00 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla
6 Pag. 6 / 8 garanzia; base imponibile: importo garantito. Imposte ordinarie sulle garanzie: Imposta di bollo:. 16,00 11 per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca Imposta di registro: 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Imposta ipotecaria: 2% dell importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: 0,25% dell importo del finanziamento oppure 2% dell importo del finanziamento se lo stesso è finalizzato all acquisto, costruzione, ristrutturazione di immobili abitativi per cui non ricorrono le condizioni previste dalla nota II bis dell art. 1 della Tariffa, parte I^, annessa al DPR 26 aprile 1986 n. 131 (cosiddette agevolazioni prima casa). ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto, tutto insieme, prima della scadenza del mutuo. Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. alcuna Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA
7 Pag. 7 / 8 Accollo Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito residuo al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla il debito residuo. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).
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MONTEPASCHI MUTUO FLESSIBILE
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