QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA RURALE DI PERGINE Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Piazza Gavazzi PERGINE VALSUGANA (tn) Tel.: 0461/ Fax: 0461/ Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Trento n Codice fiscale e partita iva nr Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI 08178/6 Iscritta all Albo delle società cooperative n. AI57625 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Il mutuo è un contratto con il quale la banca consegna al cliente una somma di denaro e quest ultimo si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, entro un certo periodo di tempo, secondo il piano di ammortamento definito al momento della stipula. Il rimborso della somma data a mutuo avviene mediante il pagamento di una o più rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annuo del credito concesso. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 5 T.A.E.G.: 6,94% e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n 108/96 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. TASSI Spread tasso mora Tasso globale ammortamento Tasso preammortamento globale 3 punti percentuali Euribor 3/m/365 media mese pre (Attualmente pari a: 0,082%) + 6 punti perc. Minimo: 3,75% Valore effettivo attualmente pari a: 6,082% Euribor 3/m/365 media mese pre (Attualmente pari a: 0,082%) + 6 punti perc. Minimo: 3,75% Valore effettivo attualmente pari a: 6,082% SPESE Spese per pagamento rata in contanti 1,50 Spese per pagamento rata con addebito in conto 1,50 Spese per pagamento rata in assenza di conto 4,00 Spese per pagamento rata con rid 1,50 Spese decurtazione 0,00 Pagina 1 di 6

2 Spese erogazione 0,4% Minimo: 50,00 Spese estinzione anticipata mutuo 0,00 Spese aggiuntive rata in mora 0,00 Spese sollecito per pagamento rata in contanti 4,00 Spese sollecito per pagamento rata con addebito in conto 4,00 Spese sollecito pagamento rata in assenza di conto 4,00 Spese sollecito pagamento rata con rid 4,00 Trasparenza - stampa elenco condizioni 0,00 Trasparenza - informativa precontrattuale 0,00 Trasparenza - invio doc.periodica tramite posta 0,70 Trasparenza - invio doc.periodica tramite casellario postale interno 0,35 Trasparenza - invio doc.periodica - casellario elettronico 0,00 Trasparenza - invio documentazione variazioni 0,00 MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI Base calcolo interessi di mora Periodicità preammortamento Periodicità rate Importo rata SOVVENZIONE SCADENZA FISSA Tipo calendario GIORNI CIVILI / 365 Modo calcolo interessi Modo pagamento interessi Tipo piano di ammortamento Mensile oppure, a richeista del cliente, anche bimestrale, trimestrale, semestrale o annuale MATEMATICA INTERESSI POSTICIPATI Francese a rate cost. postic. ALTRO A scelta del cliente, facoltativamente, può essere abbinata al mutuo la polizza di Assimoco Vita SPA denominata Assìcredit. La POLIZZA ASSICURATIVA ASSICREDIT è un polizza di assicurazione per la protezione del credito che prevede, nel caso di decesso dell assicurato o di invalidità permanente, il pagamento ai beneficiari designati di un capitale pari al debito residuo del mutuo. La polizza Assìcredit prevede inoltre un sostegno al pagamento della rata al verificarsi di uno dei seguenti eventi: - Inabilità temporanea, malattia o infortunio - Perdita involontaria dell impiego - Ricovero ospedaliero per malattia o infortunio La polizza è disponibile in due versioni: (i) a premio annuo ed (ii) a premio unico anticipato, anche finanziato. Il premio è calcolato in funzione della durata e dell importo del prestito, nonché dell età del contraente/assicurato. I costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Pagina 2 di 6

3 Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Istruttoria Adempimenti notarili Assicurazione immobile Regime fiscale Se acquistati attraverso la banca/intermediario Convenzione con Tecnici locali Servizio non previsto Recupero spese notarili Obbligatoria e a carico del cliente per incendio, fulmine, scoppio ecc. Possibilità di richiedere una polizza offerta dalla Cassa Rurale di Pergine grazie alla convenzione stipulata con Ascot. Ai sensi dell art. 17 del D.P.R n. 601 come modificato dall art. 12, comma 4, lett. B) del D.L. n. 145 del la Banca, con il consenso del cliente, può optare: Per l applicazione dell imposta sostitutiva di cui al D.P.R n. 601, in luogo delle imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative; Per la non applicazione dell imposta sostitutiva D.P.R n Si rendono pertanto dovute, ove previsto, imposta di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative RECESSO E RECLAMI Pagina 3 di 6

4 Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con il termine di preavviso stabilito dal contratto, pagando alla banca l eventuale penale. La penale non può essere applicata quando il mutuo è stipulato per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche (art. 7, comma 1, D.L. 7/07). L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto n 15 giorni ricevimento della richiesta del cliente Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Piazza Gavazzi, n PERGINE VALSUGANA) mail: che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti. LEGENDA Pagina 4 di 6

5 Accollo Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese 1 Piano di ammortamento italiano Piano di ammortamento tedesco Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Rimborso in un unica soluzione L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. 1 la legenda deve recare la definizione del solo tipo di ammortamento prescelto. Pagina 5 di 6

6 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Pagina 6 di 6

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