Foglio Informativo n MI303 aggiornamento n 001 data ultimo aggiornamento

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1 Foglio Informativo n MI303 aggiornamento n 001 data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO MUTUO AGRARIO A BREVE TERMINE (CONDUZIONE) A TASSO FISSO CON RIENTRO IN UNICA SOLUZIONE ANTICIPO CONFERIMENTI/VENDITE (ORDINARIO - CONVENZIONATO) Prodotto venduto da UniCredit SpA tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Cordusio Milano Tel.: (dall estero ) Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Nome /Ragione Sociale Cognome Sede Telefono Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica CHE COS E IL MUTUO Il mutuo agrario chirografario è un finanziamento destinato alle aziende che svolgono attività agricole e zootecniche nonché a queste connesse o collaterali. E considerato di credito di breve periodo per durate da 1 a 18 mesi, mentre da 19 a 60 mesi è definito a medio/lungo termine. Nell Anticipo Conferimenti/vendita, l Azienda chiede un finanziamento in relazione al successivo trasferimento a terzi dei prodotti aziendali. Si distingue in: - Ordinario : destinato a fornire all impresa del settore agrario i capitali di conduzione, cioè serve a finanziare le spese di esercizio funzionali all attività ordinaria nonché le spese necessarie per la trasformazione, la conservazione e la vendita delle produzioni aziendali (es: salari stipendi acquisto di carburanti, lubrificanti, mangimi, lettimi, concimi, antiparassitari, manutenzione, consulenze, assicurazioni, acquisto bestiame da ingrasso e macellazione). L impresa rimborsa il mutuo con il pagamento di una rata unica, comprensiva di capitale e interessi. Pagina 1 di 8

2 - Convenzionato : è riservato a quelle imprese (micro, piccole e medie) che sono a loro volta Fornitori di Società o iscritti ad Associazioni di Categoria, con cui la Banca ha stipulato una convenzione. Secondo la Convenzione in essere con la Banca, la Società / Associazione di categoria convenzionata può concedere, a favore del mutuatario, un contributo in conto interessi (totale o parziale), fermo restando l impegno in solido del mutuatario. In tal modo, l importo del finanziamento viene accreditato sul conto corrente indicato dal mutuatario, mentre la quota relativa al contributo in conto interessi viene addebitato direttamente sul conto corrente della Società / Associazione di categoria convenzionata, contestualmente all erogazione del finanziamento ed in un unica soluzione. TIPO DI MUTUO E RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimane fisso, per tutta la durata del mutuo, sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischi specifici solo per il Convenzionato : Qualora per qualsiasi causa (giudiziale e non), la Banca dovesse restituire l importo del contributo in conto interessi addebitato sul conto corrente della Società / Associazione di categoria convenzionata, l impresa mutuataria assume contrattualmente l obbligo di rimborsare la Banca di tale importo. CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Mutuo Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Fisso per durata fino a dodici mesi) 14,25702% Calcolato al tasso di interesse del 13,15% (parametro EURIBOR 12 mesi del 10/07/2012 pari a 1,15% maggiorato di uno spread pari al 12,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 12 mesi Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Importo minimo finanziabile Euro ,00 Durata massima TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione 12 mesi Il tasso d interesse sarà pari all Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a 3/6/12 mesi, rilevato dal comitato di gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) per valuta data di erogazione e pubblicato, di norma, su Il Sole 24 Ore, moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna 365 del Il Sole 24 Ore ). Il tasso come sopra rilevato verrà arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato di uno spread massimo di 12,00 punti percentuali in ragione d anno Euribor 3/6/12 mesi Spread 12,00 punti percentuali Pagina 2 di 8

3 Tasso di mora SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria 2 punti percentuali in più del tasso in vigore 1,00% dell importo del mutuo con il minimo di Euro 150,00 recuperate all erogazione sull importo totale del mutuo (esempio su capitale mutuato di Euro ,00: ,00 *1,00/100 = Euro1.000,00) SPESE PER LA GESTIONE DEL CONTRATTO Spese invio avviso scadenza/incasso rata (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) : in formato cartaceo on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) Spese produzione ed invio per ogni certificazione interessi in formato cartaceo on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) 2,00 euro 0,03 euro 5,00 euro 0,03 euro Spese per duplicato di quietanza Euro 5,00 Spese invio rendiconto periodico/documento di sintesi periodico inviato ai soggetti finanziati e ai garanti in formato cartaceo on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line) 0,82 euro gratuito Rimborso per sollecito rate Euro 5,00 Attestazione pagamento / dichiarazione interessi pagati Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito/debito Euro 15,00 Euro 120,00 Spese per dichiarazione consistenza rapporti Euro 20,00 Spese invio diffida Euro 15 3% Commissione per estinzione anticipata/rimborso parziale (sull importo del capitale estinto anticipatamente, dovuta anche in caso di risoluzione) Commissione per conteggio per anticipata estinzione (nel caso in cui non si proceda all estinzione) (Esempio su capitale estinto anticipatamente di.1000:1.000x3/100 =.30,00) Nessuna commissione o penale è dovuta nel caso di mutui concessi a persone fisiche che stipulano il contratto per l acquisto o la ristrutturazione di immobile adibito ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale. Euro 25,00 Pagina 3 di 8

4 Nessun importo può essere addebitato al cliente relativamente alla predisposizione, produzione, spedizione. o altre spese comunque denominate relative alle comunicazioni di cui agli articoli 118 (modifica unilaterale delle condizioni contrattuali) 120-ter esclusivamente per persone fisiche (estinzione anticipata dei mutui immobiliari), 120-quater (Surrogazione nei contratti di finanziamento. Portabilità) e 40-bis (Cancellazione delle ipoteche ) del D.Lgs 385/1993 (Testo Unico Bancario) così come successivamente modificato e integrato.. Commissione di rinegoziazione 1% sull importo capitale residuo, minimo Euro 500,00 (Nel caso in cui il cliente sia persona fisica o microimpresa e si sia avvalso della facoltà di surrogazione prevista dalla normativa vigente, la rinegoziazione è senza spese) Commissione rinuncia mutuo deliberato PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Euro 250,00 (dopo l invio lettera concessione) Francese Vedere la sezione Legenda Tipologia di rata Periodicità delle rate Calendario per il calcolo interessi Rata unica (bullet) Mensile, Bimestrale, Trimestrale, Quadrimestrale, Pentamestrale,Semestrale, Eptamestrale, Ottamestrale, Ennamestrale, Decamestrale, Undecamestrale, Annuale. Anno commerciale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Valore Euribor Data Valore Euribor 12 mesi 3 mesi 27 febbraio ,00% 1,70% 10 luglio ,55% 1,15% In caso di mutuo fisso un piano di ammortamento personalizzato è allegato al Documento di Sintesi; si consiglia di prenderne visione prima della conclusione del contratto. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato con il parametro Euribor 365 a dodici mesi (arrotondato allo 0,05 superiore) al 10/07/ spread 12,00% Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata annuale per Euro ,00 di capitale 13,15% ,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti della categoria Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese,, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca Pagina 4 di 8

5 SERVIZI ACCESSORI Polizze Assicurative a Carattere Opzionale Polizza Agricoltura Creditor Protection Polizza All Risk a copertura dell impianto fotovoltaico Polizza collettiva a premio unico anticipato a copertura dei rischi Incendio del fabbricato, macchine agricole, impianti, colture arboree, temporanea caso morte, invalidità totale permanente. Di seguito a titolo di esempio, il premio calcolato su un mutuo di ,00 Euro, durata 5 anni, acquisto di macchine agricole: il costo della polizza è pari ad Euro 360,00. Polizza collettiva a premio unico anticipato, a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte, invalidità totale permanente e malattia grave (quest'ultima prevista solo in caso di mutui chirografari), in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Di seguito a titolo di esempio, il premio calcolato su un mutuo di ,00 Euro, durata 10 anni: il costo della polizza è pari ad Euro 1.800,00. Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa all risk a copertura dei sinistri dell'impianto finanziato. Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa è disponibile nella versione a premio unico anticipato. Di seguito a titolo di esempio, il premio calcolato su un mutuo di mutuo ,00 Euro, durata 5 anni, pannelli di 5kw: il costo della polizza è pari ad Euro 625,00. Se la polizza assicurativa non è sottoscritta attraverso UniCredit Spa è previsto il vincolo obbligatorio a favore della Banca Per le condizioni contrattuali, i costi e le relative modalità di pagamento delle polizze collocate dalla Banca è necessario fare riferimento alle relative note informative ed alle condizioni generali di polizza disponibili presso tutte le Filiali. I costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione Conto Corrente di corrispondenza in euro per non consumatore Conto Corrente di corrispondenza in euro per microimprese (facoltativo) Per le condizioni economiche del conto e per ogni altra informazione, è necessario fare riferimento all omonimo Foglio Informativo, disponibile in Agenzia e sul sito ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Imposta sostitutiva (ove prevista contrattualmente) Non prevista. Sul totale dell importo del mutuo erogato come da disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI ESTINZIONE ANTICIPATA L'Impresa, nonché i suoi successori o aventi causa, hanno la facoltà di estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, a condizione che: Pagina 5 di 8

6 a) siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, ivi compresi gli interessi moratori, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice in relazione al presente mutuo; b) sia corrisposta alla stessa unicamente una commissione pari al 3% del capitale restituito anticipatamente. Ad esempio: capitale restituito anticipatamente Euro 1.000,00 (mille) e commissione del 3%: 1.000,00 * = 30, Le disposizioni di cui ai comma precedenti si applicano anche in tutti i casi in cui la Banca avesse diritto di chiedere l'immediato rimborso del suo credito, anche attraverso la risoluzione del contratto. Nel caso di mutui concessi a persone fisiche (professionisti, ditte individuali etc.) che acquistano o ristrutturano l immobile per adibirlo alla propria attività economica o professionale si applica l esenzione dalle commissioni di estinzione anticipata e quindi la disciplina è la seguente ESTINZIONE ANTICIPATA L impresa, nonché i suoi successori o aventi causa, hanno la facoltà di rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, a condizione che siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, ivi compresi gli interessi moratori, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto ed ogni altra somma di cui la Banca fosse creditrice in relazione al presente mutuo, senza applicazione di alcun compenso, penale o onere aggiuntivo per l estinzione anticipata. PORTABILITA DEL FINANZIAMENTO Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca/intermediario il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. La disciplina di cui sopra si applica se il cliente è un consumatore, persona fisica o una micro-impresa. RECLAMI Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto il cliente - prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria-ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Reclami@unicredit.eu Tel Fax Bologna, Telefono: Fax: Reclami.UnicreditBanca@unicreditgroup.eu. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice deve: - rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. La Guida pratica che riassume le informazioni sull'arbitro Bancario Finanziario e il modulo per ricorrere all'arbitro sono scaricabili dal sito o dal sito della Banca oppure - attivare -singolarmente o in forma congiunta con la Banca una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'organismo di Conciliazione costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( oppure - presentare un istanza presso uno degli Organismi di Mediazione iscritti presso l apposito registro istituito dal Ministero della Giustizia ( Qualora la parte o le parti omettano di esperire, a scelta, uno dei sopra citati procedimenti di mediazione e si rivolgono direttamente al giudice, lo stesso giudice rileva d ufficio tale omissione. Resta, tuttavia, ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo sopra citato si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Pagina 6 di 8

7 LEGENDA Accollo Ammortamento Euribor (Euro interbank Offered Rate) EuroIrs (Interest Rate Swap) Imposta sostitutiva Interessi di mora Istruttoria micro-impresa Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. è il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento. è tasso Swap Euro pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà il finanziamento per tutta la sua durata. Come da disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato per il periodo del ritardo, sugli importi dovuti e non pagati alle scadenze previste. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. un'impresa che occupa meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento italiano La rata prevede una quota di capitale costante e una quota di interessi decrescente. Piano di ammortamento francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Preammortamento periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. Pagina 7 di 8

8 Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione (bullet) Risoluzione Spese di istruttoria Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Operazione finanziaria che prevede il pagamento del complesso degli interessi maturati alla scadenza e che comporta due sole movimentazioni di fondi: la prima al momento della concessione del finanziamento, la seconda all'atto della sua estinzione. scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso, a causa del quale il mutuatario ha l obbligo di pagare immediatamente l intero debito spese per l analisi di concedibilità spese per l accertamento del valore dell immobile offerto in garanzia Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli interessi attivi e passivi di un operazione bancaria. Pagina 8 di 8