Prestito Personale RISTRUTTURAZIONE

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1 Foglio Informativo n PP23 Aggiornamento n 020 data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO Prestito Personale RISTRUTTURAZIONE Il prodotto è venduto da UniCredit S.p.A. tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A Milano Tel.: (dall estero ) - Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod ABI iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P.IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Nome/Ragione Sociale Telefono Cognome Sede Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/Elenco Qualifica CHE COS È IL PRESTITO PERSONALE Con il contratto di prestito personale una somma viene erogata dalla Banca al Cliente, che si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento finanziario alla francese a tasso fisso ed a rate costanti a scadenze concordate. I tassi su base annuale fanno riferimento all anno civile. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. Può ricorrere, sotto forma di adesione o altra forma di stipula, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del credito, derivante dal finanziamento, che protegge dai rischi di morte (per qualsiasi causa) e invalidità totale permanente (per malattia o infortunio) e - a seconda dei diversi stati occupazionali dei clienti da malattia grave, inabilità temporanea totale (per malattia o infortunio), ricovero ospedaliero, perdita d impiego. Caratteristiche del Prestito Ristrutturazione Nel Prestito Ristrutturazione l età massima finanziabile è di 80 anni alla scadenza del prestito. Le destinazioni d uso sono quelle legate agli interventi di ristrutturazione edilizia, di prima e seconda casa, per i quali è possibile usufruire di agevolazione fiscale ai sensi della normativa vigente. Per questo finanziamento non è prevista la destinazione di acquisto immobili. Questo prodotto presenta: -un tasso del 11,90% in tutti i casi in cui non venga rispettato il vincolo di utilizzo dell importo erogato per il pagamento degli interventi di ristrutturazione per i quali si ha diritto alle agevolazioni fiscali previste dalla Legge -un tasso agevolato del 6,50% riservato al Cliente che abbia sottoscritto apposita dichiarazione nella quale si impegna ad utilizzare il finanziamento per lavori di ristrutturazione che rientrino nella tipologia ammessa alle agevolazioni fiscali dal D.L. n. 63 del 04/06/2013 e prorogate dalla Legge di Stabilità vigente. Con la medesima autocertificazione il Cliente che vorrà accedere al TAN agevolato dichiarerà anche di avere i requisiti previsti dalla Legge per la richiesta delle suddette agevolazioni. Pagina 1 a 5

2 Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, in quanto prestito a tasso fisso; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto. CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Prestito Personale Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, invio rendiconto periodico/documento di sintesi, incasso rata, imposta di bollo. Prestito Personale RISTRUTTURAZIONE capitale di ,00 per la durata di 7 anni Calcolato al tasso di interesse del 6,50% su un Tasso Annuo Effettivo Globale TAEG 11,87% 11,81% 7,01% Quanto può costare il Prestito Personale se si sottoscrive una polizza assicurativa facoltativa La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Riportiamo di seguito l Indicatore del costo totale credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative. PRESTITO CASA Dipendenti Privati Dipendenti Pubblici e Non Lavoratori Lavoratori Autonomi 11,77% 11,78% 11,77% L Indicatore è stato calcolato considerando la polizza Protezione del Credito Personale riferita ad un solo intestatario, il cui premio è calcolato secondo la seguente formula: (Importo richiesto x numero dei mesi di durata del finanziamento) x tasso di premio* (*) - tasso di premio pacchetto per Dipendenti Privati: 0,15% - tasso di premio pacchetto per Dipendenti Pubblici e Non Lavoratori: 0,13% - tasso di premio pacchetto per Lavoratori Autonomi: 0,14% Pagina 2 a 5

3 VOCI Importo finanziabile COSTI Da un minimo di 5.000,00 ad un massimo di ,00 (più l eventuale premio della polizza assicurativa facoltativa finanziata: da un minimo di 234,00 ad un massimo di ,00 determinato in funzione del tasso di premio, dell importo e della durata del finanziamento richiesto. Gli importi indicati sono riferiti ad un assicurato). Durata Da un minimo di 36 ad un massimo di 120 mesi TASSI Tasso di interesse nominale annuo TAN - Tasso Fisso: 11,90% (tasso applicato in tutti i casi in cui non venga rispettato il vincolo di utilizzo dell importo erogato per il pagamento degli interventi di ristrutturazione per i quali si ha diritto alle agevolazioni fiscali previste dalla legge) - Tasso Fisso 6,50% (tasso riservato al Cliente che abbia sottoscritto apposita dichiarazione nella quale si impegna ad utilizzare il finanziamento per lavori di ristrutturazione che rientrino nella tipologia ammessa alle agevolazioni fiscali dal D.L. n. 63 del 04/06/2013 e prorogate dalla Legge di Stabilità vigente. Con la medesima autocertificazione il Cliente che vorrà accedere al TAN agevolato dichiarerà anche di avere i requisiti previsti dalla Legge per la richiesta delle suddette agevolazioni) Tasso di mora 1% in più rispetto al tasso in vigore Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1% dell importo richiesto - Massimo 500,00 Imposta di bollo su contratto 16,00 (esente in caso di addebito su conto corrente UniCredit) Imposta di bollo su garanzia 16,00 (esente in caso di addebito su conto corrente UniCredit) Incasso rata Non previste SPESE PIANO DI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto Spese per il recuperodelcredito Invio comunicazioni (in formato cartaceo) -Imposta di bollo su rendiconto periodico superiore ad 77,47 Commissione per rimborso anticipato del prestito Commissione di invio sollecito rata impagata Commissione per intervento di recupero Oneri connessi all intervento di recuperatori esterni Piano di ammortamento Valute: - addebito rata - erogazione - rimborso anticipato Rimborso Periodicità delle rate Spese invio rendiconto periodico/documento di sintesi 0,61 2,00 (esente in caso di addebito su conto corrente UniCredit) Non previste 5,00 7,00 10% dell importo da recuperare Ha decorrenza 30 giorni antecedenti la scadenza della prima rata. Gli eventuali interessi di preammortamento decorrono dalla data di erogazione sino al giorno precedente la decorrenza del piano di ammortamento. Il recupero del relativo ammontare avviene unitamente alla prima rata di ammortamento. data scadenza 1 g. lavorativo successivo all erogazione data operazione Addebito in conto corrente o su Carta Carta Prepagata Ricaricabile Genius Card (solo per finanziamenti fino ad ,00) in rate mensili posticipate, comprensive della quota capitale ed interessi. Mensile Pagina 3 a 5

4 Nessun importo può essere addebitato al Cliente relativamente alla predisposizione, produzione, spedizione o altre spese comunque denominate relative alle comunicazioni di cui agli articoli 7 (estinzione anticipata) e 8 (portabilità surrogazione) del Decreto Legge n. 7 del 31 gennaio 2007, convertito con modifiche in legge n. 40 del 2 aprile CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 10,90% ,85 10,90% ,92 6,50% ,75 6,50% ,74 Il Tasso Effettivo Globale medio, rilevato trimestralmente con decreto del ministro dell Economia e delle Finanze ai sensi dell art. 2 della legge 108/96 (legge sull usura), categoria di operazione <Crediti personali>, può essere consultato in filiale e sul sito SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa facoltativa Protezione del Credito Personale - Polizza collettiva a premio unico anticipato e finanziato - Il premio è calcolato secondo la formula: (Importo richiesto x numero dei mesi di durata del finanziamento) x tasso di premio * * - pacchetto per Dipendenti Privati: 0,15% - pacchetto per Dipendenti Pubblici e Non Lavoratori: 0,13% - pacchetto per Lavoratori Autonomi: 0,14% - La polizza garantisce la copertura del debito residuo in caso di morte o invalidità temporanea o permanente, malattia grave, ricovero e perdita d impiego Consultare il Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali. RIMBORSO ANTICIPATO, PORTABILITA E RECLAMI Rimborso anticipato Il Richiedente ha facoltà di rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, il prestito corrispondendo ad UniCredit il capitale residuo, gli interessi ed ogni altra somma di cui la stessa fosse in credito al momento dell estinzione, detratto l eventuale importo del premio assicurativo o della quota parte di premio relativo al periodo di assicurazione non goduto (come previsto nelle Condizioni Generali di Assicurazione regolanti la polizza collettiva). Portabilità del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca/Intermediario il Cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami - Definizione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A.R. o per via telematica, all Ufficio Reclami UniCredit S.p.A., Claims, Via Del Lavoro, Bologna, Tel Fax Reclami@unicredit.eu. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come Pagina 4 a 5

5 rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito, chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all autorità giudiziaria la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell art. 5 comma 1 bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28: - all organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal ministero della Giustizia, oppure - all Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all epoca vigenti. LEGENDA Piano di ammortamento Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese Rimborso anticipato Tasso d interesse Nominale Annuo (TAN) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. E la facoltà concessa al Cliente di restituire anticipatamente la somma ricevuta in prestito. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Indice, espresso in termini percentuali, con due cifre decimali e su base annua, del costo complessivo del finanziamento. Sono escluse dal calcolo del TAEG: la commissione per rimborso anticipato del prestito, il tasso di mora e le spese per il recupero del credito. Tasso di mora Rata maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato) - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il prestito). Risoluzione Tasso fisso Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Decadenza dal beneficio del termine Scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso, a causa del quale il Cliente ha l obbligo di pagare immediatamente l intero debito. Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei prestiti personali, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Comunicazione al Cliente del mancato o ritardato rimborso all ente finanziatore di una o più rate da parte del debitore, con contestuale richiesta di pagamento immediato di quanto ancora dovuto. Pagina 5 a 5